Oszczędzanie z Aion Bankiem warte zachwytów? Sprawdziliśmy ofertę banku

Na początku sierpnia wystartował w Polsce Aion Bank. Oprócz niespotykanego na polskim rynku modelu subskrypcyjnego oferowanego klientom media finansowe rozpisują się także o wysokości dostępnego oprocentowania. Czy oferta banku faktycznie zaspokoi apetyty oszczędzających?

5 sierpnia br. pojawiła się na polskim rynku nowa marka bankowa – Aion Bank, o czym informowaliśmy czytelników w dniu debiutu. To, co wyróżnia instytucję wśród konkurencji, to działanie banku w modelu subskrypcyjnym. Im więcej możliwości, usług, tym wyższa cena miesięczna. Klienci, którym wystarczy pakiet podstawowy, nie będą obarczeni żadnymi opłatami – pakiet Light jest bowiem darmowy.

Do ciekawszych elementów oferty banku należy platforma Globalne Inwestycje (więcej na ten temat można przeczytać w artykule "Netflix inwestowania wchodzi na rynek. Niestety w pojedynkę nie dokona rewolucji"), ale także prostszy produkt, jakim jest konto oszczędnościowe. Wchodzi ono w skład każdego z planów. Między wariantami rachunku jest jedna podstawowa różnica  – stawka procentowa. Naturalnie odsetki rosną wraz z pakietem.

Kiedy Aion Bank debiutował, oprocentowanie na rynku było rekordowo niskie. Na start instytucja oferowała wówczas od 1 do 1,50 proc. Oprocentowanie sięgające 2 proc. w stosunku rocznym to była wtedy prawdziwa rzadkość, a ofert ze stawką min. 1 proc. rocznie było zaledwie kilka. Dlatego premiera Aion Banku i jego oferty dla oszczędzających nie pozostała bez echa.

Obecnie bank zachęca nieco wyższymi stawkami. Jest to krok, który obrała również jego bezpośrednia konkurencja po wroście stóp procentowych NBP. 

1 proc. rocznie bez opłat

Przyjrzyjmy się najtańszemu, a właściwie darmowemu pakietowi dostępnemu w ofercie Aion Banku. Plan Light obejmuje codzienną bankowość i konto oszczędnościowe bez żadnych opłat.

Pod hasłem "codzienna bankowość" kryją się m.in. darmowe otwarcie i prowadzenie rachunku bieżącego, bezpłatna wirtualna karta debetowa Mastercard, brak opłat za prowadzenie kont walutowych (w walutach EUR, USD, GBP oraz CHF), wymiana walut po kursie międzybankowym bez dodatkowych prowizji banku, darmowe przelewy wewnętrzne oraz zewnętrznem, a także darmowe wypłaty z bankomatów zlokalizowanych na całym świecie do kwoty nieprzekraczającej 900 zł miesięcznie. Na start bank przygotował jednak promocję, która pozwala na podejmowanie gotówki bezpłatnie bez limitu kwotowego do końca września br. Do dyspozycji klienta pozostają najpopularniejsze płatności mobilne: Apple Pay oraz Google Pay.

Za dodatkową opłatą zainteresowani mogą dobrać do konta dodatkowe produkty, np. kartę debetową w formie fizycznej za 11,99 zł (jednorazowo), Globalne Inwestycje za 19,99 zł/m-c czy usługi wchodzące w skład pakietu MoneyMax (np. Aion Rachunki pozwalające na obniżenie rachunków za prąd, gaz lub telefon czy Aion Ubezpieczenia Samochodowe, dzięki któremu klient znajdzie ubezpieczenie w najlepszej dla siebie cenie).

Tyle wstępu. Wracamy jednak do interesującego nas najbardziej punktu programu, tj. konta oszczędnościowego. Aby z niego skorzystać, w pierwszej kolejności należy wybrać plan i zaopatrzyć się w rachunek bieżący. Kolejny krok to już otwarcie konta oszczędnościowego w aplikacji, za którego prowadzenie bank nie pobiera żadnych opłat. Klient może założyć do 5 rachunków w danej walucie, a do wyboru jest rachunek lokacyjny w PLN lub EUR. Ograniczenie dotyczące liczby aktywnych rachunków odnosi się do wszystkich pakietów – Light, Smart oraz All-Inclusive.

Stawka procentowa na koncie w PLN wynosi obecnie 1 proc. w skali roku. Oferta nie ma ograniczenia kwotowego, co stanowi dobrą okazję dla osób, które zgromadziły większe oszczędności.

Konto oszczędnościowe Aion Banku jako jedyne z czołówki nie posiada innych warunków dodatkowych poza posiadaniem konta osobistego czy inaczej  - rachunku bieżącego. Jako jedyne również nie jest objęte limitem kwotowym. Co więcej, konkurencja oczekuje od zainteresowanych m.in. posiadania statusu nowego klienta czy dokonywania płatności kartą debetową na określoną kwotę miesięcznie.

Plan Light może być korzystną opcją dla osób zorientowanych na osiągnięcie dodatkowego zysku na koncie oszczędnościowym. Wpłacając dowolną kwotę, klient zawsze jest „na plusie” – o ile oczywiście poprzestanie on na podstawowych usługach w pakiecie. Dla przykładu, przekazując na rachunek lokacyjny 10 tys. zł, klient zarabia 6,87 zł. Odpowiednio wyższa kwota to wyższe odsetki – 100 tys. zł przyniesie zysk w wysokości ponad 68 zł itd.

Oprocentowanie obowiązujące na Koncie oszczędnościowym w Planie Light jest oprocentowaniem promocyjnym, które obowiązuje do 28 lutego 2022 r. Na ten moment stawka standardowa została wyznaczona na 0,05 proc. w skali roku i będzie ona obowiązywała od 1 marca 2022 r. (chyba że bank przedstawi nową ofertę specjalną). Kapitalizacja odsetek wynosi 30 dni.

1,50 proc. w skali roku w średnim pakiecie

Plan Smart to propozycja dla osób, które zadowoli nieco bogatsza oferta niż ta proponowana w darmowym pakiecie. Poza wymienionymi usługami Planu Light posiadacze „średniego” wariantu mają usługę Globalne Inwestycje w cenie oraz wypłaty z bankomatów na całym świecie bez opłat. Chętni mogą także dobrać do rachunku kartę debetową w formie plastiku bez opłaty za wydanie. Za Plan Smart Aion Bank pobiera 29,99 zł miesięcznie.

Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w ramach Planu Smart jest nieco wyższe i wynosi 1,50 proc. w skali roku dla środków w złotówkach.

Na rynku można znaleźć propozycje wyżej oprocentowane, choć warto zwrócić uwagę na kwotę maksymalną objętą daną stawką – oferty z TOP2 mają limit do 10 tys. zł, który ogranicza zysk. Z drugiej strony za Plan Smart trzeba już zapłacić, o czym nie można zapominać, decydując się na konto oszczędnościowe.

Aby otrzymać odsetki w wysokości 29,99 zł, czyli o wartości opłaty za Plan Smart, klient musiałby wpłacić na konto oszczędnościowe ok. 29 070 zł. Dopiero kapitał przekraczający tę kwotę pozwoliłby na osiąganie dodatkowego zarobku. Dla porównania taka suma wpłacona na Konto oszczędnościowe w ramach Planu Light przyniosłaby zysk w wysokości 19,99 zł. Stawka na koncie oszczędnościowym obowiązuje do 28 lutego 2021 r.

Oczywiście pozostałe banki w tabeli również pobierają opłatę za prowadzenie konta osobistego wymaganego do posiadania rachunku oszczędnościowego w danym wariancie. Klient ma jednak szansę otrzymać zwolnienie z danej opłaty, jeśli będzie aktywnie korzystał z ROR-u.

All-Inclusive kusi stawką 2 proc. rocznie

Aion Bank przygotował również pakiet, który za stałą cenę w wysokości 49,99 zł miesięcznie pozwoli korzystać ze wszystkich dostępnych usług bez dodatkowych opłat. Od Planu Smart różni go (oprócz ceny) możliwość korzystania ze wszystkich usług Pakietu MoneyMax w cenie oraz wyższa stawka na kontach oszczędnościowych. Dla wariantu w PLN wynosi ona 2 proc. w skali roku.

W tym wariancie konto oszczędnościowe plasuje się na drugim miejscu tabeli, w której pozycja uzależniona jest od wysokości stawki procentowej. Wyżej oprocentowany rachunek to Elastyczne Konto Oszczędnościowe w ofercie „Bonus za Aktywność” od Getin Noble Banku na 3 proc. rocznie 

Opłata za Plan All-Inclusive wynosi 49,99 zł. Aby otrzymać odsetki w takiej wysokości, należy wpłacić na rachunek ok. 36 335 zł. Stawka w wysokości 2 proc. rocznie obowiązuje, podobnie jak w innych wariantach, do 28 lutego 2022 r.

Nie tylko złotówki na koncie

W ofercie Aion Banku są również konta oszczędnościowe w euro. Podobnie jak w przypadku rachunków w PLN także i tutaj stawka jest uzależniona od pakietu. W Planie Light oprocentowanie wynosi 0,50 proc. w skali roku, w Planie Smart 0,75 proc. rocznie, a korzystający z Planu All-Inclusive otrzymają stawkę w wysokości 1 proc. rocznie.

W tym zakresie Alion Bank nie ma za dużej konkurencji na rynku. Konto oszczędnościowe w euro ma w ofercie raptem kilka banków w tym Bank Millennium, BOŚ Bank, Getin Noble Bank oraz ING Bank Śląski. Najwyższe oprocentowanie z wymienionych oferuje obecnie Getin Noble Bank – 0,30 proc. w skali roku do 200 tys. zł na kwartał (w ramach promocji).

Dobra opcja do końca roku

Osobom, którym nie zależy na innych usługach banku, w zupełności wystarczy Plan Light, w którym zysk z odsetek nie jest pochłaniany przez opłatę miesięczną. W przypadku pozostałych pakietów konieczna jest wpłata wyższej kwoty, aby „wyjść na zero” i zacząć na nim zarabiać. Trzeba jednak pamiętać, że opłata miesięczna obejmuje nie tylko wyższą stawkę na koncie, ale również inne usługi, w tym np. Globalne Inwestycje – platformę, która pozwala inwestować środki od 20 euro zgodnie ze swoim profilem ryzyka.

Oferta Aion Banku ma jednak jeden haczyk – stawki promocyjne obowiązują do 28 lutego 2022 r. Po tym czasie bank zastosuje oprocentowanie standardowe (0,05 proc. rocznie wg stanu na 3 grudnia 2022 r.) lub inną stawkę promocyjną, o ile zdecyduje się na kolejną ofertę specjalną.

Środki wpłacone na rachunki w Aion Banku są objęte ochroną belgijskiego funduszu gwarancyjnego. Podobnie jak polski BFG Het Garantiefonds gwarantuje ochronę depozytów wraz z odsetkami do pełnej wysokości, maksymalnie do 100 tys. euro w stosunku do pojedynczego deponenta.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: