Najtańsze konta osobiste – listopad 2018 [Ranking Bankier.pl]

redaktor Bankier.pl

Cztery darmowe rachunki bankowe – takie jest bilans oferty najtańszych kont osobistych w listopadzie. Zaszczytne pierwsze miejsce rankingu Bankier.pl wciąż przypada Bankowi BGŻ BNP Paribas, Citi Handlowemu, Idea Bankowi i Nest Bankowi. Zadbaliśmy jednak o pewną nowość w zestawieniu.

Przedostatni miesiąc roku nie zamienił się od zmian w ofercie ROR-ów dla klientów indywidualnych. Najważniejsza zmiana dotyczyła Idea Banku, który zrezygnował z oferowania klientom nielimitowanych darmowych wypłat z bankomatów krajowych. Pod względem podstawowych opłat nadal jednak utrzymał się na pozycji lidera.

(YAY Foto)

Nie zmieniła się metodologia, dzięki której wyłaniamy banki kwalifikujące się do pierwszego miejsca.  Pierwsze miejsce przysługuje tym bankom, które oferują rachunek bezwzględnie darmowy pod względem kosztów prowadzenia go i korzystania z karty płatniczej – żadne dodatkowe warunki zwalniające z opłat nie wchodzą w grę. W przypadku występowania dodatkowych zapisów w tabeli opłat i prowizji oferta rachunku spada oczko niżej – im wyższa opcjonalna opłata, tym gorzej. Mniej jednak karzemy konta, które zakładają dodatkowe warunki bezpłatności za korzystanie z karty (ponieważ klient może z niej zrezygnować). W przypadku opłaty za prowadzenie rachunku klient nie ma takiej możliwości.

Z racji tego, że grono zwycięzców wciąż pozostawia klientowi wybór, postanowiliśmy mu nieco pomóc. Banki wpadające na pierwsze miejsce (jeśli jest ich kilka) wpadają do dogrywki. Dołączając dodatkowe informacje zaprezentujemy plusy i minusy danej oferty, wykraczające poza samą cenę karty płatniczej i prowadzenia rachunku. Ostateczną klasyfikacje znajdą Państwo zatem w drugiej tabeli rankingowej.

Najtańsze konta osobiste – listopad 2018

Wciąż bezwzględnie darmowe rachunki pod względem opłat za prowadzenie i kartę płatniczą prowadzą: Bank BGŻ BNP Paribas (Konto Optymalne), Citi Handlowy (Citi Priority), Idea Bank (Konto Idealne) oraz Nest Bank (Nest Konto). Niestety już tylko dwa z nich gwarantują dodatkowo bezpłatne wypłaty z bankomatów krajowych bez limitu. Od 13 listopada 2018 roku Idea Bank wprowadził limit – bezpłatnie można wypłacić pieniądze tylko 5 razy w miesiącu.

Ranking kont osobistych Bankier.pl - listopad 2018

Lp.

Bank

Konto

Prowadzenie konta

Warunki zwalniające

Karta płatnicza

Warunki zwalniające

1.

Bank BGŻ BNP Paribas

Konto Optymalne

0,00 zł

-

0,00 zł

-

Citi Handlowy*

Citi Priority*

0,00 zł

-

0,00 zł

-

Idea Bank

Konto Idealne

0,00 zł

-

0,00 zł

-

Nest Bank

Nest Konto

0,00 zł

-

0,00 zł

-

2.

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto Osobiste

0,00 zł

-

0,00-3,00 zł

Płatności kartą, min. 1 transakcja

3.

Inteligo

Konto Inteligo

0,00 zł

-

0,00-4,00 zł

Płatności kartą na min. 100,00 zł/m-c

mBank

eKonto Standard

0,00 zł

-

0,00-4,00 zł

Płatności kartą, min. 5 transakcji

4.

eurobank

Konto w Pełni

0,00 zł

-

0,00-4,90 zł

Płatności kartą na min. 400 zł/m-c

5.

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

0,00 zł

-

0,00-5,00 zł

Płatności kartą na min. 500 zł/m-c lub min. 5 transakcji

BOŚ Bank

EKOkonto bez Kosztów

0,00 zł

-

0,00-5,00 zł

Płatności kartą na min. 300 zł/m-c

Envelo Bank

EnveloKonto

0,00 zł

-

0,00-5,00 zł

Wpływy na konto min. 1000 zł/m-c i min. 1 płatność kartą

6.

Alior Bank

Konto Internetowe

0,00 zł

-

0,00-6,00 zł

Płatności kartą na min. 300 zł/m-c

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

0,00 zł

-

0,00-6,00 zł

Płatności kartą na min. 200 zł/m-c

7.

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct/Mobi

0,00 zł

-

0,00-7,00 zł

Płatności kartą na min. 300 zł/m-c

8.

Deutsche Bank Polska

dbNET

0,00 zł

-

0,00-8,00 zł

Płatności kartą na min. 500 zł/m-c

9.

Plus Bank

Konto PLUS

0,00 zł

-

0,00-9,90 zł

Płatności kartą na min. 500 zł/m-c lub wpływy na konto min. 1900 zł/m-c

10.

Toyota Bank

Moto Konto

0,00-2,49 zł

Płatności kartą na min. 400 zł/m-c

0,00 zł

-

11.

Bank Pocztowy

Bliskie Konto Pocztowe

0,00-5,00 zł

Płatności kartą na min. 300 zł/m-c

0,00 zł

-

12.

Bank Pekao

Konto Przekorzystne

0,00-6,00 zł

Wpływy na konto min. 500 zł/m-c i jedna płatność kartą

0,00-3,00 zł

Wpływy na konto min. 500 zł/m-c

13.

Credit Agricole Bank Polska

Konto dla Ciebie

0,00-7,00 zł

Wpływy na konto min. 1000 zł/m-c i min. 1 płatność kartą

0,00-9,00 zł

Wpływy na konto min. 1000 zł/m-c i min. 1 płatność kartą

14.

Getin Bank

Konto Proste Zasady

0,00-8,00 zł

Płatności kartą, min. 1 transakcja

0,00 zł

-

15.

Bank Millennium

Konto 360°

0,00-8,00 zł

Wpływy na konto min. 1000 zł/m-c i min. 1 płatność kartą

0,00-7,00 zł

Wpływy na konto min. 1000 zł/m-c i min. 1 płatność kartą

16. PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero

0,00-8,00 zł Wydanie karty płatniczej do konta 0,00-8,00 zł Płatności kartą na min. 300 zł/m-c

*warunki promocyjne (dostępne do 31 grudnia 2018 roku); tylko dla nowych klientów

 Źródło: Bankier.pl

Wracając do warunkowych opłat za kartę płatniczą, pojawiają się one dopiero na drugim miejscu zestawiania. Ta lokata należy niezmiennie do Raiffeisen Polbanku i Wymarzonego Konta Osobistego. Choć rachunek znalazł się oczko niżej, to wcale nie jest znacznie gorszy od poprzedników. Miesięczna opłata za kartę wynosi co prawda 3 zł/m-c, ale jest jedną z najłatwiejszych do uniknięcia na rynku – klient musi jedynie zapłacić chociaż raz kartą w danym miesiącu, żeby bank zrezygnował z jej pobierania. Należy także liczyć się z tym, że Raiffeisen Polbank został przejęty przez Bank BGŻ BNP Paribas i te rachunki zostaną za pewien czas wcielone do systemów tej drugiej instytucji.

Więcej uwagi trzeba poświęcić opłatom dla kart wydawanych do kont z trzeciego miejsca podium. W przypadku mBanku (eKonto standard) i Inteligo (Konto Inteligo) opłata, jaka może się pojawić na wyciągu, to 4 zł/m-c z tytułu użytkowania karty płatniczej. W pierwszym przypadku, żeby jej uniknąć, należy wykonać min. 5 transakcji kartą w okresie rozliczeniowym, a w drugim nie jest istotna liczba transakcji, a ich kwota. Suma musi przekroczyć 100 zł.

Najtańsze konta bankowe – dogrywka

Teraz przyszedł czas na zapowiedzianą przez nas dogrywkę. Jej zasada jest prosta – bierzemy na tapet wyłącznie te konta, które znalazły się na pierwszym miejscu rankingu. Teraz – skoro aspekty ilościowe zawiodły w wyłonieniu jedynego zwycięzcy, wdrażamy także czynnik ekspercki.

Do dogrywki stają cztery rachunki: Bank BGŻ BNP Paribas (Konto Optymalne), Citi Handlowy (Citi Priority), Idea Bank (Konto Idealne) oraz Nest Bank (Nest Konto).

Ranking kont osobistych Bankier.pl - listopad 2018 (dogrywka)

Lp.

Konto (Bank)

Zalety

Wady

1.

Nest Konto (Nest Bank)

+ obsługa Apple Pay/Google Pay/Garmin Pay

+ najszerszy zakres bezpłatnych usług wśród analizowanych kont

- brak obsługi Blika

2.

Konto Optymalne (Bank BGŻ BNP Paribas)

+ obsługa Blika, Apple Pay/Google Pay

+ bezpłatne wypłaty z bankomatów zagranicznych grupy BNP Paribas i Global Alliance

- prowizje za wypłaty z obcych bankomatów krajowych

- ograniczenie funkcjonalności Apple Pay i Google Pay do kart Mastercard

3.

Citi Priority (Citi Handlowy)

+ darmowe wypłaty z bankomatów po wyrażeniu zgody marketingowej
+ obsługa Google Pay

- wąski zakres funkcjonalności płatniczych kart,

- warunkowy i ograniczony czasowo dostęp do oferty

4.

Konto Idealne (Idea Bank)

+ brak opłat podstawowych

- brak nowoczesnych form płatności

- limitowane darmowe wypłaty z bankomatów

 Źródło: Bankier.pl

W kwestii cenowej na wyróżnienie zasługuje Nest Konto, ponieważ jako jedyne oferuje poza darmowym prowadzeniem i kartą bezpłatne pobrania gotówki z bankomatów – bez żadnych warunków i limitów. W Citi Handlowym trzeba natomiast wyrazić w tym celu zgody marketingowe. Pod względem funkcjonalności płatniczych Nest Konto nie byłby jednak pierwszym wyborem – największe zaplecze ma Bank BGŻ BNP Paribas, który zapewnia obsługę kodów BLIK oraz obsługuje systemy Google Pay i Apple Pay. W przypadku Nest Banku brakuje funkcjonalności BLIK-a.

Mimo to postanowiliśmy wyróżnić właśnie Nest Bank za najszerszy zakres bezpłatnych usług bankowych i przyzwoite zaplecze technologiczne w kwestii płatności – Google Pay i Apple Pay zabezpiecza dostęp do płatności mobilnych zdecydowanej większości użytkowników smartfonów. Dodatkowo klienci banku zaczynają otrzymywać dostęp do nowej bankowości internetowej Nest Banku – napisał o niej Wojtek Boczoń. Na drugie miejsce przez prowizje przy obcych bankomatach spadł BGŻ BNP Paribas. Trzecie miejsce w dogrywce przypadło Citi Handlowemu, a czwarte Idea Bankowi, który co prawda może chwalić się darmowym prowadzeniem, ale nie zapewnia klientom nowoczesnych funkcji płatniczych.

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 opiekunnestbank

Szanowni Państwo, zachęcam do zapoznania się z ofertą Nest Konta w Nest Banku, które jest darmowym kontem bankowym. W jego ramach za 0 zł oferujemy: założenie i prowadzenie konta, przelewy krajowe Elixir, wpłaty gotówki w PLN w ponad 2500 wpłatomatów sieci Euronet, wydanie i używanie jednej karty płatniczej, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz wpłaty i wypłaty gotówki w oddziałach banku. Konto można otworzyć na kilka sposobów: przelewem (wystarczy wykonać przelew, a konto będzie aktywne nawet w 15 minut); poprzez Kuriera (konto aktywne nawet w 5 dni, wystarczy podpisać dostarczoną umowę); w oddziale (wystarczy złożyć wniosek online, a następnie udać się do oddziału, aby podpisać umowę) lub w oddziale stacjonarnym banku. Można także złożyć wniosek za pomocą infolinii, a podpisanie umowy następuje w oddziale stacjonarnym banku.

Gdyby pojawiły się jeszcze jakieś pytania, pozostaję do dyspozycji.

Pozdrawiam,
Opiekun Klienta Nest Bank
nestbank.pl

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 mhm

To wprawdzie nie jest o kontach walutowych, ale warto może dodać, że zaletą Nest jest karta EUR V Pay, działa tam, gdzie Visa, ale też w miejscach, gdzie zwykłe karty nie działają, np. w wielu sieciowych sklepach w Niemczech.
Natomiast wadą Nest jest koszmarna bankowość internetowa i mobilna.

! Odpowiedz
1 0 mhm

Szkoda, że w porównaniu w ogóle nie uwzględniono przelewów natychmiastowych, to dla wielu ludzi zapewne usługa bardziej przydatna, niż np. Apple Pay. Bez limitów można takie przelewy mieć za darmo chyba tylko w Santander (spośród kont dla „normalnych” klientów, bo może inaczej jest w segmencie private). Z pierwszej czwórki wyróżnia się tu Idea z dwoma bezpłatnymi przelewami expreowymi miesięcznie.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 mhm

Śmieszne, że Citi dostało minus za „wąski zakres funkcjonalności płatniczych kart, rozumiem, że chodzi o brak Apple Pay, szkoda jednak, że nie uwzględniono, że jest to JEDYNY polski bank obsługujący w swoich polskich bankomatach wpłaty w USD i EUR, chyba jedyny, obsługujący wypłaty USD oraz jeden z niewielu obsługujących wypłaty EUR. Warto też zauważyć, że bezpłatne są nie tylko wszystkie bankomaty w Polsce, ale także zagraniczne (ich kartę debetową można przełączać między subkontami w różnych walutach).

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 2 mhm

Informacja, że dla bezpłatności Moto Konta w Toyota bank należy dokonać „Płatności kartą na min. 400 zł/m-c” jest od kilku miesięcy nieprawdziwa, teraz wystarczy mieć średniomiesięczne saldo lokat min. 2500 zł (a lokaty mają dobrze oprocentowane).

! Odpowiedz
21 6 zenonn

Kogo to jeszcze interesuje? Niedobitki?
Ten, co go nie stać na konto w normalnym banku, bo nieregularne przychody ma gotówką, mieszka daleko od miasta, nie założy darmowego internetowego konta, bo go nie stać na internet i komputer. Dla niego od nowego roku przymusowo rachunek podstawowy w dowolnym banku.
Większość przychody przyjmuje przelewem i od dawna ma konto w banku, po spełnieniu łatwych wymogów, darmowe dla podstawowych czynności.
Dzieci z wielkich miast? Dla dzieci wiele banków jest darmowych.
Ci co mają potrzeby na wiele kont bo mają dużo pieniędzy, od dawna je mają.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz