eKonto w mBanku

Sztandarowy produkt mBanku, promowany od 2001 roku jako konto osobiste dla zwolenników bankowości internetowej. Kiedyś prosty ROR, dziś pakiet, w którym mieści się m.in. zestaw narzędzi do zarządzania finansami osobistymi i wysoko oceniana aplikacja mobilna. Konstrukcja cennika eKonta nie należy do najbardziej przejrzystych, ale warunki są wciąż atrakcyjne.

Taryfa standard eKonta przeznaczona jest dla zwolenników zdalnego kontaktu z bankiem. Jednak klienci mBanku mają do wyboru aż trzy wersje eKonta. Taryfę plus skrojono na potrzeby osób doceniających obsługę w oddziale, a eKonto m przeznaczono dla osób młodych. eKonto m może być atrakcyjną propozycją dla młodzieży i studentów. Charakteryzuje je dostosowanie opłat do potrzeb określonej grupy wiekowej. 

Jak założyć eKonto standard w mBanku?

mBank wychodzi naprzeciw nie tylko klientom, którzy preferują bezpośredni kontakt z doradcą w oddziale. Ze względu na wiele metod założenia konta także ci, którzy większość formalności załatwiają sprzed ekranu swojego komputera mogą otworzyć eKonto. Wybór kanału złożenia wniosku ma wpływ na sposób podpisania umowy. 

eKonto standard w mBanku – sposoby otwarcia konta
Kanał	Metoda podpisania umowy
Otwarcie konta przez internet (wniosek na stronie banku lub Bankier.pl)	w obecności kuriera, który dostarczy umowę, w placówce.
Otwarcie konta przez infolinię	w obecności kuriera, który dostarczy umowę, w placówce.
Otwarcie konta w placówce mBanku	W trakcie wizyty w oddziale
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

eKonto w mBanku – podstawowe opłaty

Za założenie eKonta klient nie zapłaci. W przypadku pozostałych czynności bankowych mogą jednak wystąpić opłaty:

eKonto standard w mBanku – podstawowe opłaty
Czynność	Opłata podstawowa/m-c	Warunek obniżenia opłaty	Obniżona opłata/m-c
Prowadzenie konta	0 zł	-	nie dotyczy
Obsługa karty	4 zł	Dokonanie w ostatnim miesiącu min. pięciu płatności bezgotówkowych	0 zł
Przelewy internetowe	0 zł	-	nie dotyczy
Bankomaty krajowe	Bankomaty własne, BZ WBK, Euronet, Planet Cash: -0 zł - dla wypłat od 100 zł, -1,30 zł dla wypłat poniżej 100 zł	włączenie usługi "Wypłaty ze wszystkich bankomatów" - koszt 5 zł/m-c	-0 zł dla wypłat od 100 zł, -1,30 zł dla wypłat poniżej 100 zł
	7 zł
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

W eKoncie oferowane jest bezwarunkowo darmowe konto bankowe oraz darmowe przelewy internetowe. Klient ma możliwość uniknięcia opłaty za kartę debetową. 

Karta debetowa w eKoncie standard w mBanku

mBank posiada szeroki wachlarz kart debetowych. Poza dedykowaną kartą do konta, klient ma możliwość skorzystania z innych form dołączonego do konta środka płatniczego.

eKonto standard w mBanku – dostępne karty debetowe
Karta	Opłata		Szczegółowe informacje o karcie
	Za wydanie	Za obsługę/m-c
MasterCard Debit PayPass	0 zł	4 zł*	Karta w tradycyjnej formie (plastikowa). Umożliwia: transakcje stykowe, transakcje zbliżeniowe, transakcje internetowe, wypłatę środków w bankomacie (w Polsce i na świecie), transakcje typu cashback.
VISA payWave	0 zł	4 zł*
VISA Foto	0 zł	opłata za obsługę - 4 zł* opłata za wizerunek - 2 zł
MasterCard Gold PayPass	0 zł	9,99 zł**
VISA Tymczasowa	0 zł	4 zł*	Karta w tradycyjnej formie (plastikowa). Umożliwia: transakcje stykowe, transakcje internetowe, wypłatę środków w bankomacie (w Polsce i na świecie), transakcje typu cashback.
MasterCard Debit Naklejka	10 zł	0 zł	Karta w formie naklejki służąca do realizacji transakcji zbliżeniowych.
eKarta	25 zł	0 zł (pobierana opłata za drugi i każdy kolejny rok obsługi w wysokości 25 zł)	Karta wirtualna służąca do realizacji płatności internetowych.
Google Pay	0 zł	0 zł	Możliwość płacenia za pomocą aplikacji mobilnej, która zapisuje dane posiadanej karty (debetowej lub kredytowej). Pozwala na realizację płatności zbliżeniowych czy zakupy w aplikacjach mobilnych.
*Brak opłaty pod warunkiem dokonania 5 transakcji bezgotówkowych w ostatnim miesiącu rozliczeniowym. **Opłata jest zwracana, jeśli wartość transakcji bezgotówkowych za ostatni miesiąc wyniesie 2000 zł. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Klienci, którym zależy na bezpłatnych usługach concierge aquarius oraz darmowych bankomatach zagranicznych powinni być zainteresowani kartą MasterCard Gold PayPass. Karta VISA Tymczasowa z kolei jest dostępna "od ręki" w placówce banku podczas podpisywania umowy o konto. 

eKonto w mBanku – wypłata środków z konta

Poza bankomatami krajowymi, klienci mogą korzystać z innych form wypłaty środków z rachunku bankowego. Za część z nich bank pobiera opłaty:

• wypłata w sklepie (cashback) - 0 zł,
• wypłata oraz wpłata gotówkowa w placówce mBanku - 9 zł,
• wypłata gotówki w oddziale obcego banku krajowego - 10 zł, 
• wypłata Blikiem - 0 zł. 

Za wypłaty środków poza granicami kraju klient będzie musiał zapłacić:

• wypłata z bankomatu zagranicznego - 10 zł, 
• wypłata gotówki w oddziale banku zagranicznego - 10 zł.

Klient może również wpłacić gotówkę za pomocą wpłatomatu. Korzystanie z maszyn mBanku, Planet Cash oraz Cashline jest bezpłatne. W przypadku wypłaty we wpłatomacie sieci Euronet klient zapłaci 0,2 proc. wysokości transakcji, jednak nie mniej niż 2 zł. 

Opłata za przewalutowanie transakcji jest zależna od wydawcy karty. W przypadku plastiku od VISA klient zapłaci dodatkową prowizję w wysokości 5,90 proc. Dla kart od MasterCard bank pobierze 2 proc. od transakcji w walucie euro lub 3 proc. dla pozostałych walut. 

Powyższe opłaty dotyczą dedykowanych kart debetowych do eKonta standard, czyli MasterCard Debit PayPass lub VISA payWave. 

eKonto standard w mBanku – pozostałe opłaty

eKonto standard w mBanku – najważniejsze pozostałe opłaty
Czynność	Opłata
Przelew ekspresowy	5 zł
Polecenie zapłaty	2 zł*
Zlecenie stałe	0 zł
Wyciąg elektroniczny	0 zł
Wyciąg papierowy	5 zł
SMS weryfikacyjny do przelewu	0 zł
Sprawdzenie salda w bankomacie	5 zł
Zmiana PIN	0 zł
*Opłata miesięczna. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

Aplikacja mobilna w mBanku

Zwolenników samodzielnego zarządzania kontem może zainteresować aplikacja mobilna od mBanku, która pozwala na szereg czynności takich jak m.in. sprawdzenie stanu konta i historii transakcji, dokonywanie szybkich płatności dzięki usłudze BLIK, płacenie za zakupy i usługi za pomocą Google Pay, wykonanie przelewu na numer telefonu, płacenie rachunków po zeskanowaniu kodu QR, zawnioskowanie o kredyt gotówkowy, szybka zmiana limitów na posiadanych kartach płatniczych czy połączenie się z mLinią bez konieczności autoryzacji. Logowanie odbywa się tradycyjnie z użyciem loginu i hasła lub za pomocą odcisku palca.

eKonto standard w mBanku – promocje

eKonto standard w mBanku – promocje
Promocja	Szczegóły	Termin obowiązywania promocji
"Zgarnij Premię z eKontem - III edycja"	Nowi klienci* banku mogą otrzymać 150 zł w ramach najnowszej promocji. Aby otrzymać nagrodę w tej wysokości należy: zarejestrować się na stronie promocji,  złożyć wniosek o konto, korzystając z adresu strony internetowej wysłanego w wiadomości elektronicznej od banku,  założyć konto,  wyrazić zgody marketingowe,  zrealizować we wskazanym terminie 5 transakcji akceptowanych przez bank (przelew zewnętrzny lub płatność bezgotówkowa).  Z promocji wykluczone są także osoby, które po 1 stycznia 2016 r. były wnioskodawcami o jakiekolwiek konto w banku.	złożenie wniosku do 21 października 2018 r.
"eKonto z premią – II edycja"	Otwierając eKonto standard lub eKonto plus, można otrzymać premię pieniężną w zamian za dokonywanie transakcji kartą i/lub transakcje Blik.  W danym miesiącu bank wypłaci 10 zł za każde 5 wykonanych transakcji Blikiem lub kartą debetową (również telefonem). Maksymalna miesięczna wartość premii nie może przekroczyć 30 zł. Premia nalicza się przez pięć kolejnych miesięcy, począwszy od pierwszego pełnego miesiąca następującego po miesiącu, w którym otwarto rachunek. Maksymalna wartość bonusu do zdobycia wynosi 150 zł. Ponadto, aby premia została naliczona, klient musi w danym miesiącu:  zasilić konto przelewem jednorazowym wynoszącym co najmniej 1 000 zł. Przelew nie może pochodzić z rachunku w banku, którego uczestnik promocji jest właścicielem lub współwłaścicielem,   zalogować się do swojej aplikacji mobilnej.  Promocja skierowana jest do nowych klientów*. Wymagane podpisanie odpowiednich oświadczeń.	założenie konta do 14 stycznia 2019 r.
"PolecamBank – edycja 2/2018"	W ramach programu rekomendacyjnego klient może zyskać: 100 zł za polecenie eKonta lub mKonta osobie pełnoletniej (pod warunkiem, że nowy klient dokona min. 5 transakcji wskazanych przez bank),  50 zł za polecenie eKonta osobie niepełnoletniej (pod warunkiem, że nowy klient dokona min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą),  200 zł za polecenie jednego z rachunków firmowych (pod warunkiem, że nowy klient dokona transakcji bezgotówkowych kartą na min. 200 zł)  300 zł, jeśli poza otwarciem rachunku firmowego nowy klient skorzysta z usługi mKsięgowość (pod warunkiem, że nowy klient dokona transakcji bezgotówkowych kartą na min. 200 zł).  Do wskazanych przez bank transakcji należą płatność kartą debetową, przelew wychodzący, płatność mTransferem lub mTransferem mobilnym, płatność BLIK wypłata gotówki w bankomacie kartą lub przez BLIK, wypłata gotówki w oddziale lub wpłata w oddziale. Warunkiem uzyskania premii jest aktywne korzystanie z rachunku przez polecającego w miesiącu poprzedzającym wypłatę premii.	do 28 lutego 2019 r.
„20 zł za szybkie płatności Apple Pay”	Klienci, którzy wypełnią wniosek promocyjny oraz zrealizują dwie transakcje Apple Pay do końca 2018 r., otrzymają zwrót na kwotę 20 zł. Wykluczone są transakcje BLIK.	do 31 grudnia 2018 r.
*Za nowego klienta uważa się osobę, która po 1 stycznia 2016 r. nie była posiadaczem lub współposiadaczem konta osobistego lub oszczędnościowego w mBanku. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl

eKonto standard – usługi dodatkowe

Posiadacze eKonta mają dostęp do wielu dodatkowych usług. Z rachunkiem w mBanku można połączyć:

• Rachunek maklerski eMakler. Pozwala on na zakup akcji i innych typów papierów wartościowych notowanych na warszawskiej giełdzie,
• Supermarket Funduszy Inwestycyjnych, za pośrednictwem którego można kupić jednostki uczestnictwa w funduszach prowadzonych przez różne TFI. Klienci mBanku nie muszą ponosić opłat dystrybucyjnych i mogą wygodnie śledzić wartość swoich inwestycji w serwisie online,
• Supermarket ubezpieczeń, w którym można złożyć wniosek o ubezpieczenie komunikacyjne OC i AC, ubezpieczenie mieszkania, na życie, turystyczne oraz usługi assistance,
• Rachunek umożliwiający regularne oszczędzanie, który pomoże w odkładaniu małych kwot, 
• Lokatę dla nowych klientów, która oferuje atrakcyjne oprocentowanie pod warunkiem założenia przez nowego klienta konta osobistego,
• Kredyt hipoteczny w mBanku - posiadanie konta osobistego i zasilanie go wskazaną przez bank kwotą minimalną jest jednym z warunków uzyskania promocyjnej marży przez cały okres kredytowania,
• mOkazje i program rabatowy - klienci mBanku mają szanse na uzyskanie moneybacku w ramach mOkazji lub otrzymanie obniżki na zakupy w ramach programu rabatowego. Oba programy dotyczą wybranych partnerów banku. 

eKonto standard w mBanku – zalety i wady

eKonto przypadnie do gustu przede wszystkim zwolennikom nowoczesnych technologii, którzy oczekują „wszystkich usług finansowych pod jednym dachem”. 

Zalety:

• niskie opłaty (lub ich brak) za podstawowe funkcje ROR oraz korzystanie z kart debetowych,
• wygodna bankowość mobilna i dostęp do serwisu transakcyjnego light,
• rozbudowany serwis bankowości internetowej zintegrowany z narzędziami wspomagającymi zarządzanie finansami osobistymi,
• możliwość poszerzania pakietu o usługi inwestycyjne i ubezpieczenia,
• możliwość zyskania premii w ramach promocji.

Wady:

• brak darmowych wypłat z bankomatów dla kwot poniżej 100 zł, 
• poziom opłat za niektóre usługi płatnicze (np. polecenie zapłaty, wypłaty gotówki z bankomatów za granicą),
• stosunkowo niewielka sieć placówek,
• przeciętna oferta depozytowa.