Najlepsze lokaty bankowe na 100 000 zł – styczeń 2017 [Ranking Bankier.pl]

Klientom z większymi oszczędnościami banki nie oferują zbyt wiele. Najwyższa stawka, na którą posiadacz 100 000 zł może liczyć, wynosi 3 proc. w skali roku i dotyczy depozytu kwartalnego. Wybierając tę ofertę, klient uzyska niecałe 600 zł odsetek. Lokaty półroczne oraz te o dwukrotnie dłuższym terminie proponują nie więcej niż 2,40 proc. w skali roku.

Nie jest tajemnicą, że najwyższe stawki znaleźć można głównie na depozytach ze wskazaną kwotą maksymalną, nie przekraczającą zwykle 10 000 zł. Ograniczenie dotyczące wysokości wkładu wynika z tego, że obecnie większość banków traktuje produkty depozytowe jako wabik na nowego klienta. Wymagają przy tym jednocześnie założenia konta, korzystania z karty debetowej czy utrzymywania odpowiedniego poziomu salda. Zamożniejszym klientom zostanie zaproponowana co najwyżej taka sama stawka, a na wyższe oprocentowanie nie ma co liczyć.

W ostatnim tygodniu stycznia redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty depozytów dla wkładu wynoszącego 100 000 zł. Zestawienia prezentują po 5 najlepszych lokat, które można założyć na kwartał, pół roku lub rok. Jeśli dany bank oferuje klika produktów, które mogłyby znaleźć się w jednym zestawieniu, do tabeli została włączona najwyżej oprocentowana propozycja. Przypadki z możliwością indywidualnego negocjowania warunków oraz oferty składane klientowi w ramach private bankingu nie zostały uwzględnione w rankingu.

Najlepsze lokaty 3-miesięczne dla 100 000 zł

Po najlepszą lokatę kwartalną, na której można ulokować 100 000 zł, klient musi udać się do Idea Banku. Środki na Lokacie HAPPY Plus zostaną objęte oprocentowaniem w wysokości 3,00 proc. w skali roku, co po 3 miesiącach da zysk w wysokości niecałych 600 zł. Aby skorzystać z oferty, należy być nowym klientem banku.

Lokata, która zajmuje drugie miejsce oferuje stawkę aż o 0,50 pp. niższą od tej, którą można znaleźć u lidera rankingu. Lokata bezkompromisowa od BGŻOptima oferuje nie tylko oprocentowanie w wysokości 2,50 proc. w skali roku, ale również możliwość przedterminowej likwidacji lokaty bez utraty wypracowanych do tej pory odsetek. Dodatkowym warunkiem oferty jest konieczność posiadania konta oszczędnościowego w BGŻOptima.

Pierwszą trójkę zamyka propozycja Lion’s Banku. Lokata Fortune na 2,35 proc. w skali roku skierowana jest do klientów, którzy założą w banku konto osobiste, na którym utrzymają przez cały okres trwania lokaty równowartość 10 proc. salda lokaty.

Najlepsze lokaty 6-miesięczne dla 100 000 zł

Stawka 3,00 proc. w skali roku nie jest dostępna w przypadku lokat zakładanych na dłuższe terminy. Najwyżej oprocentowane depozyty można znaleźć w dwóch bankach. Lokata Fortune od Lion’s Banku oraz Lokata Cloud od Idea Banku kuszą oprocentowaniem w wysokości 2,40 proc. w skali roku, jednak oba banki stawiają przed klientem dodatkowe warunki. Zarówno Idea Bank, jak Lion’s Bank założą lokatę na wspomnianą stawkę, jeśli klient otworzy konto osobiste w banku. Konieczne będzie również utrzymanie na posiadanym rachunku 10 000 zł, z których nie będzie można korzystać przez pół roku.

Na drugie miejsce zestawienia wspięła się e-Lokata granatowa od Polskiego Banku Spółdzielczego w Ciechanowie. Stawka na depozycie wynosi 2,15 proc. w skali roku. Jedynym warunkiem jest ograniczenie dostępności oferty. Lokatę można założyć tylko on-line.

Nest Bank oraz Toyota Bank zajmują trzecią pozycję w zestawieniu najlepszych lokat półrocznych na 100 000 zł ze stawką 2,00 proc. w skali roku. Nest Lokatę na nowe środki oraz Depozyt Plus będzie można założyć on-line po otwarciu konta osobistego. W przypadku pierwszej z nich, konieczne jest przyniesienie nowych środków do banku.

Najlepsze lokaty 12-miesięczne dla 100 000 zł

Idea Bank oraz Lion’s Bank zwyciężają także w rankingu najlepszych lokat rocznych na 100 000 zł. Warunki założenia lokaty, tak samo jak i stawka, którą zostaną objęte środki, są takie same jak w przypadku depozytów zakładanych na dwukrotnie krótszy termin.  

Wiceliderem zestawienia został Depozyt Plus na 2,30 proc. w skali roku od Toyota Banku, a trzecie miejsce zajmują EKOlokata z Bonusem (BOŚ Bank) oraz Nest Lokata na nowe środki (Nest Bank) ze stawką o 0,20 pp. niższą.

Najlepsze lokaty na 100 000 zł – sytuacja na rynku

Od czasu publikacji ostatniego zestawienia najlepszych lokat bankowych na 100 000 zł zaszło kilka zmian w ofertach banków. Znacząca większość z nich to niestety obniżki oprocentowania.

Pierwszą pozycję w rankingu depozytów kwartalnych straciła Lokata bezkompromisowa od BGŻOptima. Ma to związek z obniżeniem stawki z 3,00 proc. na 2,50 proc. w skali roku. neoBANK (energoLOKATA 3M PLUS) odnotował z kolei spadek o dwie pozycje (z drugiego miejsca na czwarte) po obniżeniu stawki o 0,30 pp. Z zestawienia zniknęły R-Lokata na nowe środki od Raiffeisen Polbanku po wycofaniu jej z oferty banku oraz Nest lokata na nowe środki od Nest Banku. Pozycję drugiej z nich zajęła e-Lokata oranżowa od Banku Spółdzielczego w Ciechanowie, której oprocentowanie wzrosło o 0,15 pp. i wynosi obecnie 2,05 proc. w skali roku.

Większe zmiany można zaobserwować wśród lokat półrocznych. Mniej o 0,15 pp. zaproponuje klientom BOŚ Bank (EKOlokata Superprocentująca), a o 0,10 pp. Nest Bank (Nest Lokata na nowe środki). Decyzje banków o cięciach odbiły się na pozycjach zajmowanych w rankingu. Tabela nie obejmuje już Lokaty elastycznej od BGŻOptima (spadek oprocentowania z 2,00 proc. na 1,70 proc.), e-Lokaty Tradycyjnej od Getin Banku (obniżka z 1,95 proc. na 1,85 proc.) oraz Lokaty zakładanej przez plusbank24 od PlusBanku (takie samo cięcie jak w przypadku Getin Banku). Na obniżkach skorzystał PBS w Ciechanowie, który podniósł stawkę e-Lokaty granatowej o 0,35 pp., co wywindowało tę lokatę na drugą pozycję.

Oprocentowanie na lokatach rocznych również topnieje. W zestawieniu listopadowym pierwsze miejsce zajmowały ex aequo cztery oferty. Swoją pozycję zatrzymały Lion’s Bank oraz Idea Bank. Volkswagen Bank Polska po obniżce o 0,50 pp. spadł na piątą lokatę, a Toyota Bank na drugą, po mniejszym cięciu – o 0,10 pp. Na EKOlokacie z bonusem (BOŚ Bank) można obecnie otrzymać o 0,20 pp. mniej, a wybierając Lokatę Direct+ Online zostanie klientowi zaproponowana stawka o 0,15 proc. niższa niż w dwa miesiące temu.

Z TOP5 wypadła Lokata nowe środki od BZ WBK (spadek oprocentowania z 2,20 proc. na 1,00 proc.), e-Lokata Progresywna od Getin Banku (obniżka stawki z 2,05 pp. na 1,85 pp.) oraz Nest Lokata od Nest Banku. Ta ostatnia została zastąpiona Nest Lokatą na nowe środki, która w listopadzie nie była dostępna dla tego terminu. 

Źródło: