Jedno dziecko na utrzymaniu i 8 tys. zł miesięcznego dochodu – taki profil kredytobiorcy sprawdził Bankier.pl w sierpniowej analizie zdolności kredytowej. Para klientów mogłaby otrzymać nawet 900 tys. zł finansowania, pod warunkiem zgromadzenia odpowiedniego wkładu własnego.
W sierpniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla rodziny rozważającej zakup mieszkania na rynku pierwotnym. Przyjęliśmy, że mieszkający w Krakowie klienci utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony i mają co miesiąc do dyspozycji 8 tys. zł. Potencjalni kredytobiorcy nie mają w momencie wnioskowania o hipotekę żadnych innych zobowiązań, a ich historia odnotowana w BIK nie budzi zastrzeżeń.
Kredyty mieszkaniowe z 10-procentowym wkładem własnym nadal pozostają trudno dostępne, chociaż widnieją w ofertach kilku banków. W zestawieniu maksymalnej zdolności kredytowej wzięliśmy zatem pod uwagę dwa scenariusze, które dają realną nadzieję na uzyskanie finansowania – 20- i 30-procentowy wkład własny.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie
880 tys. zł – taki jest najwyższy szacunek w przypadku pierwszej opcji finansowania, z niższym wkładem własnym. Zaprezentował go Bank Pocztowy. Kwoty przekraczające 850 tys. zł znalazły się jeszcze w symulacjach dwóch instytucji – BNP Paribas i Banku Pekao.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 20 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
Bank Pocztowy
|
880 000 zł |
3 395 zł |
42,4% |
1 100 000 zł |
|
2. |
BNP Paribas Bank
|
860 011 zł |
3 327 zł |
41,6% |
1 075 014 zł |
|
3. |
Bank Pekao
|
853 600 zł |
3 320 zł |
41,5% |
1 067 000 zł |
|
4. |
Alior Bank
|
817 291 zł |
3 281 zł |
41,0% |
1 021 614 zł |
|
5. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
801 616 zł |
3 068 zł |
38,4% |
1 002 020 zł |
|
6. |
Credit Agricole
|
749 855 zł |
2 963 zł |
37,0% |
937 319 zł |
|
7. |
Santander Bank
|
740 816 zł |
3 091 zł |
38,6% |
926 020 zł |
|
8. |
Citi Handlowy
|
735 000 zł |
2 761 zł |
34,5% |
918 750 zł |
| 9. | mBank | 728 495 zł | 3 162 zł | 39,5% | 910 619 zł |
|
10. |
PKO BP
|
607 650 zł |
2 376 zł |
29,7% |
759 563 zł |
|
11. |
Bank Millennium
|
540 000 zł |
2 059 zł |
25,7% |
675 000 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-20.8.2020 r. |
|||||
Wykorzystując maksymalnie zdolność kredytową, klienci musieliby się liczyć z koniecznością opłacania co miesiąc raty w wysokości ponad 3 tys. zł. Teoretycznie umożliwiłoby to sfinansowanie zakupu mieszkania kosztującego nawet 1,1 mln zł.
Zdolność kredytowa przy 30-procentowym wkładzie własnym
Kilka instytucji nie udziela obecnie kredytów hipotecznych z wkładem własnym poniżej 30 procent. Dlatego można powiedzieć, że wpłata na takim poziomie to optymalny wybór, pozwalający na szerszy wybór ofert.
W scenariuszu ze wskaźnikiem LTV na poziomie 70 proc. pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje ING Bank Śląski. Profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć w tej instytucji na kredyt w kwocie nawet 903 tys. zł. Rata pochłaniałaby wówczas ok. 43 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 70 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 30 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
ING Bank Śląski
|
903 029 zł |
3 456 zł |
43,2% |
1 290 041 zł |
|
2. |
Bank Pocztowy
|
880 000 zł |
3 395 zł |
42,4% |
1 257 143 zł |
|
3. |
BNP Paribas Bank
|
863 995 zł |
3 342 zł |
41,8% |
1 234 279 zł |
|
4. |
Bank Pekao
|
853 600 zł |
3 320 zł |
41,5% |
1 219 429 zł |
|
5. |
BOŚ
|
820 731 zł |
3 146 zł |
39,3% |
1 172 473 zł |
|
6. |
Alior Bank
|
817 291 zł |
3 281 zł |
41,0% |
1 167 559 zł |
|
7. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
801 616 zł |
3 068 zł |
38,4% |
1 145 166 zł |
|
8. |
Credit Agricole
|
749 855 zł |
2 963 zł |
37,0% |
1 071 221 zł |
|
9. |
Santander Bank
|
740 816 zł |
2 974 zł |
37,2% |
1 058 309 zł |
|
10. |
Citi Handlowy
|
735 000 zł |
2 761 zł |
34,5% |
1 050 000 zł |
| 11. | mBank | 728 495 zł | 3 162 zł | 39,5% | 1 040 707 zł |
|
12. |
PKO BP
|
606 450 zł |
2 377 zł |
29,7% |
866 357 zł |
|
13. |
Bank Millennium
|
600 000 zł |
2 287 zł |
28,6% |
857 143 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-20.8.2020 r. |
|||||
Na kolejnych miejscach w zestawieniu znalazły się Bank Pocztowy, BNP Paribas i Bank Pekao. Najbardziej konserwatywną symulację przedstawił PKO Bank Polski i Bank Millennium. U tych kredytodawców klienci uzyskaliby w optymalnych warunkach ok. 600 tys. zł kredytu.
