Konto osobiste czy karta kredytowa już od dawna nie służą wyłącznie do podstawowych rozliczeń. Aby wyróżnić swoją ofertę na konkurencyjnym rynku, banki łapią się kolejnych rozwiązań. Mogą to być np. darmowe ubezpieczenia czy zwrot za określonego rodzaju płatności.
Obecnie aby sprzedać klientowi produkt bankowy nie wystarczą niskie opłaty, aplikacja mobilna i Blik. Odpowiedzialni za przygotowanie oferty konta osobistego czy karty kredytowej muszą zaproponować coś więcej. Jednym z benefitów jest nagradzanie nowych klientów premią pieniężną, ale to może ich nie przekonać do zawiązania dłuższej relacji z bankiem.
Pomóc w tym mogą natomiast dodatkowe usługi i bonusy. W najlepszym z punktu widzenia banku scenariuszu powinny być one dostępne wyłącznie dla posiadaczy konkretnego produktu, ale takie „sztuczki” dość szybko zaczynają być stosowane również i u konkurencji. W efekcie o kantory internetowe, programy rabatowe czy możliwość otrzymania korzystnych warunków przy przeliczeniach płatności zagranicznych w ofertach banków coraz łatwiej.
Tym razem sprawdziłam przy których kontach osobistych, kontach premium oraz kartach kredytowych można liczyć na takie usługi dodatkowe jak moneyback, bezpłatne ubezpieczenie czy przydatną w podróży priorytetową obsługę na lotniskach.
Kilkaset złotych rocznie w ramach moneybacku
Jedną z popularniejszych form korzyści jest moneyback, czyli zwrot za płatności dokonywane kartą płatniczą. Jest on z góry określony przez bank tj. jaki procent transakcji jest wypłacany, ile można zyskać miesięcznie oraz jakich płatności dotyczy. W przypadku moneybacku obecnego w ofercie na stałe (tj. nie tylko dla nowych klientów) prawie zawsze jest on dostępny tylko dla „wycinka” transakcji tj. płatności dokonanych w określonych punktach lub zrealizowanych w z góry wyznaczony sposób.
Aktualnie moneyback można znaleźć w instytucjach zebranych w tabeli poniżej.
|
Moneybacki w ofertach banków – sierpień 2024 r. |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Produkt |
Opłata za prowadzenie konta lub obsługę karty kredytowej [zł/m-c] |
Rodzaj transakcji |
Wysokość moneybacku |
|
Alior Bank |
Konto Jakże Osobiste
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 10 zł |
płatności mobilne |
1% - maks. 20 zł/m-c (po włączeniu korzyści) |
|
Karta kredytowa Mastercard OK!
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 10 zł |
płatności za zakupy (sklepy AGD, RTV, odzieżowe, papiernicze, komputerowe, księgarnie), podróże (biura podróży, hotele, gastronomia, kolej), rozrywkę (kina teatry), urodę (salony fryzjerskie i piękności) |
1% maks. 75 zł kwartalnie |
|
|
Karta kredytowa Mastercard TU i TAM
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 19 zł |
płatności bezgotówkowe dokonane w walutach obcych |
1% maks. 75 zł kwartalnie |
|
|
Bank Millennium |
Konto Millennium 360°
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
płatności w blisko 800 sklepach wypunktowanych przez bank |
zwroty sięgające 25% |
|
Karta kredytowa Millennium Impresja
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 7,99 zł |
płatności u 25 partnerów w programie |
5% maks. 50 zł/m-c |
|
|
Bank Pekao |
Karta kredytowa z Żubrem
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 19 zł (pakiet Złoty) 0 – 39 zł (pakiet Platynowy) |
płatności internetowe |
2% maks. 20 zł/m-c (pakiet Złoty) lub maks. 30 zł/m-c (pakiet Platynowy) |
|
Citi Handlowy |
Citibank BP Motokarta
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 zł |
tankowanie na stacjach BP, myjnie bezdotykowe na stacjach BP |
maks. 20 zł/m-c za tankowanie przez maks. 3 lata oraz maks. 20 zł/m-c za myjnie przez maks. 2 lata |
|
Credit Agricole |
Karta kredytowa maXima
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
10 zł (pakiet Podstawowy), 19 zł (pakiet Premium) |
płatności w Żabce, H&M, RTV EURO AGD i na Pyszne.pl; płatności w liniach lotniczych, płatności w taksówkach, zakupy na stacjach paliw i Booking.com (tylko pakiet Premium) |
2% płatności w sklepach 1% płatności w liniach lotniczych, taksówkach… maks. 20 zł/m-c pakiet Podstawowy, maks. 30 zł/m-c pakiet Premium |
|
Santander Bank Polska |
Konto Santander
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 6 zł |
płatności za rachunki rachunków (faktur) za prąd, gaz, internet, telefon, TV |
1% maks. 25 zł/m-c |
|
Konto Santander Max
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
15 zł |
|||
|
Konto Select
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 45 zł |
|||
|
Karta kredytowa Visa Bonus
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 9 zł |
płatności za zakupy |
1% nadwyżki od płatności miesięcznych przekraczających 300 zł, maks. 15 zł/m-c |
|
|
Santander Consumer Bank |
Visa TurboKARTA
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 6,90 zł |
płatności za samodzielne myjnie samochodowe; płatności w restauracjach, a także pubach, kawiarniach oraz fast foodach; płatności za paliwo i inne zakupy na stacjach paliw |
5% - samodzielne myjnie, 3% płatności w restauracjach… 1% płatności za paliwo i inne zakupy na stacjach maks. 30 zł/m-c |
|
Toyota Bank |
Moto Konto
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 2,49 zł |
płatności za paliwo |
5% lub 10% zwrotu (w zależności od salda na rachunku i/lub wysokości salda depozytów) maks. 30 zł/m-c lub maks. 50 zł/m-c jeśli klient ma Toyotę lub Lexusa z finansowaniem |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji na stronach internetowych banków wg stanu na 27 sierpnia 2024 r. |
||||
Ubezpieczenia podróżne i nie tylko
Coraz częściej możemy się spotkać z korzyścią w postaci ubezpieczenia dodawanego do konta osobistego lub karty. Najczęściej są to ubezpieczenia podróżne, które przypadną do gustu często wyjeżdzającym poza granice kraju, ale nie tylko. Można się spotkać z pakietami assistance ułatwiającymi usunięcie kosztownych szkód lub nawet ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.
W niektórych przypadkach ubezpieczenie jest dodawane do produktu bez dodatkowych opłat. Część banków zachęca klientów do skorzystania z takiej oferty, dodając taki bonus tylko tymczasowo bądź oferując zniżkę obniżającą cenę standardowego produktu. Poszukujący takiego benefitu znajdą go w poniżej wypunktowanych produktach.
|
Ubezpieczenia w kontach osobistych i kartach kredytowych – sierpień 2024 r. |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Produkt |
Opłata za prowadzenie konta lub obsługę karty kredytowej [zł/m-c] |
Rodzaj ubezpieczenia |
|
Alior Bank |
Konto Jakże Osobiste
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 10 zł |
Ubezpieczenie w podróży za granicą (po włączeniu korzyści) Pomoc w nagłych wypadkach – pakiet Assistance (po włączeniu korzyści) |
|
Karta kredytowa World Elite Mastercard
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
890 zł za wydanie |
Ubezpieczenie w Podróży (Travel Assistance World Elite) |
|
|
Bank Millennium |
Konto Millennium 360°
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
Pakiet Bardzo Pomocny – pomoc medyczna oraz assistance domowy na 3 miesiące (później płatne 4,98 zł/m-c) |
|
Konto Prestige World
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 29 zł |
||
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
Pakiet Komfort bez opłat na 6 miesięcy – w tym ubezpieczenie zakupów przez internet, ubezpieczenie rzeczy osobistych, pomoc w domu, odpowiedzialnośc cywilna w życiu prywatnym, później od 6 do 12 zł/m-c (w zależności od pakietu) |
|
Konto Świat Premium
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 50 zł |
Pakiet Komfort bez opłat na 6 miesięcy – w tym ubezpieczenie zakupów przez internet, ubezpieczenie rzeczy osobistych, pomoc w domu, odpowiedzialnośc cywilna w życiu prywatnym, później od 4 do 8 zł/m-c (w zależności od pakietu) |
|
|
Karta kredytowa z Żubrem
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł – (pakiet Standard) 0 – 19 zł (pakiet Złoty) 0 – 39 zł (pakiet Platynowy) |
Wszystkie pakiety – ubezpieczenie transakcji internetowych oraz zakupów; Pakiet Złoty i Pakiet Platynowy – ubezpieczenie podróżne w Polsce i za granicą |
|
|
BNP Paribas Bank Polska |
Konto Otwarte na Ciebie
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 -2,50 zł |
Ubezpieczenie „CYBER Pomoc” – dla użytkowników karty debetowej Otwartej na eŚwiat (opłata 8 zł/m-c) Ubezpieczenie „Rezygnacja z podróży” – dla użytkowników karty debetowej Otwartej na Świat (opłata 12 zł/m-c) |
|
Moje Konto Premium
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 40 zł |
Ubezpieczenie „Rezygnacja z podróży” |
|
|
Karta kredytowa Mastercard Gold
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 20 zł |
Ubezpieczenie podróży zagranicznej |
|
|
Karta kredytowa Visa Platinum
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
400 zł wydanie karty (później 0 – 400 zł opłaty rocznej) |
Ubezpieczenie podróży zagranicznej |
|
|
BOŚ Bank |
EKOkonto Bez Kosztów
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 9 zł |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu |
|
Konto VIP PLUS
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 50 zł |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu Ubezpieczenie wypłaconej gotówki |
|
|
Katra kredytowa Mastercard Standard
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 8 zł |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu |
|
|
Karta kredytowa Mastercard Gold
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 200 zł rocznie |
Ubezpieczenie przedłużonej gwarancji sprzętu |
|
|
Credit Agricole |
Konto dla Ciebie MOVE!
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 3 zł |
Ubezpieczenie „Pomoc dla Ciebie” - Pomoc ZDROWIE, Pomoc DOM, Pomoc TELEFON i KIESZEŃ na 6 miesięcy za darmo (później 14 zł/m-c) |
|
Konto dla Ciebie
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 10 zł |
||
|
Konto dla Ciebie VIP
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 50 zł |
||
|
Karta kredytowa maXima
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
10 zł (pakiet Podstawowy), 19 zł (pakiet Premium) |
Ubezpieczenia: Przedłużona gwarancja, Gwarancja najniższej ceny, Ochrona od utraty zakupów Ubezpieczenie podróżne (tylko pakiet Premium) |
|
|
Karta kredytowa Gold
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 190 zł rocznie |
Ubezpieczenia: Przedłużona gwarancja, Gwarancja najniższej ceny, Ochrona od utraty zakupów |
|
|
ING Bank Śląski |
Platynowa karta kredytowa Mastercard
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 650 zł rocznie |
Ubezpieczenia: Przedłużona gwarancja, Gwarancja najniższej ceny, Ochrona od utraty zakupów |
|
mBank |
mKonto Intensive
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 – 49,50 zł |
20% zniżki na Ubezpieczenie podróżne |
|
PKO Bank Polski |
Konto Platinum II
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 80 zł |
Ubezpieczenie NNW |
|
Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 300 zł rocznie |
Ubezpieczenie podróżne za granicą i w kraju, ubezpieczenie spłaty zadłużenia |
|
|
Karta kredytowa PKO Visa Infinite
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KART |
0 – 1000 zł rocznie |
Ubezpieczenie podróżne za granicą i w kraju, ubezpieczenie spłaty zadłużenia |
|
|
VeloBank |
VeloKonto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
Pakiet Niezawodny (pomoc medyczna i assistance domowe) bezpłatne na 6 miesięcy, później 6 zł/m-c |
|
VeloKonto Premium
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
0 – 50 zł |
||
|
Volkswagen Bank |
Konto osobiste (pakiet Złoty)
PORÓWNAJ
INNE OFERTY |
9 zł |
Ubezpieczenie: Nieuprawnione rozporządzanie środkami płatniczymi, Przedłużona ochrona sprzętu, Pakiet Torebka, Assistance medyczny |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji na stronach internetowych banków wg stanu na 27 sierpnia 2024 r. |
|||
Priority Pass szukaj w produktach premium
Usługi związane z szeroko pojętymi lotniskami są oferowane przede wszystkim w produktach typu premium. Za korzystanie z takiego konta lub karty kredytowej trzeba zapłacić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Podobnie jak w przypadku flagowych rachunków nic nie stoi na przeszkodzie, aby się ubiegać o zwolnienie z takiej opłaty, ale jest to zdecydowanie trudniejsze do spełnienia z uwagi na wysokie kwoty sald, wpływów lub płatności bezgotówkowych kartą, które trzeba zapewnić.
Najtańszym produktem na liście jest Karta kredytowa z Żubrem w Banku Pekao w wariancie Standard. Jej posiadanie uprawnia do uczestnictwa w programie Miles & More, w którym mile można wymienić na bilety lotnicze. Wyższe pakiety karty zapewniają lepszy przelicznik punktów, dają możliwość skorzystania z odprawy Business Check-In na lotnisku Chopina przy okazji podróży z siecią LOT oraz pozwalają na skorzystanie z Saloników lotniskowych w ramach Flight Delay Pass.
Benefit w postaci dostępu do saloników na lotniskach można znaleźć jeszcze w ofercie kilku innych banków. Jednym z nim jest Alior Bank, który pozwala na taką możliwość posiadaczom karty kredytowej World Elite Mastercard. Flight Delay Pass ma w ofercie także BNP Paribas Bank Polska na karcie kredytowej Mastercard Gold. W przypadku karty kredytowej Visa Platinum można korzystać z usług w salonikach w ramach oferty Dragon Pass (cztery bezpłatne wejścia w roku). Program Priority Pass to bonus towarzyszący ofertom od ING Banku Śląskiego (Platynowa karta kredytowa Mastercard), mBanku (World Elite Mastercard) oraz w Santander Banku Polska (Santander Visa Platinum). Lounge Key obowiązuje natomiast w BOŚ Banku (Mastercard Gold). Saloniki są także dostępne dla posiadaczy karty kredytowej Visa Infinite w PKO Banku Polskim, który dorzuca również Fast Track na lotnisku Chopina.
Kilka banków oferuje usługę pomocy concierge czy asystentów zajmujących się rezerwacją hoteli. Na pomoc concierge można liczyć, jeśli korzysta się z karty Wold Mastercard Citi Handlowego, Platynowej Karty kredytowej Mastercard w ING Banku Śląskim, karty Visa Premium w mBanku, Konta Platinum II i Kart kredytowych (Mastercard Platinum i Visa Infinite) w PKO Banku Polskim.
Inwencja banków się nie kończy
Banki starają się wypełnić niszę, proponując coraz to ciekawsze usługi. Przykładowo BNP Paribas Bank Polska wystartował ze specjalnym wariantem Konta Otwartego na Ciebie z Kartą Tenisową. Jej posiadacze mogą liczyć na specjalne zniżki na kortach tenisowych czy tańsze wyjazdy na turnieje. Bank Pocztowy korzysta ze ścisłych związków z Pocztą Polską i oferuje możliwość dostarczenia wypłaty z konta osobistego przez listonosza pod adres klienta.
Coraz bardziej popularne są usługi typu CyberRescue. Klienci mBanku oraz Santander Banku Polska mają możliwość skorzystania z pomocy specjalisty w sytuacjach takich jak złożenie reklamacji w sklepach internetowych czy odzyskanie dostępu do poczty elektronicznej.
Wiele wymienionych wyżej usług może zachęcać do skorzystania z danej oferty, ale pamiętaj aby przed podpisaniem umowy sprawdzić dokładnie jej warunki. Może się okazać, że na rynku otrzymamy szerszy zakres ubezpieczenia w korzystniejszej cenie niż np. opłata za prowadzenie rachunku lub obsługę karty kredytowej.
