W celu popularyzacji wykorzystania kart do obsługi niskokwotowych płatności konieczne jest zastosowanie rozwiązań ukierunkowanych na maksymalizację wygody oraz szybkości realizacji płatności. Takim rozwiązaniem jest technologia kart bezstykowych (zbliżeniowych, ang. contactless), funkcjonująca pod marką PayPass w ramach organizacji MasterCard i marką payWave organizacji VISA oraz ExpressPay organizacji American Express. Karta bezstykowa jest rozwiązaniem płatniczym wykorzystującym technologię zdalnego (poprzez fale radiowe) zapisu i odczytu danych RFID. Oznacza to, że przeprowadzenie transmisji danych w technologii bezstykowej wymaga wyposażenia karty w odpowiedni mikroprocesor oraz antenę radiową umieszczoną wewnątrz karty (Rysunek 1).
Rysunek 1. Budowa karty bezstykowej – awers i rewers
Źródło: opracowanie własne.
Główną zaletą kart bezstykowych jest brak konieczności podawania karty sprzedawcy i dokonywania autoryzacji z użyciem kodu PIN. Płatność trwa zaledwie kilka-kilkanaście sekund i polega na zbliżeniu przez klienta karty do specjalnego czytnika kart bezstykowych (zbliżeniowych) na odległość około 10 cm (krótki dźwięk czytnika oznacza dokonanie płatności). W przypadku transakcji o niskich wartościach klient nie musi zatwierdzać ich kodem PIN (ani podpisem). Płatności przy użyciu kart bezstykowych znajdują szczególnie zastosowanie w punktach handlowo-usługowych, w których czas obsługi klientów jest kluczowym elementem prowadzonej działalności (np. restauracje i bary szybkiej obsługi, kioski, automaty z napojami, transport publiczny, imprezy masowe).
Funkcja karty bezstykowej oznacza technologię zapisu i wymiany danych, ale nie przesądza o sposobie rozliczenia transakcji, w związku z czym karta bezstykowa może być kartą debetową, kredytową lub przedpłaconą. W celu zwiększenia wygody klientów możliwe jest wyposażenie w technologię bezstykowa karty płatniczej posiadającej jednocześnie stykowy mikroprocesor EMV oraz pasek magnetyczny (Rysunek 1), co zwiększa możliwości zastosowania karty.
Rysunek 2. Alternatywne formy bezstykowych kart płatniczych
Źródło: B. Morris, MasterCard PayPass – Overview, MasterCard, konferencja Polskie Karty - płatności bezstykowe, Warszawa, 18 maja 2007.
Interesującym kierunkiem rozwoju kart płatniczych jest możliwość odejścia od tradycyjnej formy karty płatniczej. Możliwości takie daje w szczególności technologia kart bezstykowych, która pozwala na umieszczenie karty płatniczej (mikroprocesor RFID oraz anteny) w breloczku do kluczy, zegarku czy też w obudowie telefonu komórkowego (lub w dowolnym innym niewielkim przedmiocie). Na rysunku przedstawiono przykłady alternatywnych formy karty bezstykowych, które zostały już z powodzeniem zastosowane w praktyce (Rysunek 2). Niektóre rozwiązania idą jeszcze dalej i integrują kartę płatniczą z urządzeniami mobilnymi. W tym przypadku mówi się już jednak o płatnościach mobilnych, które zostały oparte na technologii komunikacji krótkiego zasięgu NFC3. Nowa atrakcyjna forma kart bezstykowych może stać się dodatkowym czynnikiem sprzyjającym ich popularyzacji, zwłaszcza wśród ludzi młodych, a w konsekwencji spowodować zastąpienie przez tego typu płatności istotnej części obrotu gotówkowego. Należy jednak zauważyć, że zastosowanie nietypowej formy karty bezstykowej powoduje, że nie może ona jednocześnie wykorzystywać tradycyjnego paska magnetycznego ani stykowego mikroprocesora EMV (które generalnie wymagają osadzenia na standardowej wielkości karcie plastikowej).
Więcej o kartach bezstykowych, dynamicznym rozwoju tego rynku oraz korzyściach z ich wdrożenia znajdą Państwo w najnowszym raporcie firmy POLASIK Research >>.
- RFID – ang. Radio Frequency Identification – technologia pozwalająca na zdalny odczyt pamięci układu scalonego za pomocą fal elektromagnetycznych.
- Szerzej w: M. Polasik (red.), Rynek bezstykowych kart płatniczych w Polsce i na świecie, raport badawczy firmy POLASIK Research, styczeń 2009.
- NFC – ang. Near Field Communnication – jest to technologia komunikacji radiowej krótkiego zasięgu (w paśmie wysokiej częstości), która pozwala na szybką wymianę danych między urządzeniami na odległość do kilkunastu centymetrów. Technologia ta pozwala na realizację transakcji tzw. bezstykowych (zbliżeniowych).
Źródło:
