Po zeszłorocznym orzeczeniu Trybunału Sprawiedliwości UE spory kredytobiorców „frankowych” i banków stały się gorącym tematem. Przedstawiamy 10 najważniejszych wniosków z badania „Życie z frankiem. Diagnoza” przeprowadzonego na łamach Bankier.pl.
Opcja wejścia w sądowy spór z bankiem do niedawna kusiła do niedawna tylko najbardziej zdeterminowanych kredytobiorców. Sytuacja zmieniła się jednak diametralnie wraz z rosnącą liczbą doniesień o wygranych konsumentów oraz orzeczeniem Trybunału Sprawiedliwości UE z października 2019 r. Motywację wahających się próbują wzmocnić kancelarie prawne i firmy odszkodowawcze, które aktywnie poszukują klientów.
W lutym 2020 r. przeprowadziliśmy na łamach Bankier.pl trzecie już badanie pod hasłem „Życie z frankiem. Diagnoza”. Kwestionariusz wypełniło 2199 respondentów. Przedstawiamy najciekawsze spostrzeżenia z analizy wyników.
1. „Milcząca większość” nie odwiedziła sądu
76 proc. badanych nie uczestniczyło i nie uczestniczy obecnie w sporze sądowym z bankiem. Kredytobiorcy „frankowi” w większości przyglądają się z boku rozwojowi sytuacji. Pozywający kredytodawców to już jednak nie wyjątki, a stosunkowo liczna grupa.
2. Nadchodzi fala pozwów
Spośród nieuczestniczących w sądowych sporach 44 proc. podjęło już decyzję o wytoczeniu pozwu. Mniej niż jedna czwarta rozważała taki krok w 3 miesiącach poprzedzających badanie, ale zdecydowała się powiedzieć „pas”.
3. Wstrzymujący się nadal rozważają za i przeciw
Badani, którzy nie zdecydowali się na kroki prawne nie są jeszcze w pełni przekonani. Ponad 30 proc. deklaruje, że obserwuje sytuację i „bardzo prawdopodobnie” rozważy złożenie pozwu w ciągu kolejnych 12 miesięcy. 22 proc. twierdzi, że powrót do takiej decyzji jest mało prawdopodobny.
4. Reklama trafia do kredytobiorców
Niemal 90 proc. badanych, którzy nie uczestniczą w pozwie przeciwko bankowi, miało kontakt z reklamami firm lub kancelarii proponujących pomoc prawną w sporze. 35 proc. respondentów podjęło dalsze kroki i nawiązało kontakt z takimi podmiotami.
5. Większość sądzi, że ma klauzule niedozwolone w umowie… ale tylko część to sprawdziła
Kredytobiorcy, którzy nie spierają się z bankiem w sądzie w większości są przekonani, że w ich umowie znajdują się klauzule niedozwolone. „Tylko” nieco ponad jedna trzecia skonsultowała jednak tę sprawę ze specjalistą.
6. Pozywający chcą przede wszystkim unieważnienia umowy
Frankowcy, którzy już wystąpili na drogę sądową oczekują przede wszystkim unieważnienia umowy kredytowej w całości. Takie żądanie jako główne występuje w pozwach 2/3 badanych. Najczęściej wskazywany zarzut wobec kontraktu kredytowego to klauzule abuzywne dotyczące sposobu przeliczania walut.
7. Spierający się w sądach mocno wierzą w wygraną
Walczący w sądach są optymistami. 58 proc. wskazuje, że szanse na zakończenie sprawy po ich myśli są wysokie. 31 proc. twierdzi, że prawdopodobieństwo wygranej mieści się w przedziale od 50 do 80 proc.
8. Propozycja ugody od banku? Biały kruk
Zaledwie 3 proc. respondentów walczących w sądzie wskazało, że w ich sprawie bank zaproponował ugodę. Odsetek ten był niemal taki sam wśród „starszych” stażem pozywających, jak i decydujących się na spór w ostatnim czasie. To ważna wskazówka, że podejście banków nie uległo do tej pory znaczącym zmianom.
9. Najbardziej odstrasza wydatek na prawnika
23 proc. badanych (z grupy, która nie angażowała się jeszcze w spór z bankiem) zdecydowało się nie pozywać kredytodawcy. Najczęściej wymienianym powodem takiej decyzji była wysokość kosztów („stałych”, niezależnych od wyniku sporu) reprezentacji w sądzie. Odpowiedź tę wskazało 59 proc. respondentów. Na drugim miejscu znalazła się niepewność co do prawdopodobieństwa wygranej (48 proc.), a na trzecim – obawa przed kosztami ewentualnej przegranej sprawy (41 proc.).
10. Jedna trzecia uważa, że popełniła błąd wybierając kredyt
Niemal połowa badanych uznała, że najbliższe ich refleksjom o spłacanym zobowiązaniu CHF jest stwierdzenie „to była jedyna możliwa decyzja – nie miałem innego kredytu do wyboru”. Łącznie jedna trzecia respondentów albo wybrałaby inny produkt (25 proc. wskazań) albo powstrzymała się od zaciągnięcia długu.
Zobacz także szczegółowe omówienie wyników badania „Życie z frankiem. Diagnoza 2020”:
- „Czas na negocjacje minął” – jakie doświadczenia mają kredytobiorcy walczący z bankami w sądach?
- Frankowcy pójdą do sądów – czy „milcząca większość” kredytobiorców zamierza wejść w spór z kredytodawcą?
- Frankowcy w sądach – wynagrodzenie prawnika nie jest najważniejsze
- Frankowcy o swoich decyzjach – nie było wyboru
