Główny Urząd Statystyczny poinformował, że ceny towarów i usług konsumpcyjnych były w maju br. wyższe o 5 proc. niż przed rokiem. To już kolejny miesiąc z rzędu, kiedy roczna dynamika inflacji gwałtownie rośnie i zarazem trzeci, kiedy średni realny zysk z rocznych lokat jest ujemny. Po uwzględnieniu wzrostu cen i 19-proc. podatku od zysków kapitałowych przeciętna rentowność zakończonych w ubiegłym miesiącu rocznych depozytów ze stałym oprocentowaniem wyniosła -1,04 proc. wobec -0,6 proc. z lokat zakończonych w kwietniu.
Przeciętna realna stopa zwrotu z zakończonych rocznych lokat na 5 tys. zł
Źródło: Open Finance
Zaledwie cztery banki ochronił oszczędności klientów przed spadkiem ich realnej wartości. Na próżno wśród nich szukać rynkowych gigantów z czołówki największych instytucji. Zatem śmiało można przypuszczać, że realne straty dotknęły zdecydowaną większość klientów, którzy w maju 2010 roku zdecydowali się powierzyć instytucjom finansowym swoje oszczędności na okres dwunastu miesięcy w formie lokaty terminowej.
Realne zyski swoim klientom zagwarantowały Noble Bank, Meritum Bank i Getin Bank, a realna rentowność rocznej lokaty z kapitalizacją dzienną w FM Banku była zerowa. Po drugiej stronie zestawienia znaleźli się klienci Banku Pekao, Raiffeisen Banku i Banku Gospodarstwa Krajowego, którzy realnie stracili powyżej 2 proc. Z kolei straty powyżej 1 proc. przyniosły lokaty w 15 kolejnych bankach.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na 5 tys. zł zakładanych w maju 2010 roku
|
Nazwa Banku |
Oprocentowanie brutto |
Realna stopa zwrotu |
|
Noble Bank |
6,98 dz / i |
0,62% |
|
Meritum Bank |
6,67 dz / i |
0,38% |
|
Getin Bank |
6,2 dz |
0,02% |
|
FM Bank |
6,17 dz |
0,00% |
|
Bank BPH |
5,93 dz |
-0,19% |
|
Bank Pocztowy |
5,75 i |
-0,33% |
|
Santander Consumer Bank (d. AIG Bank) |
5,7 |
-0,36% |
|
Allianz |
5,7 |
-0,36% |
|
Toyota Bank |
5,65 i |
-0,40% |
|
Euro Bank |
5,25 |
-0,71% |
|
Polbank EFG |
5,25 |
-0,71% |
|
Deutsche Bank |
5,25 dz |
-0,71% |
|
DnB NORD |
5 |
-0,90% |
|
Lukas Bank |
4,9 i |
-0,98% |
|
Citi Handlowy |
4,7 i |
-1,14% |
|
BGŻ |
4,6 |
-1,21% |
|
BOŚ |
4,6 |
-1,21% |
|
Inteligo |
4,6 i |
-1,21% |
|
PKO BP |
4,6 |
-1,21% |
|
Alior Bank |
4,5 |
-1,29% |
|
Bank Millennium |
4,4 i |
-1,37% |
|
BNP Paribas |
4,3 |
-1,44% |
|
MultiBank |
4,3 |
-1,44% |
|
Kredyt Bank |
4,1 |
-1,60% |
|
mBank |
4,05 i |
-1,64% |
|
BPS |
4 |
-1,68% |
|
BZ WBK |
4 |
-1,68% |
|
ING Bank Śląski |
4 |
-1,68% |
|
Invest Bank |
4 |
-1,68% |
|
BGK |
3,25 |
-2,25% |
|
Raiffeisen Bank |
3,2 |
-2,29% |
|
Pekao |
2,7 i |
-2,68% |
Lokaty zakładane 4 maja 2010 r. Źródło: Open Finance
A co z obecnie zakładanymi lokatami? Aby odpowiedzieć na to pytanie niezbędna jest prognoza dynamiki inflacji na czerwiec 2012 r. Przyjmując zatem cel inflacyjny Narodowego Banku Polskiego (2,5 proc.) średni realny zysk z lokat zakładanych obecnie wyniesie 1,36 proc. Z kolei gdyby inflacja była równa górnemu ograniczeniu poziomu docelowego (3,5 proc.) przeciętna rzeczywista zyskowność bankowych depozytów wyniosłaby 0,38 proc., a w co trzecim banku klienci ponieśliby realne straty.
 |
Ranking lokat Bankier.pl |
Oszczędzasz? » Rób to z głową - wybierz lokatę
Wysoki wzrost cen z ostatnich miesięcy z pewnością może zniechęcać do lokowania nadwyżek finansowych w bankach. Trzeba jednak pamiętać, że trzymanie pieniędzy na nieoprocentowanych rachunkach czy nawet w domu tylko pogłębia spadek siły nabywczej oszczędności. Niezależnie jak bardzo prywatny koszyk inflacyjny każdego konsumenta odbiega od GUS-owskiego warto podejmować działania, które zmierzają do ochrony wolnych środków przed spadkiem ich realnej wartości.
Michał Sadrak / Open Finance
Źródło:
