REKLAMA

Rośnie koszt zakupu mieszkań

2016-10-24 11:34
publikacja
2016-10-24 11:34
YAY Foto

Kredyty drożeją, a i w cenach mieszkań dawno nie było widać deflacji. Zmiany postępują stopniowo, ale przez ostatnie 19 miesięcy zakup mieszkania zdrożał już prawie o 10% – wynika z szacunków Lion’s Bank i portalu nieruchomości Morizon.pl.

Wartość indeksu kosztu kredytu (IKK) w wrześniu br. osiągnęła poziom 84 pkt. Aktualny odczyt sugeruje, że chcąc kupić mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast, trzeba się liczyć z kosztem wyraźnie wyższym niż przed rokiem (o 7,7%).

/ Lion's Bank

Czym jest indeks stworzony przez Lion’s Bank i portal nieruchomości Morizon.pl? Ma on za zadanie w prosty sposób prezentować, jak zmienia się miesięczna rata kredytu zaciąganego na zakup mieszkania w dużym polskim mieście. Co miesiąc badamy więc, biorąc pod uwagę ceny nieruchomości i warunki kredytowe, z jaką ratą musiałby liczyć się potencjalny nabywca mieszkania.

Co warto zauważyć koszt zakupu mieszkania na kredyt rośnie już od 19 miesięcy. Indeks współtworzony przez Lion’s Bank i Morizon.pl najniższą wartość zanotował bowiem w marcu 2015 roku (76,8 pkt.). Od tego czasu odczyt wzrósł o 9,4%. Taki wzrost zawdzięczamy odrobinę wyższym cenom ofertowym mieszkań. Ponadto cały czas mamy do czynienia z pogarszającymi się warunkami kredytowymi i rosnącym oprocentowaniem długu. Banki chcą pożyczać znacznie mniej niż przed dwoma laty, wzrosły marże kredytowe, a także coraz odważniej mówi się o potrzebie podniesienia stóp procentowych, co wprost miałoby przełożenie na oprocentowanie kredytów mieszkaniowych.

/ Lion's Bank

Gdyby tego było mało, dziś trzeba mieć 15-proc. wkład własny przy zakupie mieszkania na kredyt, a za niecałe trzy miesiące banki zaczną wymagać 20% ceny mieszkania w gotówce, jeśli kredytobiorca nie chce płacić za dodatkowe ubezpieczenie. Warto o tym wszystkim pamiętać w kontekście wyczerpujących się środków na dopłaty z programu „Mieszkanie dla młodych”. Te dla wielu były właśnie substytutem brakującego wkładu własnego.

Metodologia badania

Aby obliczyć ratę kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania w dużym mieście wzięto pod uwagę trzy główne czynniki:

  1. Szacunkową wartość mieszkania 1, 2 i 3-pokojowego w jednym z 10 badanych miast. Obliczono ją poprzez przemnożenie mediany ceny ofertowej z poprzedniego miesiąca (Morizon.pl) oraz powierzchni charakterystycznej dla danej nieruchomości – 30 m kw. dla kawalerki, 50 m kw. dla mieszkania 2-pok. i 75 m kw. dla mieszkania 3-pok.,
  2. Wysokość przeciętnej marży kredytowej dla danego okresu – średnia z wyników ankiety przeprowadzonej wśród banków przez Tax Care,
  3. Wysokość stawki WIBOR 3M – notowanie z 15 dnia miesiąca publikacji (do lutego 2015 roku do obliczeń przyjmowano notowania z pierwszego dnia miesiąca, po zmianie metodologii powtórnie przeliczono wyniki; zmiana ma za zadanie jak najszybsze uchwycenie ewentualnych zmian stóp procentowych, o których Rada Polityki Pieniężnej przeważnie decyduje na początku miesiąca).

Na tej podstawie oszacowano wysokość miesięcznej raty kredytowej dla następujących założeń:

  1. Kredyt udzielany na 30 lat,
  2. System rat równych,
  3. Wkład własny na poziomie 20%.

Na podstawie danych obliczonych w wyżej opisany sposób stworzono też indeks kosztu kredytu (IKK). Uśrednia on wyniki dla 10 badanych miast na temat kosztu kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania dwupokojowego i odnosi do wyniku ze stycznia 2013 roku. Wyniki prezentowane są jako indeks o podstawie 100. W efekcie wynik na poziomie 120 pkt. sugeruje, że w danym miesiącu miesięczna rata na zakup przeciętnego mieszkania dwupokojowego w jednym z 10 największych polskich miast jest o 20% wyższa niż była w styczniu 2013 roku. Może to mieć związek ze wzrostem kosztu kredytu lub wzrostem wartości nieruchomości. Z odwrotną sytuacją mielibyśmy do czynienia, gdyby odczyt w danym miesiącu był na poziomie 80 pkt.

Dwa pokoje za tysiąc

Z jakimi więc ratami wiąże się zakup mieszkania na kredyt? Gdyby dziś zadłużyć się na 30 lat z 20-proc. wkładem własnym na popularne dwupokojowe mieszkanie (tzw. M3) w jednym z 10 największych polskich miast trzeba się liczyć z ratą na poziomie 995 zł (średnia dla badanych miast). W przypadku kawalerek miesięczną ratę można dziś oszacować na 597 zł miesięcznie, a trzypokojowych lokali na 1493 zł miesięcznie.

W poszczególnych miastach wyniki te byłyby oczywiście bardzo zróżnicowane. Najwyższe byłyby w Warszawie, gdzie zadłużając się na trzy pokoje trzeba oddawać do banku przeciętnie 2250 zł miesięcznie. Przy wyborze dwóch pokoi ratę oszacować można na 1500 zł miesięcznie, a w przypadku kawalerki 900 zł miesięcznie. Na drugim biegunie są takie miasta jak Bydgoszcz, Łódź i Katowice. Tam kupując kawalerkę na kredyt trzeba się liczyć z miesięczną ratą na poziomie 430-460 zł miesięcznie. W przypadku dwóch pokoi byłoby to 720-760 zł, a trzech około 1080-1140 zł.

Koszt kredytu na zakup mieszkania w wybranych miastach
Lokalizacja Kawalerka Mieszkanie 2-pok. Mieszkanie 3-pok.
(30 m kw.) (50 m kw.) (75 m kw.)
szacunkowa cena miesięczna rata szacunkowa cena miesięczna rata szacunkowa cena miesięczna rata
Bydgoszcz 120 480 zł 451 zł 200 800 zł 751 zł 301 200 zł 1127 zł
Gdańsk 174 660 zł 653 zł 291 100 zł 1089 zł 436 650 zł 1634 zł
Katowice 122 220 zł 457 zł 203 700 zł 762 zł 305 550 zł 1143 zł
Kraków 194 760 zł 729 zł 324 600 zł 1214 zł 486 900 zł 1822 zł
Lublin 150 780 zł 564 zł 251 300 zł 940 zł 376 950 zł 1410 zł
Łódź 114 990 zł 430 zł 191 650 zł 717 zł 287 475 zł 1076 zł
Poznań 172 980 zł 647 zł 288 300 zł 1079 zł 432 450 zł 1618 zł
Szczecin 132 180 zł 495 zł 220 300 zł 824 zł 330 450 zł 1236 zł
Warszawa 240 540 zł 900 zł 400 900 zł 1500 zł 601 350 zł 2250 zł
Wrocław 172 410 zł 645 zł 287 350 zł 1075 zł 431 025 zł 1613 zł
Średnia 159 600 zł 597 zł 266 000 zł 995 zł 399 000 zł 1493 zł
Założenia: Nabywca dysponuje 20-proc. wkładem własnym, zadłuża się na 30 lat w systemie rat równych, marża kredytowa wynosi 2,11%, a WIBOR 3M przyjęto na poziomie z połowy miesiąca (1,72%)

Bartosz Turek
Marcin Drogomirecki

Źródło:
Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (65)

dodaj komentarz
~Bobo
5900 to ściema, a mianowicie 70 metrowe mieszkanie na parterze dostępne tylko przez dwa dni po wcześniejszym dwutygodniowym wpisywania sie na kolejkę aktualnie średnia cena mieszkania dwu pokojowego w tej inwestycji to 7500-8300 czyli około 10% drożej niż pół roku temu w drugim etapie.
~annadomarleny
Droga Marleno-Czy to nie o tych mieszkaniach na Woli stawianych przez Nexcity o których byłaś łaskawa napisać nie było głośno w mediach? Przecież na tym terenie gdzie powstaje ta inwestycja odkryto podczas prac budowlanych zakopane i pozostawione podczas II wojny światowej odpady chemiczne w beczkach ???Podobno tam była Droga Marleno-Czy to nie o tych mieszkaniach na Woli stawianych przez Nexcity o których byłaś łaskawa napisać nie było głośno w mediach? Przecież na tym terenie gdzie powstaje ta inwestycja odkryto podczas prac budowlanych zakopane i pozostawione podczas II wojny światowej odpady chemiczne w beczkach ???Podobno tam była kiedyś składnica jakiś odpadów chemicznych "wysoce toksycznych"!!! Pamiętam, że doradzali w tv aby okoliczni mieszkańcy zamknęli okna i nie wychodzili z domów nie wspominając już o naszych dzieciach. Współczuję tym robotnikom kiedy natknęli się na ten skład chemikaliów i trucizn:( A Ty piszesz, że tam mieszkania są po 5900 zł/m???DZIWISZ SIĘ, ŻE SĄ PO TYLE????JA BYM NAWET ZA DARMO NIE CHCIAŁA MIESZKAĆ Z MOJĄ RODZINĄ NA BOMBIE TOKSYCZNEJ! ŻYCIE MI JESZCZE JEST MIŁE:)Także dałaś akurat totalnie zły przykład a tym samym wprowadzasz w błąd innych. A co byś zrobiła na miejscu dewelopera po odkryciu takiej afery? Wiadomo, że zjechał dumpingowo z ceną aby nie umoczyć na tej inwestycji-PRAWDA???Ktoś napisał dobrze na forum, że mieszkania w dobrych lokalizacjach czy to nowe czy stare zawsze będą trzymać cenę i ja się również pod tym podpisuję! Jeśli ktokolwiek liczy, że ceny mieszkań w Warszawie w dobrych lokalizacjach będą spadać to jest w DUŻYM BŁĘDZIE.
~obserwator
Ależ ceny będą spadać bardziej również w Warszawie. Już spadają. To kwestia demografii. A co do hasła "peryferia" - to kupujący, zwykle nie śmierdzący groszem, będą woleli większe lokum od klity w centrum. Z kolei potencjalni inwestorzy raczej kupują tanio, bo zwrot na kapitale z mieszkań nie jest wielki,Ależ ceny będą spadać bardziej również w Warszawie. Już spadają. To kwestia demografii. A co do hasła "peryferia" - to kupujący, zwykle nie śmierdzący groszem, będą woleli większe lokum od klity w centrum. Z kolei potencjalni inwestorzy raczej kupują tanio, bo zwrot na kapitale z mieszkań nie jest wielki, a w przypadku wzrostu stóp rentowność wynajmu jeszcze zmaleje. A pustostanów co niemiara i kataster w drodze. Wiem, że milionerom z mieszkaniem po babci jest ciężko pożegnać się z mrzonkami, ale traktowanie tej strony jak psychoanalizy raczej nie pomoże.
~bam
BZDURY akurat te toksyny odkryli w młynowie oraz inwestycji ronson na skierniewieckiej a nie na odolanach
~marlena
Mieszkania za 5500 zł/m2, a nawet za 5000 zł /m2 masz na Białołęce, Tarchominie, Włochach, Ursusie, Wawrze, Rembertowie --- nawet 5900 zł/m2 mieszkania na Woli w Nexcity i co głupio Ci domorosły mondralo :D wejdź w internet, wyjdź z Narni :)
~opanowana
Marlena-Wacła-Polak dobrze pisze bo chyba nie bierzemy pod uwagę dofinansowania MDM itd.Zgadza się dzielnice które wymieniłaś może i sa tyle warte z metra czyli około 5500zł,ale to już są peryferia-poza Wolą!(chyba,że coś jest nie tak na tym terenie gdzie stawiaja budynek na Woli to mogą dyskontować cenę aby szybko Marlena-Wacła-Polak dobrze pisze bo chyba nie bierzemy pod uwagę dofinansowania MDM itd.Zgadza się dzielnice które wymieniłaś może i sa tyle warte z metra czyli około 5500zł,ale to już są peryferia-poza Wolą!(chyba,że coś jest nie tak na tym terenie gdzie stawiaja budynek na Woli to mogą dyskontować cenę aby szybko wcisnąć komuś minę wybuchową.Także nie idzmy tą drogą bo nie o to chodzi.To tak jak bym napisała,że w łodzi kaliskiej jest tanio albo na żbikowie w pruszkowie(a tam zwyczajnie nikt nie chce kupić mieszkania bo jest zlodziejstwo i bandyctwo więc kto by chciał tam mieszkać-pomyśl Marleno:)?
Tak między nami to w legionowie też są mieszkania bo 5500 zł/m a w serocku i pułtusku po 4500 i co głupio Ci dorosła Mądrlalo:)?TAKŻE SPOKOJNIE Z TYM BALANSOWANIEM CENOWYM-OK BO JAK TAK DALEJ PÓJDZIE TO JAK KTOŚ NAPISAŁ BĘDZIEMY MIELI MIESZKANIA ZA DARMO!:)Pozdrawiam rozważnych:)
~Wacław-Polak
koszmarny komentarz ogromnego "rogacza" 77u3839320 . czy ty jesteś normalny???ja również popieram moich przedmówców!
gdzie masz te mieszkania w W-wie po 5500zł/m i po co kołku jeden poruszasz na forum temat polityki? A może jak 500+ dostaniemy za darmo mieszkania od rządu?:)
ILE ci PŁACĄ ZA PISANIE TAKICH
koszmarny komentarz ogromnego "rogacza" 77u3839320 . czy ty jesteś normalny???ja również popieram moich przedmówców!
gdzie masz te mieszkania w W-wie po 5500zł/m i po co kołku jeden poruszasz na forum temat polityki? A może jak 500+ dostaniemy za darmo mieszkania od rządu?:)
ILE ci PŁACĄ ZA PISANIE TAKICH HEJTÓW cI z piSUARU???
jacyś kodowcy lub inni? jaki związek? BRAK. Nie interesuje mnie polityka.Natomiast, jeśli miałbym wybór między partią rządzącą a republiką Konga to wybrałbym Kongo - bo tam przynajmniej jak ojciec zgwałci córkę i ona zajdzie w ciążę to nikt nie będzie jej kazał rodzić dziecka z przestępstwa kazirodczego. Polska to zaściankowy, pełen ksenofobii, bólu, zazdrości, obłudy kraj-muszę to z przykrością stwierdzić, ale kocham ten kraj tak jak się kocha syna debila bo tu się urodziłem.
~XYZ
Jak kulą w płot w Kongo aborcja dopuszczalna jest tylko w przypadku zagrożenia życia matki. W Polsce mimo usilnych zaklęć też parlament nie pracuje nad żadnym projektem mającym zmienić obecny kształt ustawy o planowaniu rodziny.
~77u3839320
tak , tak drożeją ..... a świstak siedzi bo sreberka były kradzione .... taka tuskologię możecie wciskać KODowcom a nie Polakom .... idzicie popytajcie deweloperów - średnia w Wawie to teraz 5.500 max !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! i leci na ryj od 2 lat !!!!... praw ekonomii idioto nie zmienisz!!!!!!!!!!!!!!!

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki