Ranking lokat bez konta 2020

Wysoka stawka na lokacie terminowej i brak konieczności założenia konta osobistego nie często idą ze sobą w parze. Czy klient, który nie jest zainteresowany posiadaniem kolejnych rachunków, ma szansę na atrakcyjną ofertę? Sprawdziliśmy stawki na lokatach bez konta i wybraliśmy czołówkę.

Przy obecnym poziomie stóp procentowych lepsze oprocentowanie depozytów jest traktowane przede wszystkim jako wabik na nowego klienta. Banki chętnie dorzucają do swoich flagowych ofert kilka dodatkowych warunków, a wymóg posiadania konta osobistego jest jednym z najpopularniejszych. Dzięki temu istnieje szansa, że klient nawiąże z instytucją dłuższą relację i skorzysta z dodatkowych produktów w przyszłości. Przyszli deponenci, którzy chcą uniknąć ryzyka ponoszenia kosztów związanych z prowadzeniem konta, zwykle zostają pozostawieni ze znacznie uboższym wyborem. To właśnie dla osób stawiających na zyski bez kolekcjonowania ROR-ów przygotowaliśmy ranking lokat bez konta.

Najlepsze lokaty bez konta

Lokaty bankowe bez konta – 2020 ranking
Bank/Lokata	Oproc.	Okres	Warunki dodatkowe	Ograniczenie kwotowe
BFF Banking Group Lokata Facto	4,00%	60M	brak	brak
Idea Bank Lokata HAPPY	3,80%	3M	dla nowych klientów	20 tys. zł
BFF Banking Group Lokata Facto	3,00%	48M	brak	brak
BFF Banking Group Lokata Facto	3,00%	36M	brak	brak
Idea Bank Lokata HAPPY PRO	3,00%	3M	dla nowych klientów	od 20 do 200 tys. zł
Inbank Lokata standardowa	3,00%	60M	brak	50 tys. zł
BFF Banking Group Lokata Facto	2,85%	24M	brak	brak
BFF Banking Group Lokata Facto	2,85%	18M	brak	brak
BFF Banking Group Lokata Facto	2,85%	12M	brak	brak
BOŚ Bank EKOLokata 5 na 5	2,84%*	60M	brak	brak
Getin Bank Lokata Mobilna	2,70%	3M	posiadanie dostępu do bankowości internetowej banku, możliwość posiadania jednej aktywnej lokaty	10 tys. zł
Inbank Lokata standardowa	2,70%	48M	brak	50 tys. zł
Inbank Lokata standardowa	2,65%	36M	brak	50 tys. zł
Inbank Lokata standardowa	2,60%	24M	brak	50 tys. zł
BFF Banking Group Lokata Facto	2,50%	9M	brak	brak
BFF Banking Group Lokata Facto	2,50%	6M	brak	brak
Toyota Bank Lokata Standard	2,30%	36M	brak	brak
Inbank Lokata standardowa	2,20%	12M	brak	50 tys. zł
Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki	2,20%	36M	wpłata nowych środków	400 tys. zł
Santander Consumer Bank Lokata Zysk+Wzrost	2,20%	36M	wpłata nowych środków	brak
Toyota Bank Lokata Standard	2,20%	24M	brak	brak
BOŚ Bank EKOlokata na Lata	2,10%	24M	brak	brak
Nest Bank Nest Lokata Nowe Środki	2,10%	24M	wpłata nowych środków	2 mln zł
Nest Bank Nest Lokata Nowe Środki	2,10%	18M	wpłata nowych środków	2 mln zł
Nest Bank Nest Lokata Nowe Środki	2,10%	12M	wpłata nowych środków	2 mln zł
Nest Bank Nest Lokata Nowe Środki	2,10%	7M	wpłata nowych środków	2 mln zł
BFF Banking Group Lokata Facto	2,00%	3M	brak	brak
BOŚ Bank e-Lokata na Plusie	2,00%	3M	dla nowych klientów, możliwość otwarcia jednej lokaty	20 tys. zł
Idea Bank Lokata NR 1	2,00%	24M	dostępna w bankowości internetowej, mobilnej lub na infolinii	1 mln zł
Inbank Lokata standardowa	2,00%	6M	brak	50 tys. zł
Santander Consumer Bank Lokata Online Nowe Środki	2,00%	24M	wpłata nowych środków	400 tys. zł
Santander Consumer Bank Lokata Zysk+Wzrost	2,00%	24M	wpłata nowych środków	brak
Toyota Bank Lokata Standard	2,00%	12M	brak	brak
*Oprocentowanie średnie – lokata progresywna Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabeli oprocentowania i stron internetowych banków, stan na 05.03.2019 r.

W standardowych rankingach lokat Bankier.pl przybliżamy czytelnikom aktualną na dzień publikacji ofertę lokat miesięcznych, kwartalnych, półrocznych oraz rocznych, dzieląc poszczególne produkty na oferty z dodatkowymi warunkami oraz propozycje, które nie są objęte żadnymi wymogami. Nasze zestawienia nie przewidują natomiast wyodrębnienia osobnej klasyfikacji, w której podstawową wytyczną będzie brak konieczności założenia konta, a w której dopuszcza się stawianie przed klientem innych warunków. 

Tym samym zebraliśmy w jednej tabeli wszystkie dostępne na rynku lokaty bez konta, których stawka jest nie niższa niż 2,00 proc. w skali roku. Im wyższe oprocentowanie, tym lepsza pozycja w tabeli. Ze względu na pojawienie się różnych terminów zrezygnowaliśmy z przydzielania lokatom konkretnych miejsc. Z tego samego powodu nie obliczaliśmy również końcowego zysku. Odsetki dla wybranej kwoty można sprawdzić, korzystając z kalkulatora Bankier.pl.

Najlepsze lokaty bez konta – najwyższe oprocentowanie lokat

4,00 proc. w skali roku to najwyższa stawka, na jaką może liczyć poszukujący dobrej lokaty bez konta. Taką ofertę posiada 5-letnia Lokata Facto od BFF Banking Group, który na dobre zadomowił się w rankingach Bankier.pl na krótsze okresy.

Z oferty można skorzystać, wypełniając wniosek internetowy. Przy zakładaniu pierwszej lokaty tworzony jest profil klienta, dzięki któremu można zarządzać swoimi produktami a także zakładać kolejne depozyty. Maksymalny wkład, który można przekazać na lokatę, nie został określony. Oferta nie posiada wymogów ani limitów dotyczących liczby otwartych lokat. W momencie startu działalności banku w Polsce bank szczególnie premiował ofertę dla nowych klientów. Obecnie nie stosuje on dodatkowych warunków i mogą z niej skorzystać wszyscy zainteresowani. Warto wiedzieć, że środki przechowywane w BFF Banking Group są chronione w ramach włoskiego systemu gwarantowania depozytów.

Na rynku można znaleźć jeszcze jedną lokatę bez konta ze stawką wyższą niż 3,00 proc. rocznie. Mowa o kwartalnej Lokacie HAPPY od Idea Banku, która jest objęta oprocentowaniem w wysokości 3,80 proc. w stosunku rocznym. Aby otworzyć depozyt, należy udać się do placówki lub wypełnić wniosek internetowy. Na wspomnianą lokatę można wpłacić nie więcej niż 20 000 zł. Oferta posiada jeden istotny wymóg – posiadanie statusu nowego klienta. W praktyce oznacza to, że zainteresowani, którzy kiedykolwiek zawarli umowę z Idea Bankiem lub Lion’s Bankiem o produkt finansowy zostaną odprawieni z kwitkiem. Co więcej, z oferty wykluczeni są również ci, którzy złożyli już w wyżej wymienionych markach bankowych wniosek o otwarcie jakiegokolwiek produktu finansowego. Oferta jest jednorazowa – po złożeniu wniosku deponent traci status nowego klienta i nie będzie mógł skorzystać z propozycji banku ponownie.

Oprocentowanie w wysokości 3,00 proc. w skali roku na lokacie bez konta można znaleźć w trzech bankach. Jednym z nich jest Inbank. Taki procent towarzyszy Lokacie standardowej na najdłuższy okres z oferowanych – 60 miesięcy. Depozyt zakłada się przez bankowość internetową, do której bank udziela dostępu po wysłaniu wniosku z danymi osobowymi. Maksymalna kwota, którą można zdeponować na pojedynczej lokacie, wynosi 50 000 zł. Jeden klient może na depozytach Inbanku utrzymywać saldo nie większe niż 400 000 zł. Oszczędności wpłacone na tę internetową lokatę są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów. Pozostałe banki to wspomniani wyżej BFF Banking Group oraz Idea Bank. 3,00 proc. w skali roku jest dostępne na 3-letniej oraz 4-letniej Lokacie Facto (BFF Banking Group) oraz 3-miesięcznej Lokacie HAPPY PRO (Idea Bank), której towarzyszą bliźniacze warunki, co w przypadku Lokaty HAPPY. Oferty różnią się jednak kwotą minimalną oraz maksymalną.

Najlepsze lokaty bez konta – dodatkowe warunki

Choć banki posiadają w ofercie lokaty bez konta, to rzadko są skłonne dać wysoki procent za samo przekazanie oszczędności. Zaledwie sześć różnych propozycji z tabeli nie jest objętych żadnymi wymogami, choć warto podkreślić, że niektóre z nich pojawiają się w zestawieniu kilkukrotnie. Powodem jest szeroka paleta dostępnych okresów lokowania środków.

Trzy depozyty to propozycje wyłącznie dla nowych klientów. Dla osób, które nigdy nie korzystały z oferty danego banku, może to stanowić nie lada okazję, jednak należy mieć świadomość, że po zakończeniu trwania depozytu trzeba będzie rozpocząć poszukiwania na nowo. Jeśli bank odnowi lokatę, to na pewno na gorszych warunkach.

Równie popularnym obostrzeniem jest wymóg wpłaty nowych środków. Nowi klienci danego banku nie muszą się nim martwić – ich oszczędności są automatycznie traktowane jako nowe. Trudniej natomiast go zrealizować w momencie chęci ponownego zarobienia na ofercie. W tym przypadku warto wrócić do banku po krótkiej przerwie (wybierając w tym czasie np. lokatę tego samego typu u konkurencji) po upewnieniu się od jakiej daty bank znowu będzie uznawać posiadane oszczędności za nowe.

Do rzadkości nie należy również stosowanie innego warunku, którym jest ograniczenie kwoty maksymalnej. Limit wysokości wkładu można znaleźć przy większości ofert w rankingu lokat bez konta. Najmniej można wpłacić na najwyżej oprocentowane lokaty z czołówki, Lokatę Mobilną Getin Banku, lokaty Inbanku, a także promocyjny depozyt z końca tabeli – kwartalną e-Lokatę na Plusie od BOŚ Banku.

Najlepsze lokaty bez konta – najpopularniejsze okresy

Wśród najlepszych lokat bez konta można wyróżnić dwie grupy. Jedną z nich stanowią promocyjne lokaty na krótki termin. Ich plusem jest szybki zarobek oraz zamrożenie środków na relatywnie niedługi okres. W tabeli można znaleźć aż pięć propozycji na trzy miesiące, które mogą odpowiadać klientom będącym na bieżąco z ofertami bankowymi.

Druga grupa to lokaty na długi termin. W przypadku wyboru co drugiej oferty z tabeli trzeba się liczyć z rozstaniem ze swoimi środkami na co najmniej dwa lata. Z oczywistych względów tego typu lokaty są mniej elastyczne. Może się to opłacić, jeśli stopy procentowe zanotują kolejne spadki.

Monika Dekrewicz