Rok 2025 upłynął pod znakiem istotnych zmian, które wpłynęły nie tylko na funkcjonowanie zakładów ubezpieczeń, ale i ochronę zwykłych obywateli. mStłuczka, przetasowania na rynku OC czy unikatowe produkty, to tylko niektóre wydarzenia warte uwagi, ale wśród klientów zmienia się także podejście do ochrony ubezpieczeniowej. W Bankier.pl zapytaliśmy samych ubezpieczycieli - jak oceniają mijający rok. Odpowiedzi bywały zaskakujące.
Ostatnie 12 miesięcy na rynku ubezpieczeń upłynęło przede wszystkim pod znakiem zmian prawnych, ale w samym funkcjonowaniu zakładów ubezpieczeniowych również sporo się działo. W Bankier.pl wybraliśmy 7 wydarzeń, które naszym zdaniem miały największy wpływ na branżę i jej klientów, o ocenę poprosiliśmy także czołowe firmy działające na polskim rynku.
TOP 7 na rynku ubezpieczeń w 2025 roku
W naszej subiektywnej ocenie mijający rok na rynku ubezpieczeń miał największy wpływ na kierowców, bowiem to ich dotyczyły najpoważniejsze zmiany.
Zobacz także
- mStłuczka – to bezapelacyjnie przełomowe rozwiązanie zarówno dla kierowców, jak i samych ubezpieczycieli. Możliwość szybkiego sporządzenia oświadczenia o kolizji drogowej i zgłoszenia szkody z OC komunikacyjnego już po pierwszym miesiącu okazała się sukcesem docenionym przez klientów za jej szybkość i skuteczność.
- Warta na czele w OC komunikacyjnym – po latach dominacji PZU w segmencie ubezpieczeń komunikacyjnych po I kwartale 2025 r. na pozycję lidera w obowiązkowym OC wysunęła się Warta, utrzymując ją także w kolejnych okresach. Na rynku OC i AC wciąż trwa wojna cenowa, a PZU z pewnością będzie chciał wrócić na szczyt także w sprzedaży tych produktów.
- DallBogg z zakazem działalności w Polsce – 16 kwietnia KNF wydała zakaz działalności ubezpieczeniowej innej niż dotyczącej ubezpieczeń na życie wobec bułgarskiego ubezpieczyciela DallBogg. Powodem były liczne nieprawidłowości w likwidacji szkód z OC, co przełożyło się także na rekordowe kary ze strony Rzecznika Finansowego.
- Weryfikacja numeru PESEL przez ubezpieczycieli – przyznanie ubezpieczycielom możliwości weryfikacji numeru PESEL przed zawarciem umowy obowiązkowego OC było ważną zmianą w walce z kradzieżami tożsamości, co zwiększy ochronę osób, których dane zostały wykorzystane przez przestępców.
- Obowiązkowe OC operatora drona – w listopadzie weszły w życie zmiany w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, które nakładały na właścicieli dronów o masie od 0,25 kg obowiązek posiadania polisy OC. Operacje z wykorzystaniem bezzałogowych statków powietrznych, które zakończyły się szkodami na mieniu lub osobie podlegają ochronie, jednak branża i klienci zwracają także na istotne wyłączenie odpowiedzialności, które podważa sens obowiązkowego OC.
- Zmiana daty wypowiedzenia OC samochodu – przy zakupie używanego samochodu nowy właściciel może sam ustalić datę wypowiedzenia dotychczasowej umowy OC zamiast czekać do jej wygaśnięcia. Pozwala to na wcześniejsze skorzystanie z oferty wybranego ubezpieczyciela i większą elastyczność dla klientów.
- Ubezpieczenie zdrowia psychicznego – pierwsze na rynku ubezpieczenie zdrowia psychicznego wprowadziło Nationale-Nederlanden. Produkt odpowiada potrzebom klientów zainteresowanych ochroną w razie kryzysu psychicznego i wypełnią lukę związaną z niewystarczającą opieką psychologiczną i psychiatryczną.
O ocenę minionego roku poprosiliśmy także towarzystwa ubezpieczeniowe. Przyjrzyjmy się ich komentarzom.
PZU wspiera transformację energetyczną i umacnia pozycję
Największy zakład ubezpieczeń na rynku, czyli PZU, po 3 kwartałach może się pochwalić 5,2 mld zyskiem netto i 40% kapitalizacją na giełdzie. Spółka umocniła swoją pozycję, wskazując na dwucyfrowe wzrosty w ubezpieczeniach ochronnych na życie i majątkowych oraz prace nad mStłuczką, która wyznacza standardy w likwidacji szkód komunikacyjnych.
Miniony rok w PZU był czasem realizacji projektów o strategicznym znaczeniu dla rozwoju rynku i transformacji energetycznej Polski. TUW PZUW objął ochroną morską farmę wiatrową Baltica 2, wspierając tym samym realizację krajowych celów związanych z odnawialnymi źródłami energii. Równolegle trwają przygotowania do utworzenia poolu nuklearnego, który będzie fundamentem dla ubezpieczenia budowy pierwszej w Polsce elektrowni jądrowej – inwestycji kluczowej dla bezpieczeństwa energetycznego państwa. – odpowiada Marcin Tatjewski, dyrektor Biura Strategii i Transformacji PZU.
Zarówno mStłuczka, jak i projekty dotyczące transformacji energetycznej wpisują się w strategię PZU, która skupia się nie tylko na ochronie ryzyk, ale także wspieraniu transformacji gospodarki, cyfryzacji usług publicznych i budowy nowoczesnej infrastruktury.
Warta na ścieżce wzrostu
W 2025 roku Warta notowała wzrosty we wszystkich istotnych segmentach działalności. Najbardziej było to widoczne w polisach komunikacyjnych, gdzie ubezpieczyciel zebrał najwięcej składek w OC spośród konkurencyjnych zakładów, ale zauważa jednocześnie presję inflacyjną i rosnące koszty likwidacji szkód. Skala rozwoju całego portfela ubezpieczyciela może robić wrażenie: jak poinformował Bankier.pl wiceprezes Warty Rafał Stankiewicz, w ciągu 3 kwartałów 2025 roku spółka obsłużyła 1,4 mln szkód i świadczeń.
- W mijającym roku wyraźnie obserwowaliśmy, że klienci oczekują coraz szerszej i bardziej elastycznej ochrony - zarówno w zakresie ubezpieczeń majątkowych, jak i życiowych. Szczególnie dynamicznie rosło zainteresowanie nowoczesnymi produktami na życie, które odpowiadają na szerokie wyzwania zdrowotne i idą w parze z rozwojem współczesnej medycyny. – komentuje Rafał Stankiewicz, wiceprezes TUiR Warta.
Ubezpieczyciel zauważa ogromną rolę mStłuczki w ubezpieczeniach komunikacyjnych, ale może także pochwalić się ważnymi zmianami w ofercie produktowej. Warta jak pierwsza zaproponowała tzw. „katalog otwarty” w polisach od poważnego zachorowania, natomiast w ubezpieczeniach dla firm pomaga zabezpieczać się przed dynamicznie zmieniającymi się ryzykami. Jak dodaje wiceprezes Warty, popularnością klientów cieszy się polisa bez konieczności wskazywania kodów PKD, która jest unikalnym rozwiązaniem na rynku.
Generali w obliczu zmian klimatycznych i geopolitycznych
Prezes Zarządu Generali Polska, Roger Hodgkiss, w odpowiedzi na pytania Bankier.pl zwraca uwagę, że ubezpieczyciel w minionym roku wzmocnił wartość dla klientów, ale działał „w otoczeniu rosnącej zmienności klimatycznej, presji konkurencyjnej oraz niestabilności politycznej”. Anomalie pogodowe miały największy wpływ na klientów Generali, które notowało rekordowe wzrosty w ubezpieczeniach upraw (50% wzrostu szkód przymrozkowych r/r), ale zainteresowaniem cieszyły się również inne produkty:
- Na popularności zyskiwały produkty związane z szeroko rozumianą ochroną zdrowia i wsparciem w procesie leczenia. Warto także zwrócić uwagę, że starzenie się społeczeństwa to jeden z kluczowych trendów wpływających na kształtowanie się rynku ubezpieczeń w całej Europie, w tym także w Polsce. Klienci w wieku 60+ to coraz bardziej istotny segmentem rynku ubezpieczeń na życie. – wskazuje Roger Hodgkiss, Prezes Zarządu Generali Polska.
W sferze produktowej Generali wprowadziło do oferty grupowe ubezpieczenie zdrowotne dla firm zatrudniających minimum 3 pracowników. Klienci ubezpieczyciela korzystający z polis upraw rolnych bardziej świadomie dobierają zakres ochrony, uwzględniając np. zdarzenia katastroficzne. W ocenie prezesa Generali wprowadzenie mStłuczki to „krok milowy w kierunku cyfryzacji procesów w branży ubezpieczeniowej”, ale system weryfikacji numerów PESEL wciąż jest w fazie wdrożenia. Wyzwaniem całej branży okazała się nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, która rozszerzyła obowiązek OC (o drony – przyp. redakcji), wywołując jednocześnie dyskusje co do interpretacji jej zapisów.
Allianz o katastrofach naturalnych i ubezpieczeniach nieruchomości
Allianz dostrzega postęp w dopasowywaniu sum ubezpieczenia nieruchomości do jej wartości, ponieważ to w tym aspekcie klienci wciąż potrzebują wsparcia. Należy tu jednak pamiętać o celu ubezpieczenia, ponieważ polisy zawierane na własny użytek różnią się od tych zabezpieczających np. kredyt. Podobnie jak przedmówcy, Allianz również odnosi się do kwestii klimatycznych:
Jeśli chodzi o katastrofy naturalne – konieczna jest współpraca publiczno-prywatna: od inwestycji w prewencję i odporność infrastruktury, po wspólne programy wsparcia dla właścicieli domów i firm. Dobry przykład to przeciwdziałanie powodziom błyskawicznym m. in. poprzez stopniowe odbetonowanie miast. Ubezpieczyciele coraz bardziej kierują się zasadą build back better, a więc odbudową zwiększającą odporność na przyszłe gwałtowne zjawiska, a nie tylko proste odtworzenie. To także rozwiązania promujące stosowanie bardziej wytrzymałych materiałów, zabezpieczeń czy technologii redukujących ryzyko. – dodaje Monika Leżyńska, członek zarządu Allianz Polska.
Ubezpieczyciel podkreśla rolę mStłuczki w likwidacji szkód, zapowiadając wspieranie projektów deregulacyjnych, ułatwiających zawieranie umów i komunikację z klientami.
Nationale-Nederlanden z rokiem pełnym wyzwań
2025 rok dla Nationale-Nederlanden okazał się sukcesem w ubezpieczeniach indywidualnych, szczególnie zdrowotnych. Spółka inwestowała w cyfryzację i automatyzację procesów, ale zmiany prawne takie jak mStłuczka czy weryfikacja numeru PESEL przez ubezpieczycieli ocenia jako szansę na budowę nowoczesnego, przejrzystego i bezpiecznego rynku. Ubezpieczyciel dostrzega większe zainteresowanie ubezpieczeniami grupowymi, które stanowią coraz ważniejszy benefit pracowniczy, oraz polisami zdrowotnymi, również uwzględniającymi zdrowie psychiczne:
Klienci nie postrzegają już ubezpieczenia wyłącznie jako zabezpieczenia finansowego na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, ale coraz częściej oczekują holistycznego podejścia, które wspiera ich zdrowie, dobrostan i jakość życia. – odpowiada Edyta Fundowicz, Członkini Zarządu ds. Komercyjnych Nationale-Nederlanden.
Vienna Life walczy o TOP 3
W nadesłanej dla naszej redakcji wypowiedzi prezes zarządu Vienna Life, Tomasz Borowski, ocenia 2025 rok jako dobry dla towarzystwa ubezpieczeniowego, które 12 miesięcy wcześniej mierzyło się z wyzwaniem fuzji 3 ubezpieczycieli. Vienna Life posiada obecnie 8% udziału w rynku, celując w top 3 ubezpieczycieli na życie i zwiększenie udziału do 10%, wyzwaniem pozostaje jednak pofuzyjna integracja operacyjna przy nieprzerwanej działalności, rozwoju nowoczesnych rozwiązań, rozbudowie architektury IT i automatyzacji.
Podobnie jak inni ubezpieczyciele, Vienna Life dostrzega potencjał ubezpieczeń ochronnych, od których klienci oczekują ochrony „tu i teraz”, uwzględniającej elastyczność i prostotę. - To efekt zmian społecznych takich jak wydłużającej się długości życia, rosnącej liczby chorób przewlekłych i większego znaczenia jakości życia, ale również dużego popytu na zabezpieczenie potrzeb kredytobiorców. Równolegle utrzymuje się zainteresowanie produktami ochronno-oszczędnościowymi, szczególnie wśród pokolenia X, które intensywniej przygotowuje się do emerytury. – komentuje Tomasz Borowski, prezes zarządu Vienna Life.
LINK4 i Europa Ubezpieczenia rozwijają oferty
- Rok 2025 upłynął w LINK4 pod znakiem kontynuacji działań rozpoczętych jeszcze w II połowie 2024, a skupionych na ulepszaniu procesów i realizacji projektów technologicznych oraz zmianach w produktach. Patrząc z perspektywy czasu, były to zarówno duże wyzwania, jak i znaczące sukcesy. – odpowiada Aleksandra Brzozowska, dyrektor Pionu Strategii Ubezpieczeniowej LINK4. Ubezpieczyciel wprowadził zmiany m.in. w ubezpieczeniu nieruchomości oraz turystycznym oraz nowe OWU w polisach komunikacyjnych.
LINK4 docenia mStłuczkę jako rozwiązanie proklienckie, natomiast możliwość określenia daty wypowiedzenia OC widzi jako coś, co wpływa pozytywnie na relację klient-ubezpieczyciel. W nadesłanej odpowiedzi Aleksandra Brzozowska odnosi się także do ryzyk klimatycznych, które w minionym roku były łagodne, co jednak było wyjątkiem niż regułą.
Kończący się rok dla Europa Ubezpieczenia skupiał się na rozwoju ubezpieczeń turystycznych, współpracy z biurami podróży i touroperatorami, dzięki czemu oferta ubezpieczyciela jest konkurencyjna i kompleksowa, a jego pozycja silniejsza jako lidera branży turystycznej. Klienci TU Europa są bardziej świadomi i mają konkretne oczekiwania co do polis w podróży, a w 2025 r. rosła popularność aktywnej turystyki i wyjazdów do odległych miejsc.
- Klienci coraz częściej oczekują, by polisa obejmowała szeroki zakres ryzyk, w tym nie tylko standardową ochronę na wypadek zachorowania, ale także ubezpieczenie bagażu, odpowiedzialność cywilną czy ubezpieczenie od rezygnacji z wyjazdu. Dodatkowo, rosnąca popularność sportów ekstremalnych i turystyki aktywnej sprawia, że klienci poszukują rozwiązań, które zapewnią im bezpieczeństwo także w niestandardowych sytuacjach. Wraz ze wzrostem cen usług medycznych i transportu sanitarnego sumy ubezpieczenia podróżnego również są coraz wyższe. – zauważa Katarzyna Szepczyńska, Dyrektor Departamentu Sprzedaży Ubezpieczeń Turystycznych Europa Ubezpieczenia. TU Europa systematycznie rozwija swoją ofertę polis turystycznych, gdzie suma ubezpieczenia kosztów leczenia to nawet 500 tys. EUR, a ochrona obejmuje np. choroby przewlekłe i psychiczne.
