Rachunek walutowy z kartą - porównanie ofert banków dla podróżnych

Płacenie na zagranicznych wakacjach kartą podpiętą do rachunku w złotych staje się coraz bardziej kosztownym rozwiązaniem. Rzadko zwracamy uwagę na kursy walut stosowane przez banki, a to miejsce, w którym mogą kryć się nieprzyjemne niespodzianki. Do tego dochodzą jeszcze prowizje za przewalutowanie stosowane przez niektóre instytucje. Dlatego karta walutowa powinna stać się standardowym wyposażeniem oszczędnego podróżnika.

W ramach akcji "Tanie wakacje z Bankier.pl" tym razem poszukujemy najtańszych sposobów na zakupy za granicą, sprawdzając ofertę rachunków walutowych, do których wydawane są karty płatnicze.

W 2015 roku organizacje płatnicze zmieniły podejście do przeliczania walut w zagranicznych transakcjach kartowych. Banki dostosowały się do nowej sytuacji, wprowadzając prowizje za przewalutowanie. To zwróciło uwagę klientów na dodatkowe koszty związane z płaceniem „polskim” plastikiem za granicą, wcześniej ukryte przede wszystkim w kursach walut. A takie koszty mogą okazać się naprawdę znaczące, jak miał okazję przekonać się np. jeden z czytelników Bankier.pl, tracąc 900 zł na pojedynczej transakcji.

Osobne konto walutowe porządkuje finanse

Duet „konto walutowe + karta” może skutecznie ochronić nas przed finansowymi niespodziankami. Dotyczy to zwłaszcza wyjazdów do krajów, w których płaci się w euro, dolarach lub funtach. Wówczas plastik prowadzony w miejscowej walucie uwalnia nas od kosztów przewalutowania przy płatnościach i wypłatach w bankomatach.

Oddzielenie bieżących domowych finansów od walutowych funduszy ma także inne zalety. Odkładając regularnie oszczędności na osobnym rachunku w obcej walucie, zmniejszamy pokusę sięgnięcia po wakacyjne rezerwy i uśredniamy kurs zakupu, uniezależniając się od wahań rynku. Za jednym zamachem tworzymy też budżet – pieniądze zebrane na wyodrębnionym koncie można potraktować jako fundusz celowy ułatwiający utrzymanie dyscypliny wydatków.

Walutowe rachunki bankowe

Swobodę płacenia w obcej walucie może dać:

• dedykowane konto walutowe połączone z osobną kartą płatniczą,
• rachunek walutowy, do którego podłączymy plastik używany na co dzień w Polsce
• karta przedpłacona (oferowana przez bank lub kantor internetowy).

Pod lupę wzięliśmy pierwsze dwie z wymienionych możliwości i sprawdziliśmy, co proponują polskie banki.

Konta walutowe znajdziemy w niemal każdej instytucji, ale nie wszędzie możliwe jest połączenie rachunku z kartą płatniczą. Plastiki, które mogą się przydać w podróży proponuje 14 banków. O walutowych kartach przedpłaconych piszemy w dalszej części artykułu.

Na rynku rachunków walutowych nie widać równie dynamicznych zmian, jak w przypadku złotowych kont osobistych. Jednak tutaj także dały o sobie znać podobne trendy i kilka banków w ciągu ostatniego roku wprowadziło podwyżki. W PKO BP prowadzenie konta walutowego kosztuje dziś 6,90 zł, o 1,9 zł więcej niż przed rokiem. W Banku Zachodnim WBK opłata pobierana jest, jeśli saldo rachunku spadnie poniżej 20 jednostek waluty. Ten wymóg nie obowiązywał przed poprzednimi wakacjami. Zmieniły się także opłaty za wypłaty z zagranicznych bankomatów w ING Banku Śląskim – zamiast 3 proc., minimum 5 zł teraz stawka wynosi 6 proc., minimum 9 zł.

Widać także korzystne zmiany. mBank zrezygnował z pobierania opłaty za wypłaty z bankomatów (wcześniej życzył sobie 10 zł). W Raiffeisen Polbank staniały przelewy SEPA – do 5 zł. Wzbogaciła się oferta Bank Smart, gdzie teraz dostępne są także rachunki i karty prowadzone w dolarach amerykańskich i funtach brytyjskich. Posiadacze konta Bardzo Osobistego w Banku BGŻ BNP Paribas nie płacą teraz za przelewy SEPA zlecane w sieci.

Opłaty w kontach walutowych

Stawki opłat za podstawowe transakcje są dość zróżnicowane. Część instytucji oferuje darmowy dostęp do wszystkich bankomatów za granicą. Niektóre banki działające w ramach większej grupy kapitałowej pozwalają wypłacać gotówkę bez opłat w wybranych maszynach (np. Pekao i Citi Handlowy). W pozostałych za każdym razem trzeba się liczyć z dodatkowymi obciążeniami.

Warto pamiętać, że nie zawsze plastik połączony z rachunkiem walutowym chroni nas przed kosztami związanymi z wymianą walut. Jeśli waluta rozliczeniowa jest inna niż miejscowa (np. posługujemy się kartą w euro w Chorwacji), to poniesiemy koszt ukryty w kursie wymiany lub w prowizji za przewalutowanie. Taką prowizję pobierają Bank BPH i Bank Millennium (w wysokości 2 proc.), Bank Zachodni WBK (2,8 proc.) oraz Bank Smart, Credit Agricole i mBank (3 proc.). W PKO Banku Polskim transakcje dokonywane przepiętą kartą obciążone są prowizją zawsze, nawet gdy płacimy bezgotówkowo.

Wakacje nad Bałtykiem drogie jak zagraniczne wczasy

Bałtyk staje się popularnym kierunkiem letnich wyjazdów. Już teraz obłożenie w większości hoteli w szczycie zbliżającego się sezonu wakacyjnego sięga 100%. Ceny w hotelach, choć nieznacznie wyższe niż w ubiegłym roku, sprawiają, że za tygodniowy pobyt nad Bałtykiem moglibyśmy również sfinansować zorganizowane wczasy zagraniczne.

Walutowe karty przedpłacone - ginący gatunek

Po zeszłorocznym zaleceniu KNF w sprawie anonimowych kart przedpłaconych banki wycofały się z oferowania nie tylko plastików rozliczanych w złotych, ale także tych walutowych. Wpłynęło to na ofertę kantorów internetowych, które zaopatrywały się w bankach. Obecnie oferta jest wąska, a prepaidy na wtórnym rynku, pochodzące z prywatnych "zapasów", osiągają wysokie ceny.

Z zebranych przez Bankier.pl informacji wynika, że karty prepaid oferuje już tylko Trejdoo.com. Kantor sprzedaje plastiki rozliczane w EUR, GBP i USD. Wydanie karty kosztuje 20 zł, a opłata za wypłacenie gotówki to odpowiednio - 2,5 EUR, 2 GBP i 3 USD. Warto pamiętać o limitach typowych dla instrumentów przedpłaconych. Wynoszą one:

• Dla pojedynczej transakcji wypłaty gotówki - 150 EUR, 130 GBP i 200 USD.
• Dla pojedynczej transakcji bezgotówkowej - 1000 EUR, 800 GBP, 1300 USD.
• Maksymalne saldo karty - 2500 EUR, 2000 GBP, 3000 USD.

Karty były wygodnym narzędziem dla zwolenników kantorów online - pozwalały łatwo sięgnąć po wymienione w sieci środki. Niewykluczone, że wkrótce wrócą do oferty, ale zapewne już w nieco innej, spersonalizowanej postaci. Wiadomo, że niektórzy gracze na tym bardzo konkurencyjnym rynku już pracują nad następcą walutowego prepaida.

Źródło: