Utrzymanie stóp procentowych na takim samym poziomie od miesięcy nie sprzyja oszczędzającym. Od jakiegoś czasu częściej mamy do czynienia z cięciami na lokatach niż z podwyżkami. Wiele banków obniża stawki nawet o 1 pp. lub całkowicie wycofuje najlepszą propozycję z oferty.
Jeszcze do niedawna portale finansowe informowały o coraz to wyższych stawkach na lokatach terminowych i kontach oszczędnościowych. Trudno było choćby o tydzień bez informacji o nowym rekordzie. Klienci, którzy wówczas wstrzymywali się od założenia konkretnej lokaty, mogli dzięki swojej cierpliwości zostać wynagrodzeni wyższym oprocentowaniem.
Obecnie jest zgoła inaczej i opieszałość w wyborze już nie jest wskazana. Coraz częściej bowiem nowe tabele oprocentowania przynoszą cięcia, a nie podwyżki. Różnicę można zobaczyć choćby u liderów ostatnich rankingów lokat.
ReklamaObniżki u najlepszych
|
Stawki maksymalne na lokatach miesięcznych, kwartalnych, półrocznych i rocznych – najlepsze i obecne |
|||
|---|---|---|---|
|
Okres |
Najwyższa stawka maksymalna w okresie 03.2022 r. – 03.2023 r. [p.a.] |
Aktualna stawka maksymalna [p.a.] |
Różnica |
|
1 miesiąc |
8,50% (1) |
8,40% |
- 0,10 pp. |
|
3 miesiące |
8,50% (2) |
8,00% |
- 0,50 pp. |
|
6 miesięcy |
10,00% (2) (3) |
8,10% |
- 1,90 pp. |
|
12 miesięcy |
8,20 (1) (2) (3) (4) |
8,20% |
bez zmian |
|
(1) Ranking lokat z października 2022 r., (2) Ranking lokat ze stycznia 2023 r. (3) Ranking lokat z lutego 2023 r. (4) Ranking lokat z grudnia 2022 r. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie rankingów Bankier.pl i tabel oprocentowania banków |
|||
Obniżki pojawiły się w przypadku trzech rankingów na cztery. Największe cięcie dotyczy lokat półrocznych. Spadku z 10 proc. do 8,10 proc. rocznie nie da się nie zauważyć. Jest to efekt całkowitego wycofania zwycięskiej lokaty z oferty banku. Mowa o Lokacie Mobilnej od Credit Agricole, która początkowo była dostępna na 270 dni. 10 marca br. był ostatnim dniem, w którym można było z niej skorzystać.
Z niższym cięciem mamy do czynienia na najchętniej wybieranych przez klientów lokatach, czyli depozytach kwartalnych. Na początku roku można było liczyć na stawkę w wysokości 8,50 proc. rocznie za sprawą podwyżki na Lokacie na Start w Inbanku. Miesiąc później po takiej stawce nie było już śladu, a pierwsze miejsce w tabeli zajęło pięć banków z oprocentowaniem w wysokości 8 proc. rocznie.
50 pytań i odpowiedzi. Poradnik (nie tylko) dla początkujących
OBLIGACJE OSZCZĘDNOŚCIOWE
Czy obligacje detaliczne są bezpieczne? Czy chronią przed inflacją? Odpowiadamy na 50 najczęstszych i najważniejszych pytań o propozycję Skarbu Państwa dla oszczędzających.
Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
W przypadku lokat miesięcznych można mówić o niewielkiej zmianie. W październiku 2022 r. oprocentowanie na lokacie NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT wynosiło 8,50 proc. w skali roku. Była to wówczas najwyżej oprocentowana lokata na rynku. Obecnie liderem jest ta sama propozycja, jednak z nieco niższą stawką – 8,40 proc. rocznie. W przypadku lokat rocznych wciąż można skorzystać z najwyżej oprocentowanej lokaty na ten okres od lat. Stawka na depozycie na ten okres sięga 8,20 proc. w skali roku.
Cięcia nie tylko u liderów
Oczywiście nie tylko najlepsi wycofali się rakiem ze swoich propozycji. To, że oprocentowanie na rynku sukcesywnie maleje, widać choćby w ostatnich danych opublikowanych przez Narodowy Bank Polski. W styczniu średnia stawka wszystkich nowo otwartych depozytów spadła z 6,25 proc. do 6,04 proc. w skali roku. Nie przeszkodziło to jednak klientom szturmem ruszyć do banków, czego efektem było pobicie rekordu wpłat na depozyty.
|
Obniżki banków na lokatach terminowych w ostatnich miesiącach – wybrane oferty |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Lokata |
Najwyższa stawka na lokacie [p.a.] |
Aktualna stawka na lokacie [p.a.] |
Różnica |
|
Alior Bank
|
Lokata Mobilna 100D |
8,00% |
7,00% |
- 1,00 pp. |
|
Lokata na Nowe Środki 182D |
7,00% |
6,50% |
- 0,50 pp. |
|
|
Bank Millennium
|
Lokata Horyzont Zysku 12M |
7,50% |
6,50% |
- 1,00 pp. |
|
Bank Nowy
|
NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT |
8,50% |
8,40% |
- 0,10 pp. |
|
NOWYdepozyt 3M GWARANTOWANY |
8,30% |
8,10% |
- 0,20 pp. |
|
|
NOWYdepozyt 12M GWARANTOWANY |
8,10% |
7,40% |
- 0,70 pp. |
|
|
Bank Pekao
|
Lokata na Nowe Środki (Lokata Negocjowana) 12M |
8,00% |
lokata promocyjna, promocja została zakończona |
nd |
|
BFF Banking Group
|
Lokata Facto 3M |
8,00% |
7,00% |
- 1,00 pp. |
|
Lokata Facto 6M |
8,00% |
7,00% |
- 1,00 pp. |
|
|
BNP Paribas Bank Polska
|
Lokata na Nowe Środki 18M |
7,10% |
6,10% |
- 1,00 pp. |
|
Lokata na Nowe Środki 12M |
7,00% |
6,00% |
- 1,00 pp. |
|
|
BOŚ Bank
|
EKOlokata Promocyjna 3M (oferowana wcześniej jako EKOlokata Gwiazdkowa) |
8,01% |
6,60% |
- 1,41 pp. |
|
EKOlokata Promocyjna 6M (oferowana wcześniej jako EKOlokata Gwiazkowa) |
7,50% |
6,80% |
- 0,70 pp. |
|
|
Credit Agricole
|
Lokata Mobilna 180D |
10,00% |
lokata wycofana z oferty |
nd |
|
Lokata na Nowe Środki 180D |
8,00% |
6,00% |
- 2,00 pp. |
|
|
Inbank
|
Lokata na Start 3M |
8,50% |
8,00% |
- 0,50 pp. |
|
Lokata standardowa 1M |
7,25% |
6,00% |
- 1,25% |
|
|
Lokata standardowa 6M |
8,00% |
7,50% |
- 0,50 pp. |
|
|
ING Bank Śląski
|
Lokata terminowa Plus 12M |
7,50% |
6,50% |
- 1,00 pp. |
|
mBank
|
Lokata promocyjna dla posiadaczy mKonta Intensive 12M |
8,20% |
lokata promocyjna, promocja została zakończona |
nd |
|
Lokata promocyjna dla posiadaczy mKonta Intensive 6M |
8,10% |
lokata promocyjna, promocja została zakończona |
nd |
|
|
neoBank
|
energoLOKATA 6M |
7,90% |
lokata wycofana z oferty |
nd |
|
Nest Bank
|
Nest Lokata Lojalna 6M |
7,50% |
6,50% |
- 1,00 pp. |
|
Nest Lokata Lojalna 18M |
7,50% |
6,00% |
- 1,50 pp. |
|
|
PBS w Poznaniu
|
ekstraLOKATA 3M |
8,30% |
7,00% |
- 1,30 pp. |
|
ekstraLOKATA 6M |
8,30% |
lokata wycofana z oferty |
nd |
|
|
Santander Bank Polska
|
Lokata terminowa 12M |
7,50% |
6,00% |
- 1,50 pp. |
|
Santander Consumer Bank
|
Lokata Online Nowe Środki 6M |
7,66% |
6,75% |
- 0,91 pp. |
|
Lokata Zysk+Wzrost 6M |
7,66% |
6,75% |
- 0,91 pp. |
|
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie rankingów Bankier.pl i tabel oprocentowania banków, stan na 25 marca 2023 r. |
||||
Na obniżki postawiła w ostatnim czasie zdecydowana większość banków. Wśród nich znajdują się m.in. marki, które do tej pory brały udział „w wyścigu” na jedną z najlepszych lokat, oferując co najmniej 8 proc. w skali roku, czyli Alior Bank (Lokata Mobilna), Bank Pekao (Lokata na Nowe Środki), BFF Banking Group (Lokata Facto), BOŚ Bank (EKOlokata Gwiazkowa), Credit Agricole (Lokata Mobilna i Lokata na Nowe Środki), mBank (Lokata Promocyjna) oraz PBS w Poznaniu (ekstraLOKATA).
Pozostałe banki zachowały oprocentowanie w wysokości min. 8 proc. rocznie lub nie obcinały jeszcze stawek. W drugiej grupie znalazły się m.in. Bank BPS, Bank Pocztowy, Inteligo, PKO Bank Polski, Toyota Bank oraz VeloBank. Pierwsza trójka z wymienionych oferuje jednak zdecydowanie niższe stawki od konkurencji.
Obniżki pojawiły się również na kontach oszczędnościowych. Stawki topnieją przede wszystkim w przypadku promocyjnych ofert z lepszym oprocentowaniem na maksymalnie kilka miesięcy i obejmujących określoną kwotę. Nowe edycje promocji z niższymi już procentami zaproponowali już m.in. Alior Bank, Bank Millennium, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, mBank, Nest Bank.
