Najlepsze lokaty bankowe na 1 mln złotych [Ranking Bankier.pl]

redaktor Bankier.pl

Na jakie stawki na lokatach bankowych mogą liczyć polscy milionerzy? W Światowy Dzień Oszczędzania pytamy banki o ofertę dla posiadaczy co najmniej „sześciu zer” na koncie.

Według ostatnich szacunków Credit Suisse w Polsce żyje 116 tys. dolarowych milionerów. W Światowy Dzień Oszczędzania puśćmy wodze fantazji i sprawdźmy, na jakie oferty – całkiem realne – moglibyśmy liczyć przy posiadaniu jednego miliona złotych „w kieszeni”. Aby tradycji stała się zadość, porównujemy propozycje na okresy dobrze znane śledzącym nasze cykliczne rankingi lokat – 1, 3, 6 oraz 12 miesięcy, jednak tym razem bez podziału na oferty z dodatkowymi warunkami i bez.

Najlepsze lokaty na miesiąc na 1 mln zł

Najlepsze lokaty miesięczne na 1 mln zł

Lp.

Bank

Lokata

Oproc.

Zysk

Warunki

1.

Idea Bank

Lokata NR 1

1,70%

1131,78 zł

Brak

2.

EnveloBank

EnveloLokata Mobilna

1,50%

998,63 zł

Posiadanie konta osobistego, dostępna w aplikacji mobilnej

3.

PKO Bank Polski

Lokata na nowe środki

1,40%

932,04 zł

Posiadanie konta osobistego,  na nowe środki, dostępna w bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną

4.

Nest Bank

Nest Lokata

1,00%

665,75 zł

Brak

Santander Bank Polska

eLokata

1,00%

665,75 zł

Posiadanie konta osobistego, dostępna w bankowości internetowej

5.

Bank BPS

Lokata 365

0,85%

565,89 zł

Brak

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 06.11.2019 r.

Tylko w jednym banku można zarobić ponad 1000 zł, wpłacając milion złotych na miesięczną lokatę bankową. Taką ofertę ma aktualnie Idea Banku, który na bezwarunkowej Lokacie NR 1 daje 1,70 proc. w skali roku.

Najlepsze lokaty bankowe na 1 mln złotych [Ranking Bankier.pl]
Najlepsze lokaty bankowe na 1 mln złotych [Ranking Bankier.pl] (YAY Foto)

Blisko tej kwoty jest również EnveloBank i jego EnveloLokata Mobilna oprocentowana na 1,50 proc. w skali roku. Wybór tej oferty będzie się jednak wiązał z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Na liście wymogów znajdują się posiadanie konta osobistego oraz korzystanie z aplikacji mobilnej. To jedyny kanał, którym można założyć depozyt.

Ponad 1 proc. w skali roku oferuje jeszcze tylko jeden bank. PKO Bank Polski na Lokacie na nowe środki daje 1,40 proc. w stosunku rocznym. Warunki? Posiadanie konta osobistego oraz wpłata nowych środków. Jest to wyżej oprocentowany wariant lokaty, który należy założyć przez bankowość internetową lub aplikację mobilną.

Najlepsze lokaty na 3 miesiące na 1 mln zł

Najlepsze lokaty 3-miesięczne na 1 mln zł

Lp.

Bank

Lokata

Oproc.

Zysk

Warunki

1.

Idea Bank

Lokata na nowe środki PLUS

2,60%

5302,60 zł

Posiadanie konta osobistego, na nowe środki

2.

BFF Banking Group

Lokata Facto

2,00%

4079,64 zł

Brak

neoBank

energoLOKATA 3M Plus

2,00%

4079,64 zł

Posiadanie konta osobistego lub portfela depozytowego, dla nowych klientów

3.

Nest Bank

Nest Lokata Lojalna

1,60%

3263,71 zł

Posiadanie konta oraz zapewnienie:

a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 1000 zł/m-c

lub

b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US lub płatności składki do ZUS-u

Toyota Bank

Lokata Plus

1,60%

3263,71 zł

Posiadanie konta osobistego

4.

Getin Bank

e-Lokata Tradycyjna

1,55%

3161,72 zł

Dostępna na stronie internetowej banku lub w bankowości internetowej

5.

mBank

Lokata na nowe środki

1,50%

3059,73 zł

Posiadanie konta osobistego,  na nowe środki

PKO Bank Polski

Lokata na nowe środki

1,50%

3059,73 zł

Posiadanie konta osobistego,  na nowe środki, dostępna w bankowości internetowej lub przez aplikację mobilną

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 06.11.2019 r.

Wybierając lokatę kwartalną, można zarobić więcej i to nie tylko ze względu na dłuższy czas przechowywania środków przez bank. Stawki wśród lokat zajmujących pięć czołowych miejsc w zestawieniu na ten okres są zdecydowanie wyższe.

Najwyższym procentem odznacza się Idea Bank, który Lokatę na nowe środki PLUS opatrzył oprocentowaniem w wysokości 2,60 proc. w skali roku. W przeciwieństwie do Lokaty NR 1, zainteresowani będą musieli jednak spełnić dwa warunki – założyć konto osobiste oraz wpłacić na lokatę nowe środki. Klienci, którzy utrzymają lokatę, będą mogli zarobić ponad 5300 zł.

Oczko niżej plasują się Lokata Facto od BFF Banking Group oraz energoLokata 3M Plus od neoBanku (Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego) ze stawką w wysokości 2,00 proc. w skali roku. Pierwsza z nich nie jest objęta żadnymi warunkami. Warto jednak wiedzieć, że środki wpłacane na rachunki tego banku objęte są włoskim systemem gwarantowania depozytów. Propozycja neoBanku wymaga założenia konta osobistego lub portfela depozytowego. Jest ona skierowana tylko do nowych klientów banku.

Na trzecim miejscu plasują się trzy propozycje na 1,60 proc. w skali roku. Mowa o Nest Lokacie Lojalnej od Nest Banku, Lokacie internetowej z oferty PlusBanku oraz Lokacie Plus, którą można założyć w Toyota Banku. Najkrótszą listą warunków wśród wymienionych odznacza się Lokata internetowa – w jej przypadku wystarczy złożyć wniosek przez internet. Zainteresowani ofertą Nest Banku będą musieli wyposażyć się w konto i zadbać o zasilanie rachunku wpływami.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy na 1 mln zł

Najlepsze lokaty 6-miesięczne na 1 mln zł

Lp.

Bank

Lokata

Oproc.

Zysk

Warunki

1.

Idea Bank

Lokata na nowe środki PLUS

2,30%

9272,74 zł

Posiadanie konta osobistego, na nowe środki

2.

BFF Banking Group

Lokata Facto

2,20%

8869,58 zł

Brak

3.

neoBank

energoLOKATA 6M

1,90%

7660,09 zł

Posiadanie konta osobistego lub portfela depozytowego, dla nowych klientów

4.

Nest Bank

Nest Lokata Lojalna

1,80%

7256,92 zł

Posiadanie konta oraz zapewnienie:

a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 1000 zł/m-c

lub

b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US lub płatności składki do ZUS-u

5.

Toyota Bank

Lokata Plus

1,70%

6853,76 zł

Posiadanie konta osobistego

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 06.11.2019 r.

Lokata na nowe środki Plus od Idea Banku może się pochwalić również pierwszym miejscem w zestawieniu na 6 miesięcy. Milionerzy, którzy wpłacą na nią swoje oszczędności, zarobią ponad 9200 zł. Warunki na tym depozycie są takie same, jak w przypadku oferty na krótszy termin poza stawką, która wynosi 2,30 proc. rocznie.

Miejsce drugie przypadło Lokacie Facto od BFF Banking Group. 2,20 proc. w skali roku otrzymają zarówno nowi, jak i obecni klienci banku. Oferta nie posiada dodatkowych kryteriów do spełnienia. Na trzeciej pozycji znalazła się energoLokata 6M od neoBanku ze stawką niższa o 0,30 pp. od wicelidera. Z propozycji skorzystają nowi klienci, którzy w pierwszej kolejności otworzą konto osobiste lub portfel depozytowy.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 1 mln zł

Najlepsze lokaty 12-miesięczne na 1 mln zł

Lp.

Bank

Lokata

Oproc.

Zysk

Warunki

1.

BFF Banking Group

Lokata Facto

2,85%

23 095,71 zł

Dla nowych klientów

2.

Toyota Bank

Lokata Plus

2,30%

18 638,64 zł

Posiadanie konta osobistego

3.

BOŚ Bank

EKOlokata PLUS

2,25%

18 233,45 zł

Posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c

4.

Idea Bank

Lokata na nowe środki Plus

2,20%

17 828,27 zł

Posiadanie konta osobistego, na nowe środki

5.

Alior Bank

Lokata na nowe środki

2,00%

16 207,51 zł

Na nowe środki

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 06.11.2019 r.

Najdłuższy termin z analizowanych przynosi również najwyższe stawki. Na pierwsze miejsce wspięła się Lokata Facto od BFF Banking Group na 2,85 proc. w skali roku. Uwaga! Taki zysk będą mogli odnotować wyłącznie decydujący się na podpisanie umowy z bankiem po raz pierwszy, czyli tzw. nowi klienci.

Lokata Plus od Toyota Banku oferuje stawkę niższą o 0,55 pp. czyli 2,30 proc. w skali roku. Przed otwarciem depozytu bank zweryfikuje, czy zainteresowany posiada konto osobiste. TOP3 zamyka EKOlokata PLUS od BOŚ Banku na 2,25 proc. w skali roku. Zainteresowani ofertą będą musieli założyć konto osobiste, na którym będą utrzymywać dodatkowe środki o równowartości 10 proc. wysokości lokaty, a także dokonywać płatności bezgotówkowych kartą na kwotę min. 300 zł miesięcznie.

Lokata negocjowana lekiem na niskie stawki?

Rozwiązaniem dla poszukujących bezpiecznego miejsca na przechowanie swoich niemałych oszczędności (i odnotowanie dodatkowego zastrzyku finansowego) mogą być lokaty negocjowane. Jak sama nazwa wskazuje, efektem wyboru tego typu produktu (oraz zdolności targowania się z bankiem) powinien być wyższy procent niż na standardowej ofercie.

Lokaty z możliwością negocjowania warunków w bankach

Bank

Lokata, warunki

Alior Bank

Lokata negocjowana, od 1 do 365 dni, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł

Bank BPS

Lokata 365, od 1 do 365 dni, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł

Bank Millennium

Lokata negocjowana

Bank Pekao

Lokata negocjowana, od 2 do 999 dni, możliwość negocjacji stawek od 5000 zł

Bank Pocztowy

Lokata negocjowana do 1 roku, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł, maks. 1,35 proc. w skali roku

BOŚ Bank

Lokata negocjowana, od 1 do 365 dni, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł

Getin Noble Bank

Lokata negocjowana

ING Bank Śląski

Lokata negocjowana, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł

mBank

Lokata negocjowana

PKO Bank Polski

Lokata negocjowana od 1 dnia do 1 roku, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł

PlusBank

Lokata negocjowana 1-dniowa, możliwość negocjacji stawek od 100 000 zł

T-Mobile Usługi Bankowe

Lokata negocjowana

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych od banków oraz stron internetowych, stan na 31.10.2019 r.

Zapytaliśmy banki o najlepsze oferty dla klientów z kapitałem w wysokości 1 mln zł. Zdecydowana większość instytucji, które odpowiedziały na naszą wiadomość, nie podała konkretnych stawek i warunków dla lokaty negocjowanej, podkreślając, że są one ustalane indywidualnie. Wyjątkiem jest tutaj Bank Pocztowy, w którym stawka dla rocznego depozytu może wynieść do 1,35 proc. w skali roku. Kwota minimalna lokaty została wyznaczona na 100 000 zł.

W większości banków dysponujących lokatą dla bardziej zamożnych, minimalny wkład zaczyna się właśnie od 100 000 zł. Wyjątkiem jest tutaj Bank Pekao, w którym o lepszy procent można się starać, posiadając co najmniej 5000 zł. Część banków nie podaje na swoich stronach internetowych od jakiej kwoty możliwa jest negocjacja stawki.

Lokaty na wysokie kwoty a Bankowy Fundusz Gwarancyjny

„Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka” – to powiedzenie zna chyba każdy, kto próbował swoich sił w inwestowaniu. Co prawda, trudno lokatę terminową nazwać inwestycją – to raczej bezpieczna forma przechowania środków chroniąca przed utratą ich wartości, ale wspomniane porzekadło dotyczy także depozytów. W szczególności, jeśli mowa o tak wysokim kapitale. Warto pamiętać, że BFG (lub włoski Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi w przypadku Lokaty Facto) gwarantuje wypłatę 100% środków do wysokości równowartości w złotych 100 000 euro dla każdego banku, co przy obecnym kursie euro wynosi około 425 tys. zł.

Monika Dekrewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 39 joska

W BOŚ LOKATA NEGOCJOWALNA JEST TYLKO W TEORII,NAWET NIE CHCĄ ROZMAWIAĆ Z TOBĄ NA TEN TEMAT

! Odpowiedz
0 18 tergal

BOŚ to raczej szmonces, a nie bank :)

! Odpowiedz
2 74 atari65xe

Wpłacanie miliona PLN do jednego banku jest dość ryzykowne ze względu na wysokość gwarancji BFG ... o "rzucaniu się w oczy" nie wspomnę ...

! Odpowiedz
13 43 staryznajomy

Bankier wypuścił tekst "zapchaj dziurę " haha

! Odpowiedz
2 11 tergal

Nie przesadzaj - pisała go kobieta :)

! Odpowiedz
3 0 zops

Dwa dni temu na spotkaniu z mafią mafioso powiedział m. in.: że "do całowania trzeba zajść od przodu." Jeżeli (olo) doniesli już do Dudy to ograniczamy do 5-ciu %. vv vv vv . wells24 .com

! Odpowiedz
6 0 zops

Dwa dni temu podczas rozmowy z mafią mafioso z certyfikatem powiedział m. in.: że "do całowania trzeba zajść od tyłu." Jeżeli (olo) donieśli już do Dudy to ograniczamy do 5-ciu %. wells24 . c o m

! Odpowiedz
5 1 zops odpowiada zops

ERRATA. Powinno być: "DO CAŁOWANIA TRZEBA ZAJŚĆ OD PRZODU." Błąd powstał w wyniku wpływu niemieckiego drona.

! Odpowiedz
20 78 damamad

Czemu to zestawienie służy? Jaki milioner trzyma kasę na lokacie..

! Odpowiedz
5 21 knl111

Widać nie masz takiej wiedzy bo byś się mocno zdziwił.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne