Kredyt hipoteczny: 20 lat vs prawie 50 lat

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz2013-05-13 06:00redaktor Bankier.pl

publikacja
2013-05-13 06:00

Jak bardzo wysokość raty i łączny koszt kredytu zależą od okresu kredytowania – pokazujemy na przykładzie profilowych klientów z kwietniowego rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Porównujemy zatem oferty banków dla małżeństwa 32-latków z Warszawy, zaciągającego kredyt na 360.000 zł (80% LTV), na 20 lat. Przygotowując ranking, poprosiliśmy banki o wskazanie najdłuższego, dostępnego dla tych klientów okresu kredytowania.

okres kredytu
Źródło: Thinkstock

Okazało się, że najdłuższe terminy spłaty zobowiązania proponują obecnie dwa banki - Getin Bank i Nordea Bank. Profilowi klienci mogą tam liczyć na kredyt z terminem spłaty wynoszącym odpowiednio 48 i 45 lat. W obu przypadkach wysokości zaproponowanych danym klientom marż kredytów czy prowizji za ich udzielenie były takie same, niezależnie od okresu kredytowania.

W przypadku oferty Getin Banku wyliczona przez bank rata analizowanego 20-letniego kredytu wynosi nieco ponad 2600 zł. Gdyby klienci skorzystali z maksymalnego dostępnego okresu (w tym przypadku 48 lat), rata spadłaby do ok. 1900 zł, czyli o niecałe 30%. Łączny koszt kredytu, za który uważamy sumę odsetek wyliczonych na podstawie aktualnego oprocentowania, prowizji oraz wymaganych przy danej marży ubezpieczeń (poza ubezpieczeniem nieruchomości), zwiększyłby się z 248.486 zł dla 20-letniego okresu do 711.510 zł dla 48 lat. Oznacza to dla kredytobiorców niemal trzykrotny wzrost kosztów w przypadku dłuższego zobowiązania.

Reklama

Wybrane dla Ciebie: 10% zniżki na szkolne ubezpieczenie NNW, z kodem 02346

Kredyt na 360.000 zł, 80% LTV, dla małżeństwa 32-latków z 1 dzieckiem, zarabiającego łącznie 8.500 zł netto miesięcznie, lokalizacja: Warszawa

Kredyt na 20 lat			BANK	Kredyt na 48 lat
Marża	Miesięczna rata	Łączny koszt kredytu	BANK	Łączny koszt kredytu	Miesięczna rata	Marża
1,54%	2620 zł	248.486 zł	Getin Bank	711.510 zł	1903 zł	1,54%

Opracowanie: Bankier.pl na podstawie ankiet otrzymanych od banków, stan na 15-18.04.2013 r.

Podobne zależności można zaobserwować w przypadku oferty Nordea Banku. Tutaj najdłuższy dostępny dla klientów okres kredytowania wynosi 45 lat. W porównaniu z okresem spłaty wynoszącym 20 lat, w przypadku dłuższego terminu miesięczna rata również spada zaledwie o ok. 30%, podczas gdy łączny koszt kredytu rośnie niemal 2,5-krotnie.

Kredyt na 20 lat			BANK	Kredyt na 45 lat
Marża	Miesięczna rata	Łączny koszt kredytu	BANK	Łączny koszt kredytu	Miesięczna rata	Marża
1,20%	2291 zł	197.822 zł	Nordea Bank	495.830 zł	1569 zł	1,20%