Oszczędzanie w banku z haczykiem. Nawet 12 zł za przelew z konta oszczędnościowego

Oprocentowanie kont oszczędnościowych jest podobne do tych figurujących na lokatach, a w połowie stycznia aż dziewięć banków oferowało na nich wyższe stawki niż na depozytach. Choć elastyczność i możliwość wypłat w dowolnym momencie to ich największe zalety, jedna niefortunna operacja może pozbawić nas zysków. Za przelew zewnętrzny można obecnie zapłacić nawet 12 zł. Operacja wewnątrz banku nie jest wcale wiele tańsza, a stawki za nią sięgają 10 zł.

Konto oszczędnościowe to jeden z dwóch popularnych bankowych produktów, który pozwoli na bezpieczne przechowywanie swoich oszczędności z dodatkowym zyskiem. Odsetki wypłacone przez bank pozwolą na zniwelowanie negatywnego wpływu inflacji na wartość pieniądza, a nawet być na plusie, jeśli weźmiemy pod uwagę ostatnie jej odczyty i prognozy na najbliższe miesiące.

Rachunek tego typu można obecnie znaleźć prawie w każdym banku uniwersalnym prowadzącym działalność w Polsce. Daje więcej swobody niż standardowa lokata, ponieważ można do niego zarówno dopłacać, jak i wypłacać posiadane środki. W związki z tym umowa o konto jest zwykle zawierana na czas nieokreślony. W przypadku lokaty terminowej jest nieco inaczej – depozyt jest otwierany na konkretny termin. O ile jest to przewidziane w ofercie, klient może automatycznie przedłużyć okres trwania depozytu, ale co do zasady umowa zawierana jest na czas określony. Podjęcie środków przed upływem tego terminu zazwyczaj oznacza utratę naliczonych do tej pory odsetek lub zastosowanie oprocentowania w symbolicznej wysokości.

Powyższe różnice nie przekładają się na oferowane stawki procentowe. Obecnie są one do siebie zbliżone i w wielu bankach można otrzymać wyższą stawkę na wygodniejszym koncie oszczędnościowym. W połowie stycznia aż dziewięć banków kusiło wyższym oprocentowaniem właśnie na rachunku lokacyjnym.

Mimo że możliwość dokonywania wpłat oraz wypłat w dowolnym momencie to niewątpliwie zaleta konta oszczędnościowego, każdy klient banku powinien wiedzieć, że w niektórych przypadkach takie przekazanie środków z jednego konta na drugie może słono kosztować. Nawet jeśli rachunki mają tego samego posiadacza i są prowadzone w tym samym banku, a wspomniane przelanie kapitału to zwykłe przeksięgowanie.

0 zł w cenniku jedenastu banków

Zaczynając jednak od pozytywnych informacji, warto wypunktować instytucje, które dają możliwość dokonywania bezpłatnych przelewów wewnętrznych bez limitu liczbowego, a jest ich nie tak mało, bo jedenaście instytucji. Dwie z nich nie pobiorą również opłat za przelewy Elixir zlecane na zewnątrz banku.

Na liście rachunków, które dają pełną swobodę przekazywania środków z rachunku służącego do gromadzenia środków na konto osobiste, znajdują się: Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku, Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao, Konto Lokacyjne w BNP Paribas Banku Polska, Rachunek Oszczędzam w Credit Agricole dla posiadaczy konta w wariancie Prime, Otwarte Konto Oszczędnościowe w ING Banku Śląskim, Nest Konto Oszczędnościowe w Nest Banku, Konto Oszczędnościowe Start w Raiffeisen Digital Banku, Konto Oszczędnościowe Select w Santander Banku Polska, Konto Oszczędnościowe w UniCredit, Indeksowane Konto Oszczędnościowe w Toyota Banku oraz Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku.

Propozycją, o której wspomniałam nieco wcześniej, a która przypadnie do gustu tym, którzy potrzebują mieć stałą możliwość dokonywania wypłat z rachunku oszczędnościowego na różne konta może być Indeksowane Konto Oszczędnościowe od Toyota Banku. Aby z niego korzystać, nie trzeba mieć ROR-u w tym banku, a jego stawka bazuje na stawce WIBOR 3M. Jednak mimo że cennik banku nie przewiduje opłaty za wypłatę środków, to jest ona ukryta w opłacie za prowadzenie rachunku. Bank pobiera 30 zł za korzystanie z konta, jednak jeśli klient w danym miesiącu nie będzie wypłacał środków z tego rachunku, to zostanie ona zwrócona. 

Brak opłat za wszystkie przelewy z konta dotyczy również Rachunku oszczędzam w Credit Agricole, jednak tutaj także obowiązuje pewien haczyk. W tym banku cennik dotyczący kont oszczędnościowych jest uzależniony od posiadanego konta osobistego. Przelewy za 0 zł to domena rachunku przypiętego do Konta dla Ciebie Prime, czyli oferty skierowanej do klientów z nieco wyższymi wymaganiami wobec banku.

Do 10 zł za przelew w ramach tego samego banku

Wśród pozostałych propozycji zdecydowanie dominuje filozofia, która pozwala na dokonanie jednego przelewu wewnętrznego w miesiącu za darmo. Wyjątkiem od tej reguły ponownie jest Toyota Bank, który w przypadku Konta oszczędnościowego nie daje takiej możliwości – pierwsza (i każda kolejna) wypłata na konto własne pociąga za sobą konieczność uiszczenia każdorazowo 2 zł.

Przeglądając stawki stosowane w przypadku pozostałych ofert, można się spotkać z opłatami w wysokości od 2 zł do 10 zł. Dolną granicę zalicza tutaj Volkswagen Bank, natomiast w górnym pułapie znajdują się Bank Millennium (Konto oszczędnościowe Profit) pobierający 9,90 zł, Bank Pocztowy (Konto oszczędnościowe) liczący sobie 10 zł, BOŚ Bank (Konto oszczędnościowe) – 10 zł, Citi Handlowy (Konto oszczędnościowe oraz Konto SuperOszczędnościowe) – 10 zł, PKO Bank Polski (Konto oszczędnościowe Plus) pobierający 9,90 zł oraz Santander Bank Polska (Konto Multi Oszczędnościowe).

Droższe przelewy wysyłane poza bank

Jeśli potrzebujemy wysłać przelew Elixir do innego banku krajowego, to jest duża szansa, że będzie trzeba za taką czynność zapłacić – choć są wyjątki. W wielu bankach istnieje możliwość dokonania pierwszej operacji tego typu za darmo, ale również i tutaj należy uważać. Banki często wrzucają do jednej puli darmowych operacji przelewy wewnętrzne, zewnętrzne czy wypłaty w oddziale. Jeśli już klient raz przelał środki np. w ramach jednego banku, to mimo iż dokonuje przelewu zewnętrznego po raz pierwszy, czeka go opłata.

Taką drogę obrało obecnie sześć banków – Alior Bank (Konto oszczędnościowe), Bank BPS (Konto Zasobne), BOŚ Bank (Konto oszczędnościowe), mBank (eKonto oszczędnościowe), PKO Bank Polski (Konto oszczędnościowe Plus) oraz Santander Bank Polska (Konto Multi Oszczędnościowe).

Jeśli chodzi o stawki za tego typu operację, należy przygotować się na opłatę w wysokości od 4 zł do 12 zł. Najmniej zapłacą posiadacze Rachunku Oszczędzam od Credit Agricole, którzy korzystają z Konta dla Ciebie Junior. Najwyższe obciążenie czeka osoby, które wyślą drugi (i kolejne) przelewy zewnętrzne z Konta Lokacyjnego w BNP Paribas Banku Polska, Konta oszczędnościowego w BOŚ Banku oraz Nest Konta Oszczędnościowego w Nest Banku.

W kilku bankach w ogóle nie ma możliwości wysłania przelewu zewnętrznego z konta oszczędnościowego. Wówczas należy w pierwszej kolejności przelać środki na konto osobiste powiązane z tym rachunkiem, a dopiero później wysłać przelew Elixir. Dotyczy to propozycji Banku Millennium, Raiffeisen Digital Banku, Unicredit oraz Volkswagen Banku.

Podwyżki bywają, choć rzadko

Cenniki kont oszczędnościowych nie należą do elementów, które często są aktualizowane przez banki, jednak w ciągu ostatnich miesięcy jedna instytucja podniosła nieco opłaty za przelew zewnętrzny – Nest Bank na Nest Koncie Oszczędnościowym z 10 zł do 12 zł. Zmiany zaczęły obowiązywać od 23 kwietnia 2025 r.  

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: