Co wybrać: ZUS czy OFE?

ZUS czy OFE, oto jest pytanie? Wbrew pozorom ciężko jest wskazać właściwy profil przyszłego emeryta, który powinien jednoznacznie wybrać pomiędzy przekazaniem całej składki do ZUS-u lub pozostawieniem jej części w OFE. Nie ma żadnych rzetelnych opracowań, które wprost opowiadałyby się za jedną z opcji.

Nawet jeżeli zdecydujemy się na pozostanie w OFE, to trafi do niego tylko część składki, a zgromadzony kapitał i tak będzie stopniowo przenoszony do ZUS-u na 10 lat przed przejściem na emeryturę. Innymi słowy, OFE nie jest alternatywą, tylko rozwiązaniem komplementarnym, które może, ale niekoniecznie musi przynosić korzyści.

Decydując się na pozostanie w OFE, zyskać możemy emeryturę co najwyżej o kilkadziesiąt złotych wyższą. Równocześnie nie wolno zapominać o ryzyku inwestowania na giełdzie, które ponoszą Otwarte Fundusze Emerytalne – w tej sytuacji istnieje możliwość straty, a co za tym idzie – zmniejszonej emerytury w przyszłości. Zatem decyzje o pozostaniu w OFE trzeba podejmować także w oparciu o własną skłonność do ryzyka. Im jest ona mniejsza tym lepszym rozwiązaniem jest ZUS.

Wypłaty z ZUS-u gwarantowane są przez państwo. Więc tak długo, jak będą istnieć struktury państwowe, tak długo zobowiązania emerytalne zawsze będą wypłacane. Nawet, jeżeli Polska utraci niepodległość (a mamy nadzieję, że nigdy tak się nie stanie), to sukcesor państwa polskiego będzie musiał gwarantować wypłaty świadczeń z ZUS-u, bo w innym wypadku nie ma najmniejszej szansy na trwałe utrzymanie władzy. W przypadku giełdy i rynków kapitałowych tego samego powiedzieć nie można.

Urzędniku zapisz się do ZUS-u

Z uwagi na brak badań i sprecyzowania konkretnych przypadków osób przechodzących na emeryturę, jedyne czym można się kierować, to doktryna. Naprawdę na razie nie istnieją żadne wiarygodne opracowania, które wprost wyjaśniałyby, która opcja jest lepsza.

W mojej opinii zasadne będzie kierowanie się interesem zgodnym z wykonywaną profesją. Jeżeli ktoś pracuje w sektorze budżetowym, to dla takiej osoby stanowczo lepiej, by państwo do ZUS-u dopłacało jak najmniej. Wówczas jest większa szansa na to, że rząd będzie miał więcej pieniędzy np. na podwyżki dla nauczycieli, urzędników, itp. To z automatu oznacza potencjalnie wyższą emeryturę tych osób w przyszłości. Dlatego jeśli jesteś urzędnikiem, to wybieraj ZUS.

Z drugiej strony przedsiębiorcy oraz osoby pracujące w sektorze prywatnym mogą wyjść z założenia, że im więcej środków inwestuje się na giełdzie, tym lepiej alokuje się zasoby w gospodarce. Wówczas rozwija się ona prężniej, a to oznacza więcej potencjalnych klientów, wyższe dochody, itp. Biorąc pod uwagę te założenie można zadecydować o pozostaniu w OFE. Jednak uwaga – im wyższa przeciętna płaca, tym wyższe składki do ZUS-u. Niestety, w gospodarce mamy kilka takich „paradoksalnych kół”, które tylko potwierdzają tezę, że wybór pomiędzy dwoma filarami emerytalnymi nigdy nie będzie prosty.

Jak zapisać się do OFE?

Państwo ułatwiło sprawę osobom, które nie są zainteresowane swoją przyszłą emeryturą. Ci, którzy nie zrobią nic, z automatu będą przekazywać całą składkę do ZUS-u. Osoby, które chcą pozostać klientami OFE muszą wypełnić stosowną deklarację i przekazać ją do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Wypełnienie deklaracji jest proste. Wpisujemy swoje dane osobowe, adresowe, numer PESEL oraz podajemy nazwę funduszu, w którym chcemy pozostać lub do którego chcemy się zapisać. Tak wypełniony dokument zanosimy do ZUS-u lub przesyłamy pocztą tradycyjną. Istnieje również możliwość wysłania dokumentu za pośrednictwem elektronicznej platformy ePUAP, ale jest to opcja tylko dla tych, którzy posiadają profil zaufany. Otrzymuje się go po rejestracji w serwisie ePUAP oraz potwierdzeniu swoich danych w wybranym urzędzie np. w ZUS. Dlatego osoby, które nie mają tam założonego konta, dużo szybciej załatwią sprawę pozostania w OFE udając się do oddziału osobiście wraz z wypełnioną deklaracją.

Źródło: