Co warto wiedzieć przed zainwestowaniem w fundusze?

Inwestowanie w fundusze wcale nie jest trudne, choć warto się do tego nieco przygotować. Prezentujemy kilka porad i wskazówek, które warto znać przed rozpoczęciem inwestowania w fundusze.

„Nie szukaj igły w stogu siana. Kup cały stóg siana!” – tymi słowami zmarły w tym roku John Boogle, jedna z największych legend amerykańskiego rynku kapitałowego, obrazowo zachęcał do idei inwestowania w różnego rodzaju fundusze, które uważał za o wiele bardziej efektywny sposób pomnażania oszczędności od żmudnego szukania pojedynczych okazji inwestycyjnych. Istotnie, idea inwestowania w szerokie grono instrumentów „zapakowanych” w jeden lub kilka funduszy cieszy się w ostatnich dekadach coraz większą popularnością.

Każdy może inwestować

Żeby zostać inwestorem nie trzeba mieć dyplomu z ekonomii w kieszeni czy milionów na koncie. Inwestować może każdy, niezależnie od wykonywanego zawodu oraz posiadanego wykształcenia. Co więcej, istnieją narzędzia, które zwykłym Kowalskim umożliwiają inwestowanie na podobnych zasadach, co grubym rybom ze światowych giełd. Wszystko zależy więc od nas, a różnica między osobą, która świadomie stara się chronić i pomnażać swój kapitał a osobą, która biernie patrzy, jak inflacja zjada jego oszczędności, tkwi jedynie w głowie.

Inwestowanie rozpocząć można nawet od 50 czy 100 złotych. Oczywiście większy kapitał da większe możliwości osiągnięcia zysku, jednakże w przypadku inwestorów indywidualnych ogromną rolę odgrywa systematyczność. Jeżeli założymy, że co miesiąc do naszej puli dokładać będziemy np. kilkaset złotych z naszej pensji, to nierozłącznie związana z inwestowaniem magia procentu składanego może nam po latach przynieść sporo korzyści.

Dzięki internetowi przygodę z inwestowaniem zacząć można bez wychodzenia z domu. Z pomocą przychodzi np. platforma KupFundusz.pl – wystarczy kilka kliknięć i jeden przelew bankowy, aby cieszyć się dostępem do wszystkich jej funkcji. Jeżeli nie jesteśmy jeszcze przekonani do inwestowania prawdziwych pieniędzy, pomocna może okazać się możliwość wykorzystania wirtualnych pieniędzy – dostęp do nich otrzymamy już w momencie rejestracji na platformie.

Wiele jajek w wielu koszykach

Inwestowanie w fundusze wiąże się z kilkoma istotnymi zaletami. Po pierwsze, ten sposób daje nam więcej możliwości na „zdywersyfikowanie naszego portfela”. Ten być może nieco skomplikowany termin to nic innego jak wcielenie w życie przysłowia „nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka”.

Istotnie, inwestowanie w jeden rodzaj aktywów (akcje jednej spółki, konkretny surowiec czy waluta) narażamy się na ryzyko straty w przypadku, gdy „coś pójdzie nie tak” w jednej tylko kwestii. W przypadku funduszy natomiast mamy do czynienia z całą gamą aktywów „zapakowanych” w jeden produkt, spełniający określone kryteria (fundusz akcyjny, dłużny, mieszany etc. – szczegółowemu omówieniu ich rodzajów poświęcimy osobny odcinek). Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby rozłożyć nasze środki między wiele funduszy – w tym celu warto skorzystać z profili i porównywarek. Co istotne, fundusze otwierają także dogodną możliwość inwestowania w aktywa zagraniczne, dzięki czemu nasza dywersyfikacja nabierze także wymiaru geograficznego.

Licz koszty, kontroluj ryzyko

Jeżeli kiedykolwiek natknięcie się Państwo na ofertę „zysku bez ryzyka”, od razu uznajcie ją za zwykłe kłamstwo. Ryzyko to nieodłączny element rzeczywistości, również tej związanej z inwestycjami. Nie można jednak się go bać, wystarczy je właściwie kontrolować.

Przed rozpoczęciem inwestowania warto określić horyzont inwestycyjny (najczęściej będzie on związany z wiekiem), posiadane wolne środki i zdolność do ich generowania w przyszłości (nie inwestujmy, jeżeli notorycznie nie mamy „na życie”) oraz tolerancję na ponoszenie strat (jaki krótkookresowy spadek wartości aktywów gotowi jesteśmy „przetrzymać”, licząc na długookresowe zyski). Te bardzo ważne dla inwestora indywidualnego zagadnienia te wymagają osobnego omówienia, wrócimy do nich w kolejnych odcinkach poradnika.

Tak jak nie ma zysku bez ryzyka, tak też nie ma nic za darmo. Inwestując w fundusze, godzimy się na opłacenie pośrednika, który w naszym imieniu będzie lokował środki. Przed rozpoczęciem inwestycji należy więc dowiedzieć się, ile będzie nas to kosztowało – analogicznie jak przed skorzystaniem z usług dowolnego innego specjalisty. Oczywiście inwestując samodzielnie, moglibyśmy pominąć ten koszt, jednak poza omówionymi już zaletami funduszy, pamiętać należy także o często pomijanej kwestii – o koszcie czasu, jaki poświęcić trzeba na zdobywanie wiedzy i umiejętności potrzebnych do inwestowania na własną ręką. W przypadku funduszy opłaty naliczane są nie kwotowo, lecz procentowo – miejmy więc na uwadze to, w jaki sposób w długim okresie wpłyną one na stan naszego portfela.

To nie takie straszne

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to jeden ze sposobów na rozpoczęcie przygody z inwestowaniem. Niski próg wejścia, szerokie możliwości inwestycyjne oraz wygodny dostęp przez Internet sprawiają, że wiele osób wybiera tę formę inwestowania. Grunt to właściwie podejść do inwestowania, pamiętając o korzyściach, ryzyku i kosztach. Oczywiście nie sposób na starcie przewidzieć dokładnie ile i w jakim horyzoncie można zarobić (ważna uwaga – same historyczne wyniki nie zapewniają, że w przyszłości będzie podobnie). Jedno jest jednak pewne – kto nie inwestuje, ten w polu „zysk z inwestycji” zawsze wpisywał będzie tylko i wyłącznie zero.

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 4 mkx

Autor tego pseudoartykułu nie ma pojęcia o inwestowaniu. Nawet nie zająknął się by sprawdzać w co dany fundusz inwestuje. Najważniejsza jest wiedza o opłatach za zarządzanie?? Naprawdę? Jak dowiedzieć się o "sprawności inwestycyjnej" funduszu, jak jego osiągnięcia wyglądają na tle grupy funduszy, jak wyniki mają się do wyników z ordynarnego kupowania konkretnego indeksu. Cała analiza ma bowiem polegać na "w tym celu warto skorzystać z profili i porównywarek." Bardzo uniżenie dziękuje ;(

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 jarof1

I dlatego autorzy takich wypocinek nie podpisują się pod artykułem...
Źródło: Bankier.pl...
Ale ktoś chyba zatwierdza to przed wypuszczeniem w sieć?
Chyba, że chodzi tylko o liczbę kliknięć.

! Odpowiedz

Do rozliczenia PIT 2018 zostało:

WCZYTAJ TWÓJ E-PIT

Największe wzrosty i spadki

ALL73 Allianz Global Metals and Mining (Allianz SFIO) 119,72  zł 7,20 (6,40%)
ALL57 Allianz Małych Spółek Europejskich (Allianz SFIO) 128,64  zł 7,43 (6,13%)
CAB51_E Rockbridge Akcji Rynków Wschodzących (EUR) (Rockbridge FIO Parasolowy) 14,95  € 0,86 (6,10%)
DWS32 Investor Turcja (Investor SFIO) 106,64  zł -9,30 (-8,02%)
ARK26 Santander Akcji Tureckich (Santander FIO) 27,88  zł -2,76 (-9,01%)
UNI34 UniAkcje: Turcja (UniFundusze FIO) 43,13  zł -4,90 (-10,20%)
ALL57 Allianz Małych Spółek Europejskich (Allianz SFIO) 128,64  zł 19,94 (18,34%)
CAS09 Caspar Akcji Europejskich (Caspar Parasolowy FIO) 205,09  zł 30,40 (17,40%)
ALL58 Allianz Europe Equity Growth Select (Allianz SFIO) 111,49  zł 15,77 (16,48%)
SEB21 Novo Globalnego Dochodu (Novo FIO) 79,91  zł -3,64 (-4,36%)
DWS32 Investor Turcja (Investor SFIO) 106,64  zł -6,43 (-5,69%)
UNI34 UniAkcje: Turcja (UniFundusze FIO) 43,13  zł -2,91 (-6,32%)
DWS31 Investor Rosja (Investor SFIO) 149,92  zł 25,87 (20,85%)
KAH15 Esaliens Okazji Rynkowych (Esaliens Parasol Zagraniczny SFIO) 113,97  zł 18,79 (19,74%)
PIO66 Pekao Dochodu USD (Pekao Funduszy Globalnych SFIO) 10,31  zł 1,37 (15,32%)
ALT49 Raiffeisen Aktywnego Inwestowania (Raiffeisen SFIO Parasolowy) 76,01  zł -41,43 (-35,28%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 88,37  zł -48,97 (-35,66%)
GTI38 Inventum Premium SFIO (w likwidacji) -15,14  zł 446,78 (-96,72%)

Znajdź profil