REKLAMA

Cennik ubezpieczeń mieszkania - grudzień 2011

Malwina Wrotniak2011-12-20 06:00redaktor naczelna Bankier.pl
publikacja
2011-12-20 06:00
Po raz drugi wspomagamy w wyborze kredytobiorców zmuszonych ubezpieczyć mieszkanie będące zabezpieczeniem długu wobec banku. Choć klient ma obowiązek kupić polisę, to prawie zawsze może samodzielnie wybrać firmę, która obejmie jego majątek ochroną. Różnice w cenach ofert są znaczące.

W poprzednim miesiącu sprawdzaliśmy ceny ubezpieczenia dla nowych mieszkań w małych miejscowościach położonych nieopodal dużego miasta. Tym razem małżeństwo trzydziestolatków przymierza się do kupna mieszkania od dewelopera w około 150-tysięcznym mieście. To kryterium mogłoby spełniać Opole lub Płock i właśnie dla tych miejscowości sprawdzono ceny polis. O ile trzeba będzie powiększyć koszt kredytu zaciąganego na zakup mieszkania?

Cel: proste ubezpieczenie do kredytu


Zakładamy, że klienci banku postawili na ubezpieczeniowe minimum. Decydują się jedynie na ochronę mienia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz, dodatkowo, na OC w życiu prywatnym, by nie pokrywać z własnej kieszeni ewentualnych strat wyrządzonych sąsiadom. Zarówno badane tu Opole, jak i Płock w przeszłości dotykała powódź, dlatego kredytobiorcy chcą się zabezpieczyć również na wypadek wielkiej wody.

Ubezpieczane mieszkanie ma 65 mkw., jest warte 350 tys. zł i pozbawione zabezpieczeń, za wyjątkiem domofonu. Inne parametry nieruchomości opisano w tabeli.

Parametry ubezpieczanej nieruchomości
Typ nieruchomości mieszkanie
Rok budowy 2011
Metraż 65 mkw.
Lokalizacja miejscowość o liczbie mieszkańców ok. 150 tys.
wariant I: Opole (kod pocztowy 45-015)
wariant II: Płock (09-400)
Wartość nieruchomości 350 tys. zł
Wartość elementów stałych 30 tys. zł
Wartość mienia ruchomego 20 tys. zł
Kondygnacja wariant I: parter
wariant II: ostatnie piętro
Zabezpieczenia sprawny domofon
Liczba domowników 2
Forma płatności składki wariant I: płatność jednorazowa (przelew bankowy)
wariant II: płatność w 2 ratach (przelew bankowy)
Zakres ochrony
Od ognia i innych zdarzeń losowych tak
OC w życiu prywatnym 50 tys. zł
Kradzież z włamaniem nie
Dewastacja, wandalizm nie
Stłuczenia szyb nie
Przepięcia nie
Home assistance nie
Opracowanie: Bankier.pl

Różne miasta mogą oznaczać tę samą cenę


Każdy punkt na mapie Polski dla ubezpieczyciela oznacza inny poziom ryzyka. W związku z tym wysokość składki za ubezpieczenia takich samych lokali, ale położonych w innych miastach, mają prawo się różnić. Postawienie w jednym szeregu Opola i Płocka pokazuje jednak, że nie jest to reguła. W opinii większości towarzystw obie lokalizacje są na tyle podobne, że w każdej z nich za polisę na takie samo mieszkanie płaciłoby się jednakową kwotę. Tylko cztery firmy zróżnicują składkę, trzy z nich na niekorzyść Opola. W Liberty Direct, Link4 i Warcie ubezpieczenie kosztuje tam o kilkadziesiąt złotych więcej, niż kosztowałoby w podobnym mieście niedaleko Warszawy. W InterRisk sytuacja jest odwrotna.

Płacisz w ratach, płacisz więcej


Po kupieniu mieszkania klient na lokalizację nie ma już żadnego wpływu – zapłaci adekwatnie do ryzyka przypisanego danej miejscowości. W dalszym ciągu może jednak wpływać na cenę polisy, decydując o formie płatności składki.

Cennik ubezpieczenia mieszkania o wartości 350 tys. zł na przykładzie Opola (płatność jednorazowa a ratalna)

Towarzystwo ubezpieczeń Ubezpieczenie od ognia
i innych zdarzeń losowych
OC w życiu prywatnym Ryzyko powodzi Składka (płatność jednorazowa) Składka (płatność w 2 ratach) Różnica w cenach polisy Obowiązkowe rozszerzenia ochrony
Allianz Tak 100.000 zł Tak 383 zł 415 zł 32 zł -
Benefia Tak 100.000 zł Tak 321 zł 337 zł 16 zł Dewastacja i wandalizm, przepięcia, home assistance.
BRE Ubezpieczenia Tak 50.000 zł Tak 273 zł 273 zł 0 zł -
Compensa Tak 50.000 zł Tak 406 zł 428 zł 22 zł -
Concordia Tak 100.000 zł Tak 257 zł 271 zł 14 zł -
Generali Tak 50.000 zł Tak 314zł 323 zł 9 zł -
InterRisk Tak 50.000 zł Tak 351 zł 361 zł 10 zł Home assistance
Liberty Direct Tak 20.000 zł Tak 409 zł 430 zł 21 zł Dewastacja i wandalizm, przepięcia, stłuczenia szyb.
Link4 Tak 50.000 zł Tak 335 zł 351 zł 16 zł Przepięcia, home assistance.
Pocztowe TUW Tak 50.000 zł Tak 306 zł 337 zł 31 zł Przepięcia, home assistance.
PTU Tak 50.000 zł Tak 432 zł 472 zł 40 zł -
Warta Tak 50.000 zł Tak 343 zł 363 zł 20 zł Stłuczenie szyb, przepięcia, home assistance.
Źródło: ubezpieczyciele, Bankier.pl - grudzień 2011

Kilkusetzłotowy wydatek bywa zbyt dużym obciążeniem kieszeni jak na jeden raz, dlatego klienci chętnie korzystają z płatności w ratach. Za tę wygodę prawie zawsze trzeba zapłacić. Tylko w przypadku BRE Ubezpieczenia ta kwestia nie gra roli – produkt skonstruowano tak, że wszyscy płacą w 12 miesięcznych ratach. Inne towarzystwa różnicują cenę - za rozłożenie całej płatności na dwie raty najmniej, bo 9 zł, policzy Generali. Poniżej 20 zł dopłacimy również w Benefii, Concordii, InterRisk, Link4 (w wariancie dla Opola) i w Warcie (wariant dla Płocka). Pozostałe firmy za ratalną płatność podniosą cenę o 20, 30, a nawet – jak w przypadku PTU – 40 zł.

Nie zawsze dostaniesz to, co chcesz


Mimo że wiele banków wymaga od kredytobiorcy tylko ubezpieczenia murów od ognia i innych zdarzeń losowych, czasami w pakiecie trzeba będzie wziąć więcej. Są towarzystwa, które home assistance, ryzyko przepięć, stłuczenia szyb czy dewastacji z włamaniem automatycznie dołączają do każdego, nawet najprostszego ubezpieczenia i nie sposób z tej ochrony zrezygnować. Tym samym nie zawsze sprawdzi się metoda minimalizowania wydatków poprzez minimalizację ochrony.

Cennik ubezpieczenia mieszkania o wartości 350 tys. zł na przykładzie Płocka (płatność jednorazowa a ratalna)

Towarzystwo ubezpieczeń Ubezpieczenie od ognia
i innych zdarzeń losowych
OC w życiu prywatnym Ryzyko powodzi Składka (płatność jednorazowa) Składka (płatność w 2 ratach) Różnica w cenach polisy Obowiązkowe rozszerzenia ochrony
Allianz Tak 100.000 zł Tak 383 zł 415 zł 32 zł -
Benefia Tak 100.000 zł Tak 321 zł 337 zł 16 zł Dewastacja i wandalizm, przepięcia, home assistance.
BRE Ubezpieczenia Tak 50.000 zł Tak 273 zł 273 zł 0 zł -
Compensa Tak 50.000 zł Tak 406 zł 428 zł 22 zł -
Concordia Tak 100.000 zł Tak 257 zł 271 zł 14 zł -
Generali Tak 50.000 zł Tak 314 zł 323 zł 9 zł -
InterRisk Tak 50.000 zł Tak 383 zł 403 zł 20 zł Home assistance
Liberty Direct Tak 20.000 zł Tak 362 zł 380 zł 18 zł Dewastacja i wandalizm, przepięcia, stłuczenia szyb.
Link4 Tak 50.000 zł Tak 315 zł 331 zł 15 zł Przepięcia, home assistance.
Pocztowe TUW Tak 50.000 zł Tak 306 zł 337 zł 31 zł Przepięcia, home assistance.
PTU Tak 50.000 zł Tak 432 zł 472 zł 40 zł -
Warta Tak 50.000 zł Tak 330 zł 346 zł 16 zł Stłuczenie szyb, przepięcia, home assistance.
Źródło: ubezpieczyciele, Bankier.pl - grudzień 2011

Podobne odgórne ustalenia mogą dotyczyć sum ubezpieczenia (SU). Wnioskowanie o OC z sumą gwarancyjną na 50.000 zł nie wszędzie zakończy się sukcesem. W Allianz, Benefii i Concordii SU dla tego ubezpieczenia jest dwukrotnie wyższa, w Liberty Direct z kolei można ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej na 20.000 zł.

Gdzie najtaniej, gdzie najdrożej


Poradnik Bankier.pl


Jak ubezpieczyć mieszkanie
krok po kroku?

Jak kupić mieszkanie
krok po kroku?
Dla wskazanych w tym miesiącu założeń najtańsze ubezpieczenie opolanin kupiłby w BRE Ubezpieczenia, ale uwaga - podana cena dotyczy klientów mBanku i MultiBanku. Najtańszą, ale niezależną od związku z bankiem polisę zaoferowała Concordia (257 zł), niewiele droższą TUW Pocztowe (306 zł), Generali (314 zł) czy Benefia (321 zł). W wariancie dla Płocka, gdzie polisę już za 257 zł oferuje Concordia, grupa najtańszych powiększa się dodatkowo o Link4 (315,70 zł).

BRE to nie jedyny ubezpieczyciel, który faworyzuje czy - jak kto woli - nagradza klientów banków. Również InterRisk i Warta zastrzegły, że klientom współpracujących instytucji proponują niższą składkę. O tego rodzaju zależność zawsze warto pytać ubezpieczyciela lub kredytodawcę, nigdy jednak sięgać po pierwszą ofertę bez porównania jej z innymi.

Malwina Wrotniak, analityk Bankier.pl
m.wrotniak@bankier.pl
Źródło:
Malwina Wrotniak
Malwina Wrotniak
redaktor naczelna Bankier.pl

Redaktor naczelna Bankier.pl. Autorka wielu publikacji z zakresu finansów, ukazujących się na łamach serwisu od 2008 roku. W przeszłości dziennikarz specjalizujący się w tematyce ubezpieczeń, doceniona Nagrodą Polskiej Izby Ubezpieczeń dla Środowiska Dziennikarskiego. Autorka emigracyjnych projektów "Tam mieszkam" i "Zawróceni", uhonorowana Nagrodą im. Macieja Płażyńskiego dla dziennikarzy i mediów służących Polonii. W 2016 r. wydała książkę "Tam mieszkam. Życie Polaków za granicą". Absolwentka studiów doktoranckich na Uniwersytecie Ekonomicznym we Wrocławiu.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (2)

dodaj komentarz
~lki
Ja mam samochod, wynajmowane mieszkanie i domek letniskowy ubezpieczone w... PZU.
Wbrew powszechnej opinii PZU okazalo sie najtańsze ;)
~anita34
My zdecydowaliśmy sie na ubezpieczenie mieszkania w Generali. Jednak najbardziej odpowiadało nam i pod wzgledem ceny ale równiez ofertą ze strony ubezpieczyciela.

Powiązane: Polisa dla domu

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki