13 listopada br wchodzi w życie nowelizacja Prawa lotniczego oraz Rozporządzenie Ministra Finansów i Gospodarki z 24 października 2025 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia OC operatora bezzałogowego statku powietrznego. Oba akty prawne nakładają na pilotów dronów o masie od 0,25 kg do 20 kg obowiązek posiadania polisy OC, która będzie chroniła operatora od skutków szkód wyrządzonych podczas lotu dronem. Jakie będą elementy takiego ubezpieczenia? W Bankier.pl sprawdziliśmy, czy rynek jest gotowy na nowe przepisy.
Coraz więcej dronów
Z ostatnich danych Urzędu Lotnictwa Cywilnego wynika, że w listopadzie 2025 r. zarejestrowanych było 411 tys. operatorów BSP (bezzałogowy statek powietrzny), a ich liczba systematycznie rośnie. Na koniec 2024 r. było ich ok. 303 tysiące, z czego najwięcej w kategorii A1/A3, czyli lotów kategorii otwartej, o niskim ryzyku.
Raport UCL o stanie bezpieczeństwa lotnictwa cywilnego pokazuje, że w ubiegłym roku odnotowano 77 zdarzeń z udziałem dronów: 35 incydentów i 22 inne zdarzenia. W większości drony naruszały przestrzeń powietrzną, ale odnotowywano także utratę kontroli podczas lotu czy brak możliwości sterowania dronem przez operatora, co często prowadziło do upadku statku na ziemię lub zderzenia np. z drzewem.
Co obejmuje obowiązkowe OC operatora drona?
Nowelizacja Prawa lotniczego nakłada na operatorów dronów o masie od 0,25 kg do 20 kg obowiązek posiadania polisy OC pod karą grzywny w kwocie 4000 zł. Szczegóły precyzuje wspomniane już rozporządzenie Ministra Finansów i Gospodarki, które wskazuje, że ubezpieczenie obejmuje wszystkie szkody związane z operacjami wykonywanymi dronem, bez możliwości ograniczania odpowiedzialności przez zakłady ubezpieczeń. Niemniej w zapisach znajdziemy katalog 6 typów szkód, których nie obejmuje obowiązkowe OC operatorów bezzałogowych statków powietrznych, do których należą szkody
- powstałe podczas lotów dronem bez wymaganego dokumentu, po jego cofnięciu lub zawieszeniu - chodzi o wskazane w Prawie lotniczym uprawnienie do pilotowania BSP, czyli w zależności od kategorii lotów: potwierdzenie zaliczenia szkolenia i zdania egzaminu online, certyfikat kompetencji lub certyfikat wiedzy szczególnej.
- polegające na zapłacie kar umownych.
- powstałe wskutek działań wojennych, stanu wojennego, rozruchów i zamieszek, a także aktów terroru.
- powstałe wskutek wykonywania operacji z naruszeniem prawa zarówno krajowego, jak i wspólnotowego i międzynarodowego dotyczącego lotów BSP.
- jądrowe lub z nimi związane.
- polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.
Warto także pamiętać, że obowiązek posiadania OC pilota drona powstaje w dniu wykonywania lotów, dlatego już dzień wcześniej należy mieć wykupioną polisę.
Suma ubezpieczenia w OC dronów
Rozporządzenie wskazuje minimalną sumę ubezpieczenia operatora drona w wysokości 50 tys. SDR (specjalne prawa ciągnienia). Dokładna kwota ustalana jest na podstawie kursu średniego NBP ogłoszonego po raz pierwszy w roku, w którym zakupiono polisę OC - obecnie jest to równowartość ok. 270 tys. zł.
Obowiązek posiadania OC dotyczy wszystkich pilotów dronów niezależnie od tego, czy wykonują loty tylko rekreacyjnie, czy także w celach zarobkowych. Jeśli waga urządzenia mieści się w przedziale 0,25-20 kg, należy zakupić odpowiednią polisę.
Compensa liderem w polisach dla pilotów dronów
Niekwestionowanym liderem i jedynym towarzystwem ubezpieczeniowym, które od kilku lat posiada w ofercie ubezpieczenie pilota drona, jest Compensa (oferuje je także za pośrednictwem Wienera). W komentarzu przesłanym Bankier.pl ubezpieczyciel wskazuje na spore zainteresowanie takim produktem, którego sprzedaż mocno rośnie.
Z roku na rok obserwujemy wyraźny wzrost zainteresowania ubezpieczeniami OC dla operatorów dronów. Od 2022 roku sprzedaż tego typu polis w Compensie rośnie średnio o około 80% rok do roku. W ostatnich miesiącach natomiast zauważamy wzmożone zainteresowanie nowym przepisem dotyczącym ubezpieczenia obowiązkowego, który zacznie obowiązywać od 13 listopada 2025 roku zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów i Gospodarki w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia OC operatora systemu bezzałogowego statku powietrznego. - odpowiada Dagmara Paradysz, ekspertka Compensy ds. ubezpieczeń dronów.
Compensa jest gotowa na nowe przepisy i zapowiada dostępność sum ubezpieczenia od 300 do 450 tys. zł zarówno dla zastosowań rekreacyjnych, jak i profesjonalnych. Na pytanie, czy polisa będzie obejmowała szkody związane np. z zagłuszaniem sygnału drona, ekspertka Compensy odpowiada twierdząco.
Warto zauważyć, że zakres odpowiedzialności jest określony przez Rozporządzenie, które precyzuje, jakie sytuacje są objęte ochroną, a jakie z niej wyłączone. W praktyce oznacza to, że szkody spowodowane przez drona, który utracił łączność – np. na skutek zakłócenia sygnału – będą objęte ochroną ubezpieczeniową, o ile nie wystąpią przesłanki wyłączające odpowiedzialność, takie jak brak wymaganych uprawnień, działania wojenne czy skażenie środowiska. - precyzuje ekspertka Compensy, Dagmara Paradysz.
Rynek podzielony w przygotowaniu do nowych przepisów
Spośród ankietowanych przez nas towarzystw ubezpieczeniowych jedynie PZU potwierdziło, że planuje wprowadzenie do swojej oferty polisy skierowanej do operatorów dronów.
Od 13 listopada operatorzy dronów będą musieli posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC – i PZU jest na to gotowe. Nowe przepisy to ważny krok w kierunku zwiększenia bezpieczeństwa w przestrzeni powietrznej. Przygotowaliśmy produkt, który pozwoli operatorom dronów spełnić wymogi prawa i korzystać z urządzeń w pełni odpowiedzialnie. Wprowadzamy nową polisę OC dla operatorów dronów o masie od 0,25 kg do 20 kg, którą będzie można kupić online w serwisie mojePZU, w oddziale PZU i u agentów. Minimalna suma gwarancyjna to 50 000 SDR, a dla osób oczekujących większej ochrony przygotowaliśmy warianty z wyższymi limitami. - odpowiada Adama Bellil, Kierownik Zespołu Underwritingu Ubezpieczeń Majątkowych Technicznych i Lotniczych PZU.
Z dostępnych informacji wynika także, że do uruchomienia ubezpieczenia OC operatorów dronów przygotowuje się Warta, w której sumy ubezpieczenia mają wynosić 50, 100 i 200 tys. SDR. Pozostałe zakłady ubezpieczeniowe nie posiadają ani nie planują wprowadzania osobnego ubezpieczenia, ale zwracają uwagę, że drony wciąż można objąć ochroną. Co do zasady drony znajdujące się w domu czy mieszkaniu są traktowane jako mienie ruchome, a tym samym objęte standardową polisą od ognia i innych zdarzeń losowych, natomiast szkody wyrządzone lekkimi dronami (poniżej 250 g) są w zakresie OC w życiu prywatnym.
OC to nie jedyny obowiązek pilota drona
Na koniec warto przypomnieć o wymogach formalnych, jakie musi spełnić pilot drona:
- wiek: minimum 14 lat - nie dotyczy lotów kategorii A1 (przelot nad pojedynczymi osobami) urządzeniami kwalifikowanymi jako zabawki oraz dronów poniżej 250 g.
- obowiązkowa rejestracja przy lotach dronami wyposażonymi w kamerę lub o masie powyżej 250 g.
- wymagane e-szkolenie dla dronów do 900 g, w przypadku cięższych kurs i egzamin.
Każdy lot musi być zgłoszony w aplikacji Dron Tower.
