Ranking lokat Bankier.pl – wrzesień 2013

Rada Polityki Pieniężnej zakończyła cykl obniżek stóp procentowych, jednak nie poprawia to jeszcze sytuacji osób oszczędzających na bankowych lokatach. Oprocentowanie tych ostatnich w wielu przypadkach utrzymuje się na wręcz żałośnie niskich poziomach.

Po wakacjach RPP utrzymała stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Zdaniem ekspertów czeka nas teraz kilka miesięcy stabilizacji, po których będzie można spodziewać się podwyżek stóp.

– O oczekiwaniach dotyczących bardziej odległej przyszłości świadczą notowania kontraktów FRA, czyli umów zakładających wysokość WIBOR-u za 1, 3, 6 lub 9 miesięcy. Z obecnych notowań tych instrumentów wynika, że uczestnicy rynku spodziewają się pierwszej podwyżki stóp w połowie przyszłego roku – pisał po ostatniej decyzji RPP Michał Kisiel, analityk Bankier.pl. Dla oszczędzających może to oznaczać mniej więcej tyle, że przed nimi około roku oczekiwania na nieco wyższy procent na bankowych lokatach. Tymczasem pozostaje polować na tylko najlepsze bankowe propozycje.

Przyzwoita lokata to dziś krótka lokata

We wrześniu najlepszymi lokatami w Rankingu Bankier.pl* wciąż pozostają propozycje krótkoterminowe – do 3 miesięcy. W grupie tej dominują startowe, dostępne w sieci propozycje rodziny Getin – Lokata na dobry początek Idea Banku oraz Lokata na start GetinOnline. I to tutaj znajdą się jeszcze lokaty ze stawką 5%. 3-miesięczna lokata Idea Banku pozwoli uzyskać 5,10% zysku brutto w skali roku, w przypadku kwartalnego produktu GetinOnline stawka wynosi 5,00% w skali roku. Obie oferty adresowane są wyłącznie do nowych klientów.

Na trzecie miejsce podium trafia natomiast propozycja Meritum Banku, również oferowana nowym klientom. Pierwsza Lokata, bo tak nazywa się oferta, zakładana jest wraz z kontem osobistym. Dla wpłacanych 10.000 zł będzie można na niej uzyskać stawkę 4,00% w skali roku.

Opracowanie Bankier.pl, stan na dzień 06.09.2013 r, aktualne dane dostępne tutaj.

Podstawowym mankamentem wspomnianych ofert jest ich jednorazowość. Z lokaty GetinOnline, Idea Banku czy Meritum Banku mogą bowiem skorzystać wyłącznie nowi klienci banku, którzy wcześniej takich lokat nie posiadali. Co więcej, dla jednego klienta będzie dostępna wyłącznie jedna lokata. Dodatkowo instytucje ograniczają maksymalne kwoty, jakie można wpłacić na lokatę. W przypadku Idea i Getin wynoszą one 10.000 zł. Do Meritum Banku można wpłacić więcej pieniędzy, jednak stawka 4% obowiązuje jedynie do 10.000 zł, powyżej tej kwoty oprocentowanie spada do 3%.

Kto już raz korzystał ze wspomnianych ofert i nie może założyć tych lokat po raz kolejny, na kwartalnej lokacie może liczyć co najwyżej na 3,40% w FM Banku.

Nijakie oferty na 6 i 12 miesięcy

Wśród lokat półrocznych i rocznych oferowanych obecnie przez banki trudno szukać propozycji na 4% lub więcej. Najlepsze pozwolą zarobić 3,7% (12M) lub 3,8% (6M). Dostępne będą dla posiadaczy kont osobistych w FM Banku. Gdyby jednak klient nie zdecydował się na założenie rachunku, może skorzystać w tym banku z lokaty z oprocentowaniem niższym o 0,1 pp.

W zestawieniu lokat półrocznych na drugie miejsce trafiła nowa propozycja Alior Banku. Lokata zakładana dokładnie na 185 dni jest oprocentowana stawką 3,60% w skali roku. Propozycję Aliora zaadresowano do osób, które wpłacają do banku tzw. nowe środki. Dostępna jest od 1000 zł, nie ma natomiast ograniczenia maksymalnej kwoty lokaty. Jeden klient może przy tym założyć dowolną liczbę tego rodzaju lokat. Co ważne, nie jest przy tym wymagane posiadanie w banku rachunku osobistego.

Trzecie miejsce podium najlepszych lokat półrocznych należy do oferty Meritum Banku. Pozwoli ona uzyskać 3,20% zysku brutto w skali roku.

Opracowanie Bankier.pl, stan na dzień 06.09.2013 r, aktualne dane dostępne tutaj.

Wspomniana propozycja Meritum Banku o terminie zapadalności wynoszącym 12 miesięcy zajmuje natomiast drugie miejsce w zestawieniu lokat rocznych. W tym przypadku oprocentowanie wynosić będzie 3,3% w skali roku. Lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku. Dostępna jest od 1000 zł.

Trzecie miejsce podium wśród lokat rocznych zajmuje Lokata z Plusem dostępna w Credit Agricole Bank Polska. Aby jednak uzyskać stawkę 3,20% na tej lokacie, trzeba posiadać w banku rachunek, na który w każdym miesiącu będzie przekazywane wynagrodzenie w co najmniej minimalnej, określonej przez bank wysokości. Lokata dostępna jest od 1000 do 15.000 zł. Jeden klient może otworzyć dowolną liczbę takich lokat.

Opracowanie Bankier.pl, stan na dzień 06.09.2013 r, aktualne dane dostępne tutaj.

Za dwuletnią lokatę trochę ponad 4%

Cudów nie zdziała też zamrożenie środków na dłużej. Laur zwycięzcy w grupie lokat zakładanych na 24 miesiące dzierży FM Bank z propozycją Lokaty PRO, wymagającej posiadania konta. Tym razem jednak pierwsze miejsce dzieli z Santander Consumer Bankiem, który na swojej 24-miesięcznej lokacie Direct+Internet również oferuje stawkę 4,10% w skali roku. Drugie i trzecie miejsce w zestawieniu należy do Grupy Getin – internetowy oddział GetinOnline oferuje 3,85% na lokacie dwuletniej, natomiast w tradycyjnym Getin Banku klient zainteresowany dłuższym oszczędzaniem otrzyma 3,70% odsetek w skali roku.

Opracowanie Bankier.pl, stan na dzień 06.09.2013 r, aktualne dane dostępne tutaj.

W czasach niskich stóp banki będą chciały pozyskać nieco więcej środków na depozytach długoterminowych, dlatego oprocentowanie lokat dwu- lub trzyletnich jest obecnie wyższe niż tych zakładanych na 6 czy 12 miesięcy. Wybierając teraz lokaty długoterminowe ze stałym oprocentowaniem, warto mieć jednak na uwadze, że przed ich zakończeniem sytuacja na rynku lokat może się poprawić i być może dostępne będą oferty nieco lepsze niż obecnie.

*Ranking lokat Bankier.pl - analiza najlepszych dostępnych na rynku lokat bankowych zakładanych na kwotę 10.000 zł. Do zestawień przyjęto po jednej, najlepszej lokacie z oprocentowaniem stałym z każdego banku (wyłączając banki spółdzielcze) dla terminów 3, 6, 12 i 24 miesiące. O miejscu w rankingu decyduje wysokość odsetek, jakie klient otrzyma na rękę (lub konto) po zakończeniu terminu lokaty.

Źródło: