W maju Rada Polityki Pieniężnej po raz czwarty w tym roku obcięła stopy procentowe NBP. Spada atrakcyjność lokat bankowych, a o bardzo dobrej ofercie mówimy dziś przy oprocentowaniu 5%. Zwolennicy bezpiecznego oszczędzania w bankach mają powody do zmartwienia, bo kierunek dalszych zmian jest jednoznaczny – w dół.
Po majowym cięciu stóp procentowych o 25 punktów bazowych kilka kolejnych banków zdecydowało się na obniżki oprocentowania oferowanych lokat. Są to między innymi: Alior Bank, Bank BGŻ, BZ WBK, Eurobank, FM Bank, Getin Bank, mBank, MultiBank i Toyota Bank. Porównując obecną sytuację na rynku lokat terminowych do tej choćby sprzed roku, zmiany są radykalne. Najlepsze lokaty dawały wówczas nawet 9% brutto w skali roku.
Dziś oszczędzający przy dobrych wiatrach mogą liczyć na stawki rzędu 5%. Dużo częściej w tabelach oprocentowania pojawiają się jednak wartości zbliżone do 3-4%, a oprocentowanie coraz większej liczby lokat znajduje się nawet poniżej granicy opłacalności złożenia środków na tego typu produktach.
Bankier.pl sprawdza, które banki proponują dziś najlepsze lokaty z oprocentowaniem stałym dla 10.000 zł na okres 1, 3, 6 i 12 miesięcy. Do porównania przyjęto po jednej, najlepszej ofercie z każdego banku.
Najlepsze lokaty do 3 miesięcy
Majowy ranking lokat potwierdza utrzymującą się od dłuższego czasu tendencję: najwyżej oprocentowane są lokaty zakładane na krótkie terminy Najczęściej są one albo obwarowane dodatkowymi warunkami, jak konieczność posiadania konta, albo kierowane wyłącznie do nowych klientów.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk (po odprowadzeniu podatku) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Idea Bank | Lokata na dobry początek | 6,00% | 41,27 zł |
| 2 | GetinOnline | Lokata na start | 5,75% | 39,56 zł |
| 3 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 3,75% | 25,79 zł |
| 4 | Meritum Bank | Meritum Zysku w internecie | 3,70% | 25,44 zł |
| 5 | Inteligo | Lokata o stałym oprocentowaniu | 3,10% | 21,32 zł |
| 5 | Nordea Bank | Nordea eBenefit | 3,10% | 21,32 zł |
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 14.05.2013 r. Aktualne zestawienia dostępne tutaj.
Najlepszą lokatę miesięczną proponuje Idea Bank. Lokata na dobry początek jest jednak skierowana tylko do osób, które wcześniej nie korzystały z produktów tej instytucji. Lokatę można założyć online, bez konieczności otwarcia konta. W ten sposób klient może ulokować od 1.000 zł do 10.000 zł. Jedna osoba może założyć tylko jedną taką lokatę.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk (po odprowadzeniu podatku) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Alior Sync | Lokata dla dotychczasowych klientów |
5,00% | 102,08 zł |
| 1 | Meritum Bank | Pierwsza Lokata | 5,00% | 102,08 zł |
| 2 | BGŻOptima | Lokata bezkarna | 4,30% | 87,78 zł |
| 3 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 4,25% | 86,76 zł |
| 4 | Inteligo | igo lokata | 4,20%* | 85,99 zł |
| 5 | FM Bank | FM Lokata PRO | 4,20% | 85,74 zł |
*kapitalizacja miesięczna
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 14.05.2013 r. Aktualne zestawienia dostępne tutaj.
Pozycję lidera zestawienia najlepszych lokat zakładanych na 3 miesiące zajmują dwa banki – Alior Sync z lokatą skierowaną wyłącznie do dotychczasowych klientów oraz Meritum Bank z Pierwszą Lokatą dla nowych klientów, którzy zdecydują się na rachunek w banku. Przy wpłaceniu 10.000 zł na najlepsze obecnie lokaty kwartalne będzie można uzyskać około 102 zł odsetek na rękę. Analogiczne produkty dostępne w maju ubiegłego roku pozwalały zarobić prawie 40 zł więcej.
Ranking najlepszych lokat na 6 miesięcy
W zestawieniu lokat zakładanych na 6 miesięcy najlepiej prezentuje się lokata dla klientów FM Banku posiadających tu konto osobiste. Jej oprocentowanie sięga 4,20%. Wśród lokat ze stałym oprocentowaniem trudno dziś szukać lepszej oferty.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk (po odprowadzeniu podatku) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | FM Bank | FM Lokata PRO | 4,20% | 171,50 zł |
| 2 | Meritum Bank | Meritum Zysku w internecie | 4,10% | 167,40 zł |
| 3 | Inteligo | hop lokata | 4,08% | 166,60 zł |
| 4 | Getin Bank | Lokata Zyskowna | 4,00% | 163,32 zł |
| 5 | BOŚ Bank | Lokata internetowa | 3,90% | 159,24 zł |
| 5 | GetinOnline | Lokata Be Green | 3,90% | 159,24 zł |
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 14.05.2013 r. Aktualne zestawienia dostępne tutaj.
Na nieco wyższą stawkę, sięgającą 5%, mogą liczyć klienci, którzy wybiorą produkt ze zmiennym oprocentowaniem. Taką propozycję lokaty półrocznej ma swojej internetowej ofercie spółdzielczy SK Bank. W tym przypadku zysk z lokaty nie jest jednak pewny, ponieważ w każdej chwili w trakcie trwania umowy bank może zmienić (czytaj: zmniejszyć) oprocentowanie.
Dokąd po najlepszą lokatę roczną?
Osoby chcące ulokować oszczędności na okres jednego roku nie mają wielu dobrych ofert. Tylko jeden bank oferuje dziś lokaty ze stałym oprocentowaniem, których stawki przekraczają 4%. Tym liderem jest Meritum Bank, a wspomniane lokaty można założyć przez wypełnienie wniosku na stronie banku, bez konieczności posiadania tam konta osobistego.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk (po odprowadzeniu podatku) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Meritum Bank | Meritum Zysku w internecie | 4,20% | 340,20 zł |
| 2 | Toyota Bank | Lokata terminowa | 3,95% | 319,95 zł |
| 3 | BOŚ Bank | Lokata internetowa | 3,90% | 315,90 zł |
| 3 | GetinOnline | Lokata tradycyjna | 3,90% | 315,90 zł |
| 3 | FM Bank | FM Lokata PRO | 3,90% | 315,90 zł |
| 4 | Inteligo | igo lokata | 3,80%* | 312,13 zł |
| 5 | Credit Agricole | Lokata z Plusem (internet) | 3,80% | 307,80 zł |
*kapitalizacja miesięczna
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 14.05.2013 r. Aktualne zestawienia dostępne tutaj.
Wpłacając na najlepszą lokatę Meritum Banku ze stawką 4,20% analizowane 10.000 zł, po roku otrzymamy odsetki w wysokości około 340 zł. Ktoś, kto przed rokiem wpłacił do tego samego banku taką kwotę, dziś cieszy się odsetkami w wysokości około 500 zł, gdyż wówczas oprocentowanie przekraczało 6%.
Choć najbliższe prognozy nie przewidują podwyżek stóp procentowych, które mogłyby wpłynąć na poprawę atrakcyjności bankowych lokat, można mieć nadzieję, że banki wyhamują nieco kolejne obniżki oprocentowania. Po pierwsze dlatego, że w przypadku wielu ofert nie mają już z czego dokonywać cięć stawek, bo te są już rekordowo niskie. Po drugie, banki mogą obawiać się odpływu klientów. Część oszczędzających dotąd na bankowych lokatach może się bowiem zwrócić w kierunku bardziej ryzykownych form lokowania środków.
