Ranking lokat Bankier.pl – grudzień 2012 r.

Druga z rzędu obniżka stóp procentowych skłoniła kolejne banki do weryfikacji oferty lokat i kont oszczędnościowych. Zmiany w bankowych tabelach oprocentowania sprawiają, że coraz trudniej znaleźć dziś dobrą lokatę. Klient, który chce uzyskać jak najwyższe oprocentowanie musi liczyć się z tym, że bank będzie wymagał od niego spełnienia wielu, czasem dość nietypowych warunków.

Zgodnie z oczekiwaniami, podobnie jak w listopadzie, tak i w grudniu Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 25 punktów bazowych. Taka decyzja może pomóc kredytobiorcom obniżyć ich raty, jednak działa na niekorzyść oszczędzających. Część z banków, które po listopadowej obniżce wstrzymały się z wprowadzaniem zmian w ofercie lokat, teraz w ślad za zmianami stóp obniża stawki swoich produktów - w przypadku lokat nawet o ponad 1 pp.

Tylko w ostatnich dniach na cięcia oprocentowania lokat zdecydowały się między innymi: Alior Sync, Bank BGŻ, Bank Millennium, Bank Pekao, Eurobank, Getin Bank, GetinOnline, Kredyt Bank, neoBANK, Noble Bank, Polski Bank Przedsiębiorczości czy Santander Consumer Bank.

7% i więcej – nieliczne i tylko „z gwiazdką”

Oferty lokat ze stawką 7% lub więcej są już naprawdę nielicznymi wyjątkami. Są to promocje opatrzone wieloma dodatkowymi, a często zaskakującymi warunkami.

3-miesięczną lokatę na 7% oferuje w ramach trwającej kampanii Raiffeisen Bank. Oferta dotyczy wyłącznie klientów, którzy produkt założą przez internet. Konieczne będzie też otwarcie Konta Osobistego Comfort Direct i podpisanie umowy o elektroniczne kanały dostępu. Minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty wynosi 3 000 zł, maksymalnie można na niej ulokować 10 000 zł. W ramach jednej akcji, wraz z lokatą oferowana jest też premia za transakcje dokonane kartą debetową i konkurs o nagrodę rzeczową. Wśród warunków wzięcia udziału w promocji pojawiają się m.in. konieczność dokonania płatności kartą wydaną do konta czy operacje w serwisie bankowości mobilnej.

Stawką 10% na półrocznej lokacie bonusowej chwali się z kolei Toyota Bank. Takie oprocentowanie może zachęcać, jednak trzeba mieć na uwadze, że obwarowane jest również dość wymagającymi i nietypowymi  warunkami. Standardowo bowiem lokata opatrzona jest stawką 6%. Premię w postaci dodatkowych 4% klient uzyska pod warunkiem posiadania i aktywnego korzystania nie tylko z konta, a i z karty kredytowej. Wypłata premii następuje dopiero po tym, jak wydaną kredytówką zostanie wykonana co najmniej jedna transakcja miesięcznie. Co ważne, dodatkowe środki zostają wypłacone na rachunek karty kredytowej, a nie na rachunek lokaty.

Konto z Lokatą 12% – to oferta internetowego oddziału GetinOnline. Jak łatwo się domyśleć, wspomniane 12% na lokacie powiązane jest z koniecznością założenia rachunku. Jednak to nie wszystko. Aby przez kwartał cieszyć się taką stawką, trzeba skorzystać również z karty debetowej i dodatkowo zapewnić na rachunku osobistym comiesięczne wpływy z wynagrodzenia w kwocie minimum 1 000 zł przez 24 miesiące (!). Minimalna kwota lokaty to 1 000 zł, maksymalna – 5 000 zł. Jeden klient może posiadać dwie lokaty tego typu, zatem do GetinOnline na 12% można wpłacić maksymalnie 10 000 zł.

Najlepsze lokaty kwartalne, półroczne i roczne

W przypadku pozostałych lokat na standardowe terminy (3, 6 i 12 miesięcy) i ze stałym oprocentowaniem trudno szukać ofert ze stawką przewyższającą 6,50%. Im dłużysz okres, na jaki mają być ulokowane oszczędności, tym oprocentowanie będzie niższe.

Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 11.12.2012 r., w zestawieniu nie uwzględniono oferty banków spółdzielczych.

Najlepsze oferty lokat kwartalnych sięgają 6,10%-6,50%. Są to kolejno:powiązana z kontem osobistym Pierwsza Lokata Meritum Banku (6,50%); Lokata bezkarna BGŻOptima (6,20%), którą można zerwać wcześniej bez utraty odsetek; standardowa oferta FM Lokaty w FM Banku (6,10%).

Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 11.12.2012 r., w zestawieniu nie uwzględniono oferty banków spółdzielczych.

Oprocentowanie najlepszych lokat półrocznych zeszło już poniżej 6,30%. Najlepszą propozycje takiej lokaty ma obecnie w ofercie FM Bank. Standardowa FM Lokata pozwoli dla ulokowanych 10 000 zł uzyskać na rękę około 255 zł odsetek. Kolejne miejsce w zestawieniu zajęła dostępna bez konieczności posiadania konta lokata Meritum Banku na 6,06%. Trzecie miejsce podium należy do kilku banków, które oferują 6% na 6 miesięcy. Są to: Bank Pocztowy, Getin Bank i internetowy GetinOnline oraz Kredyt Bank.

Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 11.12.2012 r., w zestawieniu nie uwzględniono oferty banków spółdzielczych.

Wśród lokat rocznych najwyżej oprocentowana jest oferta dostępna w Meritum Banku. Klient uzyska tu stawkę nieco ponad 6% na 12 miesięcy. Kolejna propozycja to lokata z bonusem Kredyt Banku, jednak stawkę 6% otrzyma wyłącznie ten klient, który w okresie trwania lokaty będzie przekazywał wynagrodzenie na rachunek osobisty w tym banku. Trzecia na podium jest oferta Depozytu Plus w Toyota Banku z oprocentowaniem już poniżej 6%.

Nie jest dobrze, a będzie gorzej

Wielu analityków i ekspertów rynku przewiduje, że RPP nie poprzestanie na listopadowej i grudniowej obniżce stóp. Zgodnie z oczekiwaniami, z kolejnymi cięciami - również o 25 p.b. - będziemy mieć do czynienia już w pierwszym kwartale 2013 roku. Zapewne i tym razem przełożą się one na obniżenie stawek lokat.

Oszczędzającym na bankowych lokatach pozostaje mieć nadzieję, że nie wszystkie banki solidarnie i lawinowo dokonają obniżek, a konkurencja między instytucjami pozwoli jeszcze zachować ciekawe oferty. Pytanie tylko – jakimi warunkami i wymaganiami banków takie atrakcyjne lokaty będą obwarowane.

Źródło: