Rynek bezwarunkowo darmowych kont bankowych skurczył się w
Polsce do zaledwie jednego produktu. Nie oznacza to jednak, że przy niskich
dochodach klienci są skazani na opłaty za prowadzenie rachunków i karty
płatnicze. Sprawdziliśmy, w których bankach mogą liczyć na najmniejsze
potrącenia z konta.
Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty 23 banków
komercyjnych działających w Polsce i oferujących produkty dla klienta
detalicznego. Ranking został sporządzony w dwóch wariantach, które opierają się
na różnych modelach klientów:
klient o nieregularnych wpływach wynoszących
około 800 zł/m-c, dokonujący niewiele transakcji bezgotówkowych kartą wydaną do
rachunku (2 transakcje w miesiącu, na łączną kwotę 200 zł) oraz dwie wypłaty z
bankomatów krajowych (jedna wypłata z bankomatu obcego),
klient o regularnym wpływie 1500 zł/m-c z tytułu
umowy o pracę, realizujący 10 transakcji kartowych miesięcznie (na łączną kwotę
700 zł) oraz dokonujący 2 wypłaty gotówkowe w okresie rozliczeniowym (jedna
wypłata z bankomatu obcego).
Zarówno pierwszy, jak i drugi klient może znaleźć konta, za
których obsługę nie zapłaci nawet złotówki. Różnica polega jednak na tym, że
ten z mniejszymi dochodami będzie miał trudniejsze zadanie ze względu na mniejszy
wybór.
Zapewniając wpływ wynoszący mniej niż 1000 zł/m-c, na rynku
można założyć darmowe konto w trzech bankach: Banku SMART (SMART Konto), Banku
Zachodnim WBK (Konto Godne Polecenia) oraz T-Mobile Usługi (Konto Freemium). Te instytucje zajęły ex aequo 1.
miejsce w tej edycji rankingu. Jedynie Konto
Godne PoleceniaBanku Zachodniego
WBK z kartą MasterCard Omni będzie obarczone opłatą za kartę, ale dopiero
od lipca przyszłego roku. Do tego czasu zakładający konto nie musi martwić się
o comiesięczne potrącenia z rachunku.
Badanie Bankier.pl: Czy zapłaciłeś kiedyś niespodziewaną opłatę za konto? Oceń przejrzystość cenników opłat i prowizji bankowych
Na 2. pozycji uplasowało się Konto Jedyne Toyota Banku. Jedyną opłatą, jaką w tym przypadku
ponosi klient, jest ta za prowadzenie konta. Wynosi ona 2,49 zł i nie ma
możliwości jej zniesienia. Bank w zamian gwarantuje brak kosztów posiadania
karty płatniczej i darmowe wypłaty z bankomatów krajowych. Podium zestawienia
zamykają trzy banki: Alior Bank (Konto
Internetowe), Raiffeisen Polbank (Wymarzone Konto Osobiste) oraz Volkswagen Bank (Konto e-direct). W
każdym z tych przypadków modelowy klient zapłaci 3 zł/m-c. W Koncie Internetowym Alior Banku i Koncie e-direct Volkswagen Banku koszt
wynika z prowizji za wypłaty z bankomatów – Alior Bank nalicza 3 zł od każdej wypłaty z bankomatu nienależącego
do sieci Euronet lub PlanetCash, a Volkswagen Bank pobierze z rachunku 1,50 zł za każdą wypłatę na
kwotę niższą niż 400 zł.
*dla karty MasterCard Omnie - zwolnienie
z opłaty za kartę do końca czerwca 2017 r.
**opłata miesięczna za usługę darmowych
wypłat ze wszystkich bankomatów krajowych i zagranicznych
***0 zł dla wypłat z dowolnego
bankomatu, pod warunkiem wypłaty min. 400 zł każdorazowo, w przeciwnym
wypadku 1,50 zł
Źródło:
Opracowanie Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków (stan na dzień 30 czerwca 2016 r.)
Na 22 rachunki zaproponowane przez banki 3 są bezpłatne dla
klienta z niskimi dochodami, a 14 z nich wiąże się z opłatami
nieprzekraczającymi 10 zł/m-c. Tylko 5 propozycji oznacza miesięczne koszty
przekraczające tę granicę.
Darmowe konto osobiste przy dochodach min. 1500 zł/m-c
Znacznie większy wybór posiada klient, który zapewni większy
i regularny wpływ środków na konto, a także częściej korzysta na zakupach z
karty debetowej. W jego przypadku aż 17 instytucji zaproponuje rachunek, za
który nie zapłaci nawet grosza. Podobnie jak w rankingu kont osobistych dla niskich dochodów, Konto Godne Polecenia Banku Zachodniego WBK zapewnia rachunek,
który będzie bezpłatny tylko przez rok. Od lipca 2017 roku bank będzie naliczał
opłatę za kartę debetową MasterCard
Omni.
Ranking
kont osobistych dla klienta z dochodami 1500 zł/m-c netto
*dla karty MasterCard Omni - zwolnienie
z opłaty za kartę do końca czerwca 2017 r.
**opłata miesięczna za usługę darmowych
wypłat ze wszystkich bankomatów krajowych i zagranicznych
***0 zł dla wypłat z dowolnego
bankomatu, pod warunkiem wypłaty min. 400 zł każdorazowo , w przeciwnym
wypadku 1,50 zł
Źródło:
Opracowanie Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków (stan na dzień 30 czerwca 2016 r.)
Na 2. miejscu ponownie plasuje się Toyota Bank z Kontem
Jedynym. Wynika to z tego, że jedyna opłata naliczana w ramach rachunku
jest bezwarunkowa – nie ma możliwości jej uniknięcia i wynosi 2,49 zł/m-c. 3.
miejsce w zestawieniu zajmują ex aequo Raiffeisen
Polbank z Wymarzonym Kontem
Osobistym i Volkswagen Bank z Kontem e-direct, za które modelowy
klient zapłaci 3 zł/m-c.
Badanie Bankier.pl: Czy zapłaciłeś kiedyś niespodziewaną opłatę za konto? Oceń przejrzystość cenników opłat i prowizji bankowych
Na kolejnej pozycji znalazły się banki, które naliczają
opłaty od wypłat z obcych bankomatów. W przypadku Banku Pocztowego (Pocztowe
Konto ZawszeDarmowe) wynikają one jednak z wykupienia dodatkowej usługi do
rachunku, a nie każdorazowej wypłaty. W instytucji dostępny jest pakiet darmowych bankomatów krajowych i
zagranicznych. Płacąc 5 zł/m-c, klient otrzymuje w zamian bezpłatne wypłaty gotówkowe na całym
świecie.
Autor artykułu albo został zasponsorowany, albo źle odrobił pracę domową i bardzo kiepsko wykazał się w analizie opłat za prowadzenie kont bankowych. Po pierwsze T-Mobile Usługi Bankowe Konto Freemium nie daje bankomatów za 0 zł, bo ta cena dotyczy tylko 3 pierwszych wypłat z bankomatów - później każda kolejna wypłata kosztuje aż Autor artykułu albo został zasponsorowany, albo źle odrobił pracę domową i bardzo kiepsko wykazał się w analizie opłat za prowadzenie kont bankowych. Po pierwsze T-Mobile Usługi Bankowe Konto Freemium nie daje bankomatów za 0 zł, bo ta cena dotyczy tylko 3 pierwszych wypłat z bankomatów - później każda kolejna wypłata kosztuje aż 6 zł! Panie redaktorze Mateuszu Gawin, to nie jest 0 zł! Ta opłata wprowadzona przez T-Mobile niedawno (chyba od 1 sierpnia) jest powodem, dla którego szukam innego banku, bo chcemy opuścić T-Mobile Usługi Bankowe. Ale poza tym artykuł jest ciekawy i warto go poznać.
Jak widać uzyskanie konta za 0 zł to nic trudnego. Bardziej by mnie zainteresował ranking internetowych i mobilnych serwisów bankowych w kontekście ich funkcji oraz ergonomii.
Redakcjo, proszę o rzetelną wiedzę dla czytelników. Teraz ludzie nie są głupi i trochę więcej wiedzą jak się Pau wydaje. Ja polecam dwa banki Alior i Idea. Alior - konto rozsądne za które płacisz 5zł ale otrzymujesz 3% zwrotu za zakupy. Idea - konto idealne za które nic płacisz jeśli wydasz 100zł m-c lub wpłacisz lub wypłacisz 500zł.Redakcjo, proszę o rzetelną wiedzę dla czytelników. Teraz ludzie nie są głupi i trochę więcej wiedzą jak się Pau wydaje. Ja polecam dwa banki Alior i Idea. Alior - konto rozsądne za które płacisz 5zł ale otrzymujesz 3% zwrotu za zakupy. Idea - konto idealne za które nic płacisz jeśli wydasz 100zł m-c lub wpłacisz lub wypłacisz 500zł. I co można? można reszty banków nie znam miałem kilka kont w innych ale to już było i nie będę o nich pisał.
Dokładnie. Ostatnio wypłaciłem pieniądze z bankomatu ING, innego niestety nie było w okolicy, i BANG... 9 zł za transakcję... Dobrze, że nie policzyli mi opłaty klimatycznej, za parkowanie przed bankomatem i za emisję dwutlenku węgla. ŻENADA. P.S. Jak ktoś nie wierzy, mogę podesłać screen. Moje przejście do Orange Finanse Dokładnie. Ostatnio wypłaciłem pieniądze z bankomatu ING, innego niestety nie było w okolicy, i BANG... 9 zł za transakcję... Dobrze, że nie policzyli mi opłaty klimatycznej, za parkowanie przed bankomatem i za emisję dwutlenku węgla. ŻENADA. P.S. Jak ktoś nie wierzy, mogę podesłać screen. Moje przejście do Orange Finanse jest coraz bliżej.
16 lat dajesz sie doic przeciez to najwieksze oszusty mnie kiedys za stan konta 0,00 odsetki rosly na - przez pol roku 150zl nikt ne umial mi wytlumaczyc dlaczego
