Kredyty hipoteczne promują nadal te same instytucje. Obowiązujące na początku stycznia warunki cenowe są jednak lepsze niż jeszcze kilka tygodni temu. Bankier.pl sprawdza, na co mogą liczyć poszukujący finansowania.
Od kilku miesięcy nie zmienia się lista banków proponujących promocyjne warunki kredytów hipotecznych. Dwie instytucje regularnie odświeżające swoje cenniki, mBank i ING Bank Śląski, stopniowo obniżają jednak marże obowiązujące w kolejnych edycjach. Obniżki nie są w stanie jednak zrekompensować efektów wzrostu stóp procentowych odpowiedzialnych za drugi składnik oprocentowania.
Jak co miesiąc prezentujemy listę aktualnie obowiązujących promocji, które mogą zainteresować poszukujących kredytu hipotecznego.
ING Bank Śląski – promocja do 9 stycznia
Kredyty hipoteczne w ING Banku Śląskim dostępne są dla osób, które wniosą co najmniej 20-procentowy wkład własny. Promocyjny cennik w ofercie „Noworoczna obniżka cen” obowiązuje do 9 stycznia 2022 r. W tym czasie należy złożyć kompletny wniosek o finansowanie.
Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
W przypadku wyboru oprocentowania zmiennego klienci mają do wyboru dwie wersje produktu:
- „Łatwy start” – z marżą 2,09 pp. i zerową prowizją,
- „Lekka rata” – z marżą 1,89 pp. i prowizją 1,25 proc.
W porównaniu z warunkami obowiązującymi we wcześniejszej edycji promocji stawki są nieco niższe. W wariancie „Łatwy start” marża jest niższa o 0,06 pp. O tyle samo zmieniła się marża w opcji „Lekka rata”. Jednocześnie obniżono stawkę prowizji – o 0,25 pp.
W przypadku kredytów ze stałą stopą procentową przez 5 lat oprocentowanie na 3 stycznia wynosi odpowiednio 6,17 proc. w wariancie „Łatwy start” i 5,97 proc. w opcji „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
Kolejna edycja promocji mBanku na kredyty ze zmiennym oprocentowaniem
Akcja promocyjna mBanku pod nazwą „Spełnij marzenia edycja 4” trwa do 23 stycznia 2022 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,85 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,35 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.). W najnowszej edycji promocji obowiązują niższe niż poprzednio wartości - o 0,04 pp.
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,04 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc., spadek o 0,05 pp. w stosunku do poprzedniej edycji) i 2,55 pp. (niższy wkład własny, mniej o 0,04 pp. niż na początku grudnia).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 2,15 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 2,65 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Stawki zmieniły się podobnie jak w przypadku pozostałych segmentów klientów – odnotowaliśmy spadek o 0,04 pp. Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Promocja dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem w mBanku
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 6” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 23 stycznia 2021 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 5,48 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 5,98 proc. dla pozostałych zobowiązań. Po 5 latach marża wynosić będzie odpowiednio 1,85 pp. i 2,35 pp. Dotyczy ona sytuacji, gdy klient nie zdecyduje się ponownie na okres stałego oprocentowania.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 5,67 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 6,18 proc. (dla niższego wkładu własnego). Marża po 5 latach w przypadku przejścia na oprocentowanie zmienne wyniesie odpowiednio 2,04 pp. lub 2,55 pp.
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 5,78 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 6,28 proc. (niższy wkład własny). Po 5 latach marża wynosić będzie odpowiednio 2,15 pp. lub 2,65 pp.
W Alior Banku nadal tańsze kredyty hipoteczne dla dużych miast
Alior Bank wydłużył ponownie akcję promocyjną pod hasłem „Własne M w wielkim mieście”. Specjalne warunki przygotowano dla kredytobiorców, którzy do 31 marca 2022 r. zamierzają sfinansować zakup:
- domu lub lokalu mieszkalnego wraz z miejscem postojowym, garażowym lub garażem,
- położonego w granicach administracyjnych miast: Gdańsk, Kraków, Łódź, Poznań, Szczecin, Warszawa lub Wrocław,
- kwota kredytu mieści się w przedziale od 100 do 700 tys. zł.
Kredytobiorcy muszą uzyskiwać dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony lub z tytułu kontraktu menedżerskiego, emerytury lub renty. Najpóźniej w dniu zawarcia umowy kredytowej należy również posiadać otwarty rachunek w banku i kartę debetową. W drugim wariancie promocji konieczne jest przystąpienie do ubezpieczenia na życie.
Alior Bank proponuje klientom obniżenie marży o:
- 0,5 pp. dla korzystających z rachunku i karty debetowej (stawka wyjściowa 2,9-3,1 pp.),
- 1,5 pp. dla korzystających z rachunku i karty debetowej oraz ubezpieczenia na życie (stawka wyjściowa 3,35-3,55 pp.).
Najlepsze warunki, na jakie mogą zatem liczyć klienci, to marża 2,4 pp. dla wariantu pierwszego oraz 1,85 pp. dla wariantu drugiego. W pierwszym wariancie stawka prowizji wynosi 2 proc., a w drugim – 1 proc.
W Banku BPS promocja do końca stycznia
Bank BPS w październiku zdecydował się przedłużyć okres obowiązywania promocji pod nazwą „Intensywnie zielona”. Nowy termin to 31 stycznia 2022 r.
Kredytodawca proponuje kilka wariantów oferty, w tym specjalny bonus dla kupujących lub budujących nieruchomość, której roczne zapotrzebowanie na energię (do ogrzewania i wentylacji) nie przekracza 40 kWh/m kw.
W pierwszym scenariuszu wymagane jest posiadanie przez cały okres kredytowania konta osobistego VIP Konto oraz karty kredytowej Mastercard World i wykupienie pakietu ubezpieczenia nieruchomości. Marża wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Ekologiczny bonus to zerowe oprocentowanie przez pierwsze pół roku kredytowania.
W drugim scenariuszu dodatkowo kredytobiorca opłaca ubezpieczenie na życie z oferty banku przez minimum pięć lat. Marża kredytowa wynosi 1,98 pp., a prowizja 0 proc. Ekologiczny „dodatek” działa na takiej samej zasadzie jak w pierwszym w wariancie.
