Niebezpieczne konta. Czym grozi bycie słupem?

analityk Bankier.pl

W ubiegłym roku udaremniono próby wyłudzeń kredytów z banków na łączną kwotę 308 mln zł. Do wyłudzeń wykorzystywane są skradzione lub sfałszowane dokumenty. Niestety wiele osób wciąż dobrowolnie udostępnia wrażliwe dane przestępcom. W efekcie muszą tłumaczyć się przed komornikiem lub prokuratorem.

Kontynuujemy wątek niebezpiecznego handlu "anonimowymi kontami bankowymi". Obiegowa opinia mówi, że tzw. słupami zostają najczęściej ludzie z marginesu społecznego, którzy za niewielkie kwoty użyczają przestępcom swojej tożsamości. Proszeni są o zaciągnięcie kredytu w banku lub założenie konta osobistego, które następnie jest odsprzedawane na rynku wtórnym jako anonimowe. Dostają z tego niewielki procent, który po prostu przepijają. Z reguły trudno poddać takie osoby jakiejkolwiek windykacji, bo nie posiadają już nic, co można by odebrać na poczet zaległości.

Od ogłoszenia pracy po niechciany kredyt

Niestety praktyka pokazuje, że często słupami zostają też osoby, które nie są tego świadome. Przestępcy wykorzystują różne techniki, by wydobyć od nich wrażliwe dane. Jedną z popularnych metod jest wyciąganie danych na fałszywe ogłoszenia o pracę. Mechanizm jest dość prosty. Przestępcy umieszczają w internecie ogłoszenie, w którym wymagają przesłania skanów dokumentów. Następnie proszą o wykonanie przelewu na drobną kwotę, na wskazane konto, która ma na przykład pokryć koszt rekrutacji.

konta na słupa

Taki przelew może jednak służyć do zawarcia umowy o prowadzenie rachunku bankowego. Kilka banków oferuje bowiem usługę zdalnego otwierania konta tą drogą. Potwierdzeniem tożsamości klienta jest w takim przypadku zlecenie przelewu z innego banku, który aktywuje nowy rachunek. W przelewie są bowiem wszystkie niezbędne do weryfikacji danej osoby informacje, tj. imię i nazwisko oraz adres zamieszkania. Poszkodowany nie ma w takiej sytuacji świadomości, że aktywuje wniosek złożony w jego imieniu przez przestępców.

W ten sposób w nieuprawnione ręce dostają się narzędzia dostępowe do konta. Ofiara nie ma nawet świadomości, że założyła konto, a korespondencja z potencjalnym pracodawcą po jakimś czasie urywa się. Po kilku miesiącach "internetowy słup" dostaje wezwanie do zapłaty kredytu, o którym nie miał pojęcia. W bardziej ekstremalnych przypadkach, do jego drzwi może zapukać prokurator.

Art. 299 Kodeksu Karnego:
§ 1. Kto środki płatnicze, instrumenty finansowe, papiery wartościowe, wartości dewizowe, prawa majątkowe lub inne mienie ruchome lub nieruchomości, pochodzące z korzyści związanych z popełnieniem czynu zabronionego, przyjmuje, przekazuje lub wywozi za granicę, pomaga do przenoszenia ich własności lub posiadania albo podejmuje inne czynności, które mogą udaremnić lub znacznie utrudnić stwierdzenie ich przestępnego pochodzenia lub miejsca umieszczenia, ich wykrycie, zajęcie albo orzeczenie przepadku, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8.

Co można zrobić z jednym fałszywym rachunkiem bankowym? Pomysłowość przestępców nie zna granic. Z reguły klonują takie konto, otwierając metodą "na przelew" kolejne rachunki, a następnie próbują wyłudzać kredyty i pożyczki. Przedstawiciele firm pożyczkowych mówią, że co miesiąc odrzucają po kilkaset wniosków, które wydają im się podejrzane. Niestety część z nich przechodzi i udaje się zaciągnąć kredyt. Oczywiście taki kredyt nigdy nie jest spłacany.

Niebezpieczne aukcje

Konta bankowe na podstawione osoby służą także do wyłudzania pieniędzy na aukcjach internetowych. Złodzieje tworzą na profile na skradzioną tożsamość, a następnie wystawiają nieistniejący w rzeczywistości towar. Przyjmują przedpłatę, czyszczą konto bankowe i znikają. Po jakimś czasie do drzwi niczego nie świadomego "słupa" puka policja.

Zobacz też:
PKO BP rezygnuje z kont otwieranych przelewem. ZBP ostrzega inne banki

Rachunki wykorzystywane są także do bardziej zaawansowanych przestępstw. Niedawno na łamach Bankier.pl opisywaliśmy przypadek przedsiębiorcy, klienta PKO Banku Polskiego, któremu haker włamał się na konto i podmienił numery kont odbiorców zdefiniowanych w systemie. Nieświadomy przedsiębiorca nadal realizował przelewy do kontrahentów, w rzeczywistości wysyłając pieniądze na fałszywe konto. Złodziej wypłacił pieniądze i zniknął. Policja nie ustaliła sprawcy.

Unikaj anonimowych ROR-ów

Kilka dni temu opisaliśmy sprawę handlu "anonimowymi kontami bankowymi". Część z nich została założona na niczego nieświadome "słupy". Takie konta z całym pakietem narzędzi autoryzacyjnych sprzedawane są na rynku wtórnym w cenach od 100 do 1000 zł. Zainteresowanie jest duże, bo "anonimowe konto bankowe" może posłużyć do ukrywania swoich dochodów przed urzędem skarbowym lub komornikiem. W rzeczywistości takie konta nie są jednak anonimowe, bo posiadają swoich prawowitych właścicieli.

Zakup używanego konta bankowego to duże ryzyko dla potencjalnego kupującego. Pieniądze, które tam wpłaci, mogą zniknąć z dnia na dzień. Nie ma bowiem gwarancji, że nowy nabywca jest jedyną osobą upoważnioną do skorzystania z rachunku. Może się okazać, że przestępca tylko czeka, aż na konto wpłyną pieniądze, które następnie wypłaca. Dochodzenie roszczeń w banku w takim przypadku nie będzie wchodziło w grę.

Proceder odsprzedaży kont bankowych klasyfikowany jest w większości przypadków jako pranie pieniędzy. Liczba postępowań dotyczących prania pieniędzy w ostatnich latach

Rok Liczba postępowań wszczętych Liczba przestępstw stwierdzonych
2012 122 369
2011 90 277
2010 116 300
2009 159 277
2008 180 251
2007 167 255
2006 202 151
2005 151 161
2004 140 98
2003 123 25
2002 71 13
2001 57 21
2000 30 3
1999 17 2
Źródło: Komenda Główna Policji

W internecie pojawiają się także ogłoszenia zakupu hurtowej ilości używanych kont. Można jedynie przypuszczać, że takie rachunki służą do prania brudnych pieniędzy. Skupują je przestępcy, którzy następnie za ich pomocą wprowadzają do obiegu środki pochodzące z nielegalnych źródeł. Proceder może trwać miesiącami, a "internetowy słup" na którego założono rachunek, nie będzie miał świadomości, że przez jego konto płynie strumień pieniędzy.

Niestety to na oszukanym kliencie banku spoczywa obowiązek udowodnienia, że nie on jest winien postawionych mu zarzutów. Taka procedura może trwać długo i wiązać się z szeregiem nieprzyjemności. To samo dotyczy postępowania komorniczego. Dlatego zanim udostępnimy komuś dane w internecie, należy bezwzględnie upewnić się, że nie mamy do czynienia w próbą wyłudzenia informacji.

Wojciech Boczoń,
analityk Bankier.pl

Wojciech Boczoń

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~JoJo

Hej. Ja także dostałam podobną ofertę pożyczki. Czy to bezpieczne?

! Odpowiedz
0 0 ~ona

a ja dostałam taka oto oferte pracy;



Witam serdecznie ! Nazywam się Albert Durda i piszę odnośnie Pana/Pani ogłoszenia. Jestem w pewnym rodzaju przedstawicielem bankowym i chciałbym zaprezentować pewien model biznesowy, który umożliwi Pani/Panu pozyskanie dodatkowego źródła dochodu. Z powodzeniem można to potraktować jako dodatkową pracę. Przechodząc do rzeczy mamy kilka wariantów. Wszystko co tutaj piszę jest prawdą i aby rzeczywiście sprawdzić czy dane konto bankowe jest darmowe (o czym zaraz napiszę) wystarczy zadzwonić na infolinie banku ale radzę dzwonić na numery komórkowe ponieważ są one darmowe, a za te, które mają początek 800 i tak dalej banki pobierają dość duże opłaty. Cały wykaz telefonów do banków z naszej oferty zamieszczę niżej tak żeby nie musiał Pan/Pani szukać ich w internecie. Tak jak pisałem mamy kilka wariantów na, których Pan/Pani może zarobić. Pierwszy jest związany z Pana/Pani osobą, a drugi jest to pozyskiwanie przez Pana/Panią innych osób np. znajomych lub rodzinę. Zacznijmy od pierwszego wariantu.
1. Poprzez link, który Panu/Pani wyślemy zostaje Pan/Pani przekierowany do formularza o konto osobiste w wybranym wcześniej przez Siebie banku. Oczywiście, każde konto bankowe jest w 100 % darmowe co można potwierdzić dzwoniąc do danego banku i pytając o konkretną ofertę. Wszystkie oferty zamieścimy niżej. Po wypełnieniu wniosku wystarczy poczekać kilka dni na przyjazd kuriera z papierami o założenie danego konta osobistego. Po podpisaniu umowy o dane konto nie trzeba z nim nic robić tzn. nie trzeba go aktywować, nie trzeba robić żadnych przelewów. Wystarczy, że takie konto będzie Pan/Pani miał 2/3 miesiące i może je zamknąć telefonicznie bądź w oddziale. Teraz o korzyściach Za założenie jednego darmowego konta osobistego otrzyma Pan/Pani 50 zł w zależności co to za bank. 50 zł nie jest dużą kwotą jednak za wypełnienie tylko jednego formularza jest to już sensowna kwota. Można ją bezproblemowo zwiększyć wystarczy, że otworzy Pan/Pani więcej kont bankowych co pozwoli uzyskać kwotę około 300/400 zł. Oczywiście tamte konta również są darmowe i nie trzeba z nimi nic robić,a po 2/3 miesiącach można je spokojnie zamknąć. Ważnym czynnikiem jest Pana/Pani wiek gdyż jeśli jest to przedział 18-27 lat kwalifikuje się Pan/Pani pod większość darmowych kont bankowych jeśli jest to wiek od 27 lat wzwyż liczba darmowych kont się zmniejsza. Odnośnie rozliczania się z Panem/Panią napiszę poniżej po opisaniu drugiego wariantu ponieważ w obu z nich rozliczanie występuje tak samo.
2. Drugi wariant polega na znalezieniu osób spośród Swoich znajomych/rodziny, którzy będą chętni zarobić kilka zł i będą zainteresowani tym wszystkim co opisałem w wariancie pierwszym. Pan/Pani za taką osobę będzie uzyskiwał w zależności od ilości otworzonych kont przez tą osobę wynagrodzenie.
Za 1 konto bankowe 15 zł.
Za 2 konta bankowe 50 zł.

Wystarczy, że znajdzie Pan/ Pani 10 osób w miesiącu chętnych na otworzenie dwóch darmowych kont bankowych i zarobi Pan/Pani 500 zł.
Odnośnie rozliczania się za konta bankowe jeśli założy Pan/Pani albo osoba polecona przez Pana/Panią konto bankowe w przedziale dni od 21.01 do 20.02 wynagrodzenie będzie wypłacone na podane przez Pana/Panią konto bankowe do 20.03. Opóźnienie to jest związane z okresem, który banki potrzebują na przesłanie nam rozliczeń za daną osobę. Dlatego też nikt nas nie będzie mógł oszukać gdyż mamy wyświetlone czy dana osoba podpisała umowę o dane konto czy też nie i chce wyłudzić tylko wynagrodzenie. Rozliczanie się za drugi wariant wygląda następująco. Osoba, która będzie się z nami kontaktować przez email, który podam niżej będzie musiała napisać imię i nazwisko polecającego czyli np. Jan Kowalski. Po wyborze przez tą osobę interesujących ją usług zostanie wyliczone Panu/Pani odpowiednie wynagrodzenie, które zostanie wypłacone jeśli ta osoba podpisze umowy o wnioskowane usługi i zostanie to potwierdzone przez nadesłane raporty od banków.
Zaraz wypiszę, które banki i oferty dokładnie nas interesują. Ważną rzeczą przy wyborze Banku jest to czy wcześniej kiedykolwiek miał Pan/Pani konto w tymże banku lub kiedykolwiek wnioskował Pan/Pani o założenie tam konta. Przy niektórych usługach trzeba w formularzu zaznaczyć, że NIE chce się karty debetowej do rachunku i wtedy konto to będzie całkowicie darmowe najlepiej zrobić tak przy każdym banku.
Zablokuj użytkownika

dzisiaj, 18:31 eureca

Banki to :
Millenium 360 (18-27 lat)
Credit Agricole konto pierwsze (18-27 lat)
PKO konto dla młodych (18-27 lat)
WBK konto godne polecenia (dla każdego ale jeśli będzie otwierane tylko to konto wynagrodzenie nie będzie wynosić 50 zł)
Getin Bank konto GetinUP (dla każdego ale jeśli będzie otwierane tylko to konto wynagrodzenie nie będzie wynosić 50 zł)
mBank konto mobilne (dla każdego ale jeśli będzie otwierane tylko to konto wynagrodzenie nie będzie wynosić 50 zł)
Przewidujemy również wprowadzenie w niedługim czasie do oferty Konta wymarzonego Raiffeisen oferta byłaby dostępna dla każdego.
To już wszystkie banki i konta, które są darmowe i jesteśmy nimi zainteresowani.
Numery telefonów do fili banków to :
Millenium - +48 22 598 40 50
Credit Agricole - +48 71 35 49 009
PKO - +48 81 535 65 65
WBK - +48 61 81 19999
Getin Bank - +48 32 604 30 01
mBank - +48 42 6 300 800
Jeśli przeczytał Pan/Pani wszystkie powyższe informacje, potwierdził dzwoniąc na infolinie banków, że powyższe konta są darmowe i jest zainteresowany naszą ofertą proszę napisać czy decyduje się Pan/Pani tylko na jedno konto czy na kilka zwiększając Swoje wynagrodzenie uwzględniając Swój wiek oraz to czy w danym banku kiedykolwiek wcześniej składał Pan/Pani wniosek o konto osobiste lub je w danym banku posiadał. Proszę również napisać na jakie konto ma wpłynąć wynagrodzenie uzyskane przez Pana/Panią oraz Imię i Nazwisko do przelewu. Proszę też napisać czy interesuje Pana/Panią drugi wariant czyli pozyskanie osób chętnych na naszą ofertę, za których Pan/Pani dostanie odpowiednie wynagrodzenie. Po przesłaniu tych informacji wyślemy Panu/Pani linki do formularzy o wnioski kont osobistych wybranych przez Pana/Panią. Po ich wysłaniu, podpisaniu u kuriera wystarczy nam napisać krótką informacje, że już wszystko zostało zrobione i od tego momentu można już tylko oczekiwać na Swoje pieniądze, które będą przelane do 20 dnia miesiąca tak jak wyżej opisywałem. Prosimy kontakotwać się z nami poprzez email eureca@o2.pl ponieważ na platformie olx.pl wiadomości czasami nie dochodzą.
Chyba opisałem już, każdą kwestie jeśli jednak Pan/Pani będą mieli jakieś pytania proszę śmiało pytać jednak uprzedzam, że odpowiedź może trochę potrwać ponieważ mamy wielu chętnych i czasami nie nadążamy odpowiedzieć.
Jeśli chodzi o kwestie prawne jesteśmy osobami prywatnymi i za świadczone usługi rozliczamy się płacąc podatek dochodowy na koniec roku od uzyskanych dochodów.
Zablokuj użytkownika

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~agnieszka

dostałam ofertę kredytu, warunkiem było założenie trzech kont, czy to to samo?

! Odpowiedz
0 0 ~NECIA

ja też dziś dostałam od PIOTR SEKUŁA
Witam Serdecznie



Dziękuję za zainteresowanie moim ogłoszeniem dotyczącym pożyczek prywatnych.

Działam na terenie całego kraju.

Swoja ofertę kieruje do osób, którym bank odmówił finansowania ze względu na negatywny wpis w rejestrze dłużników.



Nie biorę pod uwagę złej przeszłości kredytowej. Nie weryfikuje w BIK, KRD, BIG czy ERIF.



Jestem inwestorem prywatnym. Nie oferuje pożyczki z Providenta, czy innej firmy pozabankowej - wszystko finansuje z własnej kieszeni.

Zapraszam do kontaktu - nawet osoby z negatywnym BIK, KRD, BIG i ERIF!



Uwaga:

Nie pobieram jakichkolwiek przedpłat.



Kwota jaką jestem w stanie maksymalnie pożyczać to 50.000zł .



Umowę pożyczki zawsze przesyłam kurierem, Państwo odsyłają podpisaną.



Okres Spłaty :



Termin spłaty pożyczki ustalasz sam (pieniądze pożyczam maksymalnie na 72 miesięce).

Wysokość raty jest uzależniona od wysokości pożyczki oraz od okresu spłaty.

Jak pożyczam:



Pieniądze pożyczam na 2 sposoby.

1. Systemem 2/2 lub

2. Systemem 3

Opis Systemu 2/2 :
System 2/2 polega na tym że będziesz zobowiązany otworzyć konto w Banku
(przeze mnie wyznaczonego)
Po utworzeniu konta, przesłaniu mi kserokopii dowodu osobistego i podpisaniu umowy, dokonujemy transakcji przelewając pożyczoną sumę na konto.
Wypłata nawet w 24 h od podpisania umowy.
Opis Systemu 3 :
System 3 polega na tym że musisz otworzyć 3 konta w różnych bankach (przeze mnie wyznaczonych)
Następnie wysyłasz mi dane do przelewu oraz kserokopię dowodu osobistego.
Pożyczone pieniądze dzielę na 3 i po równo przelewam do każdego z banku.
Przykład:
Pożyczasz 30.000zł dzielę to na 3 banki i do każdego przelewam po 10.000zł .
Jeśli moja oferta Cię zainteresowała to po prostu napisz mi taką wiadomość ;
Interesuje mnie kwota (tu wpisz ile chcesz pożyczyć)

na (tu wpisz ilość miesięcy) .

Chcę otrzymać pożyczkę Systemem ( tu wpisz np. System 2/2 lub System 3)
Po aktywowaniu założonego konta i podjęciu decyzji przesyłam umowę kurierem, Państwo odsyłają podpisaną.

Pozdrawiam i czekam na kontakt.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~IWKA odpowiada ~NECIA

i ja dostalam taka oferte...
masakra!!!!!
oczywiscie zalozylam konto ale nie podawalam zadnych danych
A kontakt z owym Piotrem NARAZ SIE URWAL BO DANYCH NIE PODALAM ANI NIE BYLO WSPOLPRACY...

! Odpowiedz
3 6 ~ona

To wina banków, powinno się zaostrzyć wytyczne, aby otrzymać kredyt czy też kartę kredytową- ja dałam się nabrać, ale udało mi się powstrzymać oszusta, który jak się okazało- był matorem JUSTYNA ŻBIK - oszustka uważajcie. Żeby założyć konto powinno podawać się dane z dowodu pesel, ale i również imiona rodziców itd., dane o których nikt nie ma pojęcia, zresztą... zakładanie kont online...porażka. Jeden z banków to ING BANK ŚLĄSKI zawiedli mnie...kobieta zlozyla wniosek bez mojej wiedzy na konto OKO i kartę kredytową masakra jakaś !!!!!!!

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 3 ~Paula

Wydaje mi sie że takie problemy wynikają ze złego doboru oferty bankowej.

! Odpowiedz
0 1 ~zdecydowany

Zgadzam się z Twoją opinią. Warto dokładnie czytać to co się podpisuje. Ja długo zastanawiałem się nad wyborem ROR i dopiero po dokładnym zapoznaniu się z warunkami podpisałem umowę.

! Odpowiedz
9 1 ~bonus odpowiada ~zdecydowany

Dla mnie Getin Up sprawdza sie znakomicie, nie szukam na razie alternatyw :)

! Odpowiedz
8 0 ~jozin odpowiada ~bonus

zgadzam się z bonusem to naprawdę solidny bank do tego całkiem dobre promocje

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl