Ostatnio jeden z banków zaproponował internetową lokatę na 12 miesięcy z oprocentowaniem 6,80%. To najwyższa na rynku stawka w ofercie depozytów rocznych. Polujący na najwyższe zyski z lokat pewnie zastanawiają się, gdzie tkwi haczyk. Otóż – może z niej skorzystać jedynie wybrana, dość specyficzna grupa klientów – ci, którzy niedawno powiedzieli sobie sakramentalne „tak”.
Źródło: ThinkstockJest to przypadek o tyle interesujący, że konkurentów - rozumianych jako lokaty dedykowane wybranej grupie klientów - nie ma wielu. Konstruując oferty produktów oszczędnościowych, banki z reguły dzielą klientów na tych, którzy już korzystają z ich usług i nowych, z którymi wcześniej nie współpracowały. Ponieważ zwłaszcza tych drugich chcą przyciągnąć w swoje progi – oferują im zazwyczaj wyższe stawki. Innym sposobem tradycyjnego różnicowana oferty lokat jest podział na te obsługiwane przez internet lub wyłącznie w placówce. Wiązanie klientów w jeszcze inne grupy jest raczej rzadko spotykane.
Lokata dla nowożeńców w SK Bank
Nową lokatę spółdzielczego SK Banku wyróżnia nie tylko grono klientów – nowożeńców, do której jest adresowana, ale też wysokie, na tle rynku oprocentowanie. Stawka 6,80% jest obecnie najwyższa wśród lokat zakładanych na 12 miesięcy. Jest to jednak oprocentowanie zmienne, co oznacza, że może zostać obniżone w trakcie trwania umowy.
Nowożeńcy, ze stażem nie dłuższymi niż 3 miesiące, mogą założyć dowolną liczbę tego typu lokat, bez górnego limitu kwoty depozytu. Minimalna kwota, od jakiej dostępna jest lokata to 3 000 zł. Produkt ten zakłada się całkowicie on-line, bez konieczności wizyty w oddziale.
Lokaty dedykowane wyjątkiem w ofertach
Swoją nową lokatą SK Bank odpowiada na specjalną potrzebę dość wąskiej grupy, do tego ściśle określonych klientów. Takie działanie nie jest popularne, jeżeli spojrzymy na dostępne na rynku bankowe produkty oszczędnościowe.
BOŚ Bank, ze względu na swój charakter działania promował swojego czasu specjalną lokatę dla tych, którym leży na sercu ochrona środowiska naturalnego. Od każdej nowootwartej lokaty, bank przekazywał 2 zł na ochronę wybranego przez klientów zagrożonego gatunku. Z kolei BZ WBK we współpracy z operatorem sieci komórkowej Polkomtel Sp. z o.o. przygotował pakiet produktów Avocado, właśnie dla użytkowników Plusa. W gronie tych produktów znajduje się także dwumiesięczna lokata ze średnim oprocentowaniem wynoszącym 6,50%.
Nowe pomysły na specjalne produkty oszczędnościowe
Nieco większą elastyczność w zakresie dostosowywania oferty do wybranych grup klientów banki wykazują chociażby w zakresie oferty kont osobistych – dopasowując produkt między innymi do wieku czy w przypadku kredytów - dedykując je np. wybranym grupom zawodowym.
Specjalne, okolicznościowe produkty oszczędnościowe mają szansę wyróżnić bank jako elastyczny i otwarty na klienta - nawet jeśli są przeznaczone tylko dla niewielkiego fragmentu rynku. Klient lubi czuć się wyróżniony, szczególnie w formie lepszych niż proponowane innym warunków.
Ślady zapotrzebowania na profilowanie oferty widać między innymi na forach internetowych czy blogach. Jednym z przykładów może być głos klienta Banku BZ WBK, który w udostępnionym przez instytucję internetowym „Banku Pomysłów” zgłosił koncepcję lokaty ślubnej. Miałaby ona nieco inną konstrukcję niż ta zaproponowana nowożeńcom przez SK Bank. Jej zadaniem byłoby ułatwienie przyszłym małżonkom oszczędzania środków potrzebnych na zorganizowanie ślubu, wesela, podróży poślubnej czy po prostu startu we wspólne życie.
Z kolei przyszli lub obecni rodzice bądź chrzestni często poszukują również prostego konta oszczędnościowego albo lokaty, na której mogliby odkładać środki na przyszłość dziecka. Choć istnieją na rynku różnego rodzaju polisy posagowe, zwykle ich skomplikowana formuła wymaga większego zaangażowania po stronie klienta, co skutecznie zniechęca do skorzystania z oferty.
Takie głosy klientów w wielu przypadkach nie reprezentują ani znaczących, ani interesujących dla banków grup klienckich, w innych – powstanie nowych produktów dedykowanych może być ograniczone względami organizacyjnymi czy prawnymi. Niewątpliwie jest to jednak jedno z wyzwań dla bankowych produktowców, którym wyraźnie zależy na pozyskiwaniu nowych środków.
