Tylko jedna trzecia lokat walutowych da zarobić więcej niż… 0,05 proc. rocznie

Lokaty walutowe idą w ślady pozostałych produktów depozytowych. Po obniżkach przeprowadzonych od sądnego dla zwolenników oszczędzania marca br. uwaga i pieniądze niektórych mogły skupić się właśnie na tych produktach. Zdecydowana większość propozycji oferuje jednak gorsze warunki.  

Choć stawki na lokatach walutowych nigdy nie należały do najwyższych, to obecnie notują rekordowo niskie poziomy. Blisko 100 na ponad 150 ofert (biorąc pod uwagę wszystkie okresy) lokat na okres nie dłuższy niż rok, przyniesie zysk w wysokości co najwyżej 0,05 proc. rocznie. Najgorzej w tym porównaniu wypadają lokaty w euro.

0,01 proc. rocznie na co drugiej lokacie w euro

Lokaty walutowe w euro oferują najniższe oprocentowanie. Aż 28 z 52 terminów da „zarobić” symboliczne 0,01 proc. w skali roku. Nie jest to jednak absolutne minimum, które można znaleźć w tabeli. Od 8 czerwca br. w Banku BPS większość lokat nie przyniesie żadnego zysku. Do tego grona należą również lokaty w euro.

Najwyższym obecnie oprocentowaniem może się pochwalić Idea Bank, który na lokacie rocznej oferuje stawkę w wysokości 0,50 proc. w skali roku. Jego łupem padły także lokaty kwartalne i półroczne oprocentowane na odpowiednio 0,35 proc. i 0,40 proc. rocznie. Co ciekawe, Idea Bank jako jeden z nielicznych nie obciął stawki na lokacie walutowej w euro pod wpływem zmian na rynku. Takie same stawki były dostępne przed ponad dwoma laty, a od tego czasu Europejski Bank Centralny nie uchronił się przed obniżką stopy depozytowej.

Lokatę, której oprocentowanie przekracza 0,10 proc. rocznie, można znaleźć jeszcze w Getin Noble Banku. Najwyższy procent towarzyszy 12-miesięcznemu depozytowi i wynosi 0,30 proc. w skali roku. Do 28 czerwca br. lokata była jednak objęta zdecydowanie wyższym oprocentowaniem, które wynosiło dla najdłuższego okresu 0,60 proc. w skali roku.

Dolary najpopularniejszym wyborem banków

Nieco szerszy wybór mają klienci w przypadku lokat w dolarach, gdzie banki oferują więcej wariantów i lepsze stawki. Oprocentowanie w wysokości 0,01 proc. w skali roku można spotkać w tylko trzech bankach – Citi Handlowym, ING Banku Śląskim oraz PlusBanku przy czym ostatni z nich oferuje taki procent wyłącznie na lokacie na trzy miesiące. Bank BPS przyjął taką samą strategię jak dla lokat w euro i nie wypłaci klientom żadnych odsetek bez względu na okres zapadalności lokaty.

Mianem banku z najwyżej oprocentowanymi lokatami w dolarach mogą się pochwalić dwie instytucje. Zarówno BOŚ Bank, jak i Getin Noble Bank oferują stawkę w wysokości 0,50 proc. w skali roku na 12-miesięcznym depozycie.

Dla zwolenników krótszych rozstań ze swoimi oszczędnościami nieco lepszym wyborem będzie EKOlokata w BOŚ Banku, która jest opatrzona najwyższą stawką spośród wszystkich lokat miesięcznych i kwartalnych – 0,15 i 0,25 proc. rocznie. BOŚ Bank musi jednak uznać wyższość Getin Noble Banku w przypadku depozytu na 6 miesięcy. Lokata walutowa na ten okres da 0,40 proc. w skali roku, czyli o 0,10 pp. więcej niż EKOlokata BOŚ Banku.

Lokaty w funtach najwyżej oprocentowane

Poszukujący najwyższych stawek mogą zwrócić uwagę na lokaty w funtach brytyjskich. 0,60 proc. w skali roku to granica zarobku na wszystkich analizowanych depozytach, która figuruje przy dwóch ofertach w GBP na 12 miesięcy. Tyle można zarobić, wybierając EKOlokatę od BOŚ Banku lub Lokatę walutową w mBanku. Obie instytucje remisują także na lokatach kwartalnych (0,30 proc. rocznie) i lokatach półrocznych (0,40 proc. w skali roku).  

Nie będzie zaskoczeniem najniższa stawka w tabeli, która wynosi 0,01 proc. w skali roku. Do takiego poziomu obniżył oprocentowanie Citi Handlowy (wszystkie terminy) i PlusBank (lokata kwartalna).

Lokaty walutowe coraz gorzej dostępne

Czy lokaty w euro, dolarach amerykańskich, czy funtach brytyjskich to alternatywa dla depozytów w naszej rodzimej walucie? Choć ostatnie „potrójne” cięcie stóp procentowych NBP zbliżyło do siebie nieco stawki na wszystkich lokatach terminowych, to depozyty w PLN wciąż wychodzą z tego starcia zwycięsko. Poniższa tabela pokazuje porównanie różnic między maksymalnymi stawkami przed ponad dwoma laty, kiedy ostatnio tak szeroko analizowaliśmy lokaty walutowe, oraz obecnie.

Z powyższych danych widać, że lokaty w PLN zdecydowanie mocniej słabły niż depozyty w innych walutach. Interesującym jest, że w przypadku zdecydowanej większości okresów lokat w USD i GBP liderami w marcu 2018 r. były banki, w których z takiej oferty już nie skorzystamy. Lokaty w dolarach zdominował wówczas eurobank, który został przejęty przez Bank Millennium, z kolei najlepsze lokaty w funtach (na 3, 6 i 12 miesięcy) były dostępne w Idea Banku. Obecnie bank nie posiada w sprzedaży lokaty w tej walucie.

To nie jedyne banki, które zniknęły z poszczególnych zestawień. Przejęte przez inne banki Deutsche Bank oraz Raiffeisen Polbank opuściły te szeregi siłą rzeczy. Całkowicie ze sprzedaży tego typu produktów wycofał się Santander Bank Polska (wówczas Bank Zachodni WBK), a Idea Bank zrezygnował z lokaty walutowej w dolarach amerykańskich i – o czym już wspomniano – funtach brytyjskich.

Czy znajdą się na rynku banki, które mają wyższe stawki na lokatach walutowych niż w przypadku ofert w PLN? Wbrew pozorom tak. Takimi przykładami są Alior Bank, Bank Pekao oraz T-Mobile Usługi Bankowe, które na swoich produktach w PLN dają do 0,10 proc. w skali roku lub jeszcze mniej (Bank Pekao).

Warto kilka słów poświęcić na warunki dodatkowe, które determinują wysokość odsetek na lokatach złotowych. Zainteresowani lokatami walutowymi nierzadko będą zmuszeni do otwarcia konta walutowego lub oszczędnościowego w danej walucie, jednak wynika to bardziej z przyjętych przez dany bank rozwiązań. Zdecydowana większość instytucji posiada tylko jeden produkt dla danej waluty i żadna z nich nie różnicuje stawki w zależności od posiadania konta. W przeszłości można było liczyć na wyższą stawkę w Banku BPS, jeśli założyło się lokatę przez bankowość internetową.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: