Prognozowane spowolnienie gospodarcze i wzrost bezrobocia sprawią, że wielu Polaków będzie miało coraz mniej oszczędności. A ci, którzy preferują bezpieczne produkty, za jakie uznawane są bankowe lokaty i konta, muszą się liczyć ze spadkiem ich oprocentowania po spodziewanych kolejnych obniżkach stóp procentowych NBP.
Banki szybko zareagowały na obniżki oprocentowania stóp procentowych, jakich już w listopadzie i grudniu 2012 roku dokonała Rada Polityki Pieniężnej, i dostosowały do nich swoje tabele oprocentowania. Obecnie lokaty ze stawką powyżej 6,50% to rynkowe wyjątki. Zazwyczaj są one obwarowane dodatkowymi warunkami. Nic nie wskazuje na to, żeby w 2013 roku sytuacja na rynku lokat uległa poprawie.
Kolejne obniżki oprocentowania lokat już na początku roku
Ekonomiści i eksperci rynku spodziewają się, że Rada nie poprzestanie na dokonanych w ostatnich miesiącach 2012 roku cięciach stóp. Kolejne obniżki mają się pojawić już na początku nowego roku. Przewiduje się, że do końca pierwszego kwartału 2013 roku Rada dokona dwóch cięć po 25 punktów bazowych każde.
Taka decyzja ucieszy zapewne osoby spłacające kredyty w złotych, szczególnie długoterminowe kredyty hipoteczne, lub planujące ich zaciągnięcie, ponieważ oznacza nieco niższe raty. Zmartwią się jednak oszczędzający na bankowych lokatach czy kontach, gdyż w wielu przypadkach spadną odsetki z lokat, już teraz nie najwyższe.
Większy nacisk na lokaty długoterminowe
Obecnie najlepsze lokaty ze stałym oprocentowaniem mają stawki 6,0-6,5%. W jednostkowych przypadkach pojawiają się nieco wyższe wartości oprocentowania, jednak w zamian za ich wypłacenie banki wymagają spełnienia coraz oryginalniejszych warunków. Trzeba się spodziewać, że w 2013 roku 6% na lokacie będzie raczej nieosiągalne, a te najlepsze będą dawały około 5,0-5,5% zysku.
Cięcia oprocentowania przypuszczalnie dotkną w pierwszej kolejności lokat krótkoterminowych do 12 miesięcy, ponieważ to one obecnie mają najwyższe stawki. Tym samym banki będą chciały przenieść uwagę oszczędzających na depozyty długoterminowe, które pozwolą instytucjom zapewnić stabilniejsze finansowanie na kolejne kwartały.
Wyższe oprocentowanie tylko pod pewnymi warunkami
Z pewnością znajdą się banki, które w ramach promocji i poszukiwania nowych klientów będą chciały przebić rynkowe stawki. Będą to jednak – tak jak dotąd – oferty naszpikowane wieloma haczykami.
Wymóg posiadania konta i przelewania wynagrodzenia do banku w zamian za lepsze oprocentowanie przestał już dziwić. W przyszłości banki zapewne wymyślą kolejne, coraz bardziej restrykcyjne warunki. Już teraz mamy do czynienia z wysoko oprocentowaną lokatą powiązaną z kartą kredytową. Bankowi „produktowcy” zapewne nadal będą się głowić, co jeszcze można sprzedać wraz z wyżej oprocentowaną lokatą, aby ściślej przywiązać do siebie klienta.
Tymczasem polski klient nadal wierny ROR-om
Zapowiadane na 2013 rok spowolnienie gospodarcze i wzrost bezrobocia przyczynia się do tego, że Polacy coraz mniej będą przeznaczać na oszczędności. Dodatkowo spadek atrakcyjności bankowych lokat utwierdzi wielu w przekonaniu, że nie warto z nich korzystać. Poprzestaną więc na nieoprocentowanych lub bardzo nisko oprocentowanych kontach osobistych.
Badania prowadzone od kilku lat przez Fundację Kronenberga przy Citi Handlowym potwierdzają utrzymującą się tendencję: oszczędzając, Polacy sięgają przede wszystkim po konta osobiste. W 2012 roku ROR jako główny sposób oszczędzania wskazał aż co trzeci badany (34%), podczas gdy w 2011 roku konto osobiste jako główny produkt oszczędnościowy służył 26% badanych. W tym rankingu konta osobiste przebijają popularnością lokaty terminowe i konta oszczędnościowe. W 2013 roku ta tendencja na pewno nie ulegnie zmianie, a znaczenie rachunków osobistych dodatkowo wzrośnie.
