Banki mówią „tylko nowe środki”, my podpowiadamy, jak to wykorzystać

Dla śledzących rynek lokat terminowych i kont oszczędnościowych na bieżąco nie jest tajemnicą, czego oczekują banki w zamian za lepszą stawkę procentową. Jednym z przykładów korzystniej oprocentowanych produktów są oferty na nowe środki. Podpowiadamy jak wykorzystać te same oszczędności mimo ograniczenia.

W bankach najlepiej wyceniane są depozyty i konta skierowane do nowych klientów. Z takiej oferty skorzysta ograniczona grupa osób i to tylko jeden raz. Po włączeniu do promocji traci się bowiem status nowego klienta. Następne w kolejce są produkty na nowe środki, na które można wpłacić kapitał ponownie, ale wówczas nie obejdzie się bez nowych oszczędności lub… można wykazać się sprytem. W tym artykule podpowiadamy jak wykorzystać w tym celu te same fundusze.

Sprawdź datę badania środków

W przypadku tego typu depozytów kluczowa jest data badania nowych środków. Jest to dzień odnośnie do którego banki porównują stan środków na posiadanych rachunkach w momencie dokonywania wpłaty na nową lokatę lub konto oszczędnościowe. Przewidzianym oprocentowaniem jest wówczas objęta nadwyżka ponad wyznaczony stan.

Aby skorzystać ponownie z tej samej propozycji, trzeba wpłacić środki z zewnątrz. Chodzi o to, aby w wyznaczonym przez bank dniu nie były odnotowane w systemie danego banku. Rozwiązaniem w tej sytuacji może być przelewanie środków naprzemiennie między dwoma instytucjami. Dzięki temu środki odzyskają odpowiedni status, gdyż „przeleżą” kilka miesięcy w innym, konkurencyjnym banku.

Wybrałam po cztery najwyżej oprocentowane lokaty terminowe oraz konta oszczędnościowe na nowe środki. Wszystkie lokaty są na 3 miesiące. Również przez taki sam okres nalicza się lepsza stawka na rachunkach lokacyjnych, które znalazły się w tabeli poniżej.

Sprawdziliśmy kilka wariantów i podpowiadamy, na jakie odsetki po pół roku można liczyć, wybierając daną parę produktów. W tym punkcie zaznaczmy, że wszystkie obliczenia wykonujemy przy założeniu, że w analizowanym okresie podane oprocentowanie zostanie utrzymane. Szacunki są wykonywane dla okresu 3 miesięcy, choć niektóre banki dokładniej określają czas, przez jaki naliczają podana stawkę. Może to być np. 90 dni lub 92 dni. Z tego powodu obliczenia mogą odbiegać od otrzymanych odsetek w niewielkim stopniu.

Wariant 1: Najlepsze stawki, najwyższe odsetki

Nie trzeba wykonywać skomplikowanych obliczeń, aby stwierdzić, że wybór ofert z najwyższymi stawkami procentowymi przyniesie najwyższe odsetki przy zachowaniu tej samej kwoty wpłaty. Z tego względu zainteresowani powinni rozważyć wybór Otwartego Konta Oszczędnościowego w ING Banku Śląskim na 6 proc. w skali roku oraz jednej z dwóch propozycji na 5,50 proc. w skali roku. Później, można wrócić z tymi samymi oszczędnościami do ING Banku Śląskiego.

Jakie są inne warunki dodatkowe?

Oferta ING Banku Śląskiego jest skierowana do posiadaczy konta osobistego w banku, którzy w trakcie trwania promocji wykonają min. 15 transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub Blikiem, zalogują się co najmniej 3 razy do bankowości elektronicznej oraz na koniec obowiązywania promocji będą mieć saldo wyższe od początkowego. Stawką jest objęta kwota niższa niż 100 000 zł. ING Bank Śląski dopisuje odsetki wynikające z podwyższonej stawki na koniec okresu promocji.

Warunki dodatkowe Konta Mega Oszczędnościowego w Alior Banku to posiadanie konta osobistego i dokonanie transakcji kartą lub Blikiem na min. 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym. Podana stawka dotyczy środków do 200 000 zł.

Podane oprocentowanie w Banku Millennium na Koncie Oszczędnościowym Profit obowiązuje, jeśli konto prowadzi posiadacz konta osobistego, który w każdym miesiącu okresu promocyjnego wykona nie mniej niż 5 transakcji kartą lub Blikiem. 100 000 zł to limit wpłat dla stawki w wysokości 5,50 proc. rocznie.

Wariant 2: Opcja bez konta osobistego

Nie wszyscy klienci chcą się wiązać z bankiem na dłużej, a taką relację wymusza posiadanie konta osobistego, które nierzadko jest objęte opłatami za prowadzenie i obsługę karty debetowej. Spośród wybranych produktów tylko dwa nie mają tego warunku – Lokata Mobilna Nowe Środki od Santander Consumer Banku na 5 proc. w skali roku oraz Lokata na Nowe Środki od BOŚ Banku na ten sam procent.

Jakie są inne warunki dodatkowe?

Lokata Mobilne Nowe Środki ma wyznaczony limit maksymalny w wysokości 400 000 zł. W przypadku Lokaty na Nowe Środki od BOŚ Banku brak jest wyznaczonej kwoty maksymalnej, ale bank stosuje inne ograniczenie. Zainteresowany ofertą musi posiadać konto oszczędnościowe w tym banku. Opłata za prowadzenie to 0 zł miesięcznie.

Wariant 3: Najlepsze konto i lokata terminowa

Dla osób, które chcą wypróbować zarówno konto oszczędnościowe, jak i lokatę terminową, dobrym wyborem może być otwarcie rachunku w ING Banku Śląskim, a następnie ulokowanie tych środków w Santander Consumer Banku. Te dwie propozycje są bowiem najwyżej oprocentowane w swojej „kategorii”.

Jakie są inne warunki dodatkowe?

Warunki dodatkowe wymienionych ofert zostały już opisane powyżej. W przypadku Otwartego Konta Oszczędnościowego trzeba zwrócić uwagę na wymogi dotyczące aktywności (logowanie się do bankowości elektronicznej i wykonywanie płatności bezgotówkowych) oraz na okres kapitalizacji. Depozyt w Santander Consumer Banku nie ma innych warunków niż ten dotyczący wpłaty nowych środków.

Wariant 4. Oferty z wysokim limitem

Osoby, którym udało się zgromadzić duże oszczędności, mogą poszukiwać produktów z wyższym limitem wpłat. Do takich spośród ośmiu wybranych należą m.in. Lokata na Nowe Środki w BOŚ Banku bez limitu wpłat oraz Nest Lokata Nowe Środki w Nest Banku na 4,85 proc. w skali roku z kwotą maksymalną wyznaczoną na 2 000 000 zł. BOŚ Bank wprowadza promocje Lokaty na Nowe Środki regularnie zatem po odebraniu środków w Nest Banku można ponownie wpłacić je do BOŚ Banku na lokatę z obowiązującą na dany dzień stawką.

Jakie są inne warunki dodatkowe?

W BOŚ Banku konieczne będzie założenie konta oszczędnościowego do obsługi lokaty terminowej. Oferty otwierane w placówce są niżej oprocentowane od tych dostępnych online. Aby skorzystać z Nest Lokaty Nowe Środki, trzeba być z kolei posiadaczem konta osobistego w tym banku. Nest Konto jest jednym z kilku banków na rynku, które nie pobiera opłat za prowadzenie konta i korzystanie z „debetówki”.

Jeśli zaś mowa o kontach oszczędnościowych, to tutaj najwyższymi limitami odznaczają się oferty w VeloBanku (Elastyczne Konto Oszczędnościowe) i Alior Banku (Konto Mega Oszczędnościowe). Pierwszy z nich ma limit do 400 000 zł natomiast Alior Bank – do 200 000 zł. Konto oszczędnościowe może również przypaść do gustu osobom, które planują do kapitału dopłacać w trakcie trwania umowy. Takiej możliwości nie dają lokaty terminowe.

Jakie są inne warunki dodatkowe?

5,40 proc. w skali roku to stawka, która będzie obowiązywała w VeloBanku pod warunkiem dokonywania min. 5 płatności kartą debetową na każdego miesiąca. Oznacza to, że posiadacz rachunku będzie musiał założyć konto osobiste. Nie uniknie on również konieczności wyrażenia zgód marketingowych.

O Koncie Mega Oszczędnościowym pisaliśmy już nieco wyżej. W jego przypadku wymagane jest posiadanie konta osobistego i dokonanie transakcji kartą lub Blikiem na min. 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.

Lepsze warunki dla nowych klientów

W artykule przygotowaliśmy symulacje wpłat na nowe środki, ale wiele z wymienionych banków ma specjalne oferty dla nowych klientów. Jak wspomniano wyżej, są one jednorazowe, ale w momencie nawiązywania relacji z bankiem nic nie stoi na przeszkodzie, aby skorzystać właśnie z tej oferty zamiast depozytu bądź konta z warunkiem nowych pieniędzy. Taką ofertę ma np. czołówka ostatniego rankingu kont oszczędnościowych. Spośród banków, które są bohaterami artykułu, oferta tylko dla nowych klientów jest dostępna w Alior Banku, Banku Nowym, ING Banku Śląskim, Nest Banku oraz VeloBanku.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: