Chociaż w październiku stopy procentowe nie uległy zmianie, zdolność kredytowa i tak nadal się kurczy. Z analizy Bankier.pl wynika, że rodzina dysponująca dochodem 13 tys. zł miesięcznie mogła liczyć na kwotę finansowania niższą średnio o 16 tys. zł niż we wrześniu.
Na rynku kredytów hipotecznych jasnym punktem pozostaje już tylko rosnąca skłonność banków do konkurowania o nielicznych potencjalnych kredytobiorców. Efekty widać w promocyjnych propozycjach części instytucji. Ciemne chmury spowijają natomiast wszystkie pozostałe obszary. Sprzedaż kredytów spada (o 70 proc. rdr), oprocentowanie nowych hipotek rośnie, a zdolność kredytowa kurczy się (po krótkiej wakacyjnej przerwie).
Jaka zdolność kredytowa przy dochodzie 13 tys. zł?
W październikowym rankingu Bankier.pl kredytodawcy przygotowali propozycje dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Od czasów rekordowo niskich stóp procentowych dzieli nas zaledwie 12 miesięcy, ale może się wydawać, że to już inna epoka. We wrześniu 2021 r. rodzina o takim samym dochodzie i większych obciążeniach (mająca na utrzymaniu dwójkę dzieci) mogła liczyć na nawet 1,26 mln zł kredytu. W części banków obecnie maksimum nie sięga nawet połowy tej kwoty.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
ING Bank Śląski |
699 742 zł |
6 143 zł |
47,3% |
|
2. |
PKO BP |
689 900 zł |
5 247 zł |
40,4% |
|
3. |
BNP Paribas Bank (1) |
674 400 zł |
5 986 zł |
46,0% |
|
4. |
Credit Agricole |
666 577 zł |
5 118 zł |
39,4% |
|
5. |
Bank Pekao |
665 000 zł |
5 931 zł |
45,6% |
|
6. |
Alior Bank |
642 652 zł |
5 691 zł |
43,8% |
|
7. |
Santander Bank |
623 871 zł |
5 503 zł |
42,3% |
|
8. |
Bank Millennium |
609 000 zł |
4 920 zł |
37,8% |
|
9. |
mBank |
604 192 zł |
5 614 zł |
43,2% |
|
10. |
BOŚ |
541 395 zł |
5 762 zł |
44,3% |
|
(1) Bank oferuje kredyty hipoteczne wyłącznie obecnym klientom – wymagany 3-miesięczny staż korzystania z produktów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 18-24.10.2022 r. |
||||
Najwyższy szacunek przedstawił ING Bank Śląski, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na prawie 700 tys. zł finansowania. W czołówce ulokowały się także PKO BP oraz BNP Paribas Bank. Zróżnicowanie prezentowanych symulacji jest godne uwagi – różnice pomiędzy instytucjami sięgają niemal 160 tys. zł.
W porównaniu z wrześniem każdy z ujętych w zestawieniu banków oferował niższą kwotę. Średnia różnica była niebagatelna jak na tak krótki okres – minus 16 tys. zł. Wynik ten to jednak w dużej części efekt zmiany dokonanej przez mBank. Instytucja ta w październiku gotowa była udzielić finansowania na kwotę o ponad 100 tys. zł niższą niż miesiąc wcześniej.
