Konto oszczędnościowe czy lokata? 7,50% to maksymalna stawka na rynku

Obecnie niełatwo odpowiedzieć na pytanie, czy lepszym wyborem na wpłacenie środków do banku jest lokata terminowa, czy konto oszczędnościowe. Już od wielu lat stawki na obu tych produktach są zrównane, a dostępne warunki zależą od aktualnych promocji. Według stanu na październik nieco liczniejszą grupę stanowią banki, które więcej płacą na klasycznym depozycie.

Aktualnie na rynku bankowych produktów oszczędnościowych mamy do czynienia z dużymi zmianami spowodowanymi wielokrotnymi cięciami stóp procentowych NBP, które rozpoczęły się w maju br. Każda decyzja Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp pociągała za sobą aktualizacje cenników w poszczególnych bankach. Rekordziści wprowadzali gorsze warunki z perspektywy klienta już pierwszego dnia obowiązywania nowych stóp procentowych, niektórzy z kolei czekali nawet kilka tygodni zanim dostosowali swoja ofertę do realiów rynkowych.

Pesymistyczne wieści dla oszczędzających

W artykułach podsumowujących zmiany wprowadzane przez banki, wspomina się głownie o obniżkach. Przykładem jest np. ostatni materiał na ten temat publikowany na łamach Bankier.pl, w którym wypunktowujemy zmiany na depozytach wprowadzone między 9 a 17 października br. W tym czasie aż kilkanaście banków zdecydowało się na wprowadzenie nowych tabel oprocentowania lub na przedłużenie kończących się promocji.

Nic dziwnego, że pesymistyczny ton zdominował artykuły na temat – przytłaczająca większość zmian dotyczy obniżek. Nie znaczy to, że niektóre banki nie walczą o klienta. Korzystając z okazji, podnoszą stawki lub startują z całkiem nowymi propozycjami, co pozwala im wyróżnić się wśród konkurencji.

Okazje na lokatach wciąż się trafiają

Przykładami takich ruchów są m.in. podniesienie oprocentowania na Lokacie Powitalnej w Credit Agricole do 7,50 proc. w skali roku czy wprowadzenie Lokaty na Powitanie w Santander Banku Polska w ramach promocji dla nowych klientów na 6 proc. rocznie.

Powyższe przykłady pokazują, że można zatem znaleźć ciekawe propozycje mimo niekorzystnych obecnie warunków. Specjalnie dla naszych czytelników prześwietliliśmy zatem aktualne oferty banków pod kątem oferowanego oprocentowania na najlepszej lokacie terminowej i koncie oszczędnościowym. Pod tym hasłem mamy na myśli oferty z najwyższą stawką procentową.

Lokaty z ofertą do 7,50%

Niegdyś w ciemno można byłoby obstawić, że większość banków zachęcać będzie do założenia lokaty terminowej. Powodem są zdecydowanie szersze ograniczenia, z którymi muszą liczyć się posiadacze depozytu. Z reguły środki są zamrożone na określony z góry termin, a ich przedterminowa wypłata skutkuje obniżeniem oprocentowania do 0 proc. rocznie. Zaplanowanego okresu trwania nie można skrócić i pozostaje jedynie dotrwać do końca terminu zapadalności, jeśli zależy nam na odsetkach.

Już od wielu lat ta reguła nie ma zastosowania i relatywnie wysokie stawki można znaleźć również na kontach oszczędnościowych. Świadczy o tym np. werdykt postawiony w niniejszym artykule. Obecnie równo połowa banków z tabeli daje lepsze oprocentowanie na lokacie terminowej. Dokładniej rzecz ujmując, za depozytem stanęło 11 banków z 22, czyli 50% instytucji z listy.

Najwyższa stawka na lokacie terminowej jest obecnie dostępna w Credit Agricole. 7,50 proc. w skali roku można zyskać, wybierając Lokatę Powitalną na 3 miesiące skierowaną do nowych klientów, którzy otworzą konto osobiste i będą co miesiąc płacili kartą lub Blikiem. Posiadacze oszczędności chętni na otwarcie ROR-u w tym banku nie mają się co zbyt wiele zastanawiać nad wyborem – bank nie oferuje bowiem atrakcyjnej stawki na Rachunku Oszczędzam. Obecnie wynosi ona 0,62 proc. w skali roku i to w wariancie promocyjnym po zapewnieniu wpływów na konto osobiste.

Co najmniej 7,00 proc. rocznie oferują jeszcze dwa banki – jednym z nich jest Nest Bank, który taką stawką objął 6-miesięczną Nest Lokatę Witaj. To kolejna propozycja dla nowych klientów, którzy „odhaczą” listę warunków dodatkowych w tym założenie konta osobistego czy zapewnianie wpływów na rachunek. W przypadku Nest Banku niewiele gorsze oprocentowanie jest również dostępne na koncie oszczędnościowym – 6,60 proc. w skali roku. Ten produkt może zainteresować osoby, które maja nieco większe środki do ulokowania.

Taką samą stawkę proponuje VeloBank na VeloLokacie dla Aktywnych. Mogą z niej skorzystać nowi klienci, którzy – co nikogo nie zaskoczy – założą konto osobiste. Lokata jest otwierana na 6 miesięcy i można na nią wpłacić do 50 000 zł. Wymagane zapewnianie wpływów. Taki sam procent figuruje na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym przy czym depozyt będzie lepszym wyborem z uwagi na dłuższy termin obowiązywania podanej stawki. Kwota objęta oprocentowaniem w wysokości 7,00 proc. rocznie w przypadku konta oszczędnościowego jest taka sama jak dla lokaty.

Atrakcyjne konto oszczędnościowe z dodatkową swobodą

Konto oszczędnościowe to produkt, który przypadnie do gustu osobom, które szacują, że w niedługim czasie będą mogły potrzebować wpłaconych pieniędzy lub tym, co chcą regularnie gromadzić środki przez np. systematyczne wpłaty. Wypłata środków z konta nie skutkuje obniżeniem oprocentowania, dlatego jest to produkt zdecydowanie bardziej elastyczny.

Obecnie aż 11 banków spośród 22 ma lepszą ofertę na koncie oszczędnościowym niż na lokacie terminowej. Przykładem jest np. BOŚ Bank, który plasuje się na czele wirtualnego zestawienia z najwyższymi stawkami dostępnymi na rachunku lokacyjnym. Obecne oprocentowanie, które figuruje na Koncie oszczędnościowym Cyfrowy Zysk, to 7,10 proc. w skali roku. Minusem jest niska kwota maksymalna – 15 000 zł. Z propozycji skorzystają nowi klienci banku.

7 proc. w skali roku oferują wspomniany już VeloBank, BNP Paribas Bank Polska oraz Bank Pocztowy. BNP Paribas jest skłonny tyle zaoferować nowym klientom, którzy otworzą konto osobiste, zapewnią wpływy i będą płacić kartą. Podobne warunki stosuje Bank Pocztowy, chociaż w jego przypadku można zapomnieć o płatnościach bezgotówkowych – nie są wymagane do spełnienia warunków promocji. Oba banki oferują na lokacie terminowej dużo niższy procent niż na koncie oszczędnościowym. BNP Paribas Bank Polska maksymalnie 4,00 proc. rocznie, a Bank Pocztowy do 3,00 proc. w skali roku.

Warto mieć rękę na pulsie

Podobne porównanie przeprowadziliśmy na Bankier.pl w sierpniu br. Wtedy lokaty święciły triumfy. To na nie postawiło ok 62% figurujących wówczas w tabeli banków. Mimo że wówczas byliśmy jeszcze przed dwiema kolejnymi obniżkami stóp procentowych NBP (z września i października br.) to wówczas maksymalne oprocentowanie na depozytach było niższe niż obecnie i wynosiło 7,10 proc. w skali roku.

Wyższa natomiast była maksymalna stawka, która można było otrzymać na koncie oszczędnościowym – 8 proc. w skali roku. Tyle oferował BNP Paribas Bank Polska w specjalnej promocji Konta Lokacyjnego zakładanego z kartą kredytową.

Te wnioski pokazują, że warto być na bieżąco z ofertą produktów oszczędnościowych. Nawet jeśli większość instytucji przeprowadza cięcia, to poszukujący dobrej oferty mogą trafić na okazje.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: