Zakładasz konto? Banki rozłożą czerwony dywan. Chcesz zamknąć? Zaczynają się schody

Konto w banku założysz, nawet siedząc w wannie, ale procedura zamknięcia rachunku nie będzie już taka łatwa i wygodna. Są bowiem instytucje, które wymagają wizyty w placówce. W ramach cyklu Kont(r)atak przyglądam się tym razem procedurom zamykania ROR-ów. Daliście mi znać, że czasami jest to droga przez mękę.

W ciągu ostatnich kilku lat banki usprawniły zdalny proces otwierania rachunków. Obecnie w większości instytucji taki proces przeprowadzisz z poziomu aplikacji mobilnej. Wiele się zmieniło "na plus" za sprawą pandemii koronawirusa. Banki musiały ograniczyć dostępność swoich oddziałów, więc szukały alternatywnych sposobów akwizycji klientów. Okazało się, że jest to bardzo proste – wystarczy do tego aplikacja mobilna.

Dziś, by otworzyć konto bankowe, wystarczy pobrać aplikację na telefon, wypełnić prosty wniosek, zrobić sobie „selfie” i wysłać dane do banku. Proces ten różni się w szczegółach między bankami, ale z grubsza rzecz biorąc, wygląda podobnie. Następnie bank weryfikuje dane i przesyła umowę drogą mailową. Klient jedynie musi zaakceptować umowę (z reguły SMS-em) i aktywować konto. Cały proces trwa kilka chwil. Z rachunku można korzystać już tego samego dnia, jedyne na co trzeba poczekać to karta. Ta przesyłana jest tradycyjnie drogą pocztową.

Dziecinnie proste otwieranie kont

Oczywiście zdalne otwieranie kont nie jest niczym nowym – taka możliwość istniała już wcześniej. Z reguły jednak wykorzystywano ścieżkę dostępną w bankowości internetowej. Klient mógł podpisać taką umowę u kuriera lub zdalnie za pomocą przelewu z innego banku. Ostatecznie jednak część banków wycofała się z tej drugiej procedury, bo mogła ona służyć do nadużyć. Wystarczyło bowiem jedno konto na tzw. słupa, by sklonować kilka czy nawet kilkanaście rachunków. A te z kolei mogły posłużyć przestępcom do prania pieniędzy czy wyłudzania należności za fikcyjne ogłoszenia.

Otwieranie kont bankowych jest dziś dziecinnie proste – jak wspomniałem, wystarczy do tego aplikacja. Jak się jednak okazuje, zupełnie inaczej ma się sprawa z zamykaniem rachunków. Daliście mi znać, że nadal niektóre instytucje komplikują w tym zakresie sprawę. O ile da się je otworzyć zdalnie, to żeby je zamknąć, trzeba czasami udać się do placówki. Dokonać tego w aplikacji można jedynie w sześciu instytucjach. Co więcej, jest kilka banków, które w ogóle nie dają takiej możliwości w kanałach elektronicznych – w konsekwencji klient musi pofatygować się do placówki lub wysłać list. Taka procedura obowiązuje na przykład w Banku Pekao, Credit Agricole czy Banku Pocztowym.

Zamykasz konto? Zapraszamy do placówki

Z czego może wynikać taka sytuacja? Trudno przypuszczać, by banki nie były w stanie wdrożyć do aplikacji mechanizmów ułatwiających zamykanie rachunków osobistych, zwłaszcza że w części z nich taka procedura jest dostępna. Wynikać to może przede wszystkim z próby zniechęcenia klienta do przeprowadzenia takiej operacji. Jest gros osób, które machną ręką i zostawią konto, bo nie będzie się im chciało jechać do oddziału czy na pocztę, by wysłać list. Wizyta w placówce stwarza też okazję dla konsultantów, by skutecznie zniechęcili klienta do takiej operacji. Nie jest tajemnicą, że bankowcy mają swoje triki na tych, którzy chcą pożegnać się z rachunkiem (a najczęściej oznacza to też zerwanie relacji z bankiem). Zachęcają do pozostawienia konta, a czasami są skłonni nawet do zniesienia opłat lub udostępnienia preferencyjnych warunków prowadzenia rachunku.

Ostatnio jeden z członków mojej rodziny zdecydował się na zamknięcie rachunku w jednym z dużych banków – w placówce. Procedura trwała ponad pół godziny, a bank wydał mu cały stos dokumentów i wydruków potwierdzających zakończenie współpracy.O ironio, mówi się, że banki chcą być takie paperless.

Pamiętaj o wzorze podpisu

Umowę o konto można wypowiedzieć także drogą listowną. Trzeba jednak pamiętać, by zamieścić na kartce podpis zgodny z wzorem podpisu posiadanym przez bank. Tu też zdarzają się przypadki, że banki utrudniają zerwanie współpracy. Wielu klientom na przestrzeni lat zmienia się podpis, a nierzadko nie pamiętamy już, w jaki sposób podpisaliśmy się, zakładając konto naście lat temu, np. na studiach. Czasami bank nie dysponuje też wzorem podpisu, bo np. konto zakładaliśmy zdalnie na „selfie”. Wówczas zaprasza do placówki celem dopełnienia formalności. Zdarzają się też inne "kłody pod nogi". Na przykład Santander Bank Polska chce, by klient poświadczył list notarialnie.

Należy też pamiętać, by przed zamknięciem konta zrobić na nim porządki. Jeśli mamy tam np. podpięty limit odnawialny lub debet, należy uregulować zaległość. Umowa o wypowiedzenie rachunku zazwyczaj wymaga miesięcznego okresu wypowiedzenia, więc należy też zostawić na koncie odpowiednie środki, by bank mógł pobrać opłatę za prowadzenie ROR-u. Można wskazać, by ewentualną nadwyżkę przekazał na określone konto w innym banku. Warto też pamiętać o jeszcze jednej kwestii – samo zamknięcie rachunku nie zawsze jest tożsame z wypowiedzeniem umowy na kanały zdalne. Po zamknięciu konta możesz mieć nadal dostęp do bankowości internetowej (i zakładać tam np. lokaty).

„Kont(r)atak” to nowa seria publikacji poświęcona rynkowi kont osobistych. Przyglądam się ukrytym w cennikach opłatom, uciążliwym procedurom i archaicznym rozwiązaniom, z którymi nadal borykają się niektórzy klienci. Będę pisał o awariach i niedostępnościach transakcyjnych systemów. O przydatności marketingowo dobrze brzmiących usług dodatkowych w banku. Wspólnie sprawdzimy, czy na kontach faktycznie da się dziś nieźle zarobić, nie będąc bankowcem, ale klientem. Będą recenzje, praktyczne porady, nie zabraknie smaczków. Prośba do Was – jeśli borykacie się z irytującymi rozwiązaniami w swoich rachunkach, koniecznie dajcie znać w formularzu poniżej.

Źródło: