Gdzie wpłacić 25 tys. zł? Przejrzeliśmy tabele ponad 20 banków: oto gdzie odsetki będą najwyższe

Oszczędzasz? Być może czas przestać być już lojalnym klientem. Po marcowej decyzji RPP banki ruszyły do masowego cięcia stawek na depozytach, a niektóre instytucje pogarszały ofertę nawet kilka razy w miesiącu. W naszym najnowszym zestawieniu sprawdzamy, kto oferuje stawki na poziomie 7 proc. w skali roku, a kto płaci już tylko symbolicznie. Zobacz, gdzie 25 000 zł wypracuje najwyższe odsetki.

Analiza dostępnych na dany moment ofert bankowych to nie tylko sport dla finansowych wyjadaczy, ale konieczność przy pogarszających się warunkach cenowych. W dobie spadających stóp procentowych czas jest szczególnie cenny - banki reagują na decyzje RPP wyjątkowo szybko, korygując tabele oprocentowania w dół błyskawicznie.

A właśnie z taką sytuacją mamy obecnie do czynienia. W marcu RPP obniżyła stopy pierwszy raz w tym roku, co pociągnęło za sobą podjęcie podobnej decyzji w kilkunastu bankach. Niektóre instytucje poprawiały stawki na swoich produktach nawet kilkakrotnie, a cięcia sięgają 1 pp.

Osoby, którym zależy na nieco wyższej stawce, pozwalającej nie tylko na zniwelowanie skutków inflacji, ale także odnotowanie dodatkowego zysku, nie powinny pozostawiać ich „samym sobie”. Aktywne porównywanie ofert i szybka reakcja na zmieniającą się rzeczywistość pozwolą „zamrozić” wyższy procent na dłużej.

Oferta większości banków obejmuje zarówno lokaty terminowe, jak i konta oszczędnościowe. Jedne z nich pozwolą na wyliczenie w zasadzie co do grosza przyszłych odsetek, drugie – są bardziej elastyczne i dają możliwość dokonywania wypłat oraz wpłat. Jeśli chodzi o stawki procentowe to są one do siebie zbliżone, zatem o ostatecznym wyborze powinna zdecydować stawka procentowa i gotowość do spełniania dodatkowych warunków.

Jak co miesiąc, podrzucamy świeżą rozpiskę wszystkich najlepszych produktów na rynku. Tym razem porównujemy ze sobą najwyżej oprocentowane lokaty i konta oszczędnościowe danych banków, które spełnią oczekiwania posiadacza oszczędności wyznaczonych na 25 000 zł. Werdykt możemy wydać już teraz – marcowa partia między tymi produktami kończy się na remisie.

Dziewięć banków za lokatami terminowymi

W dziewięciu instytucjach stawiają na lokaty terminowe. Najwyższa różnica i jednocześnie najwyższa stawka to cechy towarzyszące ofercie od Credit Agricole. Bank proponuje 6,50 proc. w skali roku na miesięcznej Lokacie Powitalnej skierowanej do nowych klientów, którzy otworzą konto osobiste. Co więcej, depozyt można przedłużyć dwukrotnie, ale wówczas konieczne będzie spełnienie warunków aktywności. Dla porównania w przypadku Rachunku oszczędzam nowi klienci mogą liczyć na maksymalnie 0,40 proc. w skali roku. Jest to oprocentowanie uzależnione od stawki WIBOR 1M zatem w niedalekiej przyszłości można spodziewać się kolejnego cięcia na tej ofercie.

Korzystną ofertę dla oszczędzających mają także instytucje, które plasują się tuż za liderem tego zestawienia. 5,00 proc. w skali roku na lokacie oferuje m.in. Raiffeisen Digital Bank. Taka stawka figuruje na kwartalnej Lokacie dla Ciebie w wariancie zarezerwowanym dla nowych klientów. Niewiele niższe oprocentowanie figuruje na koncie oszczędnościowym (4,50 proc. w skali roku) zatem dla klientów, którzy mają wyższy kapitał, może to być wybór nr 2. Środki wpłacone do tego banku są chronione przez austriacki system gwarantowania depozytów.

Taka sama stawka jest dostępna na Lokacie dla Ciebie w ofercie Santander Banku Polska. To oferta promocyjna dla nowych klientów, którzy założą ROR i spełnią dodatkowe warunki. 1 pp. procentowy mniej można otrzymać na Koncie Multi Oszczędnościowym, jednak stawka obowiązuje tylko do 29 kwietnia br. Lokata dla Ciebie ma – poza wyższym oprocentowaniem – dłuższy czas naliczania stawki – 3 miesiące.

5,00 proc. w skali roku można również otrzymać na Lokacie terminowej w Renault Banku. Oferta tej instytucji jest dostępna wyłącznie na platformie Raisin zatem jej warunkiem dodatkowym będzie założenie tam konta. Takie oprocentowanie dotyczy depozytu z najdłuższym terminem zapadalności tj. 5 lat. Alternatywą może być konto oszczędnościowe, jednak tutaj stawka jest już zmienna i obecnie wynosi 3,50 proc. w skali roku. Oszczędności przechowywane w Renault Banku są objęte ochroną francuskiego odpowiednika BFG.

Na liście banków, które dają wyższy procent na lokacie terminowej, znajdują się jeszcze Bank Pocztowy, BFF Banking Group, Citi Handlowy, Toyota Bank oraz Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce.

Wyższe oprocentowanie na rachunku równie popularne

Po drugiej stronie stoją instytucje, które obecnie stawiają na konta oszczędnościowe. Wśród nich są też największe banki w Polsce. Tymi, które aktualnie królują w zestawieniach dotyczących rachunków służących do gromadzenia oszczędności, są BNP Paribas Bank Polska oraz BOŚ Bank.

7 proc. w skali roku to propozycja obu z nich. BNP Paribas proponuje taką stawkę nowym klientom w ramach promocji „Szczęśliwe siódemki”. W pierwszym miesiącu obowiązywania stawki klient nie musi „odhaczać” wielu warunków – wystarczy założenie konta osobistego. W kolejnych wymagane jest spełnienie dodatkowych wymogów. Stawka nalicza się do 30 kwietnia br. Bank zdecydowanie stawia na konto oszczędnościowe bowiem na najwyżej oprocentowanej lokacie można otrzymać 3,05 proc. w skali roku.

Taką samą stawką zachęca klientów do skorzystania z jego oferty BOŚ Bank. Konto oszczędnościowe Cyfrowy Zysk to oferta dla nowych klientów. Minusem jest niska kwota maksymalna – 15 000 zł, zatem część oszczędności trzeba wpłacić na inny produkt. Bank ma w ofercie lokatę miesięczną na 4,00 proc w skali roku z warunkiem wpłaty nowych środków, która może służyć jako dodatek.

Ofertę, którą niektórzy mogą chcieć rozważyć, jest Otwarte Konto Oszczędnościowe od ING Banku Śląskiego. Propozycja od niedawna ma nieco wyższą stawkę, bo 5,50 proc. w skali roku. Skorzystają z niej nowi i obecni klienci, którzy wpłacą nowe środki i spełnią warunki aktywności. Nie obejdzie się również bez posiadania konta osobistego.

W czterech bankach stawka procentowa jest taka sama na koncie oszczędnościowym oraz lokacie. We wszystkich została wskazana konkretna opcja z uwagi na dłuższy czas naliczania odsetek. I tak, najwyższe oprocentowanie w tej części tabeli oferuje Nest Bank, który proponuje 6,60 proc. w skali roku na koncie oszczędnościowym i Nest Lokacie Witaj. Obie propozycje to oferty dla nowych klientów, obie mają limit wpłat wyznaczony na 25 000 zł. Na rzecz lokat przemawia natomiast dwukrotnie dłuższy okres naliczania podwyższonej stawki, co przekłada się na wyższe odsetki.

Niewiele mniejszy procent proponuje VeloBank – 6 proc. w skali roku. Jest to bliźniaczy przypadek, ponieważ tutaj również mamy do czynienia z kontem oszczędnościowym na 3 miesiące i lokatą na 6 miesięcy. Kwota maksymalna w obu przypadkach to 50 000 zł.

W tabeli znajdują się jeszcze propozycje dwóch banków – Unicredit oraz Banku BPS. Nieco wyższy procent to element oferty pierwszego z nich – 4,50 proc. w skali roku. W Banku BPS można otrzymać 3 proc. w skali roku, ale warto mieć na uwadze, że niebawem zmieni się standardowa stawka na Koncie Zyskownym, zatem na start lepiej będzie wybrać iLokatę na 6 miesięcy.

Remis ze wskazaniem

Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym przestał być kwestią wygody, a stał się elementem strategii. Jeśli chcesz wpłacić środki i nieco o nich zapomnieć – lokata wydaje się dziś bezpieczną przystanią, pozwalającą uciec przed niemal pewnymi, kolejnymi cięciami w tabelach oprocentowania. Z kolei konta oszczędnościowe kuszą elastycznością i często wyższymi stawkami „na start”. W ich przypadku trzeba jednak pamiętać, że po okresie promocyjnym stosowana jest stawka standardowa, która jest z reguły o wiele niższa. 

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: