Найкращі банківські депозити для громадян України - жовтень 2017 [Najlepsze lokaty bankowe dla obywateli Ukrainy

Пропозиція та ставки депозитів для громадян України не відрізняються від стандартних пропозицій банків. Тим не менш, клієнти можуть відчути деякі обмеження. Ми перевірили на яку відсоткову ставку можна розраховувати і які умови необхідно виконати, щоб її отримати.

Przeczytaj po polsku »

Ми звернулись до банків з проханням вказати по одному з найкращих депозитів на один, три, шість і дванадцять місяців, на які можуть розраховувати українці, що мають статус резидента, або карту побуту. Відповіді надіслали близько двадцяти банків. На основі отриманих даних, ми приготували рейтинг найвищих відсоткових ставок для депозитів на суму 10 000 злотих. Під увагу були взяті пропозиції комерційних банків, які були доступні на ринку в момент створення цієї статті.

Депозит для громадян України - умови, тарифи

Банки стають прихильнішими до клієнтів з українським громадянством. Деякі з них вже пропонують обслуговування українською мовою, що дозволить подолати мовний бар’єр. Тим не менш, клієнти, які хочуть користуватись пропозицією банку можуть зіткнутися з деякими труднощами. У випадку депозитів, передусім, це будуть труднощі пов’язані з формальними вимогами, які в кожному банку відрізняються. Для відкриття депозиту потрібно буде надати документи, що посвідчують особу, і в більшості пропозицій, котрі були включені до списку найкращих депозитів – відкрити особистий рахунок.

Особи, зацікавлені депозитом можуть його відкрити, вибираючи спосіб, вказаний банком: деякі установи будуть вимагати прийти в відділення банку або зателефонувати на інфолінію, інші дозволяють зробити це через Інтернет, за допомогою онлайн-банкінгу. Згідно з редакційним аналізом Bankier.pl виникає, що в випадку мобільних депозитів найпростіший варіант – це підвищення відсоткової ставки.

Рейтинг складається з чотирьох таблиць. В кожній з них вказано по п’ять найкращих депозитних пропозицій на ринку доступних для громадянин України на період одного, трьох, шести і дванадцяти місяців. Біля назви кожного депозиту також вказано як можна його відкрити з врахуванням додаткових вимог, яким повинен відповідати клієнт. В другій частині статті ми також підкажемо які документи будуть вимагати банки з найвигіднішими депозитами від клієнта з України.

Найкращі депозити на один місяць на суму 10 000 злотих

Щомісячні депозити спрямовують до клієнтів, яким може знадобитися готівка в найближчому майбутньому, і вони не хочуть залишати її в банку на довший термін. Ставки на найбільш вигідні депозити в даному випадку схожі на відсоткові ставки на ощадних рахунках. Найкращий депозит на один місяць, яким може скористатись громадянин України в жовтні становить 3,50% на рік. Ця пропозиція доступна лише в мобільному додатку, після створення особистого рахунку. Через мобільний додаток можна відкрити додаткові чотири депозити зі списку вказаних найкращих пропозицій. У відділі банку можна скористатись тільки з двох зазначених депозитних пропозицій (Deutsche Bank та Raiffeisen Polbank), хоча у їхньому випадку теж потрібно буде створити особистий рахунок. Тільки одну депозитну пропозицію (в Idea Bank) можна створити через інтернет-внесок на веб-сайті банку.

Найкращі депозити на 1М на 10 000 злотих – пропозиція для громадян України
№	Банк, Депозит	Відсоткова ставка, Прибуток	Канали відкриття депозиту					Додаткові умови [Обмеження]
№	Банк, Депозит	Відсоткова ставка, Прибуток	1	2	3	4	5	Додаткові умови [Обмеження]
1.	eurobank Депозит LOGujesz-LOKujesz	3,50 %. 24,08 зл.	ні	ні	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку в банку, доступна сім днів від активації додатку на першому приладі [від 200 до 10 тис. зл.]
2.	Idea Bank Депозит HAPPY	3,00 % 20,63 зл.	так	ні	ні	ні	ні	Тільки для нових клієнтів банку [від 500 до 10 тис. зл.]
3.	Deutsche Bank Lokata Wibitna	1,21 % 8,32 зл	ні	ні	так	так	так	Тільки для власників особистого рахунку [від 5 тис. зл.]
4.	Bank Pekao Мобільний депозит	1,00 % 6,87 зл.	ні	ні	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку [від 1 тис.]
	Bank Zachodni WBK eLokata	1,00 % 6,87 зл.	ні	так	так	ні	ні	Тільки для осіб, котрі мають доступ до інтернет-банкінгу (наприклад: власники особистого рахунку) [від 1 тис. дo 1 млн зл.]
	Raiffeisen Polbank Стандартний, терміновий депозит	1,00 %. 6,87 зл.	ні	так	так	так	так	Тільки для власників особистого рахунку в банку [від 3 тис. зл.]
5.	PKO Bank Polski Терміновий депозит (відкриття в інтернеті)	0,70 %.* 4,82 зл.	так	так	так	ні	ні	Тільки для осіб, котрі мають доступ до інтернет-банкінгу (наприклад: власники особистих рахунків) [від 1 тис. Зл.]
Способи відкриття депозиту: 1 – онлайн-внесок 2 – інтернет-банкінг 3 – мобільний додаток 4 –інфолінія 5 – відділення *терміновий депозит, також доступний на інфолінії і в відділенні зі ставкою 0,40 % Джерело: власне опрацювання Bankier.pl на підставі анкет отриманих від банків, станом на 03.10.2017 р.

Найкращі депозити на три місяці на суму 10 000 злотих

Квартальні депозити мають найвищу відсоткову ставку. Саме у їхньому випадку найчастіше можна зустрітись з промоційними ставками, котрі сягають навіть 4 % на рік. Вищі відсоткові ставки пропонуються лише після дотримання додаткових умов і, зазвичай. лише до певної суми. Схоже виглядає ситуація у випадку найкращих депозитів, які може отримати клієнт з перевіреним профілем.

Вибравши депозит на три місяці, клієнт може розраховувати на 3,50 % щороку, тільки якщо це новий клієнт банку. Серед інших вимог можна знайти й такі: створення особистого рахунку та розміщення нових коштів. З шести проаналізованих пропозицій, аж п’ять з них будуть доступні тільки після створення особистого рахунку. Також, все більш популярними стають мобільні депозити. Аж три з найкращих депозитів можна відкрити тільки завдяки мобільному додатку.

Найкращі депозити на 3М на 10 000 злотих – пропозиція для громадян України
№	Банк, Депозит	Процентна ставка, Прибуток	Канали відкриття депозиту					Додаткові умови
№	Банк, Депозит	Процентна ставка, Прибуток	1	2	3	4	5	Додаткові умови
1.	Idea Bank Депозит Happy	3,50 %. 71,45 зл.	так	ні	ні	так	ні	Тільки для нових клієнтів банку [від 500 до 10 тис. зл.]
2.	Bank Millennium Мобільний депозит	2,50 % 51,03 зл.	ні	ні	так	ні	ні	Тільки для власників банківських рахунків, відкритих з використанням розширеної реальності [від 500 дo 10 тис. зл.]
3.	eurobank Депозит нові кошти в eurobanku	2,00 % 40,83 зл.	ні	ні	ні	ні	так	Тільки для власників банківських рахунків, які вкладуть нові кошти [від 200 дo 50 тис. зл.]
3.	Raiffeisen Polbank Мобільний депозит	2,00 % 40,83 зл.	ні	ні	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку [від 1 тис. дo 10 тис. зл.]
4.	Deutsche Bank db Депозит Wibitna	1,28 % 26,13 зл.	ні	ні	ні	так	так	Тільки для власників особистого рахунку [від 5 тис. зл.]
5.	Bank Pekao Мобільний депозит	1,05 % 21,44 зл.	ні	ні	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку [від 1 тис. зл.]
Способи відкриття депозиту: 1 – онлайн-внесок 2 – інтернет-банкінг 3 – мобільний додаток 4 –інфолінія 5 – відділення *терміновий депозит, також доступний на інфолінії і в відділенні зі ставкою 0,40 % Джерело: власне опрацювання Bankier.pl на підставі анкет отриманих від банків, станом на 03.10.2017 р.

Найкращі депозити на шість місяців на суму 10 000 злотих

Депозити на пів року рідко обмежуються пільговими умовами, але вибір на цей термін депозиту може виявитись прибутковим. В останні місяці банки часто підвищували ставки на цих депозитах, але надавали можливість перерахування більшої суми, ніж на депозитах доступних на один раз або на деякий час.

Згідно з опитуваннями, отриманими від банків, найкращі депозитні умови для українців пропонує Idea Bank. В цих умовах можна досягти прибутку в 2,65%. на рік. Окрім вашого особистого рахунку, вам також знадобляться додаткові заощадження, еквівалентні 10 відсоткам суми депозиту. Як у випадку часу депозиту на один і три місяці, одним з найбільш поширених способів, вказаних банками, було утворення депозиту через мобіний додаток. З шести депозитів, що займають перші п’ять місць - чотири можна створити таким способом. Ті самі пропозиції також доступні через службу онлайн-банкінгу. В той час як трьома пропозиціями можна скористатись в відділенні або через інфолінію.

Найкращі депозити на 6М на 10 000 злотих – пропозиція для громадян України
№	Банк, депозит	Процентна ставка, Прибуток	Канали відкриття депозиту					Додаткові умови
№	Банк, депозит	Процентна ставка, Прибуток	1	2	3	4	5	Додаткові умови
1.	Idea Bank Депозит Cloud	2,65 % 107,03 зл.	ні	так	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку, які надають 10% суми депозиту та зберігатимуть його до моменту блокування ROR [від 500 зл. дo 1 млн. зл.]
2.	BOŚ Bank ЕКОдепозит Супервідсоток	2,05 % 82,79 зл.	так	так	так	так	так	Тільки для власників особистого рахунку, які використовують дебетову картку [від 1 тис. зл.]
3.	Bank Zachodni WBK Бонус депозит	1,90 % 76,73 зл.	ні	так	так	ні	ні	Тільки для власників кредитної картки або страхування [від 1 тис. зл. дo 100 тис. зл.]
4.	Credit Agricole Терміновий депозит (на нові кошти)	1,50 % 60,57 зл.	ні	ні	ні	так	так	Тільки для власників особистого рахунку, котрі перекажуть нові кошти [від 1 тис. дo 100 тис. зл.]
4.	Raiffeisen Polbank Е-Депозит	1,50 % 60,57 зл.	ні	так	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку в банку [від 3 тис. зл.]
5.	Deutsche Bank db Депозит Wibitna	1,36 % 54,92 зл.	ні	ні	ні	так	так	Тільки для власників особистого рахунку [від 5 тис. зл.]
Способи відкриття депозиту: 1 – онлайн-внесок 2 – інтернет-банкінг 3 – мобільний додаток 4 –інфолінія 5 – відділення *терміновий депозит, також доступний на інфолінії і в відділенні зі ставкою 0,40 % Джерело: власне опрацювання Bankier.pl на підставі анкет отриманих від банків, станом на 03.10.2017 р.

Найкращі депозити на дванадцять місяців на суму 10 000 злотих

Річні депозити не виглядають так привабливо. Максимальна ставка на 10 000 злотих - нижча, ніж та, яку можна отримати на короткострокові депозити. Серед отриманих анкет найвижчою ставкою може «похвалитися» Idea Bank. Відсоткова ставка для цієї пропозиції складає 2,40%. на щорічній основі, після надання додаткових коштів на рахунку 10% вартості депозиту.

Найбільш популярними каналами у випадку найбільших депозитів на один рік були мобільні додатки та філії. Це можна знайти у трьох провідних депозитах з першої п’ятірки.

Найкращі депозити на 12М на 10 000 злотих – пропозиція для громадян України
№	Банк, Депозит	Процентна ставка, Прибуток	Канали відкриття депозиту					Додаткові умови
№	Банк, Депозит	Процентна ставка, Прибуток	1	2	3	4	5	Додаткові умови
1.	Idea Bank Депозит Cloud	2,40 % 194,40 зл.	ні	так	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку, які надають 10% суми депозиту та зберігатимуть його до моменту блокування ROR [від 500 зл. до 1 млн. зл.]
2.	BOŚ Bank ЕКОдепозит з бонусом	2,10 % 170,10 зл.	так	так	так	так	так	Тільки для власників особистого рахунку, які надають 10% суми депозиту та виконуючих безготівкові транзакції карткою на суму 300 зл. на місяць [від 1 тис. зл.]
3.	Credit Agricole Терміновий депозит (на нові кошти)	2,00 % 162,00 зл.	ні	ні	ні	так	так	Тільки для власників особистого рахунку, котрі перекажуть нові кошти [від 1 тис. зл. до 100 тис. зл.]
4.	Bank Millennium Повний депозит	1,75 % 141,75 зл.	ні	ні	ні	ні	так	Тільки для власників особистого рахунку, котрі перекажуть нові кошти [від 1 тис. зл. до 200 тис. зл.]
5.	eurobank Терміновий депозит (mobiln@)	1,55 % 125,55 зл.*	ні	ні	так	ні	ні	Тільки для власників особистого рахунку [від 200 зл.]
Способи відкриття депозиту: 1 – онлайн-внесок 2 – інтернет-банкінг 3 – мобільний додаток 4 –інфолінія 5 – відділення *терміновий депозит, також доступний на інфолінії і в відділенні зі ставкою 0,40 % Джерело: власне опрацювання Bankier.pl на підставі анкет отриманих від банків, станом на 03.10.2017 р.

Документи, які необхідно долучити до вашого внеску

При створенні депозиту, клієнт мусить представити документи, що будуть засвідчувати його особу. Однак, існують винятки з цього правила, які включають в себе депозити, що обслуговуються самостійно, через інтернет-банкінг або мобільні додатки. Це кнаали, до яких доступ мають власники, які вже користувались послугами банку. Однак, перш ніж створити депозит, важливо ознайомитись з правилами банку.

Переважна більшість пропозицій стосується клієнтів з особистим рахунком. Це стосується не тільки депозитів, які можна створити через мобільний додаток, але й тих, що відкриваються через інші канали. Більше інформації на тему особистих рахунків доступних в пропозиціях банків можна знайти в статті „…”.

Документи, які вимагаються для створення депозиту – пропозиція для громадян України
Банк	Депозит	Умови депозиту, а також документи, які вимагає банк
Bank Millennium	Повний Депозит	Паспорт або карта побуту. Вимагається наявність особистого рахунку.
Bank Millennium	Мобільний депозит	Депозит створюється через мобільний додаток. Для його створення не вимагаються документи, що засвідчують особу. Вимагається наявність особистого рахунку.
Bank Pekao	Lokata Mobilna	Карта сталого побуту і паспорт. Вимагається наявність особистого рахунку.
Bank Zachodni WBK	eLokata	Закордонний паспорт та документ, виданий польськими органами державної адміністрації (карта побуту, або документ побуту, або інший польський документ, що посвідчує особу). Депозит відкритий через інтернет-банкінг.
Bank Zachodni WBK	Бонусний депозит
BOŚ Bank	EKOдепозит супервідсоток	Закордонний паспорт і карта побуту. У випадку внеску, складеного через веб-сайт, переказ повинен здійснюватися з банківського рахунку, відкритого в будь-якому банку країни. Для банківських онлайн-програм це обов'язкова умова для створення особистого або ощадного рахунку або рахунку a’vista. Депозит у цьому випадку вимагає наявності особистого рахунку.
BOŚ Bank	ЕКОдепозит з бонусом
Credit Agricole	Терміновий депозит (на нові кошти)	Вимагається наявність особистого рахунку.
Deutsche Bank	db депозит Wibitna	Паспорт або карта побуту. Вимагається наявність особистого рахунку.
eurobank	Депозит LOGujesz-LOKujesz	Депозит створюється через мобільний додаток. Для його відкриття не вимагаються документи, що засвідчують особу. Вимагається наявність особистого рахунку. *Варіант доступний у відділенні вимагає представлення паспорту.
	Терміновий депозит (mobiln@)*
	Депозит на нові кошти в eurobanku	Паспорт. Вимагається наявність особистого рахунку.
Idea Bank	Депозит CLOUD	Паспорт, а також номер PESEL. Вимагається наявність особистого рахунку.
Idea Bank	Депозит HAPPY	Паспорт, а також номер PESEL.
PKO Bank Polski	Терміновий депозит*	Депозит створюється через інтернет-банкінг, або через мобільний додаток. Для відкриття документи не вимагаються. Вимагається доступ до iPKO. *Варіант доступний у відділенні вимагає представлення документу, що засвідчує особу.
Raiffeisen Polbank	e-Депозит	Депозит створюється через інтернет-банкінг. Для відкриття документи не вимагаються. Вимагається наявність особистого рахунку.
	Млбільний Депозит	Депозит створюється через мобільний додаток. Для відкриття документи не вимагаються. Вимагається наявність особистого рахунку.
	Стандарний терміновий депозит	Документи, що засвідчують особу клієнта, наприклад паспорт (відкриття депозиту у відділенні). Вимагається наявність особистого рахунку.
Źródło: Власна розробка Bankier.pl на основі анкет, отриманих від банків, станом на 10.10.2017 р.

Серед необхідних документів, перерахованих банками, найчастіше вимагається паспорт, посвідчення особи та карта побуту. Паспорт є обов'язковою умовою для розміщення депозиту в банках Zachodni WBK, BOŚ Bank та Deutsche Bank. Проте, в деяких установах треба буде представити карту побуту. Таку вимогу висуває Bank Pekao і Deutsche Bank.

Для термінового депозиту в BOŚ Bank, Eurobank i Idea Bank потрібно буде з’явитись з документом, що посвідчує особу (паспорт). Idea Bank також вимагає номер PESEL.

Деякі установи дають певну свободу, не вимагаючі спеціальних ідентифікаційних документів, або ж пропонують кілька прийнятних варіантів. До них належать: Bank Millennium oraz Raiffeisen Polbank.

Przeczytaj po polsku »

dane zebrała: Monika Dekrewicz

Źródło: