REKLAMA

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – październik 2013

Zuzanna Brud2013-10-22 06:00
publikacja
2013-10-22 06:00

Tylko do końca roku zakup mieszkania można sfinansować w całości kredytem hipotecznym. Od 2014 roku będzie już wymagany co najmniej 5-procentowy wkład własny. W październikowym rankingu kredytów mieszkaniowych porównujemy jeszcze dostępne oferty na 100 proc. wartości nieruchomości oraz te dla posiadaczy 20 proc. własnych środków.

Osoby, które chcą w całości sfinansować mieszkanie kredytem hipotecznym, mają na to jeszcze nieco ponad dwa miesiące. Od początku 2014 roku - zgodnie ze znowelizowaną Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego - od kredytobiorców hipotecznych będzie wymagane wniesienie co najmniej 5% wkładu własnego. W kolejnych latach wymagany kapitał własny będzie coraz wyższy, by w 2017 roku wynieść 20%.

Klienci, ich mieszkanie i kredyt – profil
kredyty hipoteczne 2013 Przyjmijmy, że o kredyt stara się bezdzietne małżeństwo (po 29 lat). Od ponad roku oboje są zatrudnieni na umowy o pracę na czas nieokreślony. Ich łączne miesięczne wynagrodzenie wynosi 6 tys. zł netto. Nie mają innych zobowiązań kredytowych. Wszystkie wcześniejsze regulowali w terminie. Oprócz standardowych wydatków związanych z utrzymaniem rodziny i mieszkania ponoszą opłaty związane z eksploatacją samochodu.
kredyty hipoteczne 2013 Kredytem finansowane będzie 65-metrowe mieszkanie z rynku pierwotnego, zlokalizowane w mieście liczącym blisko 600 tys. mieszkańców, kosztujące 335 tys. zł.
kredyty hipoteczne 2013 Kredyt ma być w złotych, na 30 lat, spłacany w ratach równych. Klienci zaakceptują skorzystanie z dodatkowych produktów banku, jeśli polepszą one warunki kredytu. Nie zdecydują się jednak na produkty inwestycyjne ani ubezpieczenia z funduszami kapitałowymi.

Ranking kredytów hipotecznych na 100% wartości nieruchomości

W październiku 15 banków byłoby skłonnych w 100% sfinansować zakup nieruchomości. Czytelnikowi należy się w tym miejscu dodatkowa informacja: 14 z tych ofert ma charakter uniwersalny, zaś oferta Nordea Banku skierowana jest wyłącznie do przedstawicieli określonych zawodów. Rozpiętość cenowa pomiędzy najtańszym a najdroższym kredytem wynosi ok. 70 tys. zł.

Najkorzystniejszą ofertę, bo z najniższym łącznym kosztem kredytu mieszkaniowego, zaproponował profilowym klientom eurobank. W ramach promocji „Jesienią w parze taniej” za pożyczone 335 tys. zł będą musieli ponieść około 270 tys. zł dodatkowych kosztów. Jednocześnie klienci nie będą mogli zrezygnować z dodatkowych produktów, którymi są ROR z wpływem wynagrodzenia oraz ubezpieczenie na życie.

Kredyt na 335.000 zł, na 30 lat, LTV 100% (dla przyjętego modelu kredytobiorców)

Bank
Marża
Oprocentowanie
Miesięczna rata
Łączny koszt kredytu*
Maksymalna zdolność kredytowa
eurobank
1,64%
4,31%
1693 zł
269 519 zł
546 357 zł
Deutsche Bank PBC
1,50%
4,18%
1637 zł
271 617 zł
505 000 zł
Invest Bank**
1,19%/1,80%
3,90%/4,51%
1856 zł
274 257 zł
539 180 zł
Bank Pocztowy
1,60%
4,28%
1654 zł
274 527 zł
513 163 zł
Bank Pekao
1,68%
4,37%
1672 zł
277 763 zł
615 700 zł
PKO BP**
1,10%/1,88%
3,78%/4,55%
1560 zł /1709 zł
292 350 zł
520 550 zł
SGB Bank
2,10%
4,77%
1752 zł
304 909 zł
615 548 zł
Alior Bank
2,20%
4,88%
1776 zł
312 874 zł
563 158 zł
Nordea Bank
2,10%
4,78%
1807 zł
314 599 zł
528 096 zł
Getin Bank
1,74%
4,44%
1829 zł
315 017 zł
554 291 zł
Bank Millennium
2,09%
4,76%
1750 zł
318 075 zł
604 351 zł
mBank / MultiBank
2,05%
4,76%
1750 zł
324 351 zł
679 357 zł
BOŚ
1,95%
4,66%
1880 zł
336 367 zł
583 000 zł
Bank BPS
1,99%
4,68%
1733 zł
339 729 zł
548 075 zł
* Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
** Inne warunki w pierwszym roku i kolejnych latach.

Opracowanie: Bankier.pl na podstawie ankiet otrzymanych od banków, stan na 10-16.10.2013 r.


Ranking kredytów hipotecznych z 20-proc. wkładem własnym

Kredytów mieszkaniowych na 80% wartości nieruchomości skłonne są udzielić 23 banki. Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą wynosi ok. 80 tys. zł. W przypadku kredytów z wniesionym kapitałem własnym mniejsza jest kwota odsetek do spłaty, można również uniknąć dodatkowych kosztów z tytułu chociażby ubezpieczenia niskiego wkładu.

Najkorzystniejszą ofertę kredytów na 80% wartości nieruchomości zaproponował Citi Handlowy. Za pożyczone 268 tys. zł klientom przyjdzie zapłacić nieco ponad 200 tys. zł.

Kredyt na 268.000 zł, na 30 lat, LTV 80% (dla przyjętego modelu kredytobiorców)

Bank
Marża
Oprocentowanie
Miesięczna rata
Łączny koszt kredytu*
Maksymalna zdolność kredytowa
Citi Handlowy
1,40%
4,08%
1298 zł
202 435 zł
561 000 zł
PKO BP**
1,10%/1,35%
3,78%/4,03%
1248 zł /1285 zł
204 222 zł
558 300 zł
Bank Pocztowy
1,40%
4,08%
1292 zł
206 269 zł
513 163 zł
Bank Pekao
1,49%
4,18%
1307 zł
207 529 zł
627 100 zł
Credit Agricole
1,20%
3,94%
1270 zł
207 779 zł
476 000 zł
Invest Bank**
1,19%/1,60%
3,90%/4,31%
1455 zł
208 673 zł
550 354 zł
Bank BPS
1,39%
1,08%
1291 zł
209 800 zł
548 075 zł
Bank BPH
1,50%
4,18%
1310 zł
210 107 zł
524 700 zł
Bank BGŻ
1,50%
4,21%
1313 zł
210 701 zł
622 396 zł
Deutsche Bank PBC
1,50%
4,18%
1310 zł
214 942 zł
505 000 zł
eurobank
1,39%
4,06%
1292 zł
218 249 zł
578 112 zł
BZ WBK
1,49%
4,17%
1345 zł
218 294 zł
530 222 zł
mBank / MultiBank
1,90%
4,61%
1375 zł
227 176 zł
679 357 zł
BNP Paribas
1,50%
4,20%
1311 zł
232 469 zł
567 060 zł
BOŚ
1,95%
4,66%
1405 zł
233 213 zł
624 000 zł
Nordea Bank
2,00%
4,68%
1338 zł
238 066 zł
528 401 zł
SGB Bank
2,10%
4,77%
1402 zł
242 212 zł
615 548 zł
Bank Millennium
1,89%
4,56%
1367 zł
242 799 zł
662 407 zł
Alior Bank
2,20%
4,88%
1421 zł
250 372 zł
563 158 zł
Getin Bank
1,74%
4,44%
1446 zł
252 014 zł
554 291 zł
ING Bank Śląski
2,35%
5,06%
1449 zł
260 386 zł
487 579 zł
Raiffeisen Polbank
2,30%
4,97%
1434 zł
283 183 zł
536 000 zł
* Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
** Inne warunki w pierwszym roku i kolejnych latach.

Opracowanie: Bankier.pl na podstawie ankiet otrzymanych od banków, stan na 10-16.10.2013 r.


Dzisiejsza rata jutro może być inna

Przy poszukiwaniu kredytu hipotecznego trzeba mieć na uwadze, że aktualnie dostępne w bankach oferty i ich parametry przyjmowane do wyliczeń łącznego kosztu mogą w trakcie długoterminowej umowy ulec zmianie. Wynika to głównie ze zmiennego składnika oprocentowania, jakim jest stawka Wibor. Na zmianę wysokości comiesięcznych kosztów wpływa również korzystanie z dodatkowych produktów (ROR, karty płatnicze, ubezpieczenia majątkowe lub osobowe), które trzeba utrzymać przez część lub cały okres kredytowania.

Decydując się dziś – w czasach historycznie niskich wartości Wiboru - na kredyt hipoteczny należy uważać, żeby nadmiernie się nie zadłużyć. W dobie niskich stóp procentowych kusi wyższa zdolność kredytowa i niższa miesięczna rata kredytu. Niestety, jeżeli warunki rynkowe odmienią się, wysokość miesięcznych kosztów wzrośnie. W efekcie osobom, które zadłużyły się do granic ówczesnych możliwości finansowych, może to przysporzyć problemów z regulowaniem swoich zobowiązań.

Zuzanna Brud
Bankier.pl

Źródło:
Tematy
Zyskaj 360 zł i oszczędzaj na 6% w Banku Millennium

Zyskaj 360 zł i oszczędzaj na 6% w Banku Millennium

Komentarze (20)

dodaj komentarz
~Przemek
Mnie znajomi polecili uslugi Pożyczka-24h.pl i nie zaluje. Zaproponowano mi niskie raty, a formalnosci byly minimalne
~Marcin
Ze swojej strony polecic moge uslugi Centrum Pozyczkowego Pożyczka-24h.pl. Nie patrza ani na historie kredytowa ani na sytuacje finansowa
~Marta
Jezeli szukacie firmy, w ktorej moglibyscie wziac pozyczke to polecic moge Pozyczka-24h.pl. Nie patrza ani na historie kredytowa ani na sytuacje finansowa!
zreetz
To jakiej wysokości będzie tam rata przy kredycie 90 000 zł na 11 lat...??
~Magda
Sprawdzonym Centrum Pozyczkowym jest np Pożyczka-24h.pl. Nie patrza ani na historie kredytowa ani na sytuacje finansowa
~Kamil
Ze swojej strony polecic moge uslugi Pozyczka-24h.pl. Obsluga jest na bardzo wysokim poziomie, a decyzje dostaje sie jeszcze tego samego dnia
~niedoszły klient
bank PKO bp to oszuści, nie ma u nich mowy o tzw. indywidualnych negocjacjach!!!, po wielu tygodniach rozpatrywania wniosku, nie tylko nie negocjują warunków kredytowych z klientem, ale na dodatek podwyższyli marżę i zażądali dodatkowych produktów, na których chcieli dodatkowo zarobić! typu karta kredytowa oraz specjalne, płatne bank PKO bp to oszuści, nie ma u nich mowy o tzw. indywidualnych negocjacjach!!!, po wielu tygodniach rozpatrywania wniosku, nie tylko nie negocjują warunków kredytowych z klientem, ale na dodatek podwyższyli marżę i zażądali dodatkowych produktów, na których chcieli dodatkowo zarobić! typu karta kredytowa oraz specjalne, płatne konto (20zł/m-c) lub wysokie wpływy na to konto! Z daleka od tak pazernych, niesłownych i niepoważnych instytucji!!!
~Maria
PKO jest dużym i stabilnym bankiem a to ważne przy braniu kredytu. Jesteśmy
z męzem ich stalymi
klientami. Ponad to PKO mnie milo zaskoczył kompetencją doradców.Doradca
nam poradził kredyt
mieszkaniowy Własny Kąt. Spłacamy ten kredyt w ratach równych.Bank tez nam
idzie na rękę bo możemy skorzystać z wakacji kredytowych-
PKO jest dużym i stabilnym bankiem a to ważne przy braniu kredytu. Jesteśmy
z męzem ich stalymi
klientami. Ponad to PKO mnie milo zaskoczył kompetencją doradców.Doradca
nam poradził kredyt
mieszkaniowy Własny Kąt. Spłacamy ten kredyt w ratach równych.Bank tez nam
idzie na rękę bo możemy skorzystać z wakacji kredytowych-zawieszając ratę
kredytu.
~Patrycja
Ze swojej strony moge polecic uslugi Pozyczka-24h.pl. Decyzje dostaje sie jeszcze tego samego dnia :)

Powiązane: Sektor bankowy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki