Ranking kont firmowych - styczeń 2019 - najtańsze konta bankowe

Bezpłatne prowadzenie rachunku firmowego, użytkowanie karty płatniczej oraz nielimitowane przelewy internetowe – sprawdzamy, które banki posiadają najtańszą ofertę dla przedsiębiorców.

Rachunek firmowy jest niezmiernie pomocny w prowadzeniu własnego biznesu. Pozwala zarządzać finansami przedsiębiorstwa, ale przede wszystkim oddzielić budżet domowy od budżetu firmy. Jaki powinien być? Tani, praktyczny oraz łatwy w użytkowaniu. Przygotowaliśmy zestawienie najtańszych kont firmowych dostępnych na rynku dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. W tym celu, jak co kwartał, porównaliśmy wysokość podstawowych opłat:

  • opłata za prowadzenie rachunku,
  • opłata za obsługę karty płatniczej,
  • opłata za zwykły przelewów internetowy.

W rankingu znalazły się wszystkie konta, w przypadku których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług.

Ranking Kont Firmowych - styczeń 2019 - Najtańsze Konta Bankowe
Ranking Kont Firmowych - styczeń 2019 - Najtańsze Konta Bankowe

Które konto firmowe najtańsze?

Ranking kont firmowych Bankier.pl – styczeń 2019 r.

Lp.

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za prowadzenie

Opłata mies. za kartę płatniczą (1)

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

1

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

0 zł

0 zł

2

mBank

mBiznes Konto Standard

0 zł (3)

0 zł

0 zł

3

Volkswagen Bank

Plus Konto Biznes

0 zł

0 zł (2)

0*-0,30 zł
*0 zł za 250 pierwszych przelewów w mies.

4

Idea Bank

Konto Firma to Ja

0 zł (4)

0*-4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

Idea Bank

Konto Branżowe

0 zł (4)

0*-4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

5

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

0 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów w mies.

(1) dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej,
(2) opłata za wznowienie karty wynosi 50 zł,

(3) brak opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty płatniczej oraz przelewy przez 24 mies. w promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 03.04.2019 r.,

(4) brak opłaty za prowadzenie rachunku przez 24 mies., po tym okresie wymagane jest wykonanie przelewu do ZUS bądź posiadanie aktywnej umowy leasingowej

Źródło: Bankier.pl

Okazuje się, że pomimo bogatej oferty dostępnej na rynku dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, tylko nieliczne banki posiadają konto, które gwarantuje bezwarunkowe 0 zł za podstawowe usługi.

Na podium znalazł się Nest Bank z BIZnest Kontem, który nie wymaga od przedsiębiorcy wykonania określonych czynności, aby mieć darmowy rachunek. Kolejne miejsce należy do mBanku oferującego mBiznes Konto Standard. W jego przypadku właściciele biznesów mogą liczyć na posiadanie konta, karty oraz przelewów za 0 zł przez 24 miesiące. Podium zamyka Volkswagen Bank z Plus Kontem Biznes. Jego posiadacze mają do dyspozycji bezpłatny rachunek, brak miesięcznej opłaty za użytkowanie karty oraz pakiet 250 sztuk darmowych przelewów miesięcznie.

6

EnveloBank

EnveloKonto Firmowe

0 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300zł

0 zł

7

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł

0*-8 zł
*0 zł przy dokonaniu min. 4 transakcji

0 zł

8

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

0*-9 zł
* 0 zł dla aktywnych:
- w miesiącu wykonasz przelew do ZUS lub
- w miesiącu zrobisz przelew do US lub
- miesięcznie wpłynie min. 2000 zł (nie dot. przelewów między rachunkami własnymi firmy)

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-0,9 zł
*0 zł dla aktywnych

Bank Pekao

Konto Przekorzystne Biznes

0*-9 zł

* 0 zł przy jednorazowym wpływie na rachunek w wysokości 2000 zł lub wykonaniu min. 1 przelewu do ZUS/US lub na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala płatniczego (wydanego przez bank) lub na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut lub z rachunku zostanie wykonana min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing,

przez 12mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0*-7 zł

*0 z przy sumie transakcji poniżej 300 zł

0*-1,5 zł

*0 zł za 15 pierwszych przelewów w mies. w aplikacji mobilnej oraz 15 przelewów w bankowości internetowej

9

Credit Agricole

Solista Biznes

0*-10 zł
*0 zł przez 3 mies. dla wszystkich; przy utrzymaniu średniomies. salda min. 3000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-2 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów w mies.

10

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

0*-15 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomies. salda min. 25 000 zł

0 zł (5)

0*-1 zł
*0 zł za 1000 pierwszych przelewów w mies.

11

BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0*-15 zł
*0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok lub przy utrzymaniu średniomies. salda min. 3000 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł

12

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

0*-15 zł

*0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy lub po zapewnieniu wpływu zewnętrznego lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS/US 

0*-7 zł

*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł

*0 zł za 20 pierwszych przelewów w mies.

13

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

0*-15 zł

*0 zł pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu wypływ na rachunek wyniósł min. 2000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy wpływach miesięcznych min. 100 000 zł / 2,5 zł przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000 - 100 000 zł/ 5 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 100 000 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 20 pierwszych przelewów przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł/ 0,9 zł za 40 pierwszych przelewów przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000- 100 000 zł/ 0 zł bez limitu przy wpływach miesięcznych powyżej 100 000 zł

14

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0*-19 zł
*0 zł przez 6 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0*-5 zł

*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 3 pierwsze przelewy w mies.

15

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

0*-20 zł
*0 zł przez 3 mies. dla wszystkich lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS oraz przy wpływach miesięcznych min. 2500 zł i wykonaniu transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł

0*-3 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-8 zł
*0 zł za 6 pierwszych przelewów w mies.

16

Credit Agricole

Sonata Biznes

0*-20 zł

*0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomies. salda min. 5000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1 zł
*0 zł za 20 pierwszych przelewów w mies.

17

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0*-25 zł
*0 zł pod warunkiem wykonania raz w  miesiącu przelewu do ZUS i płatność kartą na min. 500 zł oraz dla nowych firm przez 6 mies.

0 zł (6)

0*-1 zł
*0 zł za 30 pierwszych przelewów w mies.

18

mBank

mBiznes Start

0*-25 zł
*0 zł przez 12 mies. (po 12 mies. przekształca się w mBiznes Konto Komfort)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 200 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 5 przelewów w mies. pod warunkiem dokonania 1 przelewu do ZUS

19

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia

0*-25 zł

*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do  ZUS na min. 200 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0*-1 zł
*0 zł za 15 pierwszych przelewów w mies.

20

Credit Agricole

Symfonia Biznes

0*-30 zł
*0 zł przez 3 mies. / 15 zł przy utrzymaniu średniomies. salda min. 10000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1 zł
*0 zł za 100 pierwszych przelewów w mies.

21

BOŚ Bank

Konto EkoStarter

0*-40 zł
*0 zł przez 18 mies. dla firm prowadzonych krócej niż 12 mies. 
(po 18 mies.  przekształcane w Konto Elastyczne Optymalne)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł

22

mBank

Ja -Profesjonalista Intensive

0*- 49,50 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 2000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 200 000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 20 przelewów w mies.

23

mBank

mBiznes Konto Premium

0*-50 zł
*0 zł pod warunkiem korzystania z kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME

0 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 50 pierwszych przelewów w mies.

24

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0*-100 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomies. salda min. 100 000 zł lub przy posiadaniu limitu min. 100 000 zł

0 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 60 pierwszych przelewów w mies.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 08.01.2019 r.

(5) opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł

(6) opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł

Na rynku jest wyłącznie osiem rachunków firmowych, za prowadzenie których nie jest pobierana opłata. Pozostałe prezentowane w zestawieniu wymagają od przedsiębiorcy wykonania wskazanej przez bank aktywności, która upoważnia go do jej anulowania.

Aktywność nie taka straszna

Jak się okazuje, uzyskanie darmowego konta nie jest jednak takie trudne. Zwolnienie z opłaty za prowadzenie jest możliwe już po wykonaniu przelewu do ZUS-u czy US. W innych przypadkach bank wymaga od przedsiębiorcy utrzymywania określonego salda na rachunku, wykonania transakcji bezgotówkowych na określoną sumę bądź zapewnienia miesięcznych wpływów.

W naszym zestawieniu, wśród rachunków z warunkową opłatą, najlepiej wypada ING Bank Śląski. W przypadku Konta Direct dla Firm przedsiębiorca musi wykonać jedną z aktywności wskazanych przez bank, a mianowicie zrobić raz w miesiącu przelew do ZUS-u lub US bądź zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2000 zł. Jedna ze wskazanych operacji gwarantuje jednoczesne zwolnienie z opłaty za prowadzenie rachunku oraz otrzymanie darmowych przelewów bez ograniczeń. Jednak w celu uniknięcia opłat za kartę, należy pamiętać o wykonaniu transakcji na minimum 300 zł miesięcznie.

Transakcje gotówkowe drożeją

Nie od dziś wiadomo, że banki zachęcają klientów do odchodzenia od transakcji gotówkowych na rzecz obsługi elektronicznej. Nie dość, że opłaty za wpłaty czy wypłaty są pobierane w niemal każdym banku, to systematycznie maleje liczba instytucji, która posiadała tego typu usługi za darmo.

Przykładowo, z końcem 2018 r. zakończyła się promocja EnveloBank, która gwarantowała bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów na terenie kraju dla posiadaczy EnveloKonto Firmowe. Dodatkowo wzrósł koszt wypłaty gotówki w kasie banku z 1,5 zł do 7 zł. Natomiast w Idea Banku pojawiła się opłata za wpłatę gotówki w kasie banku (0,5% min. 10 zł).

Opłaty za transakcje gotówkowe

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za wypłatę z bankomatu *

Opłata za wypłatę w kasie banku

Opłata za wpłatę w kasie banku

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych

2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 10 zł

0,50% min. 10 zł

Bank BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach  BGŻ BNP

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,30% min. 7 zł

0 zł

Bank Pekao

Konto Przekorzystne Biznes

0 zł - bankomaty Pekao

0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych

2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych 

0,5 % min.5 zł

0,30% min. 5 zł

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet

0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0 zł* -  0,30% min. 6 zł

*0 zł pierwsza wypłata w miesiącu

0 zł* - 0,30% min. 6 zł

*0 zł pierwsza wpłata w miesiącu

Konto EkoStarter

0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet

0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,30% min. 6 zł

0,30% min. 6 zł

BZ WBK

Konto Firmowe Godne Polecenia

0 zł - bankomaty sieci BZWBK24

3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,65 % min. 10 zł

0,65 % min. 10 zł

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,40% min. 6 zł

0,40% min. 6 zł

Credit Agricole

Solista Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 5 zł

0,35% min. 4 zł

Sonata Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów BZ WBK

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 5 zł

0 zł* - 0,35% min. 4 zł

*0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu

Symfonia Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 5 zł

0 zł* - 0,35% min. 4 zł

*0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu

EnveloBank

EnveloKonto Firmowe

2 zł - bankomaty na terenie całego kraju

7 zł

0 zł

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash

2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,30% min. 6 zł

0,50% min. 6 zł

Idea Bank

Konto Firma to Ja/ Konto Branżowe

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,30% min. 5 zł

0,5% min. 10 zł

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej

2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% i 10 zł

0,50% i 10 zł

mBank

Ja -Profesjonalista Intensive

0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

*0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min.  9 zł

0 zł* - 0,50% min. 9 zł

*0 zł przy wpłatach do 100 000 zł

mBiznes Start / mBiznes Konto Premium / mBiznes Standard

0*- 1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

*0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł

3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych

0,50% min.  9 zł

0,50% min.  9 zł

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

0 zł - bankomaty sieci własnej

1 zł – bankomaty sieci BZ WBK i Cash4you

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,5% min. 10 zł

0,5% min. 10 zł

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,15% min. 5 zł

0,15% min. 5 zł

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP

1 zł - bankomaty sieci Euronet

3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 10 zł

10 zł* - 0,5%

* 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

1 zł - bankomaty sieci Euronet

3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,15 % min. 5 zł

0,50% min. 9 zł

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet

1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,35% min. 10 zł  przy wpływach mies. na rachunek  do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł

0,35% min. 10 zł  przy wpływach mies. na rachunek  do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

5 zł - bankomaty na terenie całego kraju

1% min. 10 zł

1% min. 10 zł

Volkswagen Bank Polska

Plus Konto Biznes

0*-1,5 zł - bankomaty w kraju

*0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł

10 zł – dla wpłat poniżej  40 000 zł

0,50% - dla wpłat powyżej 40 000 zł

10 zł

* wskazane opłaty dotyczą prezentowanych rachunków oraz najtańszej opcji karty płatniczej

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 08.01.2019 r.

Wysokość opłat nie jest jedynym warunkiem, jaki ma wpływ na wybór rachunku firmowego, ale niewątpliwie bardzo istotnym. Prowadząc biznes, liczą się bowiem wszelkie oszczędności, w związku z tym i za konto nie warto przepłacać. Dobrze jest zatem trzymać rękę na pulsie i od czasu do czasu rozeznać się w ofercie banków.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj
Polecane
Najnowsze
Popularne