Bezpłatne prowadzenie rachunku firmowego, użytkowanie karty płatniczej oraz nielimitowane przelewy internetowe – sprawdzamy, które banki posiadają najtańszą ofertę dla przedsiębiorców.
Rachunek firmowy jest niezmiernie pomocny w prowadzeniu własnego biznesu. Pozwala zarządzać finansami przedsiębiorstwa, ale przede wszystkim oddzielić budżet domowy od budżetu firmy. Jaki powinien być? Tani, praktyczny oraz łatwy w użytkowaniu. Przygotowaliśmy zestawienie najtańszych kont firmowych dostępnych na rynku dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. W tym celu, jak co kwartał, porównaliśmy wysokość podstawowych opłat:
- opłata za prowadzenie rachunku,
- opłata za obsługę karty płatniczej,
- opłata za zwykły przelewów internetowy.
W rankingu znalazły się wszystkie konta, w przypadku których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług.
Które konto firmowe najtańsze?
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – styczeń 2019 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą (1) |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
2 |
mBank |
mBiznes Konto Standard
|
0 zł (3) |
0 zł |
0 zł |
|
3 |
Volkswagen Bank |
Plus Konto Biznes
|
0 zł |
0 zł (2) |
0*-0,30 zł |
|
4 |
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł (4) |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
Idea Bank |
Konto Branżowe
|
0 zł (4) |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
|
5 |
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
(1) dotyczy
najtańszej opcji karty płatniczej, (3) brak opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty płatniczej oraz przelewy przez 24 mies. w promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 03.04.2019 r., (4) brak opłaty za prowadzenie rachunku przez 24 mies., po tym okresie wymagane jest wykonanie przelewu do ZUS bądź posiadanie aktywnej umowy leasingowej Źródło: Bankier.pl |
|||||
Okazuje się, że pomimo bogatej oferty dostępnej na rynku dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, tylko nieliczne banki posiadają konto, które gwarantuje bezwarunkowe 0 zł za podstawowe usługi.
Na podium znalazł się Nest Bank z BIZnest Kontem, który nie wymaga od przedsiębiorcy wykonania określonych czynności, aby mieć darmowy rachunek. Kolejne miejsce należy do mBanku oferującego mBiznes Konto Standard. W jego przypadku właściciele biznesów mogą liczyć na posiadanie konta, karty oraz przelewów za 0 zł przez 24 miesiące. Podium zamyka Volkswagen Bank z Plus Kontem Biznes. Jego posiadacze mają do dyspozycji bezpłatny rachunek, brak miesięcznej opłaty za użytkowanie karty oraz pakiet 250 sztuk darmowych przelewów miesięcznie.
|
6 |
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe
|
0 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
7 |
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł |
0*-8 zł |
0 zł |
|
8 |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0*-9 zł |
0*-7 zł |
0*-0,9 zł |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0*-9 zł * 0 zł przy jednorazowym wpływie na rachunek w wysokości 2000 zł lub wykonaniu min. 1 przelewu do ZUS/US lub na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala płatniczego (wydanego przez bank) lub na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut lub z rachunku zostanie wykonana min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing, przez 12mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok |
0*-7 zł *0 z przy sumie transakcji poniżej 300 zł |
0*-1,5 zł *0 zł za 15 pierwszych przelewów w mies. w aplikacji mobilnej oraz 15 przelewów w bankowości internetowej |
|
|
9 |
Credit Agricole |
Solista Biznes
|
0*-10 zł |
0*-5 zł |
0*-2 zł |
|
10 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
0*-15 zł |
0 zł (5) |
0*-1 zł |
|
11 |
BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra
|
0*-15 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
12 |
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0*-15 zł *0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż 12 miesięcy lub po zapewnieniu wpływu zewnętrznego lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS/US |
0*-7 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł *0 zł za 20 pierwszych przelewów w mies. |
|
13 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0*-15 zł *0 zł pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu wypływ na rachunek wyniósł min. 2000 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
14 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma
|
0*-19 zł |
0*-5 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł |
|
15 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes
|
0*-20 zł |
0*-3 zł |
0*-8 zł |
|
16 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes
|
0*-20 zł *0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomies. salda min. 5000 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
17 |
PKO BP |
PKO Konto Firmowe
|
0*-25 zł |
0 zł (6) |
0*-1 zł |
|
18 |
mBank |
mBiznes Start
|
0*-25 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
19 |
Santander Bank Polska |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0*-25 zł *0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS na min. 200 zł |
0*-7 zł |
0*-1 zł |
|
20 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes
|
0*-30 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
21 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter
|
0*-40 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
22 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive
|
0*- 49,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
23 |
mBank |
mBiznes Konto Premium
|
0*-50 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
24 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu
|
0*-100 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 08.01.2019 r. (5) opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł (6) opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł |
|||||
Na rynku jest wyłącznie osiem rachunków firmowych, za prowadzenie których nie jest pobierana opłata. Pozostałe prezentowane w zestawieniu wymagają od przedsiębiorcy wykonania wskazanej przez bank aktywności, która upoważnia go do jej anulowania.
Aktywność nie taka straszna
Jak się okazuje, uzyskanie darmowego konta nie jest jednak takie trudne. Zwolnienie z opłaty za prowadzenie jest możliwe już po wykonaniu przelewu do ZUS-u czy US. W innych przypadkach bank wymaga od przedsiębiorcy utrzymywania określonego salda na rachunku, wykonania transakcji bezgotówkowych na określoną sumę bądź zapewnienia miesięcznych wpływów.
W naszym zestawieniu, wśród rachunków z warunkową opłatą, najlepiej wypada ING Bank Śląski. W przypadku Konta Direct dla Firm przedsiębiorca musi wykonać jedną z aktywności wskazanych przez bank, a mianowicie zrobić raz w miesiącu przelew do ZUS-u lub US bądź zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2000 zł. Jedna ze wskazanych operacji gwarantuje jednoczesne zwolnienie z opłaty za prowadzenie rachunku oraz otrzymanie darmowych przelewów bez ograniczeń. Jednak w celu uniknięcia opłat za kartę, należy pamiętać o wykonaniu transakcji na minimum 300 zł miesięcznie.
Transakcje gotówkowe drożeją
Nie od dziś wiadomo, że banki zachęcają klientów do odchodzenia od transakcji gotówkowych na rzecz obsługi elektronicznej. Nie dość, że opłaty za wpłaty czy wypłaty są pobierane w niemal każdym banku, to systematycznie maleje liczba instytucji, która posiadała tego typu usługi za darmo.
Przykładowo, z końcem 2018 r. zakończyła się promocja EnveloBank, która gwarantowała bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów na terenie kraju dla posiadaczy EnveloKonto Firmowe. Dodatkowo wzrósł koszt wypłaty gotówki w kasie banku z 1,5 zł do 7 zł. Natomiast w Idea Banku pojawiła się opłata za wpłatę gotówki w kasie banku (0,5% min. 10 zł).
|
Opłaty za transakcje gotówkowe |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za wypłatę z bankomatu * |
Opłata za wypłatę w kasie banku |
Opłata za wpłatę w kasie banku |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych 2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
0,50% min. 10 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 7 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0 zł - bankomaty Pekao 0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5 % min.5 zł |
0,30% min. 5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wypłata w miesiącu |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wpłata w miesiącu |
|
Konto EkoStarter
|
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,30% min. 6 zł |
|
|
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0 zł - bankomaty sieci BZWBK24 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,65 % min. 10 zł |
0,65 % min. 10 zł |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,40% min. 6 zł |
0,40% min. 6 zł |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,35% min. 4 zł |
|
Sonata Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu |
|
|
Symfonia Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu |
|
|
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe
|
2 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
7 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma
|
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,50% min. 6 zł |
|
Idea Bank |
Konto Firma to Ja/ Konto Branżowe
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0,5% min. 10 zł |
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej 2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% i 10 zł |
0,50% i 10 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive
|
0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0 zł* - 0,50% min. 9 zł *0 zł przy wpłatach do 100 000 zł |
|
mBiznes Start / mBiznes Konto Premium / mBiznes Standard
|
0*- 1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
|
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0 zł - bankomaty sieci własnej 1 zł – bankomaty sieci BZ WBK i Cash4you 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5% min. 10 zł |
0,5% min. 10 zł |
|
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,15% min. 5 zł |
0,15% min. 5 zł |
|
PKO BP |
PKO Konto Firmowe
|
0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP 1 zł - bankomaty sieci Euronet 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
10 zł* - 0,5% * 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes
|
1 zł - bankomaty sieci Euronet 3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,15 % min. 5 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet 1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
1% min. 10 zł |
1% min. 10 zł |
|
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes
|
0*-1,5 zł - bankomaty w kraju *0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł |
10 zł – dla wpłat poniżej 40 000 zł 0,50% - dla wpłat powyżej 40 000 zł |
10 zł |
|
* wskazane opłaty dotyczą prezentowanych rachunków oraz najtańszej opcji karty płatniczej Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 08.01.2019 r. |
||||
Wysokość opłat nie jest jedynym warunkiem, jaki ma wpływ na wybór rachunku firmowego, ale niewątpliwie bardzo istotnym. Prowadząc biznes, liczą się bowiem wszelkie oszczędności, w związku z tym i za konto nie warto przepłacać. Dobrze jest zatem trzymać rękę na pulsie i od czasu do czasu rozeznać się w ofercie banków.
