Ulewne deszcze i gwałtowne wezbrania rzek, które w ostatnich dniach nawiedziły wiele regionów Polski, przyniosły liczne zalania domów, mieszkań oraz budynków gospodarczych. W obliczu rosnącej liczby zgłoszeń szkód powodziowych kluczowe znaczenie ma szybkie i prawidłowe działanie. Priorytetem jest zapewnienie bezpieczeństwa sobie i bliskim, jednak równie ważne jest odpowiednie udokumentowanie strat – to właśnie ono stanowi podstawę do skutecznego ubiegania się o odszkodowanie. Poniżej poradnik ze wzorem zgłoszenia szkody, który pomoże skutecznie dochodzić roszczeń.
Ubezpieczający ma obowiązek użyć wszelkich dostępnych środków, aby ratować ubezpieczone mienie oraz zapobiec dalszemu pogorszeniu sytuacji. Mówi o tym art. 826 § 1 kodeksu cywilnego. W przypadku powodzi lub zalania konieczne jest np. wyłączenie instalacji gazowej i elektrycznej oraz przeniesienie wartościowych przedmiotów (mebli, sprzętu AGD, elektroniki) na wyższe kondygnacje budynku, jeśli to możliwe.
Zaniedbanie tych działań może skutkować brakiem odpowiedzialności ubezpieczyciela za powstałe szkody lub ograniczeniem wysokości odszkodowania.
Zgłoszenie szkody po powodzi
Możliwość uzyskania odszkodowania zależy od rodzaju posiadanej polisy i jej zakresu ochrony. Warto pamiętać, że nie każda polisa obejmuje szkody spowodowane powodzią, dlatego pierwszym krokiem powinno być sprawdzenie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Standardowe ubezpieczenia zazwyczaj chronią przed zalaniem, ale mogą wyłączać powódź jako odrębne ryzyko. Stąd warto przeanalizować, co obejmuje posiadane przez nas ubezpieczenie. Aktualnie większość polis w wersji podstawowej obejmuje swoim zakresem ryzyko wystąpienia powodzi.
W przypadku jednak szkód nie należy mylić powodzi z zalaniem. Zjawiska te są odrębnie definiowane we wspomnianych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Polisy chroniące nasze mienie są dobrowolne i różnią się w swej treści w zależności od firmy ubezpieczeniowej.
Poza powodzią i zalaniem niektóre ubezpieczenia zawierają ochronę związaną również z wystąpieniem deszczu nawalnego. Deszcz nawalny oraz ulewa zwykle mieszczą się w wariancie podstawowym polisy ubezpieczeniowej, jednak każde zjawisko jest inaczej definiowane.
Definicje powodzi, ulewy czy deszczu nawalnego znajdziemy w tzw. OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, warto się z nimi zapoznać, aby wiedzieć jakie ryzyka obejmuje nasze ubezpieczenie, tak by w przypadku wystąpienia zdarzenia móc skorzystać z ochrony i otrzymać należne odszkodowanie.
Ważne: Jeśli decydujesz się na zakup ubezpieczenia po zalaniu, pamiętaj, że umowa może zawierać karencję, czyli okres, w którym ochrona nie będzie jeszcze obowiązywać – zazwyczaj wynosi on 30 dni.
Udokumentowanie szkody po powodzi/ zalaniu – jak zrobić to prawidłowo?
Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela powinno nastąpić jak najszybciej. Przygotuj numer polisy i dane osobowe. Warto również zapytać o szczegóły dotyczące zakresu polisy oraz usług dodatkowych. Niezwykle istotne jest udokumentowanie wszystkich zniszczeń – wykonaj zdjęcia, filmy i sporządź listę uszkodzonego mienia. Zbieraj także rachunki za wszelkie poniesione koszty, które pomogą precyzyjnie oszacować rozmiar szkody.
Likwidacja szkody – oględziny czy uproszczona procedura?
Ubezpieczyciel po zgłoszeniu szkody ma obowiązek ustalić jej rozmiar, co zazwyczaj odbywa się poprzez oględziny miejsca zdarzenia. W niektórych przypadkach możliwa jest uproszczona likwidacja szkody, jednak może się ona okazać mniej korzystna – wypłacone odszkodowanie może nie pokryć faktycznych kosztów napraw.
Uwaga: Przed podpisaniem jakiejkolwiek ugody z ubezpieczycielem, upewnij się, że nie zamyka ona drogi do dochodzenia dalszego odszkodowania.
Po wykonanym remoncie lub po czasie może się okazać, że szkoda jest większa i będzie potrzeba złożenia reklamacji na wysokość otrzymanego odszkodowania.
Termin wypłaty odszkodowania
Towarzystwo ubezpieczeniowe ma 30 dni na wypłatę odszkodowania od momentu zgłoszenia szkody. Ten termin może jednak zostać wydłużony, jeśli ustalenie okoliczności zdarzenia wymaga dodatkowego czasu. Jeśli ubezpieczyciel wyda decyzję odmowną lub proponowana kwota odszkodowania nie spełnia Twoich oczekiwań, masz prawo do odwołania.
Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela
Przed zgłoszeniem szkody, warto dokładnie sprawdzić polisę pod kątem klauzul wyłączających odpowiedzialność ubezpieczyciela. W przypadku wątpliwości, warto skorzystać z pomocy prawnika. Wyłączenia dotyczące braku obowiązywania ubezpieczenia zwykle znajdują się w OWU.
Wzór zgłoszenia szkody
Aby otrzymać odszkodowanie za powódź lub zalanie, musisz posiadać odpowiednie ubezpieczenie obejmujące swym zakresem ryzyko powodzi lub zalania. Ważne jest szybkie zgłoszenie szkody, dokładna dokumentacja zniszczeń i komunikacja z ubezpieczycielem. W załączeniu zamieszczamy wzór zgłoszenia szkody, który można przesłać na skrzynkę ubezpieczyciela. Można również zgłaszając szkodę skorzystać z formularzy online.
Ważne by przy zgłoszeniu szkody posiadać numer polisy ubezpieczenia oraz zdjęcia dokumentujące zakres strat zniszczeń oraz później zdjęcia, faktury dotyczące wykonania prac naprawczych. Przydatne będą w przypadku zniszczonych ruchomości dokumenty dotyczące zakupu np. sprzętu AGD, RTV itp.
Pomoc państwa przy klęskach żywiołowych
Jeśli powódź jest wynikiem klęski żywiołowej, rząd może uruchomić programy pomocowe dla osób poszkodowanych, niezależnie od posiadanej polisy. Odszkodowanie z funduszy państwowych to często dodatkowe wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach. W niektórych powiatach na chwilę obecną już wprowadzono stan klęski żywiołowej na okres 30 dni.
Powodzianie mogą już składać wnioski o pomoc. Jest to 10 tys. zł doraźnej natychmiastowej pomocy; a także do 100 tys. zł na remont mieszkania lub odbudowę pomieszczeń gospodarczych oraz i do 200 tys. zł na odbudowę budynków mieszkalnych. O pomoc można zgłaszać się do władz gminy, w której dana osoba mieszka i gdzie poniosła straty.
Pomoc dla poszkodowanych w powodzi. Dla kogo, gdzie składać wnioski? Wyjaśniamy
W związku z sytuacją w południowych regionach Polski, które zostały dotknięte powodzią, rząd uruchomił mechanizmy wsparcia. Sprawdziliśmy, komu należy się taka pomoc i co należy zrobić, aby ją uzyskać.
