REKLAMA
TYLKO U NAS

Nowa fala pożyczania – jak się zachęca do chwilówek?

Michał Kisiel2013-04-10 07:10analityk Bankier.pl
publikacja
2013-04-10 07:10

Rynek krótkoterminowych pożyczek staje się coraz bardziej zatłoczony. Do tradycyjnych pożyczkodawców, szukających klientów na słupach ogłoszeniowych, dołączają wyspecjalizowane serwisy internetowe. Sięgają przy tym po reklamowe chwyty dotąd nieznane na naszym rynku.

W zeszłym roku banki odczuły wyraźne spowolnienie akcji kredytowej. Zadłużenie Polaków w bankach zmniejszyło się – kwota udzielonych kredytów na konsumpcję stopniała o 6 mld zł. Nie lepiej radziły sobie karty kredytowe. Nie dość, że na tym rynku odnotowano kolejne spadki, to jeszcze wyraźnie kulała aktywność klientów już posiadających plastiki.

Wonga – mała pożyczka na krótki czas

W tym samym czasie rozkwitał rynek pożyczek pozabankowych, szacowany na około 2 mld zł. To wciąż niewiele w porównaniu ze skalą działalności banków, ale pożyczkodawcy osiągnęli dwucyfrowe wzrosty, podczas gdy banki nie mogły pochwalić się takimi sukcesami.

Zagraniczni pożyczkodawcy w natarciu

Ranking lokat nie dla biedaków.» Ranking lokat nie dla biedaków
Na coraz bardziej konkurencyjnym rynku stale pojawiają się nowi gracze. 10 kwietnia oficjalnie zainauguruje działalność brytyjski serwis Wonga, który jest obecny w Polsce już od kilku miesięcy. W Wielkiej Brytanii Wonga radzi sobie znakomicie, także dzięki pokaźnemu budżetowi reklamowemu. Serwis kładzie nacisk na szybkość działania i technologiczne nowinki, pozwalające błyskawicznie sprawdzić wiarygodność potencjalnego pożyczkobiorcy. Na naszym rynku czyni użytek z przelewów natychmiastowych i gwarantuje przesłanie pożyczki w 15 minut.

Przedstawiciele firmy dystansują się od skojarzeń z lichwą i kwestionują sens podawania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania dla krótkoterminowych zobowiązań. Również w polskiej wersji serwisu pojawia się porównanie pożyczki-chwilówki do jednorazowego noclegu w hotelu, gdzie recepcjonista musi podać koszt całorocznego pobytu.

Reklama pożyczek Wonga.com, którą można oglądać w polskiej telewizji

źródło: YouTube

Kolejny serwis pożyczkowy – należący do łotewskiej firmy 4finance Group Vivus.pl – kusi pożyczkobiorców darmowym pieniądzem. Podobną strategię stosują inni specjaliści od chwilówek. Pierwsza pożyczka do 1200 zł nie jest oprocentowana. Jeśli jednak klient zechce przedłużyć okres spłaty, to już 7-dniowa prolongata będzie kosztować 100 zł. Firma płaci także za rekomendacje – osoby polecające znajomym chwilówki Vivus mogą otrzymać 30 zł za każdego nowego klienta.

Przebudzenie społecznościowe

width="125"» Raty 0% – czy to się opłaca?
Do wejścia na polski rynek przygotowuje się także szwedzki serwis pożyczek społecznościowych TrustBuddy. W jego przypadku kapitał przeznaczony na pożyczki pochodzi od osób fizycznych - inwestorów. Firma pełni rolę pośrednika, który kontaktuje ze sobą pożyczkodawców (mogących liczyć na zarobek atrakcyjniejszy niż na bankowej lokacie) i pożyczkobiorców. Inwestorzy, którzy gotowi są podjąć ryzyko pożyczenia środków w sieci, sami nie wybierają pożyczkobiorców – zajmuje się tym TrustBuddy tworząc portfel o z góry zdefiniowanych właściwościach. Nieoficjalne zapowiedzi wskazują, że Szwedzi mają zamiar skoncentrować się na pożyczkach krótkoterminowych.

Michał Kisiel: pożyczki bez oprocentowania? Tylko w internecie

Tu powinien być odtwarzacz. Jeżeli go nie masz, wyłączyłeś Javascript albo masz inne ograniczenia włączone w komputerze...

Rodzimy lider rynku pożyczek społecznościowych, Kokos.pl, także dostrzegł potencjał chwilówek. Osoby, które zaciągną za pośrednictwem internetowej platform pożyczkę i spłacą ją w ciągu 14 dni, nie muszą ponosić kosztów oprocentowania. Klient opłaca tylko prowizję, która dzielona jest pomiędzy Kokos.pl a inwestorów-pożyczkodawców, finansujących aukcję.

Można się spodziewać, że w najbliższych miesiącach walka na rynku krótkoterminowych pożyczek będzie się nadal zaostrzać. Niewykluczone, że będziemy świadkami starcia banków, które zaczną korzystać z rozluźnionych regulacji nowej Rekomendacji T, i pozabankowych firm. Trudno oczekiwać, że szybkie i ryzykowne pożyczki znacznie stanieją, ale zapewne nie zabraknie marketingowych i technologicznych innowacji.

Michał Kisiel, analityk Bankier.pl

m.kisiel@bankier.pl

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje, jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona. Telefon: 501 820 788

Tematy
Najlepsze konta premium – wrzesień 2025 r.
Najlepsze konta premium – wrzesień 2025 r.
Advertisement

Komentarze (7)

dodaj komentarz
~jack
Nikt normalny nawet nie splunie na to gó..... trzeba nie mieć rozumu WCALE! żeby lichwie płacić takie pieniądze.Powyżej 15% rocznie to już jest skandal i złodziejstwo (banki-skoki ) myślę że Polacy już zmądrzeli ?
~mg
Zdziwilbys się jacy ludzie korzystają z chwilowek ... Na jakich stanowiskach
~Bb
Tragedia narodowa tak tylko ktoś znający może to podsumować - przy polskim prawie gdzie nawet po śmierci pozczkobiorcy ściągalność jest od jego krewnych to jest tragedia narodowa - gdzie sa politycy ? aby zmienić prawo by było takie jak w USA lub GB ? Wyborcze maja w d.... . ryzyko powinno obciążać obie strony równo a nie jednostronnie Tragedia narodowa tak tylko ktoś znający może to podsumować - przy polskim prawie gdzie nawet po śmierci pozczkobiorcy ściągalność jest od jego krewnych to jest tragedia narodowa - gdzie sa politycy ? aby zmienić prawo by było takie jak w USA lub GB ? Wyborcze maja w d.... . ryzyko powinno obciążać obie strony równo a nie jednostronnie jak to jest w porannym kraju przywislanskim
~Flucky
Dziwie się tym, którzy biorą takie pożyczki. Nie można te kilka złotych miesięcznie odłożyć aby mieć coś bez kredytu? No, ale jak ktoś musi...

Kto Ci Bb każe przyjąc spadek? Możesz spadek odrzucić (i masz w tyle wierzycieli), możesz przyjąć z dobrodziejstwem inwentarza (masz częściowo w tyle wierzycieli). Powołałeś GK jak
Dziwie się tym, którzy biorą takie pożyczki. Nie można te kilka złotych miesięcznie odłożyć aby mieć coś bez kredytu? No, ale jak ktoś musi...

Kto Ci Bb każe przyjąc spadek? Możesz spadek odrzucić (i masz w tyle wierzycieli), możesz przyjąć z dobrodziejstwem inwentarza (masz częściowo w tyle wierzycieli). Powołałeś GK jak przykład - ostatnio rozmawiałem z brytyjczykiem i on był zaskoczony, że u nas są takie możliwości. Powiedział, że w GK jak ojciec narobi długów to spłacają jego dzieci i wnukowie - no ale może ten mój brytol był tak zorientowany w swoim prawie jak Ty w naszym.

Ryzyko powinno być po obu stronach? A jakie jest ryzyko tego co zaciąga pożyczkę? hmmm? Chyba Bb nabrałeś tego chłamu i teraz nie wiesz jak spłacić.

Teraz trochę abstrakcji - wyobraź sobie, że to Ty dysponujesz taką "większą" gotówką i ją pożyczas komuś na 3 miesiące na 15%. Co zrobisz jako wierzyciel gdy po tych 3 miesiacach wyjdzie na jaw, że gość któremu dałeś kasę jest totalnym gołodupcem. Bezskuteczna egzekucja (ponisołeś koszty postępowania sądowego, egzekucji a nic jeszcze nie dostałeś). A żeby było fajniej to wyobraź sobie, że za to jego żona i dziecko jeżdżą leksusami, ale... jest rozdzielnośc majątkowa :)

Prawda jest taka, że ryzyko to podejmuje wyłącznie wierzyciel. Tobie jako klientowi pozostaje tylko zapoznać się dokłądnie z umową i nie dawać się wrobić w dziwaczne lub nadmierne zabezpieczenia.
~1959
Wyszkoleni i obyci z pałą 35 letni emeryci mundurowi.
~Robsi
Bierzcie kredyty, a później witaj KOMORNIKU ... ja podziękowałem już dawno lichwie kredytowej, lepiej żyć skromnie i spokojnie bez kredytów ... pozdrawiam
~juikhnbg
kto będzie ścigał tych którzy nie spłacają?

Powiązane: Sektor bankowy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki