REKLAMA

Coraz droższe kredyty. Ile dołoży najnowsza podwyżka stóp?

Michał Kisiel2022-03-08 16:14analityk Bankier.pl
publikacja
2022-03-08 16:14
Coraz droższe kredyty. Ile dołoży najnowsza podwyżka stóp?
Coraz droższe kredyty. Ile dołoży najnowsza podwyżka stóp?
fot. lusia599 / / Shutterstock

Za nami już szósta podwyżka stóp procentowych od początku jesieni 2021 r. Sprawdzamy, jak odbije się to na ratach kredytów hipotecznych oraz limitach oprocentowania kredytów gotówkowych i kart kredytowych.

Jeszcze pół roku temu, u progu jesieni, referencyjna stopa NBP znajdowała się na rekordowo niskim poziomie 0,1 proc. Ta nieodległa przeszłość z dzisiejszej perspektywy to już inna epoka. Po serii sześciu podwyżek w marcu podstawowa stopa osiągnęła poziom 3,5 proc. Do kredytobiorców co miesiąc docierają zdecydowanie negatywne wieści, a ich konsekwencję stanowią nowe kalkulacje miesięcznej raty. Wskaźnik WIBOR 3M znajduje się dziś o 3,6 pp. wyżej niż na początku października i zrównał się z poziomami odnotowanymi po raz ostatni na początku 2013 r.

Zdecydowana większość kredytów hipotecznych udzielonych w ostatnich latach bazuje na zmiennym oprocentowaniu. Jest ono oparte właśnie na stawkach WIBOR 3M i 6M, powiększonych o marżę stałą w okresie kredytowania. Ostatnie zmiany kredytobiorcy odczuli już w portfelach, ale to nie koniec wzrostu obciążeń.

Raty zdecydowanie w górę

Kredytobiorcy spłacający zobowiązania hipoteczne odczują kolejne podwyżki z pewnym opóźnieniem. Wynika to z różnego cyklu aktualizowania oprocentowania zmiennego w poszczególnych bankach. Część z nich stosuje np. 3-miesięczny okres ustalania stawek.

W zestawieniu poniżej pokazujemy zmianę raty dla nowego kredytu opartego na wskaźniku WIBOR 3M. Zakładamy „czystą ratę”, czyli obciążenie pozbawione dodatków takich jak np. składki ubezpieczeniowe wymagane w niektórych produktach. Zakładamy również, że podwyżka stóp dokładnie przełoży się na zmiany WIBOR.

Porównanie wysokości raty równej nowego kredytu przed i po zmianie stopy procentowej (marża 2,2 pp., okres spłaty 25 lat)

Kwota kredytu

Rata na koniec września 2021 r. (WIBOR 3M 0,21 proc.)

Rata przed podwyżką marcową (WIBOR 3M 3,81%)

Rata po podwyżce stóp (założenie WIBOR 3M 4,56%)

200 000 zł

888 zł

1 290 zł

1 383 zł

250 000 zł

1 110 zł

1 612 zł

1 729 zł

300 000 zł

1 332 zł

1 935 zł

2 075 zł

350 000 zł

1 554 zł

2 257 zł

2 420 zł

400 000 zł

1 776 zł

2 580 zł

2 766 zł

450 000 zł

1 998 zł

2 902 zł

3 112 zł

500 000 zł

2 220 zł

3 225 zł

3 458 zł

550 000 zł

2 443 zł

3 547 zł

3 803 zł

600 000 zł

2 665 zł

3 869 zł

4 149 zł

650 000 zł

2 887 zł

4 192 zł

4 495 zł

700 000 zł

3 109 zł

4 514 zł

4 841 zł

750 000 zł

3 331 zł

4 837 zł

5 187 zł

800 000 zł

3 553 zł

5 159 zł

5 532 zł

850 000 zł

3 775 zł

5 482 zł

5 878 zł

900 000 zł

3 997 zł

5 804 zł

6 224 zł

950 000 zł

4 219 zł

6 127 zł

6 570 zł

1 000 000 zł

4 441 zł

6 449 zł

6 915 zł

W symulacji zakładamy, że WIBOR 3M wzrośnie dokładnie o tyle, o ile podwyższono stopę referencyjną (o 0,75 pp., z 3,81 proc. do 4,56 proc.)

Źródło: Bankier.pl

Dla kredytobiorców spłacających kredyt na 400 tys. zł, przy 2,2-punktowej marży decyzja RPP może oznaczać wzrost obciążenia o 187 zł miesięcznie. W porównaniu z początkiem października 2021 r. rata wzrosłaby o prawie 990 zł.

Limity oprocentowania w górę

Stopa referencyjna wyznacza również maksymalne stawki dopuszczalne w innych typach kredytów oraz pożyczek. Obecnie limit stanowiący sufit dla m.in. kart kredytowych i kredytów gotówkowych to 12,5 proc. w skali roku. Po ostatniej podwyżce stóp maksymalne oprocentowanie wyniesie 14 proc.

W przypadku niektórych produktów zmiana może nastąpić automatycznie, jeśli w cenniku powiązano oprocentowanie ze stopami NBP.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
10% zwrotu za paliwo! Sprawdź iKonto Biznes z kartą z Plusem!

10% zwrotu za paliwo! Sprawdź iKonto Biznes z kartą z Plusem!

Komentarze (28)

dodaj komentarz
zubers
Witam Pan i Pani

Jeśli potrzebujesz finansowania pożyczki, radzę skontaktować się z Madame. Zuber Susann. Ponieważ pomogła mi pożyczyć 15 000,00 €

Oto jego adres e-mail: [email protected]
qtwontbefun
Moze w koncu peknie ta banka na nieruchomosciach.

Ale z 2giej strony ceny materialow bardzo mocno do gory, to kto wie.
adam.1983
Ceny zdrożały bo jest bańka, jakby nie takie ssanie to ceny byłyby niższe.
1a2b
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Sadoch-jest-duza-przestrzen-do-podwyzek-stop-procentowych-8294405.html
bober87
Jak czytam te komentarze i widzę tę nienawiść jednego Polaka do drugiego, to się nie dziwię, że my nigdy się nie wybijemy na niepodległość, nigdy nie będziemy bogaci, nigdy nie będziemy czegoś znaczyć na świecie. Największą przeszkodzą w tym jesteśmy my sami. Jest taki dowcip, że w piekle jest jeden kocioł, którego żaden diabeł nie Jak czytam te komentarze i widzę tę nienawiść jednego Polaka do drugiego, to się nie dziwię, że my nigdy się nie wybijemy na niepodległość, nigdy nie będziemy bogaci, nigdy nie będziemy czegoś znaczyć na świecie. Największą przeszkodzą w tym jesteśmy my sami. Jest taki dowcip, że w piekle jest jeden kocioł, którego żaden diabeł nie pilnuje. To jest kocioł z Polakami - oni się sami pilnują. Jak jeden już się wspiął i chwycił za krawędź, to reszta go ciągnie na dół, bo "czemu on ma mieć lepiej niż ja".
Na litość boską, czytam te komentarze o "kredyciarzach", o "brązowych gaciach", pełnych nienawiści, wyśmiewania się i uciechy, że ktoś ma gorzej. To jest dno, to jest mentalna pozostałość po minionych czasach, która nas wyróżnia na świecie.
Piszecie o tych ludziach, którzy mają kredyty, jakby to były jakieś krezusy, którym się luksusów zachciało, i znudziła im się dacza nad morzem i kupują willę w Tatrach i biorą na to zobowiązanie. A może to są ludzie, którzy pracują w tym pisowskim dobrobycie w fabryce majtek za 4kpln brutto, a po prostu muszą gdzieś mieszkać? Ktoś pomyślał o tym? Że z naszymi zarobkami odłożenie na mieszkanie w rozsądnym czasie nie jest możliwe. Jak chcesz zacząć dorosłe życie i nie chcesz mieszkać z żoną / dziećmi / sam w wieku 30 lat z rodzicami, to nie masz wyboru, bo nie odłożysz nawet na małe mieszkanie w bloku z wielkiej płyty. Sytuacją gospodarczą w naszym kraju jesteś zmuszony do zaciągnięcia kredytu. I czytasz komentarze rodaków: co zapchani pod korek? Czytaliście co tam podpisaliście na 50 lat? Gacie się trzęsą?
Ktoś napisał (parafrazując): "trzeba było nie brać kredytu i przewidzieć wcześniej, że będzie ciężko. Dlaczego ja na lokacie mam tracić przez jakiś kredyciarzy". Więc to samo "z brązowymi gaciami" mogą mu odpisać: "Trzeba było nie ładować na lokatę i przewidzieć wcześniej, że stopy mogą być niskie.Dlaczego ja mam tracić moje mieszkanie 40mkw, bo ktoś ma kasę bo odziedziczył to 40mkw po rodzicach?"

Tyle jadu... A teraz proszę o minusy. Pamiętajcie tylko, że część tych zakorkowanych, to wasi szefowie i właściciele firm: resztę łańcucha przyczynowo-skutkowego sami sobie dopowiedzcie.
wibor3m
Jest w tym wiele prawdy, niestety. Ale nie jest to tylko aspekt kultury polskiej, ja bym powiedzial ze odczuwalem cos takiego w kazdym kraju slowianskim ktory odwiedzilem. W bylej Jugoslawji to dopiero jest nienawisc. Teraz miedzy Ukraina i Rosyjska Federacja (byly ZSSR) jest nienawisc. I to nie tylko na poziomie politycznym, kilkaset Jest w tym wiele prawdy, niestety. Ale nie jest to tylko aspekt kultury polskiej, ja bym powiedzial ze odczuwalem cos takiego w kazdym kraju slowianskim ktory odwiedzilem. W bylej Jugoslawji to dopiero jest nienawisc. Teraz miedzy Ukraina i Rosyjska Federacja (byly ZSSR) jest nienawisc. I to nie tylko na poziomie politycznym, kilkaset tysiecy osob w Rosji sa gotowi ryzykowac swoje zycie za projekt uzyskania Ukrainy. Na tym tle nie wypadamy az tak zle.

Powazny problem u nas to brak stabilnosci i planowania. Tak jak juz PiSalem, w ciagu 6 miesiecy raty ida 50% do gory a zdolnosc kredytowa spada o 50%, cos takiego niszczy spoleczenstwo. Gdyby NBP nigdy nie dopuscil WIBOR ponizej 3%, to sytuacja by byla o wiele bardziej stabilna. Teraz to beda balagan i rozpacz. Nawet Bank Centralny Rosji by to lepiej rozwiazal.

Kazdy ktory sie smieje z upadku tych kredyciarzy niech pamieta ze oni tez maja dzieci i sa waszymi sasiadami. Rozwody, alkoholizm, utrata pracy, przestepczosc, to wszystko bedzie dotykac cale spoleczenstwo. Sytuacja jeszcze nigdy nie byla tak niebezpieczna, juz mamy 2 lata szalenstwa za soba i wiele osob ledwo co funkcjonuje. Autorytetow w tym kraju tez juz nie ma.......
po_co
Co ja wczoraj pisałem :D
Wczoraj biadolenie na niskie stopy, dziś na wysokie raty.

Chyba przychylę się do opinii, że żerują tutaj lemingi.
incitatus
Płaćcie ratki bez opóźnień bo nakupilem papieru na wojennej wyprzedaży i dywidendy mi się muszą zgadzać
jasiek2017
Bez przesady, te raty nie są aż tak wysokie po podwyżkach.
samsza
Naturą kryzysu związanego z wojną jest brak towaru. Ponieważ jest go mniej to nie mają ekonomicznego sensu rozrośnięte transfery socjalne. Towaru mniej to i ludzie muszą się nauczyć, że muszą kupić mniej. To rząd powinien redukować wydatki. Wyciskanie ostatnich soków z kredyciarzy skończy się oddawaniem mieszkań bankom i pogłębieniem kryzysu.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki