Wejdźmy na dowolne zamknięte osiedle, znajdźmy nowy blok, a w nim na jednym z pięter trzy mieszkania o różnym metrażu. Oddane do użytkowania w tym samym momencie, może nawet kredytowane w tym samym banku, o zbliżonym standardzie wyposażenia. Mimo podobieństw, właściciele prawdopodobnie zapłacą za ich ubezpieczenie różną - czasami nawet o 100% - składkę. Nie lokalizacja bowiem, ani rok budowy, ale wartość nieruchomości przesądza o wysokości składki.
Wartość to podstawa
Im wyższa wartość nieruchomości, tym ubezpieczenie droższe. Co prawda próżno szukać prostej matematycznej zasady: lokal dwa razy większy – dwa razy wyższa składka, ale metraż i wyposażenie, co na nim znajduje odzwierciedlenie w końcowej wartości nieruchomości. A to już sygnał do zweryfikowania poziomu składki. O końcowej kwocie zadecyduje również wartość wyposażenia lokalu – im lepszej jakości, tym bardziej winduje cenę.
Dla porównania cen bierzemy pod uwagę trzy nowe lokale mieszkalne położone na tym samym piętrze tego samego bloku we Wrocławiu. Jeden z nich to kawalerka (29 mkw.), drugi ma 61 mkw. (koszt kredytu na zakup tego mieszkania w majowym Rankingu Bankier.pl), trzeci jest jeszcze większy i liczy 75 mkw. Różny jest metraż, ale przede wszystkim różna jest wartość nieruchomości. Najmniejsze z mieszkań wyceniono na 200 tys. zł, większe – 380 tys. zł, największe - 442 tys. zł.
| Cennik ubezpieczeń* nowego mieszkania (Wrocław, rok bud. 2012) | ||||
| Lokal 29 m2 | Lokal 61 m2 | Lokal 75 m2 | Dodatkowe informacje o produkcie | |
| Wartość i SU | 200 tys. zł | 380 tys. zł | 442 tys. zł | |
| Elementy stałe | 10 tys. zł | 30 tys. zł | 35 tys. zł | |
| Kwota rocznej składki za ubezpieczenie | ||||
| Allianz | 101 zł | 197 zł | 229 zł | nie dotyczy |
| Benefia | 199 zł | 328,6 zł | 373,2 zł | SU OC - 100 tys. zł, wandalizm, przepięcia i home assistance obligatoryjnie w ramach produktu |
| BRE Ubezpieczenia | 156 zł | 296,4 zł | 344,7 zł | nie dotyczy |
| Ergo Hestia | 158 zł | 236 zł | 266 zł | SU OC - 200 tys. zł, składki dla Pakietu Hestia 7 |
| Generali | 161 zł | 278 zł | 318 zł | nie dotyczy |
| Inter Polska | 116 zł | 197 zł | 224 zł | home assistance obligatoryjnie w produkcie |
| InterRisk | 138 zł | 235 zł | 269 zł | home assistance obligatoryjnie w produkcie |
| Liberty Direct | 165,5 zł | 299,2 zł | 345,2 zł | SU OC 20 tys. zł, dewastacja i przepięcia obligatoryjnie w produkcie |
| Link4 | 197,6 zł | 306,3 zł | 343,8 zł | minimalna wartość elementów stałych to 30 tys. zł, SU OC - 20 tys. zł, stłuczenie szyb, dewastacja, wandalizm obligatoryjnie w produkcie |
| PTU | 229 zł | 383 zł | 436 zł | nie dotyczy |
| PZU | 154 zł | 266 zł | 306 zł | dewastacja, przepięcia i home assistance obligatoryjnie w produkcie |
| Signal Iduna | 211 zł | 351 zł | 400 zł | rozszerzenie o ryzyko powodzi |
| Uniqa | 103 zł | 160 zł | 180 zł | nie dotyczy |
| Warta | 188 zł | 324 zł | 370 zł | nie dotyczy |
Źródło: towarzystwa ubezpieczeń, Bankier.pl
Każdy ze świeżo upieczonych właścicieli (rok bud. 2012) kupił mieszkanie na kredyt i spełnia swój ubezpieczeniowy obowiązek, poszukując ochrony od ognia i innych zdarzeń losowych – na sumę ubezpieczenia równą kwocie zaciągniętego w banku zobowiązania.
Szukamy najtańszego ubezpieczenia
Najtańszą polisę dla 29-metrowego mieszkania uda się kupić już za mniej niż 150 zł – taką możliwość dają: Allianz, Inter Polska, InterRisk i Uniqa. W co trzecim towarzystwie ubezpieczenie kawalerki wartej 200 tys. zł będzie kosztowało ok. 150-160 zł, w niektórych przypadkach cena sięgnie 200 zł, co oznacza podwojenie wobec cen najniższych na rynku.
Mieszkanie ponad dwa razy większe (69 mkw.) i prawie dwa razy więcej warte (380 tys. zł) w trzech towarzystwach (Allianz, Inter Polska, Uniqa) można ubezpieczyć za mniej niż 200 zł. Najczęściej jednak kalkulacja sięgnie 250-350 zł. W skrajnym przypadku roczna składka zbliży się do 400 zł.
Za nawet mniejszą kwotę można by ubezpieczyć sporo większe mieszkanie. Roczna polisa dla 75-metrowego lokalu w nowym budownictwie to z reguły koszt bliski 350 zł. Są firmy, w których cena jest jeszcze niższa (Uniqa 180 zł, Inter Polska 224 zł, Allianz 229 zł), choć bywają też odmienne przypadki, kiedy do rocznego kosztu kredytu trzeba będzie doliczyć ponad 400 zł za ubezpieczenie.
Niektórzy ubezpieczyciele oferują polisę w szerszym wobec wyjściowego zakresie (patrz w tabeli: Dodatkowe informacje) - oprócz ochrony od ognia i innych zdarzeń losowych oraz OC, pod ochronę włączane jest ryzyko dewastacji, przepięć, wandalizmu. Często towarzyszy im home assistance. Warto skorzystać z możliwości opłacenia całej składki jednorazowo, z góry, przelewem – to wariant cenowo najkorzystniejszy.
Malwina Wrotniak, Bankier.pl
m.wrotniak@bankier.pl
Źródło:
