Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy koniecznie trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? I czy są jakieś sposoby na zwiększenie własnej zdolności kredytowej? Oto wszystkie przydatne informacje na ten temat!

Od posiadanej zdolności kredytowej zależy, czy uda się otrzymać kredyt w spodziewanej wysokości. Tak naprawdę uzależnione jest od tego w ogóle otrzymanie jakiejkolwiek pożyczki. Banki zawsze sprawdzają zdolność kredytową potencjalnego klienta dla bezpieczeństwa firmy oraz samego petenta. Osoby z nieciekawą historią kredytową, z dużym zadłużeniem i niską pensją nie mają raczej szans na zaciągnięcie zobowiązania zarówno w tradycyjnym banku, jak i w parabankach. Te drugie czasami udzielają pożyczek bez BIK, jednak zawsze weryfikują zdolność kredytową konkretnej osoby.

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową? Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową? (YAY Foto)

Czym dokładnie jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty kredytu w terminie. Nie tylko zresztą samej wartości kredytu, lecz także i odsetek, które się z tym wiążą. Zaciągając kredyt na dłuższy czas, trzeba spłacić więcej niż się pożyczyło. Kredyt to zresztą nie tylko sama pożyczana suma, ale i wszystkie dodatkowe opłaty - jak prowizja czy ubezpieczenie. Zdolność kredytowa jest podstawą udzielenia kredytu. Jeśli zdaniem banku dany klient nie będzie w stanie spłacić całego kredytu w terminie, nie ma mowy o wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej.

Skąd banki wiedzą kto będzie, a kto nie będzie w stanie spłacić kredytu? Dokładnie analizują informacje o konkretnej osobie. Poddają dogłębnej analizie istotne dane - na podstawie dokumentów, które trzeba dostarczyć jako potencjalny klient i na podstawie informacji o danej osobie, zebranych w takich miejscach jak BIK czy KRD. Biuro Informacji Kredytowej, Krajowy Rejestr Długów lub inne biura informacji gospodarczej to miejsca, które dbają o bezpieczeństwo kredytów. Gromadzą one i udostępniają dane dotyczące historii kredytowej klientów banków czy pozabankowych firm pożyczkowych. Jeśli ktoś posiada jakieś duże zadłużenie, albo nieterminowo spłacał w przeszłości swoje zobowiązania, wszystko to będzie widniało w jego danych. To także decyduje o potencjalnej zdolności kredytowej. Trudno bowiem oczekiwać, żeby ktoś, kto nie spłaca jednego długu, nagle terminowo i rzetelnie spłacał następny. 

Co wpływa na zdolność kredytową?

Nie da się jednoznacznie określić, jakie dokładnie czynniki są brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Każdy bank - oprócz ogólnie znanych elementów - bierze pod uwagę także i inne, przez co ta sama osoba, która w jednym banku otrzymała odpowiedź odmowną co do kredytu, w drugim może go czasami bez trudu otrzymać. Kredytodawcy posiadają własne algorytmy, wyliczające zdolność kredytową konkretnej osoby i na ich podstawie podejmowana jest decyzja. Jednak istnieje kilka rzeczy, które zawsze są brane pod uwagę. Chodzi tu o wysokość otrzymywanych dochodów, a także ich regularność. Nie trzeba w tej chwili koniecznie mieć umowy o pracę na czas nieokreślony (chociaż przy dużych sumach pożyczki w części banków nadal istnieje takowe wymaganie), ale w takim wypadku bank sprawdza, czy przychody są regularne i jak długo potencjalny kredytobiorca pracuje w swojej firmie.

Im większa stabilność, tym większa wiarygodność kredytowa. Banki biorą także pod uwagę wysokość wydatków, ponoszonych przez kredytobiorcę - sumują przy tym wszystkie raty, jakie się miesięcznie spłaca, nawet te za smartfona. Banki mogą też analizować wydatki na gospodarstwo domowe, które trzeba będzie ponieść. Są to sumy, które płaci się co miesiąc, a które mają przecież decydujące miejsce w budżecie domowym. Kolejna kwestia to oczywiście historia kredytowa, a ostatni element brany pod uwagę to rodzaj kredytu o jaki się występuje. Im mniej ryzykowna pożyczka i niższa kwota, tym większe szanse na pozytywną decyzję banku. 

Jak obliczyć zdolność kredytową? 

Istnieje możliwość oszacowania zdolności kredytowej samodzielnie. Tylko jak to zrobić? Wiele zależy od tego, jaki kredyt chce się zaciągnąć. Na szczęście online można w tej chwili znaleźć liczne kalkulatory zdolności kredytowej, które pomogą sprawdzić możliwości kredytowe zarówno w przypadku pożyczek gotówkowych, jak i na przykład kredytów hipotecznych. Należy wpisać do odpowiednich okienek wszystkie wymagane dane, w tym okres kredytowania, wysokość kredytu, dochód miesięczny netto i wydatki. Uzyskany wynik nie oznacza jednak, że wybrany bank na pewno udzieli komuś kredytu. Jest to jednak podstawa do podjęcia starań. Najlepiej jest zgłosić się do oddziału banku, albo zadzwonić do konsultanta, czy też wypełnić wniosek kredytowy online. Potem tylko oczekuje się na decyzję.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Istnieją sposoby na zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Warto podjąć się takowych działań, jeśli w bliższej lub dalszej przyszłości myśli się o zaciągnięciu kredytu. Przede wszystkim należy spłacić inne zobowiązania, jeśli takowe nad kimś ciążą i zyskać stabilną pracę, będącą źródłem dobrych dochodów. Liczy się ciągłość zatrudnienia, więc przy ewentualnych, wyższych kwotach kredytów warto jest przepracować w jednym miejscu co najmniej rok czy dwa, zyskując jednocześnie jak najlepszą umowę. Klienci, którzy zalegają ze spłatą innych pożyczek, powinni je uregulować w pierwszej kolejności, ponieważ o kredyt dla zadłużonych jest bardzo trudno. 

Warto także ograniczyć swoje miesięczne koszty utrzymania - o ile to oczywiście możliwe. Jeśli posiada się nieużywane karty kredytowe, lepiej z nich zrezygnować. Nawet jeśli nie wybrało się z nich ani grosza, bank traktuje je jak potencjalne źródło pożyczki i liczy jako obciążenie finansowe danej osoby. Z drugiej strony regularnie spłacone zobowiązania świadczą o wiarygodności klienta. Podobnie działają limity debetowe na koncie. Stosując się do tych porad, można podnieść swoją zdolność kredytową i otrzymać wymarzony kredyt!

Sponsorowane
Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

2019-05-23

Kredyt gotówkowy na oświadczenie - co musisz wiedzieć?

Jednym z najpopularniejszych kredytów jest kredyt gotówkowy na oświadczenie. Co powinniśmy o nim wiedzieć, zanim podpiszemy umowę?

Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy

Osoby ubiegające się o kredyty, doskonale zdają sobie sprawę z tego, że umowa o pracę jest jednym z podstawowych źródeł dochodów, branych pod uwagę przez banki. Bardzo duże znaczenie ma również forma zatrudnienia osoby, która wnioskuje o pożyczkę.

Jak wyjść z długów? Praktyczny poradnik krok po kroku

Obecnie niemal na każdym kroku proponowane są nam najróżniejszego rodzaju pożyczki, które znajdują się w ofercie tradycyjnych banków, jak i innych instytucji finansowych. Do tego dochodzą jeszcze atrakcyjne limity na kartach debetowych i oczywiście karty kredytowe, z których chętnie korzysta bardzo duża liczba Polaków.

Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy na mieszkanie?

Kredyt hipoteczny to forma finansowania, która przychodzi klientowi pierwsza do głowy. Ale co z kredytem gotówkowym? Czy warto rozważyć tę opcję?

W jaki sposób wyczyścić złą historię kredytową?

Zła historia kredytowa może przysporzyć nam sporo kłopotów, gdy zechcemy skorzystać z oferty kredytowej większości instytucji finansowych. Przyczyn takiego stanu rzeczy może być bardzo wiele, choć najczęściej chodzi o nieterminową spłatę naszych wcześniejszych zobowiązań. Czasem jest to poprzednia pożyczka, a innym razem zaległości w spłacie czynszu lub niespłacony dług na karcie kredytowej. Niezależnie jednak od tego, co spowodowało, że nasza historia kredytowa jest nienajlepsza, każdy dąży do tego, aby ją poprawić. Czy da się ją jednak wyczyścić?

Ikona informacji
poradniki