Ranking terminali płatniczych – Październik 2025

Terminale płatnicze są urządzeniami obsługującymi płatności bezgotówkowe. Za ich pośrednictwem można zapłacić za transakcję kartą płatniczą, BLIK-iem lub telefonem. Niektóre z urządzeń wyposażone zostały w szereg funkcji dodatkowych, na przykład: możliwość doładowania telefonu na kartę, dokonanie płatności w walucie karty (DCC), czy możliwość wypłaty pieniędzy w kasie sklepu.

Płatności mobilne można realizować na różne sposoby. Wyróżnia się trzy podstawowe rodzaje terminali płatniczych:

1. terminal stacjonarny;

2. terminal mobilny;

3. terminale płatnicze typu softpos.

Zastanawiasz się, który terminal płatniczy wybrać? Wybór odpowiedniego rodzaju urządzenia będzie ściśle uzależniony od rodzaju wykonywanej działalności.

Terminale stacjonarne mogą działać samodzielnie, ale z łatwością można je również połączyć z systemem kasowym lub pin padem.

Do prawidłowego działania potrzebują one łączyć się z siecią Internet. Z tego względu wyróżnia się terminale łączące się z Internetem za pośrednictwem gniazda RJ-45 Ethernet lub takie, które łączą się z Internetem poprzez sieć komórkową. Pierwszy rodzaj terminala wymaga dodatkowo posiadania routera lub podłączenia pod stacjonarne łącze internetowe. Drugi rodzaj trzeba wyposażyć w kartę SIM.

Standardowymi funkcjami, w które są wyposażone terminale stacjonarne są: obsługa płatności bezgotówkowych realizowanych za pośrednictwem karty do bankomatu, BLIK-a lub urządzeń w typie “smart” (telefonów, opasek, zegarków). Dodatkowo mogą one obsługiwać funkcje: DCC, cash back li doładowań telefonów.

Wśród zalet terminali stacjonarnych wylicza się przede wszystkim:

• brak konieczności doładowywania baterii;

• niezawodne działanie;

• dostępność wielu typów komunikacji – GPRS/3G, Internetu stacjonarnego (przewodowego).

To urządzenia wymagające stałego podłączenia do prądu, dlatego sprawdzą się one najlepiej w punktach stacjonarnych, a więc u przedsiębiorców prowadzących tradycyjną obsługę kasową.

Terminale płatnicze mobilne to urządzenia przenośne – niewielkich rozmiarów i lekkie. Wyposażone są one w baterię, która pozwala korzystać ze sprzętu bez konieczności podłączania go do gniazdka elektrycznego. Wymagają połączenia z Internetem, ale najczęściej łączą się z nim poprzez sieć Wi-Fi.

Z tego rodzaju sprzętów korzystają przedsiębiorcy, którym zależy na odbieraniu płatności w dowolnym miejscu i czasie. Te terminale często spotkać można w restauracjach, u kurierów, czy taksówkarzy.

Softpos-y to najnowsze rozwiązanie w dziedzinie terminali płatniczych. Są to aplikacje płatnicze, które można zainstalować i uruchomić na własnym smartfonie lub tablecie. Oczywiście sprzęty te muszą spełniać określone wymogi techniczne.

Z aplikacji korzysta się za pośrednictwem własnego sprzętu, dlatego nie ponosi się dodatkowych kosztów dzierżawy terminala. To bardzo wygodne i innowacyjne rozwiązanie, które przypadło do gustu szczególnie freelancerom i przedsiębiorcom świadczącym usługi mobilne.

W jaki sposób terminale płatnicze łączą się z Internetem?

Jak już wcześniej wspomnieliśmy, terminal płatniczy funkcjonuje w oparciu o połączenie z Internetem. Występują 4 podstawowe sposoby, na jakie urządzenia te mogą połączyć się z siecią:

1. Wi-Fi – tę metodę stosuje się głównie w terminalach bezprzewodowych;

2. LAN – połączenie umożliwione przez kabel w typie LAN; rozwiązanie stosowane w terminalach stacjonarnych;

3. Bluetooth – stosuje się go w terminalach mobilnych;

4. GPRS – do takiego połączenia niezbędne jest posiadanie karty SIM; stosuje się je w terminalach stacjonarnych i mobilnych.

Terminal płatniczy odczytuje dane z karty płatniczej, a następnie przekazuje je wraz z danymi transakcyjnymi do centrum autoryzacji. Tam transakcja jest procesowana i wysyłana do instytucji, która wydała kartę, aby ta ją zaakceptowała lub odrzuciła. Po otrzymaniu decyzji, centrum autoryzacji przesyła wynik autoryzacyjny do terminala płatniczego, gdzie dochodzi do finalizacji transakcji. Transakcja dokumentowana jest rachunkiem lub fakturą, ale na życzenia klienta sprzedawca lub usługodawca może z terminala wydrukować dodatkowe potwierdzenie dokumentujące jej dokonanie.

Proces płatności dokonywanych za pośrednictwem terminala odbywa się w sposób zautomatyzowany i jest naprawdę szybki. Przebiega przy zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa, dlatego zarówno właściciele terminali, jak również posiadacze kart nie muszą obawiać się o swoje finanse.

Do końca 2021 roku posiadanie terminala płatniczego nie było obowiązkowe. Przedsiębiorcy udostępniali je swoim klientom, aby wyjść naprzeciw ich oczekiwaniom. Sytuacja zmieniła się radykalnie w styczniu 2022 roku. Wówczas ustawodawca wprowadził obowiązek zapewnienia możliwości rozliczeń bezgotówkowych dla wszystkich przedsiębiorców, którzy są zobligowani do posiadania kas fiskalnych.

Przyjmowanie płatności bezgotówkowych to nie tylko płatności kartą. Przedsiębiorcy mogą w tym celu wykorzystać terminal płatniczy, ale też udostępnić płatność przelewem lub BLIK-iem.

Przedsiębiorcy, którzy chcą lub muszą posiadać terminal płatniczy, mają do wyboru dwie opcje: mogą zakupić go na własność lub wydzierżawić.

Zakup terminala płatniczego na własność to stosunkowo droga inwestycja. Dodatkowo sam zakup nie wystarczy. Następnie należy podpisać umowę z operatorem, który będzie dostarczał usługę realizacji płatności bezgotówkowych. Zakupiony terminal powinien spełniać wymogi techniczne stawiane przez tego operatora.

Drugą opcją jest dzierżawa terminala od operatora płatności bezgotówkowych. W tym przypadku ponosi się opłatę dzierżawy, ale instalacja urządzenia i jego ewentualne naprawy leżą po stronie dostawcy. Często dostawcy nagradzają swoich dzierżawców obniżeniem prowizji za dokonywane transakcje za pośrednictwem terminala, a dodatkowo są skłonni do wymianu sprzętu na nowy, kiedy poprzedni nie będzie obsługiwał wszystkich dostępnych funkcji oferowanych przez nowy sprzęt.

Terminal płatniczy można zakupić na własność lub wydzierżawić od dostawcy usług transakcji bezgotówkowych. Koszty posiadania takiego sprzętu będą uzależnione od rodzaju posiadanego terminala oraz jego dostawcy. Każdy z nich kieruje się bowiem własnym cennikiem, chociaż należy przyznać, że cenniki poszczególnych dostawcą są do siebie mocno zbliżone.

Wśród kosztów, z jakimi powinni się liczyć posiadacze terminali płatniczych, znajdują się:

• koszt dzierżawy terminala – opłata dotyczy jedynie osób, które zdecydowały się na dzierżawę sprzętu; opłata pobierana jest miesięcznie i nie jest uzależniona od liczby wykonanych transakcji;

• marża agenta rozliczeniowego – opłata naliczana do prowizji bankowej niezależnie od kwoty transakcji; nie wszyscy agenci doliczają taką opłatę;

• opłata interchange – opłata pobierana przez banki; jej wysokość wynosi 0,2-0,5% wartości dokonywanej transakcji;

• opłata systemowa – pobierana jest przez organizacje płatnicze (Visa lub Mastercard).

Program Polska Bezgotówkowa to inicjatywa, która ma na celu przekonanie polskich przedsiębiorców do korzystania z terminali płatniczych. Umożliwia on bezpłatne użytkowanie terminala płatniczego nawet przez rok (12 miesięcy, chyba że wcześniej na konkretnym urządzeniu zostanie osiągnięty limit obrotu o wartości 100 tysięcy złotych).

Osoba przystępująca do Programu nie ponosi kosztów dzierżawy i instalacji terminala płatniczego. Nie płaci również prowizji od dokonanych transakcji. Warunkiem przystąpienia do Programu jest nieposiadanie terminala przez okres ostatnich co najmniej 12 miesięcy.

Czym jest czytnik kart płatniczych PIN Pad?

Czytnik kart płatniczych PIN Pad jest osobnym urządzeniem, które umożliwia klientowi sczytanie karty oraz wpisanie i zatwierdzenie pinu do niej. Dzięki temu nie ma konieczności zapraszania go do podejścia do terminala stacjonarnego lub przenoszenia go na kablu do miejsca, w którym stoi klient. Warto jednak podkreślić, że PIN Pady nie zawsze są zintegrowane z terminalami stacjonarnymi.

Dość nowym rozwiązaniem są kasoterminale, a więc rozwiązania 2w1. Urządzenia łączą w sobie funkcje terminali płatniczych oraz kas fiskalnych. Dodatkowo mogą one posiadać dodatkowe funkcje pomagające w zarządzaniu stanami magazynowymi, czy dające możliwość przeglądania raportów ze sprzedaży.

1. W terminalu płatniczym klient dokonuje płatności kartą, opaską, zegarkiem lub telefonem, a więc płatności bezgotówkowej.

2. Z terminala można wydrukować potwierdzenie płatności, a z kasoterminala również rachunek.

3. Wyróżnia się trzy podstawowe rodzaje terminali: terminal stacjonarny, terminal mobilny oraz terminal w formie aplikacji na smartfona. Odpowiedź na pytanie, który terminal płatniczy wybrać, będzie uzależniona głównie od rodzaju prowadzonej działalności.

4. Mobilne terminale płatnicze będą idealne dla freelancerów, restauracji i barów, czyli wszędzie tam, gdzie proces obsługi klientów odbywa się z dala od kasy fiskalnej. Stacjonarne, tradycyjne terminale płatnicze będą dobrym rozwiązaniem w sklepach i stacjonarnych punktach obsługowych. gdzie klienci podchodzą osobiście do lady lub baru.

5. Terminale płatnicze zapewniają najwyższe bezpieczeństwo transakcji, niezależnie od wykorzystywanego instrumentu płatniczego.

6. Obecnie terminale nie służą jedynie do obsługi kart płatniczych. Ich spektrum zastosowań jest znacznie szersze.

7. Oceniając ranking terminali płatniczych powinieneś zwrócić szczególną uwagę na koszty związane z posiadaniem takiego urządzenia.