Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!


BIK to skrót od nazwy instytucji jaką jest Biuro Informacji Kredytowej. Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że wszystkie informacje dotyczące między innymi terminowości spłat naszych zadłużeń są rejestrowane właśnie w BIK. To z tego powodu, gdy chcemy zaciągnąć pożyczkę, informacje na nasz temat są sprawdzane przez bank lub firmę pożyczkową między innymi w BIK. Ale czy my sami również możemy sprawdzić jak wygląda nasza historia zadłużeń i ich spłat? Okazuje się, że tak, choć istnieją pewne obostrzenia.

Jak sprawdzić raport BIK za darmo? (fot. Maciej Jeziorek / FORUM)

BIK - co to takiego?

BIK to przede wszystkim bardzo obszerna i dość dokładna baza danych na temat zadłużeń firm oraz osób prywatnych, a także sposobu ich spłaty. Podczas weryfikowania naszego wniosku kredytowego, to właśnie w tej bazie bank będzie między innymi szukał informacji, które staną się podstawą do określenia naszej wiarygodności jako pożyczkobiorcy. Co więcej, również niektóre firmy pozabankowe, które udzielają tak zwanych chwilówek, zaczynają sprawdzać BIK, zanim udostępnią swojemu klientowi pieniądze. Dlatego też, tak istotne jest to, aby spłacać pożyczki w terminie, gdyż regularne opóźnienia czy brak spłaty kredytów, w wielu przypadkach dyskwalifikuje nas w oczach tego typu instytucji finansowych.

Skąd jednak biorą się informacje znajdujące się w bazie BIK? Pochodzą one od samych banków oraz firm pożyczkowych, które współpracują z Biurem. Przekazywane są tam zazwyczaj całe wnioski pożyczkowe, wraz ze szczegółowymi danymi na temat klientów, ich sytuacji finansowej oraz planowanej spłaty kredytu. Warto pamiętać, że w rejestrze odnotowywane są także informacje na temat poręczycieli takich kredytów, którzy są również odpowiedzialni za ich terminową spłatę. Kiedy zatem dana osoba zaciąga swój pierwszy kredyt, jednocześnie zaczyna się tworzyć jej historia kredytowa. Jeśli radzimy sobie z systematycznym uiszczaniem rat pożyczki, historia ta jest pozytywna, ale jeśli pojawiają się problemy ze spłatą zobowiązania, wówczas musimy się liczyć z negatywną historią kredytową.

Jak można sprawdzić nasz BIK?

Oczywiście, każdy z nas może sprawdzić raport BIK na temat swojej historii kredytowej. Aby to jednak uczynić, konieczne jest zarejestrowanie się na portalu tej bazy danych. Założenie konta w BIK wiąże się jednak z koniecznością udostępnienia szczegółowych danych osobowych, które potwierdzą naszą tożsamość. W związku z tym, rejestrując się możemy skorzystać z jednej z dwóch metod.

Pierwszy i jednocześnie szybszy wariant zakłada wypełnienie formularza rejestracyjnego online, a następnie potwierdzenie tożsamości klienta poprzez dostarczenie zdjęcia albo skanu naszego dowodu osobistego. Oprócz tego, musimy przekazać również nasz PESEL, numer dowodu osobistego, dane adresowe, numer telefonu, a na koniec wykonać przelew identyfikacyjny na kwotę 1 złotego.

Drugi sposób natomiast, również wymaga od nas wypełnienia formularza rejestracyjnego online oraz podania numeru PESEL, numeru dowodu osobistego, danych adresowych i numeru telefonu. W tym przypadku jednak, aby zweryfikować naszą tożsamość, BIK przesyła nam list polecany wraz z kodem weryfikacyjnym. Należy go wpisać w odpowiednie pole, po kliknięciu w link aktywacyjny wysłany na nasz adres email.

Nie ma wątpliwości co do tego, że pierwsza metoda jest szybsza i łatwiejsza. Wiele osób ma jednak uzasadnione obawy przed przesyłaniem zdjęcia lub skanu swojego dowodu osobistego drogą elektroniczną. W takiej sytuacji, weryfikacja poprzez kod w liście poleconym wydaje się być lepszym rozwiązaniem. Musimy mieć jednak świadomość tego, iż potrwa to znacznie dłużej, a zatem nie uzyskamy dostępu do danych z BIK od razu.

Czy BIK można sprawdzić za darmo?

Chyba każdy z nas słyszał co nieco na temat RODO i komplikacji z nim związanych. Zanim przepisy te weszły w życie, każdy konsument mógł bez jakichkolwiek problemów skorzystać z bezpłatnego raportu BIK raz na pół roku. Dokument ten zawierał bardzo szczegółowe informacje dotyczące historii kredytowej danego klienta, wszystkich wniosków kredytowych, które składał w różnych instytucjach finansowych, ale także o tym jacy współkredytobiorcy zostali przypisani do wybranego zadłużenia. Sytuacja jednak się nieco zmieniło w momencie, gdy w życie weszły zapisy rozporządzenia dotyczącego RODO.

Przepisy określane przez wspomniane rozporządzenie, uniemożliwiają konsumentom pobieranie informacji ustawowej, jaką jest raport BIK. W związku z tym, wnioskując o dostęp do informacji na temat naszych relacji z instytucjami finansowymi, możemy otrzymać taki dokument pod nazwą kopia danych. W jego przypadku, również mamy do niego dostęp bezpłatny, raz na 6 miesięcy. Jedyne co przeszkadza konsumentom, to brak wyraźnego terminu, w jakim Biuro Informacji Kredytowej ma obowiązek przekazania nam takiej kopii danych. Czasem możemy zatem czekać dość długo na jej udostępnienie.

Wniosek o pozyskani informacji z BIK w formie kopii danych możemy złożyć osobiście w Centrum Obsługi Klienta BIK, ale także przekazać go do BIK drogą elektroniczną z podpisem kwalifikowanym, tradycyjną pocztą albo też przez konto na portalu BIK.

Skorzystaj z pomocy eksperta

2020-01-20

RRSO - co to jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór | Poradnik SMART Bankier.pl

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu czy chwilówki, ma dylemat, co do kosztów zobowiązania. W formularzach informacyjnych pojawia się RRSO – nie każdy jednak wie, co to oznacza, jak wpływa na koszt kredytu.

2020-01-20

Kredyt bez zdolności kredytowej - jak i gdzie dostać?

Posiadanie zdolność kredytowej jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu bankowego. Jeśli natomiast nie da się jej poprawić w krótki czasie, a potrzebujemy środków finansowych możemy skorzystać z oferty firm pożyczkowych.

2020-01-17

Smartfon do 1000 – jaki wybrać?

Szybki rozwój technologii sprawia, że dobry telefon wcale nie musi być drogi. Podpowiadamy, jaki smartfon do 1000 zł wybrać, aby cieszyć się niezawodnym i nowoczesnym urządzeniem.

Kredyt na dowód - kredyty na dowód bez zaświadczeń o dochodach

Kredyt na dowód znacznie ułatwia wnioskowanie o dodatkowe pieniądze w ramach oferty kredytów gotówkowych w banku i pożyczek w firmach pożyczkowych. Jak sama nazwa wskazuje, w oddziale banku wystarczy dowód do otrzymania kredytu gotówkowego.

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Jak można sprawdzić, ile wynosi własna zdolność kredytowa? Czy trzeba z tym zagadnieniem udać się do banku? Odpowiadamy na te i inne pytania.

Spirala zadłużenia – czym jest? Jak się z niej wydostać?

Piętrzące się zadłużenie stanowi poważne zagrożenie dla domowego budżetu. Kiedy kolejne kredyty i pożyczki przeznaczane są na spłatę poprzednich, mamy do czynienia ze spiralą zadłużenia.

Kredyt gotówkowy 50 tys. na 10 lat

Jest to już dość duża kwota, dlatego przed zaciągnięciem takiego kredytu, warto zastanowić się, czy na pewno jesteśmy w stanie go spłacić. Kto właściwie ma szanse na otrzymanie tak wysokiego kredytu?

Ikona informacji
poradniki