Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Paweł Łaniewski
Redaktor SMART Bankier.pl


Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to bardzo ważna instytucja z perspektywy wszystkich osób, którym zależy na uzyskaniu dodatkowych środków. Warto dowiedzieć się, jak uzyskać raport BIK.

Nie każdy kredytobiorca czy pożyczkobiorca zdaje sobie sprawę z tego, że wszystkie informacje dotyczące między innymi terminowości spłat zadłużeń są rejestrowane i umieszczane w BIK. Baza staje się wobec tego znakomitym źródłem informacji dla banków czy firm pożyczkowych, ponieważ pozwala na szybką weryfikację wiarygodności klienta i prześledzenie jego dotychczasowej historii. Przed złożeniem wniosku o nowe finansowanie, zwłaszcza jeżeli ma opiewać na wysoką kwotę, warto pobrać raport BIK i przekonać się, czy widniejące w nim informacje umożliwią przyznanie środków. To ważny krok zwłaszcza w kontekście kredytu hipotecznego, kredytu na samochód czy większego kredytu gotówkowego.

Jak sprawdzić raport BIK za darmo? (fot. Maciej Jeziorek / FORUM)

BIK - co to takiego?

Biuro Informacji Kredytowej S .A., czyli popularny BIK, to przedsiębiorstwo powołane do życia przez Związek Banków Polskich. Jego podstawowym zadaniem jest gromadzenie informacji na temat historii kredytowej konsumentów oraz udostępnianie ich instytucjom zajmującym się pożyczaniem kapitału. Podczas weryfikowania wniosku kredytowego to właśnie w tej bazie bank będzie między innymi szukał informacji, które staną się podstawą do określenia wiarygodności pożyczkobiorcy. Co więcej, również niektóre firmy pozabankowe, które udzielają tak zwanych chwilówek, zaczynają sprawdzać BIK, zanim udostępnią swojemu klientowi pieniądze. Dlatego też tak istotne jest to, aby spłacać pożyczki w terminie, ponieważ opóźnienia czy brak spłaty kredytów mogą doprowadzić do odrzucenia wniosku.

Skąd BIK bierze informacje?

Informacje w bazie BIK pochodzą od samych banków oraz firm pożyczkowych, które współpracują z Biurem. Przekazywane są tam zazwyczaj całe wnioski pożyczkowe, wraz ze szczegółowymi danymi na temat klientów, ich sytuacji finansowej oraz planowanej spłaty kredytu. Warto pamiętać, że w rejestrze odnotowywane są także informacje na temat poręczycieli kredytów, którzy są również odpowiedzialni za ich terminową spłatę. Kiedy zatem dana osoba zaciąga swój pierwszy kredyt, jednocześnie zaczyna się tworzyć jej historia kredytowa. Jeśli radzisz sobie z systematycznym uiszczaniem rat pożyczki, historia ta jest pozytywna, ale jeśli pojawiają się problemy ze spłatą zobowiązania, staje się sporym obciążeniem, często uniemożliwiającym uzyskanie środków.

Raport BIK: scenariusze, w których się przyda

Raport BIK okażę się pomocny nie tylko dla instytucji finansowych. Pełni ważną funkcję również z perspektywy konsumentów. Podsumowanie Twojej historii kredytowej to ważna informacja, która okaże się kluczowa w kilku przypadkach:

  • Raport BIK przed zaciągnięciem nowego kredytu: warto sprawdzić BIK jeszcze przed złożeniem wniosku o nowy kredyt lub pożyczkę. Informacje, które zawiera raport BIK, będą widoczne także dla banku, wobec czego dobrze wiedzieć, jakie dokładnie dane zawiera. Czasami - w związku np. z opóźnieniami przeszłości - lepiej poczekać nieco dłużej i wnioskować o kredyt bez stresu.
  • Uzyskanie decyzji odmownej: bardzo często po dane zgromadzone w BIK sięgamy w przypadku uzyskania odmownej decyzji banku. Dzięki temu można w łatwy sposób dowiedzieć się, czy to właśnie raport BIK był przyczyną odrzucenia wniosku.
  • Śledzenie spłaty kredytu: swoją historię kredytową należy monitorować na bieżąco. Do raportu BIK warto zajrzeć więc także w trakcie spłaty zobowiązania. Dzięki temu potwierdzisz, że regularnie spłacasz kredyt czy pożyczkę, a przekazywane do BIK informacje są prawidłowe.
  • Sprawdzenie prawidłowości danych po spłacie kredytu: spłacenie zobowiązania oznacza sporą ulgę i jest oczywiście dobrą informacją dla domowego budżetu. Ludzie są jednak tylko ludźmi i im również zdarzają się pomyłki. Jeżeli w bazie znalazły się informacje nieprawdziwe lub przedawnione, możesz "wyczyścić BIK". Sformułowanie "czyszczenie" nie jest jednak odpowiednie, ponieważ konsumenci nie mają wpływu na prawidłowe i aktualne informacje.
Szukasz najtańszego kredytu?
Porównaj

Jak można sprawdzić BIK? Rejestracja w serwisie

Każda osoba może sprawdzić raport BIK na temat swojej historii kredytowej. Co więcej: zrobi to bez problemu bez opuszczania domu dzięki portalowi internetowemu BIK.pl. Aby to uczynić, konieczne jest zarejestrowanie się w serwisie. Założenie konta w BIK wiąże się z koniecznością udostępnienia szczegółowych danych osobowych, które potwierdzą tożsamość konsumenta. Można w tym celu skorzystać z dwóch sposobów:

  • Pierwszy i jednocześnie szybszy wariant zakłada wypełnienie formularza rejestracyjnego online, a następnie potwierdzenie tożsamości klienta poprzez dostarczenie zdjęcia albo skanu dowodu osobistego. Oprócz tego BIK należy przekazać również PESEL, numer dowodu osobistego, dane adresowe, numer telefonu, a na koniec wykonać przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł.
  • Drugi sposób również wymaga wypełnienia formularza rejestracyjnego online oraz podania numeru PESEL, numeru dowodu osobistego, danych adresowych i numeru telefonu. W tym przypadku jednak, aby zweryfikować tożsamość, BIK przesyła list polecony wraz z kodem weryfikacyjnym. Należy go wpisać w odpowiednie pole po kliknięciu w link aktywacyjny wysłany na wskazany adres e-mail.

Nie ma wątpliwości co do tego, że pierwsza metoda jest szybsza i łatwiejsza. Wiele osób ma jednak uzasadnione obawy przed przesyłaniem zdjęcia lub skanu swojego dowodu osobistego drogą elektroniczną. W takiej sytuacji zawsze pozostaje alternatywa w postaci weryfikacji przy pomocy listu poleconego. Należy mieć jednak świadomość, że potrwa to znacznie dłużej, a zatem dostęp do raportu BIK uda się uzyskać później.

BIK: raport dostępny od ręki

Po rejestracji w serwisie można również pobrać raport BIK. Konto w portalu BIK umożliwia szybkie uzyskanie tego dokumentu w pełni online. Cena jednego raportu wynosi 39 zł, a zawartość stanie się dostępna niemal od razu. Znajdzie się w nim m.in. podsumowanie spłacanych kredytów, najważniejsze informacje na temat konsumenta, w tym dane dotyczące zarówno zobowiązań kredytowych i pożyczkowych, jak i innych, udostępniane przez Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor. W łatwy sposób można więc określić swoją pozycję na rynku, wiarygodność w oczach różnego typu instytucji oraz szanse na otrzymanie nowego kredytu.

Choć cena raportu BIK nie jest wysoka, istnieje także sposób na sprawdzenie BIK za darmo. W takim przypadku dane nie będą wprawdzie tak kompletne, jednak to dobry sposób na monitorowanie swojej sytuacji i reagowanie np. w przypadku wykrycia nieprawdziwych lub przedawnionych informacji. Z drugiej strony istnieje również opcja uzyskania 6 raportów oraz dodatkowych opcji, takich jak alerty BIK, ustanawiane na okres 12 miesięcy.

Co zawiera raport BIK?

Przygotowany przez BIK raport ma wiele zalet. Jedną z najważniejszych jest czytelność i atrakcyjna forma, dzięki czemu każdy, nawet osoba niestykająca się na co dzień z rynkiem finansowym, zdoła prawidłowo zinterpretować widniejące w nim informacje i wysnuć na ich podstawie prawidłowe wnioski. Raport BIK zawiera m.in.:

  • Wskaźnik BIK: najważniejszą informacją jest oczywiście to, czy na koncie klienta widnieją jakiekolwiek opóźnienia. Wystarczy rzut oka: czytelne ikony w kolorze czerwonym lub zielonym pokażą, w jaki sposób kredytobiorca radził sobie do tej pory z podejmowanymi zobowiązaniami.
  • Ocena punktowa, tzw. scoring: pomaga w jasnym określeniu wiarygodności klienta i jego możliwości finansowych. Ocena punktowa BIK mieści się w skali od 1 do 100. Średnia dla wszystkich konsumentów to natomiast 79 punktów. Im wyższa wartość, tym lepsza pozycja kredytobiorcy. Pod uwagę bierze się przy tym historię kredytową. Zasada jest prosta: terminowe spłaty oraz spłacane sumiennie zobowiązania przekładają się na wyższą wiarygodność.
  • Dane na temat zobowiązań: w następnej sekcji przedstawione są szczegółowe informacje na temat spłacanych zobowiązań, w tym m.in. ich pierwotna wysokość, kwota, która pozostała do spłaty, czy wysokość rat. Jeżeli wystąpiły opóźnienia, kolor czerwony pozwoli na szybkie określenie tego faktu, sumiennie spłacane kredyty, pożyczki czy karty kredytowe są natomiast oznaczane kolorem zielonym.
  • Inne informacje: raport BIK pozwala przejrzeć nie tylko historię kredytową, ale również złożone zapytania kredytowe czy dane pobrane z systemu BIG Infomonitor.
  • Szczegółowe informacje o kredytach: raport BIK umożliwia szybką ocenę stanu poszczególnych spłat. Będzie wyrażona także w formie wykresów i procentów.
  • Dane z BIG: w następnej sekcji możliwe staje się zaznajomienie ze szczegółowymi danymi pobranymi z systemu BIG Infomonitor, w tym opóźnieniami w spłatach zobowiązań, podjętymi zobowiązaniami czy zapytaniami w sprawie konkretnego konsumenta.

Szukasz dodatkowych środków? Sprawdź ofertę najlepszych kredytów gotówkowych na 5000 zł

BIK za darmo: czy za raport BIK trzeba płacić?

Raport BIK możesz pobrać również w wersji darmowej. Każdy konsument ma prawo do złożenia takiego wniosku raz na 6 miesięcy, a więc dwa razy do roku. Należy jednak pamiętać, że nie będzie to taki sam raport, jaki można zakupić w cenie 39 zł. Dokument stanowi zasadniczo kopię danych, pozwalającą na określenie podstawowych informacji na temat kredytobiorcy (takich jak m.in. aktywność kredytowa i dotychczasowa historia). Aby zdobyć raport BIK za darmo, można skorzystać z kilku sposobów wnioskowania:

  • Złożenie wniosku o wydanie kopii danych osobiście w Centrum Obsługi Klienta BIK,
  • Przesłanie wniosku o bezpłatny raport BIK pocztą lub drogą elektroniczną (z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego),
  • Złożenie wniosku za pośrednictwem konta w serwisie BIK.pl.

O ile tradycyjny, płatny raport BIK będzie można pobrać natychmiast, konsumenci często zwracają uwagę na przedłużające się sprawdzanie BIK za darmo. Cały proces może wobec tego zabrać zdecydowanie więcej czasu.

Alerty BIK i dodatkowe opcje

Oprócz standardowego raportu, wydawanego jednokrotnie, na stronie internetowej instytucji można również wykupić dostęp do zdecydowanie bardziej rozbudowanej opcji. Wówczas raport można pobrać aż 6 razy, a poza tym przez 12 miesięcy klient będzie uzyskiwał również alerty BIK, a więc informacje m.in. na temat próby uzyskania kredytu na wskazane dane, skierowanie zapytań przez instytucje finansowe czy powstające opóźnienia w spłacie. Dzięki temu jest to bardzo ciekawa opcja, która umożliwia nie tylko monitorowanie stanu swojego zadłużenia, ale również ochronienie się m.in. przed działaniami przestępców, próbujących uzyskać kredyty czy pożyczki na wyłudzone dane.

Informacje uzyskane z bazy BIG

Jak widać, dane widniejące w raporcie BIK obejmują nie tylko informacje napływające bezpośrednio do tej instytucji, ale również zawartość bazy BIG. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S. A. to natomiast instytucja odpowiadająca za gromadzenie wielu informacji dotyczących regulowania przez konsumentów zobowiązań różnego typu. Znajdą się w nich m.in. opłaty za media czy abonamenty telewizyjne lub telefoniczne. To wobec tego bogate źródło informacji pokazujące, w jaki sposób kredytobiorca podchodzi do wszystkich zobowiązań. Oczywiście, podobnie jak w przypadku BIK, opóźnienia wpływają na jego wiarygodność i scoring. BIG można sprawdzać na takich samych zasadach: każdemu konsumentowi przysługuje również prawo do uzyskania informacji na swój temat raz na 6 miesięcy. Przygotowując się do wzięcia kredytu, warto więc złożyć wniosek również w BIG.

Biuro Informacji Kredytowej może zdecydować o kredycie

Tworzony przez BIK raport odgrywa decydującą rolę w procesie rozpatrywania wniosku kredytowego. Warto więc zatroszczyć się o jego zawartość jak najwcześniej. Popularne czyszczenie BIK to natomiast najczęściej jedynie chwytliwe hasło: w rzeczywistości konsument nie ma wpływu na zawartość bazy. Może ubiegać się o wprowadzenie zmian jedynie w sytuacji, w której informacje są nieprawdziwe lub zdezaktualizowały się. Dlatego także warto pobrać raport: pomyłki wprawdzie nie zdarzają się często, jednak mogą skutecznie uniemożliwić uzyskanie kredytu. Jeżeli natomiast doszło do opóźnień, informacje na ich temat uzyska także bank lub firma pożyczkowa, które zdecydują się na poddanie historii kredytowej klienta analizie.

Sumienna spłata zobowiązań to przepustka do kredytu

Wobec tego jedynym pewnym sposobem na pozytywny raport BIK jest prowadzenie przemyślanego życia finansowego. Sumienna spłata zobowiązań, unikanie przekredytowania i jakichkolwiek opóźnień w spłacie rat produktów kredytowych to gwarancja, że wiarygodność będzie rosnąć. Warto mieć również świadomość, że każdy prawidłowo spłacony kredyt czy pożyczka to pozytywny sygnał dla instytucji, wobec czego nie warto usuwać z baz informacji na ich temat (choć konsument zachowuje prawo do takiego działania). Poza tym wpływ na ocenę będą miały również inne szczegóły finansowego życia, w tym również sposób, w jaki regulowane były chociażby rachunki czy zakupy ratalne. W związku z tym należy wprowadzić do życia finansowego pakiet dobrych praktyk, polegający chociażby na ustaleniu zleceń stałych czy poleceń zapłaty. Dzięki temu zdecydowanie łatwiej będzie uniknąć dodatkowych problemów.

Skorzystaj z pomocy eksperta
Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2021-01-11

Jak zapłacić mandat? Zapłata mandatu przez Internet

Otrzymanie mandatu karnego to niemiłe doświadczenie. Nie kończy jednak całej sprawy. Trzeba jeszcze dowiedzieć się, jak zapłacić mandat i uregulować zobowiązanie, aby uniknąć dalszych konsekwencji.

2020-12-07

RRSO - co to jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór | Poradnik SMART Bankier.pl

Każdy, kto zastanawia się nad wzięciem kredytu czy chwilówki, ma dylemat, co do kosztów zobowiązania. W formularzach informacyjnych pojawia się RRSO – nie każdy jednak wie, co to oznacza, jak wpływa na koszt kredytu.

2020-11-27

Jak sprawdzić raport BIK za darmo?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to bardzo ważna instytucja z perspektywy wszystkich osób, którym zależy na uzyskaniu dodatkowych środków. Warto dowiedzieć się, jak uzyskać raport BIK.

Cyber Monday: jak znaleźć najlepsze promocje w trakcie Cyber Week?

Ostatni tydzień listopada to idealny moment na dokonywanie zakupów. Szczególne powody do zachwytu czekają na osoby poszukujące sprzętu elektronicznego i cyfrowych rozwiązań. W tym celu warto zaznajomić się z pojęciami Cyber Monday oraz Cyber Week.

Kredyt dla nowych firm na start - jak dostać? Warunki

Własna działalność gospodarcza to marzenie bardzo wielu osób. Poważnym problemem może stać się jednak brak funduszy na start. Warto wówczas pomyśleć o kredycie dla nowych firm.

Black Week: kiedy wypada tydzień promocji? Co warto kupić?

Koniec roku to standardowo czas dużych wyprzedaży. Jednym z najważniejszych wydarzeń jest Black Friday, który coraz częściej przekształca się w Black Week, a więc okrągły tydzień pełen świetnych okazji.

Czarny piątek. Kiedy jest Black Friday? Co warto kupić?

Ostatni tydzień listopada kojarzy się z czasem atrakcyjnych sklepowych wyprzedaży. Black Friday, czyli Czarny Piątek, to okazja do osiągnięcia sporych oszczędności. Warto dowiedzieć się, kiedy dokładnie wypada i co warto w tym okresie kupić.