Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Pożyczka pozabankowa - czym jest? Jakie są rodzaje?

Pożyczka pozabankowa - czym jest? Jakie są rodzaje?
Spis treści

 

W świecie idealnym nie musielibyśmy potrzebować dodatkowej gotówki. A jeśli już by tak się zdarzyło to kierowalibyśmy swoje nogi do banku. A przyznany kredyt, spożytkowali na inwestycje. Ale świat nie jest idealny.

O kredyt bankowy mogą starać się osoby z dużą wiarygodnością wg tych instytucji. Szczególnie w czasach rosnących stóp procentowych.

Rynek jednak nie znosi próżni, więc w naszym zasięgu są także oferty pożyczki pozabankowej.

Popularne pożyczki pozabankowe przez Internet to chwilówki i pożyczki na raty. Spotyka się też m.in. pożyczki pozabankowe dla zadłużonych czy szybkie pożyczki pozabankowe z bardzo krótkim okresem spłaty.

Pożyczek tych udzielają parabanki, firmy pożyczkowe i prywatni inwestorzy.

Pożyczka pozabankowa to taka, której udziela nie bank, a inna instytucja działająca na rynku finansowym. Pożyczkodawcami pożyczek pozabankowych są firmy pożyczkowe, parabanki i inwestorzy prywatni. Każdą z tych grup obowiązuje inne prawo, dlatego mogą oferować różne rodzaje pożyczek.

(NBP)

Pożyczki pozabankowe przez Internet na dowód – chwilówki z minimum formalności

Krótkoterminowe pożyczki pozabankowe przez Internet na dowód to jedne z najpopularniejszych pożyczek na polskim rynku. Tak zwane chwilówki pozwalają pożyczyć kwotę nawet kilku tysięcy złotych w 15 minut. Tego rodzaju szybka pożyczka pozabankowa wymaga niewiele zachodu, ponieważ do jej zaciągnięcia wystarczy dowód osobisty, numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe, a procedura złożenia wniosku odbywa się przez Internet.

Cechą tego typu pożyczek pozabankowych jest krótki termin spłaty – zwykle od 7 do 30 dni, ale zdarzają się pożyczki z okresem spłaty od 1 dnia do 12 miesięcy.

Pożyczki pozabankowe przez Internet udzielane są wyłącznie osobom pełnoletnim. Niektórzy pożyczkodawcy ustalają własną granicę wieku, niewielu udziela pożyczek osiemnastolatkom. Zwykle pożyczkobiorca powinien mieć co najmniej 20 lat. Mimo że chwilówki to produkty reklamowane jako pożyczki pozabankowe na dowód bez zaświadczeń, to w razie wątpliwości pożyczkodawca może oczekiwać potwierdzenia źródła i wysokości miesięcznego dochodu.

W przypadku pożyczki "chwilówkowej" należy szczególnie dbać o termin spłat. Regulaminy zawierają często potężne kary w przypadku nieterminowego uregulowania spłaty, przez co całkowity koszt pożyczki rośnie astronomicznie. Przy kwocie 500 zł potrafi opiewać na 150 zł. A przy kolejnym terminie znów urosnąć o kolejną karę. Potem nietrudno znaleźć się w bazach dłużników.

Pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń zwykle wymaga weryfikacji danych przy użyciu rachunku bankowego w systemie bankowości elektronicznej. Dwie najpopularniejsze metody na sprawdzenie danych to przelew weryfikacyjny (potwierdza dane osobowe wnioskodawcy) lub logowanie na swoje konto przy użyciu aplikacji, która daje pożyczkodawcy również dostęp do historii operacji na rachunku (weryfikacja natychmiastowa). Podane we wniosku dane mogą zostać sprawdzone także telefonicznie. Dzięki minimum formalności, jakich musi dopełnić wnioskodawca o pożyczkę, pożyczka pozabankowa online udzielana jest w kilkanaście minut.

Szczególnym rodzajem chwilówek są tanie pożyczki pozabankowe dla nowych klientów. Wielu pożyczkodawców oferuje pierwszą pożyczkę darmową lub na specjalnych warunkach, np. za 10 złotych. Kwota takich pożyczek i czas spłaty zwykle są z góry określone.

Szybkie pożyczki pozabankowe bez formalności mogą być zabezpieczeniem w razie pojawienia się niespodziewanych i pilnych wydatków, często są też wykorzystywane do spełniania zachcianek i realizacji spontanicznych planów zakupowych czy wyjazdowych.

Pożyczki pozabankowe na raty online – pozabankowe pożyczki długoterminowe

Pożyczka pozabankowa może być spłacana w ratach, zwłaszcza jeśli jej suma jest stosunkowo wysoka, jak na tego typu produkty (powyżej 5000 złotych). Pożyczki pozabankowe na raty online można znaleźć w ofercie niektórych firm pożyczkowych, parabanków i prywatnych inwestorów. Warunki pożyczki zależą nie tylko od tego, ile i na jak długo wnioskodawca chce pożyczyć, ale też od jego zdolności kredytowej i historii kredytowej.

Pożyczki pozabankowe długoterminowe mogą być skonstruowane tak, by były wygodnym rozwiązaniem dla osób zadłużonych. Większa kwota pożyczki pozwala spłacić przedawnione zobowiązania, a wydłużony w stosunku do chwilówek okres spłaty umożliwia zwrot pożyczki w terminie, by uniknąć dalszego zadłużania.

Pożyczki pozabankowe długoterminowe bez BIK nie zawsze są skierowane do osób z długami, ponieważ pożyczkodawcy, pomijając dane z BIK, często sprawdzają rejestry dłużników w poszukiwaniu wpisów o wnioskodawcy. Pożyczki pozabankowe online bez sprawdzania BIK i rejestrów są dostępne w ofercie niektórych parabanków, udzielają ich też niektórzy inwestorzy prywatni. Firmy pożyczkowe zwykle korzystają z BIK lub biur informacji gospodarczych.

Pożyczki pozabankowe online bez BIK i KRD – kto ich udziela i jak działają?

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych online i stacjonarnie oferowane przez instytucje pożyczkowe mogą znacznie się od siebie różnić. Pożyczka pozabankowa przez Internet jest tańsza, niż udzielana stacjonarnie przez przedstawiciela lub w oddziale. Wynika to z możliwości redukcji kosztów obsługi klienta online.

Zwykle inne jest też ryzyko kredytowe pożyczkodawcy, co bezpośrednio przekłada się na koszt pożyczki – im większe ryzyko, że klient nie spłaci zobowiązania w terminie lub w całości, tym pożyczka droższa. Parabanki redukują ryzyko strat finansowych w takich przypadkach, żądając od pożyczkobiorcy dodatkowego zabezpieczenia. Ratalne pożyczki pozabankowe na duże kwoty zwykle wymagają ustanowienia hipoteki dla nieruchomości lub gwaranta dysponującego majątkiem wystarczającym na ewentualne pokrycie długu.

Pożyczki pozabankowe online bez BIK kierowane są do osób zadłużonych w niewielkim stopniu. Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie przez pożyczkodawcę wedle wewnętrznych wytycznych. Zwykle pożyczki pozabankowe w firmach pożyczkowych przyznawane są osobom, których długi nie przekraczają 2000 złotych i które mogą udokumentować swój dochód.

Parabanki pożyczki pozabankowe ratalne oferują także tym osobom, które są mocno zadłużone, ale dysponują majątkiem (pożyczki z poręczeniem) lub mogą potwierdzić dochód z jakiegokolwiek źródła, w tym z nielegalnej pracy. Takie pożyczki pozabankowe online bez BIK i KRD są najdroższym produktem na rynku, ich rzeczywista roczna stopa oprocentowania może wynosić kilka lub nawet kilkanaście tysięcy procent.

By zawrzeć pożyczkę pozabankową często konieczna jest wizyta pracownika firmy. Robi on wtedy wstępny wywiad badając, jaka jest nasza zdolność kredytowa. Pamiętajmy o ryzyku oświadczenia w przypadku, gdy nie pracujemy legalnie, a oświadczymy, że tak jest. Gdy przestaniemy spłacać raty, firma pożyczkowa może wystąpić na drogę sądową o wyłudzenie.

Takie pożyczki bez BIK mogą stać się pułapką.

Podstawa prawna działania pożyczkodawców – firmy pożyczkowe, parabanki, inwestorzy prywatni

Pożyczki pozabankowe udzielane przez firmy pożyczkowe, parabanki i prywatnych inwestorów mogą się od siebie różnić. Głównym tego powodem jest prawo obowiązujące poszczególnych pożyczkodawców. Żaden z wymienionych nie działa na bazie Prawa bankowego, które obowiązuje banki.

Firmy pożyczkowe funkcjonują w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim, ale parabanki mogą działać zgodnie z Kodeksem cywilnym.

Szybkie pożyczki pozabankowe i pożyczki pozabankowe ratalne należy zaciągać odpowiedzialnie, zgodnie z poradami nie tylko ekspertów finansowych, ale i samych pożyczkodawców. Najlepiej wybierać takie oferty, które w rankingach pożyczek i porównywarkach zajmują czołowe miejsca.

W 2021 roku weszła także w życie tzw. ustawa antylichwiarska. Można byłoby przypuszczać, że całkowita kwota pożyczki pozabankowej będzie od tego momentu uregulowana. Rzeczywiście spowodowało to pewne tąpnięcie na rynku. Jednak sprytniejsze firmy po prostu zmodyfikowały umowy pożyczki.

By zrekompensować sobie niską zdolność kredytową swoich klientów, firmy te muszą stosować wyższe marże plus oprocentowanie zmienne, dlatego np. umowy pożyczki opiewają np. na leasing sprzętu AGD, który ich klienci mają w domu. 

Poradniki