Kredyty online Listopad 2025 - [RANKING]

Możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego bez konieczności wychodzenia z domu proponuje większość banków uniwersalnych, które doskonale zdają sobie sprawę z popularności i potencjału takiego rozwiązania. Znajdziemy go m.in. w ofercie mBanku, Citi Handlowego, Credit Agricole, PKO Banku Polskiego, Alior Banku, Banku Pekao, BNP Paribas Bank Polska, Santander Bank Polska czy Santander Consumer Bank. Mając na uwadze dużą konkurencyjność w tym obszarze, warto każdorazowo porównywać dostępne na rynku propozycje, korzystając z aktualizowanych na bieżąco rankingów online.

Kredyt online jest popularnym rozwiązaniem pozwalającym w szybki i wygodny sposób sfinansować dowolny cel konsumpcyjny. Dzięki uproszczonym procedurom nie musimy kompletować dla banku długiej listy dokumentów ani przedstawiać dodatkowych zabezpieczeń spłaty zobowiązania. Co ważne, możemy otrzymać kredyt bez konieczności wychodzenia z domu. Analiza naszej zdolności do terminowej spłaty zadłużenia, decyzja kredytowa i wypłata środków odbywa się w 100% zdalnie.

Duża popularność kredytów gotówkowych przyznawanych online wynika co najmniej z kilku powodów. Jednym z nich jest możliwość wydatkowania pożyczonych od banku środków, które przeznaczyć można na swój cel konsumpcyjny. Kredyt przeznaczyć możemy m.in. na zakup sprzętu elektronicznego, wyposażenie mieszkania, remont, zakup samochodu czy opłacenie zagranicznego wyjazdu. Nie ma przy tym konieczności przedstawiania w banku paragonów, faktur i innych dokumentów potwierdzających sposób wydatkowania pożyczonych środków. Jednak bank może zapytać, na jaki cel pożyczka gotówkowa jest Ci potrzebna? Zazwyczaj wystarczy oględna deklaracja, że na "cele konsumpcyjne".

Wniosek o kredyt przez Internet może złożyć osoba pełnoletnia, posiadająca numer PESEL, pełną zdolność do czynności prawnych i aktualny dokument tożsamości. Konieczne jest także posiadanie regularnych dochodów z akceptowanych przez bank źródeł.

Jest też możliwość, aby kredyt otrzymał cudzoziemiec. W wielu bankach wymagania okazują się zbliżone, jak w przypadku rezydentów. Wnioskujący powinien mieć numer PESEL, aktualny dokument tożsamości (może to być PESEL) oraz kartę stałego lub czasowego pobytu (minimum rok ważności). Czasem banki wymagają meldunku w Polsce.

Tak. Banki mają obowiązek każdorazowej weryfikacji zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o udzielenie kredytu. Nie ma znaczenia czy wniosek składany jest w oddziale, online czy za pośrednictwem infolinii.

Potwierdzenie tożsamości klienta

W pierwszej kolejności konieczne jest potwierdzenie tożsamości potencjalnego kredytobiorcy. W tym celu musimy posługiwać się ważnym dowodem osobistym. Weryfikacja zdalna odbywa się dzięki takim rozwiązaniom, jak przelew weryfikacyjny czy wideoczat z pracownikiem banku. Dowód osobisty może być również sprawdzony przez kuriera, który dostarczy nam umowę.

Potwierdzenie danych z wniosku

Nasza sytuacja finansowa i majątkowa zostanie zweryfikowana na podstawie informacji przedstawionych we wniosku. Dane te zazwyczaj muszą być potwierdzone przez dodatkowe dokumenty załączane do wniosku, np. potwierdzające źródło i wysokość osiąganych dochodów. Bank sprawdzi, jaką kwotę otrzymujemy każdego miesiąca i pomniejszy ją o koszty przypadające na ten sam okres. Pozwoli to ocenić, czy generujemy nadwyżkę finansową pozwalającą na terminową obsługę kolejnego zobowiązania.

Weryfikacja w BIK

Bank sprawdzi też takie cechy jak nasz wiek, wykształcenie, wykonywany zawód, status mieszkaniowy czy stan cywilny. Cechy te pozwalają lepiej ocenić naszą skłonność do terminowego regulowania zobowiązań. W ramach oceny jakościowej weryfikowana jest również historia kredytowa zarejestrowana przez Biuro Informacji Kredytowej.

Wyzwaniem dla banków udzielających kredytów online jest zdalna weryfikacja tożsamości i przedstawionych przez kredytobiorcę dokumentów. Rozwój technologii pozwala jednak na całkowicie zdalne procesowanie tego typu wniosków.

Potwierdzenie tożsamości - dokumenty

W pierwszej kolejności konieczne jest przedstawienie dokumentów, dzięki którym potwierdzona zostanie nasza tożsamość. Najbardziej popularnym z nich jest ważny dowód osobisty. Niektóre banki oferują ten produkt także dla obcokrajowców, gdzie tożsamość potwierdzana jest na podstawie m.in.:

• ważnego paszportu,

• karty stałego pobytu lub zezwolenia na pobyt czasowy,

• dokumentu potwierdzającego prawo stałego pobytu,

• zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu obywatela.

Udokumentowanie osiąganych dochodów

Kolejnym etapem jest udokumentowanie osiąganych dochodów. Jeżeli naszym jedynym źródłem zarobkowania jest umowa o pracę, bank może poprosić nas o przedstawienie m.in.:

• zaświadczenia o zatrudnieniu i osiąganych dochodach,

• wyciągu z konta, na które wpływa wynagrodzenie za wskazany okres np. ostatnie 3 miesiące,

• wydruku od pracodawcy zawierającego informacje o składnikach wynagrodzenia,

• deklarację podatkową za poprzedni rok, np. PIT-37, PIT-11.

O podobne dokumenty mogą zostać poproszone osoby osiągające dochody z tytułu umów cywilno-prawnych. W takiej sytuacji zaświadczenia nie będą przygotowywane przez pracodawcę, tylko przez podmiot, na rzecz którego świadczymy swoje usługi. O kredyt online mogą ubiegać się również emeryci i osoby pobierające rentę, dokumentując swoje dochody za pomocą m.in.:

• wyciągu potwierdzających otrzymywanie świadczenia emerytalno-rentowego,

• odcinków świadczenia emerytalno-rentowego,

• dokumentu bankowego potwierdzającego otrzymywanie świadczenia,

• decyzji o przyznaniu świadczenia emerytalno-rentowego,

• deklaracji podatkowej za ostatni rok.

Po weryfikacji wniosku wraz z załącznikami bank podejmie decyzję kredytową. Kiedy jest szansa na udzielenie kredytu gotówkowego online, ale pojawiają się wątpliwości, doradca może poprosić nas o wyjaśnienia lub załączenie dodatkowych dokumentów. Jeśli bank zaakceptuje wniosek pozostaje nam podpisanie umowy kredytowej. Ostatnim krokiem jest wypłata środków na wskazane konto osobiste.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, środki zazwyczaj trafiają na konto bardzo szybko. Jeśli masz rachunek w tym samym banku, w którym wnioskowałeś o kredyt – przelew może pojawić się na koncie nawet w kilka minut po podpisaniu umowy.

W przypadku klientów zewnętrznych (czyli takich, którzy nie mają konta w danym banku), wypłata może zająć nieco więcej czasu – zwykle do 1–2 dni roboczych. Opóźnienie wynika z konieczności realizacji przelewów międzybankowych i weryfikacji danych.

Na tempo wypłaty wpływa także to, jak podpiszesz umowę – online, w oddziale czy przez kuriera. Umowy zawierane elektronicznie są realizowane najszybciej. Samą spłatę kredytu zaczynasz od pierwszej raty, która przypada na dzień przedstawiony w umowie. Nie zmienia się on aż do chwili, gdy spłacona zostanie ostatnia rata.

Jedną z istotnych zalet kredytów gotówkowych przyznawanych online jest szeroki zakres oferowanych kwot. Dzięki temu możemy dobrze dopasować wysokość zobowiązania do naszych bieżących potrzeb. Zazwyczaj minimalna kwota kredytu to 1000 złotych. W rankingu są przedstawione wyliczenia, z których dowiesz się, czy masz szansę na uzyskanie kredytu bez kredytowanych kosztów i jaki będzie całkowity koszt kredytu, a także poznasz szacowaną ratę kredytu.

Maksymalna kwota możliwa do uzyskania online zależy od tego, jaką masz zdolność i potrzeby. Zazwyczaj więcej potrzeba na remont mieszkania, a mniej na wakacyjny wyjazd. Może różnić się np. dla nowych klientów i dotychczasowych klientów.

Koszty okołokredytowe to część każdej umowy, który warto dokładnie poznać, zanim złożysz wniosek o kredyt. Mówiąc prosto - to zarobek banku, ale też dodatkowe produkty, czy usługi, z których korzystasz. Choć głównym składnikiem zobowiązania pozostaje kwota kredytu, czyli kapitał, który dostajesz, to w praktyce spłacasz więcej – a o tym, ile dokładnie, informuje całkowity koszt kredytu.

Składają się na niego m.in. oprocentowanie kredytu, prowizje, ubezpieczenia oraz inne kredytowane koszty, czyli te, które są wliczane do całkowitej kwoty kredytu i rozkładane na miesięczne raty. Najczęściej kredytowane są koszty obowiązkowe, takie jak np. ubezpieczenie niskiego wkładu lub pomostowe – co oznacza, że nie trzeba ich opłacać z góry, a jedynie spłacać razem z ratami kredytu.

Kredyt bez kredytowanych kosztów oznacza z kolei konieczność ich pokrycia przed datą wypłaty kredytu.

Warto pamiętać, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) odzwierciedla nie tylko nominalne oprocentowanie stałe lub zmienne, ale również wszystkie inne koszty związane z kredytem (całkowity koszt kredytu), dlatego stanowi najlepsze narzędzie do porównywania ofert.

Kredyt to także szeroki zakres okresów spłaty. Osoby poszukujące pożyczki na krótki termin mogą zaciągnąć takie zobowiązanie nawet na dwa miesiące. Nie ma jednak przeszkód, aby kredyt spłacany był na przestrzeni kilku lat, a tym samym, aby rata miesięczna była maksymalnie niska. Niektóre banki oferują kredyty gotówkowe przez internet nawet na okres 10 lat. Warto zwrócić uwagę, że wydłużenie okresu kredytowania zmniejsza wysokość miesięcznej raty, ale ceną za takie udogodnienie jest wyższy całkowity koszt kredytu.

Oprocentowanie kredytu - zmienne lub stałe oprocentowanie

Odsetki od kredytu gotówkowego online mogą być naliczane w dwóch wariantach. Pierwszy z nich to oprocentowanie stałe gwarantujące niezmienność raty w całym okresie kredytowania. Rozwiązanie to oferowane jest najczęściej przy kredytach z krótkim okresem spłaty. Drugim wariantem jest oprocentowanie zmienne, które podlega wahaniom zgodnie z zasadami przyjętymi w umowie kredytowej. Oprocentowanie zmienne często ustalane jest jako suma stałej marży banku i zmiennej stopy WIBOR.

Wysokość marży

Wysokość marży ustalana jest przez bank i jej poziom zależy od wewnętrznej polityki przyjętej w tym zakresie. Wysokość marży można negocjować. Natomiast wysokość stopy WIBOR uzależniona jest od poziomu głównych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego i nie ma możliwości negocjowania jej poziomu. Niektóre banki oferują kredyt, który w pierwszych 2-3 latach spłaty oprocentowany jest stałą stawką, która następnie przekształcana jest w oprocentowanie zmienne.

Kredyt może być spłacany zarówno w ratach równych (annuitetowych, uśrednionych) jak i w ratach malejących (kapitałowych). Bardziej popularnym wariantem są raty równe, ponieważ są dla nas bardziej czytelne, a także w mniejszym stopniu obciążają zdolność kredytową. Wynika to z faktu, że już od daty płatności pierwszej raty (w pierwszym okresie spłaty kredytu) raty równe dla są niższe od rat malejących.

Raty równe

Rata równa może być niezmienna w całym okresie kredytowania tylko w sytuacji, kiedy zaciągnęliśmy kredyt ze stałym oprocentowaniem. W przeciwnym wypadku rata równa może podlegać wahaniom np. w rytm zmieniającej się stawki WIBOR, czy może pojawić się ostatnia rata wyrównująca. W przypadku zmiany oprocentowania kredytu online bank dokona rekalkulacji i przygotuje nowy harmonogram spłat. Raty równe w początkowym okresie spłaty składają się z większej części odsetkowej i mniejszej części kapitałowej. Z upływem czasu proporcje miesięcznych rat równych odwracają się.

Raty malejące

Raty malejące są rzadziej stosowanym rozwiązaniem. Wynika to m.in. z faktu, że w przeciwieństwie do rat równych bardziej obciążają zdolność kredytową. Może to oznaczać, że bank nie udzieli nam kredytu gotówkowego online we wnioskowanej kwocie, jeśli nie skorzystamy z rat równych. Część kapitałowa raty malejącej w całym okresie kredytowania jest taka sama. Natomiast część odsetkowa zmniejsza się z każdą kolejną spłatą, ponieważ odsetki naliczane są od coraz niższego kapitału.

Nie. Zaciągając standardowy kredyt nie ma konieczności zakładania konta osobistego. Wymóg taki może pojawić się w przypadku ofert specjalnych, dzięki którym możemy skorzystać z atrakcyjniejszych warunków finansowania w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów banku, np. konta osobistego.

Dodatkowo posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w banku, który udzielił nam kredytu online ułatwia jego obsługę i zarządzanie osobistym budżetem.

1. Wpisz interesujące Cię dane, w tym całkowitą kwotę kredytu

Porównywarka kredytów gotówkowych online jest intuicyjnym narzędziem pozwalającym sprawdzać najlepsze oferty dla określonych kryteriów. Aby otrzymać listę propozycji wystarczy wskazać kwotę potencjalnego zobowiązania (całkowita kwota kredytu mieści się w przedziale od 1 tys. do 300 tys. zł) oraz okres spłacania pożyczki (zakres od 2 do 120 miesięcy) i skorzystać z przycisku szukaj.

2. Zobacz aktualne propozycje banków

Porównywarka szybko i wygodnie wyświetli listę ofert dopasowanych do wskazanych parametrów. W pierwszej kolejności widoczne są oferty promowane, a poniżej najlepsze propozycje. Kredyty gotówkowe online możemy porównywać pod kątem rzeczywistej roczny stopy oprocentowania RRSO, całkowitej kwoty do spłaty, wysokości miesięcznej raty, nominalnego oprocentowania kredytu i prowizji. Możemy sprawdzić również maksymalny okres, na jaki przyznawany jest kredyt i przykład reprezentatywny.

3. Filtruj i wyszukuj najlepsze dla siebie oferty

Do Twojej dyspozycji oddane zostały także filtry pozwalające ograniczać oferty pod kątem systemu spłaty (raty równe i raty malejące), wymaganych zabezpieczeń, oczekiwanych zaświadczeń, zgody małżonka, konieczności zakupu ubezpieczenia i dodatkowych produktów banku. Propozycje kredytów gotówkowych można również sortować pod kątem najniższej miesięcznej raty, najniższego RRSO i popularności oferty. Po wybraniu kredytu kliknij przycisk dalej i złóż wniosek w wybranym banku.

Uwaga! Przedstawione w zestawieniu oferty na reprezentatywnym przykładzie mają charakter orientacyjny, ponieważ narzędzie nie uwzględnia indywidualnych cech klienta, które mogą wpłynąć na ostateczny kształt oferty. Prezentowane parametry nie mogą stanowić zatem podstaw do reklamacji. Wszelkie uwagi do zestawienia można zgłaszać na adres mailowy banki@bankier.pl. Sama oferta opisana tutaj nie stanowi oferty wiążącej.

Tani kredyt online to jak najniższe koszty związane z zaciągnięciem i spłatą zobowiązania. Poszukiwanie taniego kredytu gotówkowego przez internet nie powinno opierać się wyłącznie na analizie wysokości miesięcznej raty. Na całkowity koszt oferty mogą wpływać także inne czynniki, jak prowizja za udzielenie finansowania, rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO, dodatkowe ubezpieczenie czy konieczność skorzystania z innych produktów banku.

Przed podjęciem jakichkolwiek kroków zmierzających do zaciągnięcia kredytu online warto odpowiedzieć sobie na pytanie, czy faktycznie potrzebujesz wsparcia finansowego i czy stać Cię na spłatę takiego zobowiązania. W tym celu warto oszacować swoje miesięczne dochody oraz koszty i sprawdzić, jak wysokość dodatkowej raty wpłynie na kondycję Twojego budżetu. Jeśli jesteś przekonany, że to właściwy krok możesz przejść do poniższych kroków:

• Porównaj oferty kredytów gotówkowych online - możesz zrobić to ręcznie odwiedzając strony internetowe poszczególnych banków. To jednak rozwiązanie czasochłonne i nie do końca efektywne. Porównania można dokonać korzystając z dostępnych w sieci narzędzi, jak rankingi i porównywarki. Często wystarczy, że uzupełnisz pola „kwota” i „czas kredytowania”, a porównywarka wyświetli Ci listę ofert wpisujących się we wskazane kryteria. Dzięki temu możesz w jednym miejscu ocenić produkty kredytowe, skupiając się na takich parametrach, jak RRSO, oprocentowanie nominalne, prowizja, wysokość raty czy całkowita kwota do spłaty.

• Wypełnij wniosek o kredyt - wniosek w formie elektronicznej możesz złożyć z poziomu porównywarki klikając w odpowiedni przycisk. Po przekierowaniu na stronę banku wypełnij formularz elektroniczny. Aby oszczędzić czas podczas składania wniosku, przygotuj wcześniej dowód osobisty. Dochowaj staranności, żeby wszystkie dane były aktualne i miały odzwierciedlenie w rzeczywistości.

• Poczekaj na wynik analizy zdolności kredytowej - na tym etapie bank zweryfikuje przedstawione dane i przyjrzy się Twojej historii kredytowej. Jeśli pojawią się jakieś wątpliwości doradca może chcieć je wyjaśnić, np. w trakcie rozmowy telefonicznej. Ostatecznie bank zdecyduje czy akceptuje wnioskowaną wysokość kredytu. W przypadku pozytywnej decyzji możesz przejść do finalizowania procesu

• Zaakceptowanie umowy kredytowej - zawarcie umowy jest możliwe online bez konieczności udawania się do placówki. Wcześniej zapoznaj się z jej zapisami i wyjaśnij z pracownikiem banku wszelkie wątpliwości.

• Uruchomienie kredytu - na tym etapie możesz już czekać na otrzymanie pieniędzy od banku. W zależności od pory i oferty banku środki mogą trafić na wskazane przez Ciebie konto osobiste nawet tego samego dnia. Zobacz na daty płatności pierwszej raty i zaplanuj ją, ustalając np. zlecenie stałe.

Dodatkowa gotówka przydaje się na różne cele. Nie ma przy tym znaczenia, czy jest to Twój pierwszy kredyt, czy kolejny - zawsze chcesz uzyskać jak najlepsze warunki. Pamiętaj, że proces wnioskowania nie musi ograniczać się do jednego banku. Przeciwnie, często to na nowych klientów czekają najbardziej atrakcyjne oferty. Jak je znaleźć? Najszybciej i najwygodniej zrobisz to z pomocą naszego rankingu, który przekieruje Cię do wybranego banku. Złóż wniosek bez wychodzenia z domu i tracenia czasu w kolejkach. Zawarcie umowy może odbywać się sprawnie, bezpiecznie, z minimum formalności i stresu z poziomu bankowości internetowej lub bankowości mobilnej. Jak lubisz!