Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.
Ikona strzałki
Ikona zamknięcia
Ikona zamknięcia
Informacje podstawowe:
Wysokość raty
Do spłaty
Marża
Prowizja
Oferta łączona
Wybierz tak, jeśli chcesz skorzystać z innych produktów banku, aby obniżyć marżę.
Informacje dodatkowe:
RRSO
Oprocentowanie nominalne
Ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie inne
Maksymalny okres kredytowania
Minimalny wkład własny
Akceptowalne źródła
Przykład reprezentatywny
Rozwiń

Kalkulator kredytowy – kalkulator rat kredytu hipotecznego

Skorzystaj z kalkulatora hipotecznego, oblicz ratę i wybierz najlepszą ofertę dla siebie.

Kwota kredytu musi być większa od 499zł i mniejsza niż 9999999999zł.
Okres kredytu jest niepoprawny.
lat
Wysokość prowizji jest niepoprawna.
Wartość oprocentowania jest niepoprawna.

Szacunkowy koszt pożyczki

Miesięczna rata
2 700,31 zł
RRSO
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)
Całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.
9.4%

Oferty kredytów

1
Prowizja
1,0%
Marża
1,59%
Wkład własny
20%
Rata
2669 zł
RRSO
9,39%
2
Prowizja
1,25%
Marża
1,79%
Wkład własny
10%
Rata
2717 zł
RRSO
9,69%
3
Prowizja
0,0%
Marża
2,09%
Wkład własny
20%
Rata
2722 zł
RRSO
9,57%
4
Prowizja
0,0%
Marża
2,18%
Wkład własny
10%
Rata
2812 zł
RRSO
10,23%
zobacz więcej

Szczegóły wyliczenia

Całkowita kwota kredytu
972 111,60 zł
Rata
2 700,31 zł
Kwota kredytu 335 000,00 zł
Prowizja banku 7 035,00 zł
Odsetki 630 076,60 zł
Zobacz najnowsze kredyty hipoteczne

Harmonogram spłat

Numer raty Odsetki Kapitał Pozostało do spłaty Wielkość raty
1 2 518,08 zł 182,22 zł 335 000,00 zł 2 700,31 zł
2 2 516,71 zł 183,59 zł 334 817,78 zł 2 700,31 zł
3 2 515,33 zł 184,97 zł 334 634,18 zł 2 700,31 zł
4 2 513,94 zł 186,36 zł 334 449,21 zł 2 700,31 zł
5 2 512,54 zł 187,77 zł 334 262,84 zł 2 700,31 zł
6 2 511,13 zł 189,18 zł 334 075,08 zł 2 700,31 zł
7 2 509,71 zł 190,60 zł 333 885,90 zł 2 700,31 zł
8 2 508,28 zł 192,03 zł 333 695,30 zł 2 700,31 zł
9 2 506,83 zł 193,48 zł 333 503,27 zł 2 700,31 zł
10 2 505,38 zł 194,93 zł 333 309,79 zł 2 700,31 zł
11 2 503,91 zł 196,39 zł 333 114,86 zł 2 700,31 zł
12 2 502,44 zł 197,87 zł 332 918,47 zł 2 700,31 zł
13 2 500,95 zł 199,36 zł 332 720,60 zł 2 700,31 zł
14 2 499,45 zł 200,86 zł 332 521,24 zł 2 700,31 zł
15 2 497,94 zł 202,37 zł 332 320,38 zł 2 700,31 zł
16 2 496,42 zł 203,89 zł 332 118,02 zł 2 700,31 zł
17 2 494,89 zł 205,42 zł 331 914,13 zł 2 700,31 zł
18 2 493,34 zł 206,96 zł 331 708,71 zł 2 700,31 zł
19 2 491,79 zł 208,52 zł 331 501,74 zł 2 700,31 zł
20 2 490,22 zł 210,09 zł 331 293,22 zł 2 700,31 zł
21 2 488,64 zł 211,67 zł 331 083,14 zł 2 700,31 zł
22 2 487,05 zł 213,26 zł 330 871,47 zł 2 700,31 zł
23 2 485,45 zł 214,86 zł 330 658,21 zł 2 700,31 zł
24 2 483,83 zł 216,48 zł 330 443,35 zł 2 700,31 zł
25 2 482,21 zł 218,10 zł 330 226,88 zł 2 700,31 zł
26 2 480,57 zł 219,74 zł 330 008,78 zł 2 700,31 zł
27 2 478,91 zł 221,39 zł 329 789,03 zł 2 700,31 zł
28 2 477,25 zł 223,06 zł 329 567,64 zł 2 700,31 zł
29 2 475,57 zł 224,73 zł 329 344,58 zł 2 700,31 zł
30 2 473,88 zł 226,42 zł 329 119,85 zł 2 700,31 zł
31 2 472,18 zł 228,13 zł 328 893,42 zł 2 700,31 zł
32 2 470,47 zł 229,84 zł 328 665,30 zł 2 700,31 zł
33 2 468,74 zł 231,57 zł 328 435,46 zł 2 700,31 zł
34 2 467,00 zł 233,31 zł 328 203,89 zł 2 700,31 zł
35 2 465,25 zł 235,06 zł 327 970,58 zł 2 700,31 zł
36 2 463,48 zł 236,83 zł 327 735,52 zł 2 700,31 zł
37 2 461,70 zł 238,61 zł 327 498,69 zł 2 700,31 zł
38 2 459,90 zł 240,40 zł 327 260,08 zł 2 700,31 zł
39 2 458,10 zł 242,21 zł 327 019,67 zł 2 700,31 zł
40 2 456,28 zł 244,03 zł 326 777,46 zł 2 700,31 zł
41 2 454,44 zł 245,87 zł 326 533,43 zł 2 700,31 zł
42 2 452,59 zł 247,71 zł 326 287,57 zł 2 700,31 zł
43 2 450,73 zł 249,58 zł 326 039,86 zł 2 700,31 zł
44 2 448,86 zł 251,45 zł 325 790,28 zł 2 700,31 zł
45 2 446,97 zł 253,34 zł 325 538,83 zł 2 700,31 zł
46 2 445,06 zł 255,25 zł 325 285,49 zł 2 700,31 zł
47 2 443,14 zł 257,16 zł 325 030,24 zł 2 700,31 zł
48 2 441,21 zł 259,10 zł 324 773,08 zł 2 700,31 zł
49 2 439,26 zł 261,04 zł 324 513,98 zł 2 700,31 zł
50 2 437,30 zł 263,01 zł 324 252,94 zł 2 700,31 zł
51 2 435,32 zł 264,98 zł 323 989,93 zł 2 700,31 zł
52 2 433,33 zł 266,98 zł 323 724,95 zł 2 700,31 zł
53 2 431,33 zł 268,98 zł 323 457,97 zł 2 700,31 zł
54 2 429,30 zł 271,00 zł 323 188,99 zł 2 700,31 zł
55 2 427,27 zł 273,04 zł 322 917,99 zł 2 700,31 zł
56 2 425,21 zł 275,09 zł 322 644,94 zł 2 700,31 zł
57 2 423,15 zł 277,16 zł 322 369,85 zł 2 700,31 zł
58 2 421,06 zł 279,24 zł 322 092,69 zł 2 700,31 zł
59 2 418,96 zł 281,34 zł 321 813,44 zł 2 700,31 zł
60 2 416,85 zł 283,46 zł 321 532,10 zł 2 700,31 zł
61 2 414,72 zł 285,59 zł 321 248,64 zł 2 700,31 zł
62 2 412,57 zł 287,74 zł 320 963,05 zł 2 700,31 zł
63 2 410,41 zł 289,90 zł 320 675,32 zł 2 700,31 zł
64 2 408,23 zł 292,08 zł 320 385,42 zł 2 700,31 zł
65 2 406,03 zł 294,27 zł 320 093,34 zł 2 700,31 zł
66 2 403,82 zł 296,49 zł 319 799,07 zł 2 700,31 zł
67 2 401,59 zł 298,71 zł 319 502,58 zł 2 700,31 zł
68 2 399,35 zł 300,96 zł 319 203,87 zł 2 700,31 zł
69 2 397,09 zł 303,22 zł 318 902,91 zł 2 700,31 zł
70 2 394,81 zł 305,50 zł 318 599,69 zł 2 700,31 zł
71 2 392,51 zł 307,80 zł 318 294,19 zł 2 700,31 zł
72 2 390,20 zł 310,11 zł 317 986,39 zł 2 700,31 zł
73 2 387,87 zł 312,44 zł 317 676,28 zł 2 700,31 zł
74 2 385,52 zł 314,79 zł 317 363,84 zł 2 700,31 zł
75 2 383,15 zł 317,16 zł 317 049,05 zł 2 700,31 zł
76 2 380,77 zł 319,54 zł 316 731,90 zł 2 700,31 zł
77 2 378,37 zł 321,94 zł 316 412,36 zł 2 700,31 zł
78 2 375,95 zł 324,36 zł 316 090,41 zł 2 700,31 zł
79 2 373,51 zł 326,80 zł 315 766,05 zł 2 700,31 zł
80 2 371,05 zł 329,26 zł 315 439,25 zł 2 700,31 zł
81 2 368,58 zł 331,73 zł 315 110,00 zł 2 700,31 zł
82 2 366,08 zł 334,22 zł 314 778,26 zł 2 700,31 zł
83 2 363,57 zł 336,74 zł 314 444,04 zł 2 700,31 zł
84 2 361,04 zł 339,27 zł 314 107,30 zł 2 700,31 zł
85 2 358,49 zł 341,82 zł 313 768,03 zł 2 700,31 zł
86 2 355,92 zł 344,39 zł 313 426,22 zł 2 700,31 zł
87 2 353,33 zł 346,98 zł 313 081,83 zł 2 700,31 zł
88 2 350,72 zł 349,58 zł 312 734,85 zł 2 700,31 zł
89 2 348,10 zł 352,21 zł 312 385,27 zł 2 700,31 zł
90 2 345,45 zł 354,86 zł 312 033,06 zł 2 700,31 zł
91 2 342,78 zł 357,53 zł 311 678,20 zł 2 700,31 zł
92 2 340,09 zł 360,21 zł 311 320,67 zł 2 700,31 zł
93 2 337,39 zł 362,92 zł 310 960,45 zł 2 700,31 zł
94 2 334,66 zł 365,65 zł 310 597,53 zł 2 700,31 zł
95 2 331,91 zł 368,40 zł 310 231,88 zł 2 700,31 zł
96 2 329,14 zł 371,17 zł 309 863,48 zł 2 700,31 zł
97 2 326,35 zł 373,96 zł 309 492,32 zł 2 700,31 zł
98 2 323,54 zł 376,77 zł 309 118,36 zł 2 700,31 zł
99 2 320,71 zł 379,60 zł 308 741,59 zł 2 700,31 zł
100 2 317,85 zł 382,45 zł 308 361,99 zł 2 700,31 zł
101 2 314,98 zł 385,33 zł 307 979,54 zł 2 700,31 zł
102 2 312,08 zł 388,22 zł 307 594,21 zł 2 700,31 zł
103 2 309,16 zł 391,14 zł 307 205,98 zł 2 700,31 zł
104 2 306,22 zł 394,08 zł 306 814,84 zł 2 700,31 zł
105 2 303,26 zł 397,05 zł 306 420,76 zł 2 700,31 zł
106 2 300,28 zł 400,03 zł 306 023,71 zł 2 700,31 zł
107 2 297,27 zł 403,04 zł 305 623,68 zł 2 700,31 zł
108 2 294,24 zł 406,07 zł 305 220,65 zł 2 700,31 zł
109 2 291,19 zł 409,12 zł 304 814,58 zł 2 700,31 zł
110 2 288,11 zł 412,19 zł 304 405,46 zł 2 700,31 zł
111 2 285,02 zł 415,29 zł 303 993,27 zł 2 700,31 zł
112 2 281,89 zł 418,41 zł 303 577,98 zł 2 700,31 zł
113 2 278,75 zł 421,56 zł 303 159,56 zł 2 700,31 zł
114 2 275,58 zł 424,73 zł 302 738,00 zł 2 700,31 zł
115 2 272,39 zł 427,92 zł 302 313,28 zł 2 700,31 zł
116 2 269,17 zł 431,14 zł 301 885,36 zł 2 700,31 zł
117 2 265,93 zł 434,38 zł 301 454,22 zł 2 700,31 zł
118 2 262,67 zł 437,64 zł 301 019,84 zł 2 700,31 zł
119 2 259,38 zł 440,93 zł 300 582,20 zł 2 700,31 zł
120 2 256,06 zł 444,25 zł 300 141,27 zł 2 700,31 zł
121 2 252,72 zł 447,59 zł 299 697,02 zł 2 700,31 zł
122 2 249,36 zł 450,95 zł 299 249,44 zł 2 700,31 zł
123 2 245,97 zł 454,34 zł 298 798,49 zł 2 700,31 zł
124 2 242,55 zł 457,75 zł 298 344,15 zł 2 700,31 zł
125 2 239,11 zł 461,20 zł 297 886,39 zł 2 700,31 zł
126 2 235,65 zł 464,66 zł 297 425,20 zł 2 700,31 zł
127 2 232,15 zł 468,15 zł 296 960,54 zł 2 700,31 zł
128 2 228,63 zł 471,67 zł 296 492,38 zł 2 700,31 zł
129 2 225,09 zł 475,22 zł 296 020,71 zł 2 700,31 zł
130 2 221,52 zł 478,79 zł 295 545,49 zł 2 700,31 zł
131 2 217,92 zł 482,39 zł 295 066,70 zł 2 700,31 zł
132 2 214,29 zł 486,02 zł 294 584,31 zł 2 700,31 zł
133 2 210,64 zł 489,67 zł 294 098,29 zł 2 700,31 zł
134 2 206,96 zł 493,35 zł 293 608,62 zł 2 700,31 zł
135 2 203,25 zł 497,06 zł 293 115,27 zł 2 700,31 zł
136 2 199,51 zł 500,79 zł 292 618,21 zł 2 700,31 zł
137 2 195,75 zł 504,56 zł 292 117,42 zł 2 700,31 zł
138 2 191,96 zł 508,35 zł 291 612,86 zł 2 700,31 zł
139 2 188,14 zł 512,17 zł 291 104,51 zł 2 700,31 zł
140 2 184,29 zł 516,02 zł 290 592,34 zł 2 700,31 zł
141 2 180,41 zł 519,90 zł 290 076,31 zł 2 700,31 zł
142 2 176,50 zł 523,81 zł 289 556,41 zł 2 700,31 zł
143 2 172,56 zł 527,75 zł 289 032,60 zł 2 700,31 zł
144 2 168,59 zł 531,71 zł 288 504,86 zł 2 700,31 zł
145 2 164,60 zł 535,71 zł 287 973,15 zł 2 700,31 zł
146 2 160,57 zł 539,74 zł 287 437,44 zł 2 700,31 zł
147 2 156,51 zł 543,79 zł 286 897,70 zł 2 700,31 zł
148 2 152,43 zł 547,88 zł 286 353,91 zł 2 700,31 zł
149 2 148,31 zł 552,00 zł 285 806,02 zł 2 700,31 zł
150 2 144,16 zł 556,15 zł 285 254,02 zł 2 700,31 zł
151 2 139,98 zł 560,33 zł 284 697,88 zł 2 700,31 zł
152 2 135,77 zł 564,54 zł 284 137,55 zł 2 700,31 zł
153 2 131,52 zł 568,78 zł 283 573,01 zł 2 700,31 zł
154 2 127,25 zł 573,06 zł 283 004,22 zł 2 700,31 zł
155 2 122,94 zł 577,37 zł 282 431,16 zł 2 700,31 zł
156 2 118,60 zł 581,71 zł 281 853,80 zł 2 700,31 zł
157 2 114,23 zł 586,08 zł 281 272,09 zł 2 700,31 zł
158 2 109,82 zł 590,48 zł 280 686,01 zł 2 700,31 zł
159 2 105,38 zł 594,92 zł 280 095,52 zł 2 700,31 zł
160 2 100,91 zł 599,40 zł 279 500,60 zł 2 700,31 zł
161 2 096,41 zł 603,90 zł 278 901,21 zł 2 700,31 zł
162 2 091,87 zł 608,44 zł 278 297,30 zł 2 700,31 zł
163 2 087,29 zł 613,01 zł 277 688,86 zł 2 700,31 zł
164 2 082,69 zł 617,62 zł 277 075,85 zł 2 700,31 zł
165 2 078,04 zł 622,26 zł 276 458,23 zł 2 700,31 zł
166 2 073,37 zł 626,94 zł 275 835,97 zł 2 700,31 zł
167 2 068,65 zł 631,65 zł 275 209,03 zł 2 700,31 zł
168 2 063,91 zł 636,40 zł 274 577,37 zł 2 700,31 zł
169 2 059,12 zł 641,19 zł 273 940,97 zł 2 700,31 zł
170 2 054,30 zł 646,00 zł 273 299,79 zł 2 700,31 zł
171 2 049,45 zł 650,86 zł 272 653,78 zł 2 700,31 zł
172 2 044,56 zł 655,75 zł 272 002,92 zł 2 700,31 zł
173 2 039,63 zł 660,68 zł 271 347,17 zł 2 700,31 zł
174 2 034,66 zł 665,65 zł 270 686,49 zł 2 700,31 zł
175 2 029,66 zł 670,65 zł 270 020,84 zł 2 700,31 zł
176 2 024,62 zł 675,69 zł 269 350,19 zł 2 700,31 zł
177 2 019,54 zł 680,77 zł 268 674,49 zł 2 700,31 zł
178 2 014,42 zł 685,89 zł 267 993,72 zł 2 700,31 zł
179 2 009,26 zł 691,04 zł 267 307,83 zł 2 700,31 zł
180 2 004,07 zł 696,24 zł 266 616,79 zł 2 700,31 zł
181 1 998,84 zł 701,47 zł 265 920,55 zł 2 700,31 zł
182 1 993,56 zł 706,74 zł 265 219,08 zł 2 700,31 zł
183 1 988,25 zł 712,06 zł 264 512,33 zł 2 700,31 zł
184 1 982,90 zł 717,41 zł 263 800,28 zł 2 700,31 zł
185 1 977,51 zł 722,80 zł 263 082,87 zł 2 700,31 zł
186 1 972,07 zł 728,23 zł 262 360,07 zł 2 700,31 zł
187 1 966,60 zł 733,71 zł 261 631,83 zł 2 700,31 zł
188 1 961,08 zł 739,22 zł 260 898,12 zł 2 700,31 zł
189 1 955,53 zł 744,78 zł 260 158,90 zł 2 700,31 zł
190 1 949,93 zł 750,38 zł 259 414,12 zł 2 700,31 zł
191 1 944,29 zł 756,02 zł 258 663,74 zł 2 700,31 zł
192 1 938,61 zł 761,70 zł 257 907,72 zł 2 700,31 zł
193 1 932,88 zł 767,43 zł 257 146,02 zł 2 700,31 zł
194 1 927,11 zł 773,20 zł 256 378,59 zł 2 700,31 zł
195 1 921,30 zł 779,01 zł 255 605,40 zł 2 700,31 zł
196 1 915,45 zł 784,86 zł 254 826,39 zł 2 700,31 zł
197 1 909,55 zł 790,76 zł 254 041,53 zł 2 700,31 zł
198 1 903,60 zł 796,71 zł 253 250,76 zł 2 700,31 zł
199 1 897,61 zł 802,70 zł 252 454,06 zł 2 700,31 zł
200 1 891,58 zł 808,73 zł 251 651,36 zł 2 700,31 zł
201 1 885,50 zł 814,81 zł 250 842,63 zł 2 700,31 zł
202 1 879,38 zł 820,93 zł 250 027,83 zł 2 700,31 zł
203 1 873,21 zł 827,10 zł 249 206,89 zł 2 700,31 zł
204 1 866,99 zł 833,32 zł 248 379,79 zł 2 700,31 zł
205 1 860,72 zł 839,58 zł 247 546,47 zł 2 700,31 zł
206 1 854,41 zł 845,89 zł 246 706,89 zł 2 700,31 zł
207 1 848,06 zł 852,25 zł 245 860,99 zł 2 700,31 zł
208 1 841,65 zł 858,66 zł 245 008,74 zł 2 700,31 zł
209 1 835,19 zł 865,11 zł 244 150,08 zł 2 700,31 zł
210 1 828,69 zł 871,62 zł 243 284,97 zł 2 700,31 zł
211 1 822,14 zł 878,17 zł 242 413,35 zł 2 700,31 zł
212 1 815,54 zł 884,77 zł 241 535,18 zł 2 700,31 zł
213 1 808,89 zł 891,42 zł 240 650,42 zł 2 700,31 zł
214 1 802,19 zł 898,12 zł 239 759,00 zł 2 700,31 zł
215 1 795,44 zł 904,87 zł 238 860,88 zł 2 700,31 zł
216 1 788,64 zł 911,67 zł 237 956,01 zł 2 700,31 zł
217 1 781,78 zł 918,52 zł 237 044,33 zł 2 700,31 zł
218 1 774,88 zł 925,43 zł 236 125,81 zł 2 700,31 zł
219 1 767,92 zł 932,39 zł 235 200,38 zł 2 700,31 zł
220 1 760,91 zł 939,39 zł 234 268,00 zł 2 700,31 zł
221 1 753,85 zł 946,45 zł 233 328,60 zł 2 700,31 zł
222 1 746,74 zł 953,57 zł 232 382,15 zł 2 700,31 zł
223 1 739,57 zł 960,74 zł 231 428,58 zł 2 700,31 zł
224 1 732,35 zł 967,96 zł 230 467,84 zł 2 700,31 zł
225 1 725,07 zł 975,23 zł 229 499,88 zł 2 700,31 zł
226 1 717,74 zł 982,56 zł 228 524,65 zł 2 700,31 zł
227 1 710,36 zł 989,95 zł 227 542,09 zł 2 700,31 zł
228 1 702,92 zł 997,39 zł 226 552,14 zł 2 700,31 zł
229 1 695,42 zł 1 004,89 zł 225 554,74 zł 2 700,31 zł
230 1 687,87 zł 1 012,44 zł 224 549,86 zł 2 700,31 zł
231 1 680,26 zł 1 020,05 zł 223 537,41 zł 2 700,31 zł
232 1 672,59 zł 1 027,72 zł 222 517,36 zł 2 700,31 zł
233 1 664,86 zł 1 035,44 zł 221 489,64 zł 2 700,31 zł
234 1 657,08 zł 1 043,23 zł 220 454,20 zł 2 700,31 zł
235 1 649,24 zł 1 051,07 zł 219 410,97 zł 2 700,31 zł
236 1 641,34 zł 1 058,97 zł 218 359,90 zł 2 700,31 zł
237 1 633,38 zł 1 066,93 zł 217 300,93 zł 2 700,31 zł
238 1 625,36 zł 1 074,95 zł 216 234,00 zł 2 700,31 zł
239 1 617,28 zł 1 083,03 zł 215 159,06 zł 2 700,31 zł
240 1 609,14 zł 1 091,17 zł 214 076,03 zł 2 700,31 zł
241 1 600,94 zł 1 099,37 zł 212 984,86 zł 2 700,31 zł
242 1 592,67 zł 1 107,64 zł 211 885,48 zł 2 700,31 zł
243 1 584,35 zł 1 115,96 zł 210 777,85 zł 2 700,31 zł
244 1 575,96 zł 1 124,35 zł 209 661,89 zł 2 700,31 zł
245 1 567,51 zł 1 132,80 zł 208 537,54 zł 2 700,31 zł
246 1 558,99 zł 1 141,32 zł 207 404,74 zł 2 700,31 zł
247 1 550,41 zł 1 149,89 zł 206 263,42 zł 2 700,31 zł
248 1 541,77 zł 1 158,54 zł 205 113,53 zł 2 700,31 zł
249 1 533,06 zł 1 167,25 zł 203 954,99 zł 2 700,31 zł
250 1 524,29 zł 1 176,02 zł 202 787,74 zł 2 700,31 zł
251 1 515,45 zł 1 184,86 zł 201 611,72 zł 2 700,31 zł
252 1 506,54 zł 1 193,77 zł 200 426,86 zł 2 700,31 zł
253 1 497,57 zł 1 202,74 zł 199 233,10 zł 2 700,31 zł
254 1 488,53 zł 1 211,78 zł 198 030,36 zł 2 700,31 zł
255 1 479,42 zł 1 220,89 zł 196 818,58 zł 2 700,31 zł
256 1 470,24 zł 1 230,07 zł 195 597,69 zł 2 700,31 zł
257 1 461,00 zł 1 239,31 zł 194 367,62 zł 2 700,31 zł
258 1 451,68 zł 1 248,63 zł 193 128,31 zł 2 700,31 zł
259 1 442,30 zł 1 258,01 zł 191 879,69 zł 2 700,31 zł
260 1 432,84 zł 1 267,47 zł 190 621,67 zł 2 700,31 zł
261 1 423,31 zł 1 277,00 zł 189 354,20 zł 2 700,31 zł
262 1 413,71 zł 1 286,59 zł 188 077,21 zł 2 700,31 zł
263 1 404,04 zł 1 296,27 zł 186 790,62 zł 2 700,31 zł
264 1 394,30 zł 1 306,01 zł 185 494,35 zł 2 700,31 zł
265 1 384,48 zł 1 315,83 zł 184 188,34 zł 2 700,31 zł
266 1 374,59 zł 1 325,72 zł 182 872,52 zł 2 700,31 zł
267 1 364,63 zł 1 335,68 zł 181 546,80 zł 2 700,31 zł
268 1 354,59 zł 1 345,72 zł 180 211,12 zł 2 700,31 zł
269 1 344,47 zł 1 355,84 zł 178 865,40 zł 2 700,31 zł
270 1 334,28 zł 1 366,03 zł 177 509,56 zł 2 700,31 zł
271 1 324,01 zł 1 376,30 zł 176 143,53 zł 2 700,31 zł
272 1 313,67 zł 1 386,64 zł 174 767,24 zł 2 700,31 zł
273 1 303,24 zł 1 397,06 zł 173 380,60 zł 2 700,31 zł
274 1 292,74 zł 1 407,57 zł 171 983,53 zł 2 700,31 zł
275 1 282,16 zł 1 418,15 zł 170 575,97 zł 2 700,31 zł
276 1 271,50 zł 1 428,81 zł 169 157,82 zł 2 700,31 zł
277 1 260,76 zł 1 439,54 zł 167 729,02 zł 2 700,31 zł
278 1 249,94 zł 1 450,37 zł 166 289,47 zł 2 700,31 zł
279 1 239,04 zł 1 461,27 zł 164 839,11 zł 2 700,31 zł
280 1 228,06 zł 1 472,25 zł 163 377,84 zł 2 700,31 zł
281 1 216,99 zł 1 483,32 zł 161 905,59 zł 2 700,31 zł
282 1 205,84 zł 1 494,47 zł 160 422,27 zł 2 700,31 zł
283 1 194,61 zł 1 505,70 zł 158 927,80 zł 2 700,31 zł
284 1 183,29 zł 1 517,02 zł 157 422,10 zł 2 700,31 zł
285 1 171,89 zł 1 528,42 zł 155 905,08 zł 2 700,31 zł
286 1 160,40 zł 1 539,91 zł 154 376,66 zł 2 700,31 zł
287 1 148,82 zł 1 551,49 zł 152 836,75 zł 2 700,31 zł
288 1 137,16 zł 1 563,15 zł 151 285,27 zł 2 700,31 zł
289 1 125,41 zł 1 574,90 zł 149 722,12 zł 2 700,31 zł
290 1 113,57 zł 1 586,73 zł 148 147,22 zł 2 700,31 zł
291 1 101,65 zł 1 598,66 zł 146 560,49 zł 2 700,31 zł
292 1 089,63 zł 1 610,68 zł 144 961,83 zł 2 700,31 zł
293 1 077,52 zł 1 622,79 zł 143 351,15 zł 2 700,31 zł
294 1 065,32 zł 1 634,98 zł 141 728,36 zł 2 700,31 zł
295 1 053,04 zł 1 647,27 zł 140 093,38 zł 2 700,31 zł
296 1 040,65 zł 1 659,65 zł 138 446,11 zł 2 700,31 zł
297 1 028,18 zł 1 672,13 zł 136 786,45 zł 2 700,31 zł
298 1 015,61 zł 1 684,70 zł 135 114,32 zł 2 700,31 zł
299 1 002,95 zł 1 697,36 zł 133 429,62 zł 2 700,31 zł
300 990,19 zł 1 710,12 zł 131 732,26 zł 2 700,31 zł
301 977,33 zł 1 722,97 zł 130 022,14 zł 2 700,31 zł
302 964,38 zł 1 735,93 zł 128 299,17 zł 2 700,31 zł
303 951,33 zł 1 748,97 zł 126 563,24 zł 2 700,31 zł
304 938,19 zł 1 762,12 zł 124 814,26 zł 2 700,31 zł
305 924,94 zł 1 775,37 zł 123 052,14 zł 2 700,31 zł
306 911,60 zł 1 788,71 zł 121 276,78 zł 2 700,31 zł
307 898,15 zł 1 802,16 zł 119 488,07 zł 2 700,31 zł
308 884,61 zł 1 815,70 zł 117 685,91 zł 2 700,31 zł
309 870,96 zł 1 829,35 zł 115 870,21 zł 2 700,31 zł
310 857,21 zł 1 843,10 zł 114 040,86 zł 2 700,31 zł
311 843,35 zł 1 856,95 zł 112 197,76 zł 2 700,31 zł
312 829,40 zł 1 870,91 zł 110 340,80 zł 2 700,31 zł
313 815,33 zł 1 884,98 zł 108 469,89 zł 2 700,31 zł
314 801,16 zł 1 899,14 zł 106 584,91 zł 2 700,31 zł
315 786,89 zł 1 913,42 zł 104 685,77 zł 2 700,31 zł
316 772,51 zł 1 927,80 zł 102 772,35 zł 2 700,31 zł
317 758,01 zł 1 942,29 zł 100 844,55 zł 2 700,31 zł
318 743,42 zł 1 956,89 zł 98 902,25 zł 2 700,31 zł
319 728,71 zł 1 971,60 zł 96 945,36 zł 2 700,31 zł
320 713,89 zł 1 986,42 zł 94 973,76 zł 2 700,31 zł
321 698,95 zł 2 001,35 zł 92 987,34 zł 2 700,31 zł
322 683,91 zł 2 016,40 zł 90 985,98 zł 2 700,31 zł
323 668,75 zł 2 031,55 zł 88 969,59 zł 2 700,31 zł
324 653,48 zł 2 046,82 zł 86 938,03 zł 2 700,31 zł
325 638,10 zł 2 062,21 zł 84 891,21 zł 2 700,31 zł
326 622,60 zł 2 077,71 zł 82 829,00 zł 2 700,31 zł
327 606,98 zł 2 093,33 zł 80 751,29 zł 2 700,31 zł
328 591,25 zł 2 109,06 zł 78 657,96 zł 2 700,31 zł
329 575,39 zł 2 124,92 zł 76 548,90 zł 2 700,31 zł
330 559,42 zł 2 140,89 zł 74 423,99 zł 2 700,31 zł
331 543,33 zł 2 156,98 zł 72 283,10 zł 2 700,31 zł
332 527,11 zł 2 173,19 zł 70 126,12 zł 2 700,31 zł
333 510,78 zł 2 189,53 zł 67 952,92 zł 2 700,31 zł
334 494,32 zł 2 205,99 zł 65 763,40 zł 2 700,31 zł
335 477,74 zł 2 222,57 zł 63 557,41 zł 2 700,31 zł
336 461,03 zł 2 239,27 zł 61 334,84 zł 2 700,31 zł
337 444,20 zł 2 256,11 zł 59 095,57 zł 2 700,31 zł
338 427,24 zł 2 273,06 zł 56 839,46 zł 2 700,31 zł
339 410,16 zł 2 290,15 zł 54 566,40 zł 2 700,31 zł
340 392,94 zł 2 307,36 zł 52 276,24 zł 2 700,31 zł
341 375,60 zł 2 324,71 zł 49 968,88 zł 2 700,31 zł
342 358,13 zł 2 342,18 zł 47 644,17 zł 2 700,31 zł
343 340,52 zł 2 359,79 zł 45 301,99 zł 2 700,31 zł
344 322,78 zł 2 377,53 zł 42 942,20 zł 2 700,31 zł
345 304,91 zł 2 395,40 zł 40 564,67 zł 2 700,31 zł
346 286,91 zł 2 413,40 zł 38 169,28 zł 2 700,31 zł
347 268,76 zł 2 431,54 zł 35 755,88 zł 2 700,31 zł
348 250,49 zł 2 449,82 zł 33 324,33 zł 2 700,31 zł
349 232,07 zł 2 468,23 zł 30 874,51 zł 2 700,31 zł
350 213,52 zł 2 486,79 zł 28 406,28 zł 2 700,31 zł
351 194,83 zł 2 505,48 zł 25 919,49 zł 2 700,31 zł
352 176,00 zł 2 524,31 zł 23 414,01 zł 2 700,31 zł
353 157,02 zł 2 543,29 zł 20 889,70 zł 2 700,31 zł
354 137,90 zł 2 562,40 zł 18 346,41 zł 2 700,31 zł
355 118,64 zł 2 581,66 zł 15 784,01 zł 2 700,31 zł
356 99,24 zł 2 601,07 zł 13 202,34 zł 2 700,31 zł
357 79,69 zł 2 620,62 zł 10 601,27 zł 2 700,31 zł
358 59,99 zł 2 640,32 zł 7 980,65 zł 2 700,31 zł
359 40,14 zł 2 660,17 zł 5 340,33 zł 2 700,31 zł
360 20,15 zł 2 680,16 zł 2 680,16 zł 2 700,31 zł
Zobacz więcej
Kalkulator kredytu hipotecznego jest narzędziem pozwalającym w szybki i prosty sposób oszacować koszty zobowiązania, które służyć ma sfinansowaniu zakupu, budowy lub remontu nieruchomości. Narzędzie to pozwala przeprowadzać wiele symulacji dla różnych scenariuszy, dzięki czemu możemy sprawdzić, jak np. zmiana oprocentowania czy okresu spłaty wpłynie na całkowity koszt kredytu lub wysokość miesięcznej raty. Kalkulator daje również możliwość weryfikacji proporcji pomiędzy spłacanym kapitałem a odsetkami w każdej z rat ujętych w harmonogramie spłaty. Możemy to zrobić również z uwzględnieniem wpływu rat równych i malejących.

Kalkulator kredytu hipotecznego jest rozwiązaniem, które docenią głównie osoby zamierzające zaciągnąć tego typu zobowiązanie, a także osoby, które posiadają już kredyt hipoteczny i zastanawiają się nad refinansowaniem, czyli przeniesieniem go do innego banku w celu skorzystania z bardziej atrakcyjnych warunków finansowania. Co ważne, kalkulator wraz z każdą kalkulacją wyświetla oferty banków wpisujące się w założone kryteria.
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, które można zaciągnąć na jasno określony cel, jak zakup lub remont nieruchomości, budowę domu czy zakup działki. Transakcja może mieć miejsce zarówno na rynku pierwotnym, jak i na rynku wtórnym. Oprócz celowości cechą charakterystyczną kredytów hipotecznych jest obowiązkowe zabezpieczenie spłaty zobowiązania w postaci hipoteki na nieruchomości.

W przeciwieństwie do typowych kredytów konsumpcyjnych kredyt hipoteczny można zaciągnąć na okres sięgający nawet 35 lat. To ważne, mając na uwadze, że zobowiązania tego typu zaciągane są na ponadprzeciętnie wysokie kwoty. Możliwość spłaty kredytu w perspektywie wieloletniej pozwala lepiej dostosować wysokość raty do naszych możliwości finansowych. Wnioskując o kredyt hipoteczny powinniśmy też przygotować się na wnikliwą weryfikację naszej zdolności kredytowej ze strony banku.
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na tak zadane pytanie. Osiągane dochody są kluczowym, ale nie jedynym elementem branym pod uwagę podczas analizy zdolności kredytowej. W końcu część naszych regularnych wpływów będzie przeznaczana na spłatę miesięcznych rat kredytu hipotecznego. Dla banku oprócz wysokości dochodów ważne jest także ich źródło. Jako bardziej bezpieczne traktowane są dochody osiągane na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony w firmie o ugruntowanej pozycji na rynku niż nieregularne zarobkowanie w oparciu o umowy cywilnoprawne. Trzeba jednak pamiętać, że umowa zlecenie czy umowa o dzieło nie przekreślają naszych szans na zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Na decyzję kredytową banku, oprócz wysokości i jakości naszych dochodów, wpływ ma szereg innych elementów, np. wysokość miesięcznych wydatków związanych z koniecznością utrzymania gospodarstwa domowego i spłaty innych zobowiązań finansowych. W ramach oceny jakościowej bank weźmie także pod lupę nasz wiek, wykształcenie, stan cywilny, status mieszkaniowy czy liczbę osób na utrzymaniu. Decydująca będzie także nasza historia kredytowa zarejestrowana przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Jeżeli mamy poważne problemy z regulowaniem bieżących zobowiązań lub mieliśmy je w przeszłości to może być to wystarczający powód do odrzucenia wniosku przez bank. We wstępnych obliczeniach możemy wykorzystać kalkulator zdolności kredytowej.

Złożoność zagadnienia w pewnym sensie tłumaczy, dlaczego osoby o ponadprzeciętnie wysokich dochodach nie mogą zaciągnąć kredytu hipotecznego, a klienci o niższym uposażeniu otrzymują decyzję pozytywną. Wystarczą kłopoty ze spłatą bieżących zobowiązań czy wysokie koszty życia, aby wysokie zarobki nie stały się przesłanką do udzielenia finansowania. Ponadto na decyzję kredytową banku może wpłynąć jeszcze szereg innych czynników, jak jakość zabezpieczeń czy możliwość wniesienia wkładu własnego w wymaganej wysokości.
Aktualnie nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez wniesienia wkładu własnego. Wkład własny jest to w najprostszym rozumieniu udział kredytobiorcy w przedsięwzięciu związanym z zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Obowiązujące przepisy nie pozwalają bankom udzielać kredytów hipotecznych na kwotę odpowiadającą 100% wartości nieruchomości. Instytucje finansowe mogą udzielać finansowania hipotecznego na poziomie 80% wartości nieruchomości - relację tę opisuje wskaźnik LtV. W sytuacji, kiedy zdecydujemy się na dodatkowe zabezpieczenie, niektóre banki gotowe są zgodzić się na kredyt hipoteczny w wysokości 90% wartości nieruchomości.

Oznacza to, że aby w ogóle myśleć o zakupie domu lub mieszkania z finansowym wsparciem banku, musimy zgromadzić przynajmniej 10% wkład własny. Część instytucji wymaga jednak 20% udziału klienta w inwestycji finansowanej kredytem hipotecznym. Oznacza to, że w przypadku nieruchomości wartej 500 tys. zł obowiązkowy udział własny, w wariancie bez ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, wynosić będzie 100 tys zł. Wkład własny nie zawsze musi być wniesiony w formie gotówkowej. Banki jako substytut mogą uznać m.in. oszczędności zgromadzone na kontach emerytalnych, zastaw na papierach wartościowych, zabezpieczenie na innej nieruchomości, grunt na którym stanie budynek czy koszty poniesionych wcześniej prac budowalnych.
Kredyt hipoteczny jest z reguły zobowiązaniem zaciąganym na wysoką kwotę z terminem spłaty sięgającym nawet kilkudziesięciu lat. Jego spłata musi być zabezpieczona hipoteką na kredytowanej nieruchomości. Sprawia to, że ubieganie się o kredyt hipoteczny jest bardziej czasochłonne i wymaga zgromadzenia większej liczby dokumentów niż w przypadku kredytów gotówkowych. Ostateczna lista dokumentów zależy od rodzaju przedsięwzięcia oraz od sposobu, w jaki osiągamy dochody.

Przykładowo inne dokumenty będą wymagane od osoby prowadzącej działalność gospodarczą, która chce kupić działkę budowlaną, a inne od emeryta, który chciałby wyremontować dom. Generalnie dokumenty możemy podzielić związane z oceną zdolności kredytowej i dotyczące samej nieruchomości. Załóżmy, że jesteśmy zatrudnieni w oparciu o umowę o pracę i zamierzamy kupić mieszkanie na rynku pierwotnym.

W takiej sytuacji bank w celu weryfikacji tożsamości i zdolności kredytowej może wymagać oprócz wniosku kredytowego np. dowodu osobistego i drugiego dokumentu potwierdzającego naszą tożsamość, zaświadczenia od pracodawcy o zatrudnieniu i osiąganych dochodach, umowy o pracę, deklaracji podatkowej za ostatni rok, wyciągu z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie. W przypadku dokumentów związanych z kredytowaną nieruchomością bank może oczekiwać przedstawienia m.in. podpisanej umowy deweloperskiej z załącznikami, umowy rezerwacyjnej, wypisu i wyrysu z ewidencji gruntów, numeru księgi wieczystej, zaświadczenia o zakończeniu budowy czy dokumentów dewelopera, od którego kupujemy mieszkanie.

Trzeba jednak pamiętać, że każdy bank kieruje się własną polityką kredytową i lista wymaganych dokumentów może się od siebie różnić. Warto mieć także na uwadze, że zakup nieruchomości na rynku wtórnym zawsze wymaga przedłożenia w jej wyceny. Operat szacunkowy często musi być przygotowany przez rzeczoznawcę majątkowego, którego wyceny są akceptowane przez bank.
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami bani mają maksymalnie 21 dni kalendarzowych na rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny. Trzeba jednak zwrócić uwagę, że dotyczy to sytuacji, w której złożymy w banku wniosek kredytowy z kompletem załączników. Każda prośba analityka kredytowego o uzupełnienie dokumentów powoduje, że ustawowy czas naliczany jest od początku. W rezultacie na podjęcie decyzji przez bank i uruchomienie kredytu możemy czekać nawet kilka tygodni

Trzeba mieć na uwadze, że bez względu na ustawowy czas, kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wysokie kwoty z wieloletnim okresem spłaty, co dla banku rodzi wyraźnie większe ryzyka niż np. kredyty na bieżącą konsumpcję. Tłumaczy to bardziej wnikliwe i drobiazgowe podejście do analizy zdolności kredytowej. Na czas oczekiwania mogą wpływać również inne czynniki, jak liczba wniosków o kredyt hipoteczny, jakie w danym momencie weryfikuje bank, poziom ich skomplikowania czy liczba analityków ryzyka obsługujących wnioski z danego oddziału. Duży wpływ na jakość i szybkość podejmowania decyzji ma również automatyzacja procesów i rozwiązania informatyczne wdrożone przez bank.
Skorzystaj z pomocy eksperta

Dokładamy starań, by dane prezentowane w naszych zestawieniach były jak najbardziej zbliżone do oferty, jaką otrzymasz w instytucji finansowej. Jeżeli potrzebujesz pomocy, zostaw swoje dane, skontaktujemy się z Tobą.

Ikona diamentu Konsultant znajdzie dla Ciebie najlepsze oferty
Ikona zegara Zaoszczędzisz czas - wypełniasz tylko jeden formularz
Ikona prezentu Dodatkowo otrzymasz obiektywne rankingi oraz porady ekspertów
Ikona kłódki Twoje dane są bezpieczne, masz nad nimi pełną kontrolę
Formularz kontaktowy

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Pokaż więcej

Przygotowanie do zakupu nieruchomości to nie tylko wybór mieszkania i selekcja ofert finansowania. Każdy potencjalny kredytobiorca powinien najpierw ocenić swoje możliwości finansowe. W tym zadaniu pomoże nam kalkulator kredytu hipotecznego.

Zastanawiając się nad zakupem nieruchomości na własne potrzeby lub w celu inwestycyjnym z reguły w pierwszej kolejności skupiamy się na wyborze odpowiedniej lokalizacji i standardu lokalu. Dopiero później staramy się ocenić, czy nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, aby zaciągnąć kredyt na mieszkanie lub kredyt na dom. Kalkulator hipoteczny powinien być jednak jednym z pierwszych narzędzi, po które sięgniemy rozważając inwestycję – w kalkulatorze kredytu hipotecznego oszacujemy nie tylko, jak wygląda rata kredytu hipotecznego, ale także jak przedstawiają się wszystkie koszty kredytu hipotecznego łącznie przez cały okres obowiązywania umowy.

Kalkulator hipoteczny – do czego może się przydać?

Kalkulator kredytu hipotecznego przyda się przede wszystkim na wczesnym etapie analizy, pozwoli odpowiedzieć na pytanie „na jaką nieruchomość nas stać?”. Zanim zdecydujemy się sprawdzić ranking kredytów hipotecznych i przejrzeć oferty banków, musimy wiedzieć, jaka kwota kredytu wchodzi w grę i czy będziemy w stanie podołać spłatom rat kredytu hipotecznego.

Zdolność kredytowa to podstawowy warunek otrzymania kredytu na dom lub na mieszkanie. Banki oczekują, że nasze dochody będą stabilne i wystarczające, aby pokryć koszty utrzymania, ratę kredytu hipotecznego oraz inne wydatki. Kalkulator zdolności kredytu hipotecznego to pierwszy krok do sprawdzenia, czy spełniamy warunki wystarczające do zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego.

Jak ocenić czy jest szansa na kredyt hipoteczny? W kalkulatorze hipotecznym obliczamy ratę kredytu hipotecznego na dom lub kredytu na mieszkanie, które sobie upatrzyliśmy i obliczamy relację tej raty do naszych miesięcznych dochodów. Im niższy jest ten wskaźnik (nazywany DTI, od debt-to-income), tym większa szansa na zaciągnięcie kredytu. Górną granicę ustala samodzielnie każdy z banków, ale można przyjąć, że 30-40 procent to limit, przy którym osoby osiągające średnie dochody mogą jeszcze liczyć na finansowanie. Warto pamiętać, że jeśli wybieramy raty malejące, do oceny Twojej zdolności kredytowej banki biorą pierwsze, czyli najwyższe płatności.

Kredyt na mieszkanie – kalkulator

Kredyt mieszkaniowy przeznaczony jest na zakup lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym (np. od dewelopera) lub na rynku wtórnym (od poprzedniego właściciela). Banki finansujące takie transakcje oczekują spełnienia szeregu warunków. Obecnie kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie jest już dostępny na rynku. Przeprowadzając symulację kredytu hipotecznego powinniśmy wziąć pod uwagę, że część kredytodawców oczekuje wpłacenia co najmniej 10 proc. ceny mieszkania pod warunkiem zastosowania dodatkowych zabezpieczeń. Inne banki stawiają poprzeczkę wyżej i wymagają bezwarunkowo 20 proc. wkładu własnego.

Jedynym sposobem na zmniejszenie wymaganego wkładu własnego przy kredycie na mieszkanie jest uzyskanie wyceny w banku wyższej niż cena zapłacona przez nas podczas transakcji. W niektórych przypadkach, np. gdy kupujemy lokal po okazyjnej cenie na rynku wtórnym, jest to możliwe. Warunki kredytu hipotecznego zaproponowane nam wówczas przez bank mogą być nieco lepsze niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego na mieszkanie.

Korzystając z kalkulatora hipotecznego musimy uwzględnić przede wszystkim dwa elementy – wartość nieruchomości i kwotę kredytu. Kwota kredytu nie może przekroczyć 90 proc. wartości nieruchomości. Kilka instytucji, np. ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank, wymaga, aby relacja pomiędzy kwotą kredytu hipotecznego a wartością nieruchomości nie była wyższa niż 80 proc.

Kredyt na dom – kalkulator

Zakup domu z wykorzystaniem kredytu hipotecznego może również odbywać się na dwa sposoby. Pierwszym jest kredyt na dom z rynku pierwotnego, zbudowanego i przygotowanego do sprzedaży przez dewelopera. W takim przypadku kalkulator kredytu hipotecznego powinniśmy wykorzystać podobnie jak przy zakupie mieszkania. Również przy transakcji związanej z zakupem domu kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie wchodzi w grę. Kalkulator hipoteczny powinniśmy uzupełnić danymi z uwzględnieniem co najmniej 10-procentowej wpłaty własnej.

Kredyt na budowę domu rządzi się nieco innymi prawami. Nie wiemy z góry, jaka będzie wartość nieruchomości po zakończeniu inwestycji – musimy ją oszacować na podstawie m.in. ceny działki i kosztorysu budowy. Bank udzielający później kredytu hipotecznego budowlanego i tak zweryfikuje te założenia. Na potrzeby wykorzystania kalkulatora kredytu hipotecznego musimy jednak sami przyjąć pewne wartości. Warto pamiętać, że kredyty na budowę domu w wielu instytucjach uwzględniają wartość działki, na której wznosimy budynek jako element wkładu własnego.

Całkowite koszty kredytu

Kalkulator hipoteczny pozwala oszacować wysokość raty i łącznych kosztów kredytu hipotecznego. Przypomnijmy, że pierwszy wymagany parametr to wartość nieruchomości. Kredyt na mieszkanie opiera się zwykle na cenie lokalu oczekiwanej przez sprzedającego, ale bank weryfikuje ten element, gdy przygotowuje dla nas warunki kredytu hipotecznego. Rozbieżności nie są zwykle duże. W najgorszym razie kredyt na mieszkanie będzie wymagał od nas wyższego wkładu własnego (gdy bank niżej wyceni mieszkanie), a w najlepszym – poprawi się relacja pomiędzy wartością nieruchomości a kwotą kredytu, co może przełożyć się na lepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego.

W przypadku kredytu na dom na wartość nieruchomości składa się działka budowlana oraz budynek. Gdy kupujemy go od dewelopera jako gotowy dom, wycena jest prostsza. Przy kredycie na budowę domu bazować trzeba na szacunkach.

Oprocentowanie kredytu

Kalkulator kredytu hipotecznego wymaga od nas podania również oprocentowania kredytu hipotecznego. Skąd wziąć ten parametr? Z pomocą mogą przyjść rankingi kredytów hipotecznych publikowane dla różnych typów transakcji i profili kredytobiorców.

Załóżmy, że interesuje nas kredyt na mieszkanie i wiemy, że jesteśmy w stanie wnieść wkład własny w wysokości 20 proc. ceny.

Ranking kredytów hipotecznych pokazuje, jakie warunki kredytu hipotecznego proponują poszczególne instytucje, np. PKO Bank Polski, ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank, mBank, Bank Pekao i inni. W rankingu kredytów hipotecznych prezentowana jest symulacja kredytu hipotecznego dla każdego z kredytodawców ujmująca takie elementy jak koszty kredytu hipotecznego, oprocentowanie, marża, cena za ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Spośród analizowanych rankingów kredytów hipotecznych wybierzmy ten, w którym typ transakcji (dom, mieszkanie) i wysokość wkładu własnego jest najbardziej zbliżony do naszej sytuacji. Zobaczymy, w jakich widełkach waha się oprocentowanie kredytu hipotecznego – od zwycięzcy rankingu do banku, który znalazł się na końcu. Na potrzeby kalkulatora hipotecznego można wyliczyć sobie średnią z ofert albo przygotować scenariusz najlepszy (najniższe oprocentowanie) i najbardziej pesymistyczny.

Symulacja kredytu hipotecznego

Kalkulator raty kredytu hipotecznego umożliwia nam sprawdzenie kosztów kredytu dla dwóch wariantów – rat malejących i rat równych. Na czym polega różnica i którą opcję najlepiej wybrać?

Rata równa to najpopularniejsza formuła spłaty kredytu. Dopóki nie zmienia się oprocentowanie kredytu hipotecznego, rata pozostaje stała. Z biegiem czasu zmienia się jednak proporcja kapitału (długu) i odsetek spłacanego w racie. Na początku jesteśmy winni bankowi najwięcej, a zatem przewagę mają odsetki. Pod koniec spłaty kredytu regulujemy przede wszystkim należność kapitałową.

Rata malejąca działa na nieco innej zasadzie. W każdej racie spłacamy dokładnie tyle samo kapitału (zaciągniętego kredytu), ale z biegiem czasu maleją odsetki (ponieważ nasze zadłużenie spada). Kalkulator kredytowy mieszkaniowy pokazuje nam oba składniki – kapitał i odsetki. Możemy prześledzić, co sprawia, że comiesięczne obciążenia w kredycie hipotecznym maleją.

Zaletą raty równej jest przewidywalność – z góry wiemy, ile będziemy musieli odprowadzić do banku co miesiąc. Jej główna wada to koszty. W kalkulatorze kredytu hipotecznego warto sprawdzić, o ile więcej zapłacimy wybierając ratę równą zamiast raty malejącej. Ten element znajdziemy w pozycji „suma spłat”. Różnica może sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych na niekorzyść rat równych.

Raty malejące wybierane są przez kredytobiorców korzystających z kredytu na dom lub kredytu na mieszkanie rzadziej, ponieważ przy ocenie zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę pierwsze płatności. Pierwsze raty malejące są zawsze wyższe niż rata równa dla takiej samej kwoty kredytu, co czasami zmniejsza szansę na zaciągnięcie kredytu o określonych parametrach.

Nadpłata kredytu – kalkulator hipoteczny

Kalkulator kredytu hipotecznego może przydać się także, jeśli mamy już kredyt na mieszkanie lub dom. Nierzadko rozważamy wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego lub nadpłacenie długu. W tym drugim scenariuszu chcielibyśmy wiedzieć, jak nadpłata kredytu hipotecznego wpłynie na wysokość comiesięcznych rat.

W kalkulatorze hipotecznym możemy przeprowadzić niezbędne obliczenia. Wartość nieruchomości pozostawiamy wówczas taką, jak w momencie, gdy zaciągaliśmy kredyt. W polu „wysokość kredytu” wpisujemy kapitał pozostały do spłaty na dziś (możemy uzyskać tę informację w banku albo sprawdzić w bankowości internetowej) i odejmujemy od niego kwotę, którą chcemy przeznaczyć na nadpłatę (np. 200 tys. zł). Oprocentowanie również przyjmujemy takie, jaki w danej chwili stosuje nasz bank.

Symulację kredytu hipotecznego z nadpłatą możemy przeprowadzić na dwa sposoby. Po pierwsze, zakładamy, że nie zmieni się okres spłaty – wpisujemy wówczas w kalkulatorze kredytu hipotecznego liczbę lat do końca planowej spłaty. Otrzymamy wynik – wysokość raty po nadpłaceniu kredytu mieszkaniowego. Drugi scenariusz wymagać będzie zazwyczaj kontaktu z bankiem. Niektóre instytucje pozwalają skrócić okres kredytowania przy zachowaniu obecnej wysokości raty. Doradca może przygotować w takim przypadku nowy harmonogram kredytu hipotecznego.

Refinansowanie kredytu

Na rynku kredytów mieszkaniowych stale pojawiają się nowe oferty. Może się zdarzyć, że kilka lat po zaciągnięciu zobowiązania znajdzie się bank, który będzie gotów zaproponować nam lepsze warunki. Refinansowanie kredytu hipotecznego może okazać się opłacalne, jeśli nie musimy ponosić żadnych kosztów związanych z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego w poprzedniej instytucji oraz jeśli nowy bank nie naliczy za taką operację wysokiej prowizji.

Kalkulator hipoteczny pozwoli nam również sprawdzić, o ile niższa będzie rata w banku, do którego planujemy przeniesienie kredytu hipotecznego. Obliczenia przeprowadzamy analogicznie jak przy ocenie skutków wcześniejszej spłaty – bierzemy obecny dług oraz liczbę lat pozostających do spłaty, a także oprocentowanie zaproponowane nam przez bank, do którego udamy się po refinansowanie kredytu hipotecznego.

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym, które przeznaczyć można na jasno określone przedsięwzięcia. Nie jest to jednak jedyne rozwiązanie, które pozwala sfinansować zakup lub remont nieruchomości. W takiej stacji można zaciągnąć także kredyt gotówkowy, choć produkt ten ma pewne wady i ograniczenia. W ramach kredytu gotówkowego klient może pożyczone pieniądze przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Nie ma tu konieczności dokumentowania w banku sposobu wydatkowania pożyczonych środków. Oznacza to, że można wykorzystać je również na remont, modernizację lub zakup nieruchomości.

Mając na uwadze aktualne ceny domów i mieszkań trudno wyobrazić sobie, aby kredyt gotówkowy pozwalał na sfinansowanie takiego przedsięwzięcia w całości. Niewiele banków oferuje tego typu finansowanie na kwotę sięgającą 200 tys zł, a tylko jeden bank oferuje kredyt gotówkowy na maksymalnie 300 tys zł. Trzeba jednak pamiętać, że przy takich kwotach bank wnikliwie sprawdzi naszą zdolność kredytową i cała procedura nie będzie tak prosta, jak w przypadku zobowiązania zaciąganego na kilkanaście tysięcy złotych. Nie możemy też mówić tu o decyzji kredytowej wydawanej w czasie kilkunastu minut od złożenia wniosku.

Kredyt gotówkowy to także znacznie krótszy okres kredytowania. Zobowiązanie to można zaciągnąć maksymalnie na 120 miesięcy (10 lat). Dla porównania kredyt hipoteczny spłacać można nawet w perspektywie 420 miesięcy (35 lat). Kredyt gotówkowy to również brak zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości, co przekłada się na większe ryzyko po stronie banku. Z tego powodu jest to rozwiązanie wyraźnie droższe niż kredyt hipoteczny. Przykładowo miesięczna rata kredytu gotówkowego na 200 tys. zł zaciągniętego na 10 lat oscyluje w granicach 2,6 tys. zł. Natomiast kredyt hipoteczny na taką samą kwotę i okres oznacza miesięczną ratę kredytu oscylującą w granicach 2,4 tys. zł (stan na 29.04.2022).

Oznacza to, że kredyt gotówkowy może być korzystnym rozwiązaniem w przypadku niewielkich remontów na kwotę od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. W takiej sytuacji nie opłaca się przechodzić bardziej skomplikowanej i kosztownej procedury kredytowej oraz ustanawiać dodatkowych zabezpieczeń. Kredyt gotówkowy nie wymaga także wniesienia wkładu własnego. Zaciągnięcie kredytu gotówkowego może być także sensowne, kiedy posiadamy oszczędności i do realizacji transakcji brakuje nam niewielkiej kwoty. W innych sytuacjach warto skorzystać z oferty kredytów hipotecznych.

Jakie jest oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Kredyt hipoteczny może być oprocentowany według stawki stałej lub zmiennej. Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym jest rozwiązaniem stosunkowo świeżym na polskim rynku. Zaciągając zobowiązanie tego typu zapewniamy sobie gwarancję niezmienności raty, ale niestety zazwyczaj nie obejmuje ona całego okresu kredytowania. W zależności od banku stała stopa obowiązuje w okresie od 5 do 10 lat. Następnie przekształcana jest w oprocentowanie zmienne lub dochodzi do rekalkulacji oprocentowania, które blokowane jest na kolejne lata. Ryzyko zmiany stopy procentowej jest w takim wariancie przeniesione na bank, co sprawia, że kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym jest rozwiązaniem droższym, ale zapewniającym niezmienną wysokość raty.

Zdecydowanie bardziej popularnym rozwiązaniem wśród polskich kredytobiorców jest kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym. Głównym powodem takiego stanu rzeczy są niższe koszty, chociaż w środowisku rosnących stóp procentowych sytuacja ta może odwrócić się na niekorzyść dłużnika. Oprocentowanie kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem składa się ze stałej marży banku i zmiennej stopy WIBOR, której wysokość faluje w rytm podwyższanych lub obniżanych stóp procentowych NBP. Zakładając okres kredytowania sięgający kilkudziesięciu lat jest niemal pewne, że każdy posiadacz kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym doświadczy na własnej skórze, jak działa tego typu mechanizm.

Co to jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO jest wskaźnikiem pozwalającym szybciej i łatwiej porównywać ze sobą kredyty hipoteczne zaciągane na taki sam okres i kwotę. Stopa RRSO komunikowana jest procentowo w skali roku. Wskaźnik ten integruje takie elementy jak oprocentowanie nominalne, prowizje za udzielenie kredytu, opłaty przygotowawcze czy koszt ubezpieczeń powiązanych z kredytem. Z drugiej strony nie jest to wskaźnik idealny. Trzeba mieć na uwadze, że mogą pojawić się dodatkowe koszty, które nie są ujęte w RRSO.

Kredyty hipoteczne często oferowane są z produktami dodatkowymi, jak konto osobiste czy karta kredytowa. Skorzystanie z takiej propozycji może oznaczać korzystniejsze warunki finansowania. Z drugiej strony konto osobiste lub karta kredytowa może być źródłem dodatkowych kosztów wynikających m.in. z opłat za ich użytkowanie. Wskaźnik RRSO nie uwzględnia tego typu obciążeń, dlatego warto jest wziąć pod uwagę podczas analizy ofert.

Aby jeszcze lepiej zrozumieć, ile będzie kosztować nas kredyt hipoteczny w danym momencie, warto zweryfikować także całkowitą kwotę do spłaty, dzięki czemu dowiemy się, jaką kwotę ostatecznie oddamy do banku. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku kredytów hipotecznych opartych o zmienne oprocentowanie, ustalane jako suma marży banku i stopy WIBOR, koszt obsługi zadłużenia będzie podlegać wahaniom

Gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny?

Kierowani wygodą najczęściej składamy wnioski kredytowe w banku, który prowadzi nasze główne konto osobiste. W przypadku zobowiązań na niewielkie kwoty tj. kredyt gotówkowy gotowi jesteśmy zapłacić więcej, aby otrzymać finansowanie na uproszczonych zasadach bez konieczności składania dodatkowych dokumentów. W przypadku kredytów hipotecznych warto przed podjęciem decyzji zweryfikować dostępne na rynku propozycje. Wybór niewłaściwej oferty może być ostatecznie kosztem, który na przestrzeni lat sięgać może tysięcy złotych.

Aby ułatwić sobie poszukiwania skorzystać możemy np. z kalkulatora kredytów hipotecznych. Rozwiązanie to pozwala w jednym miejscu ustalić kwotę kredytu, wkład własny, oprocentowanie nominalne oraz okres i system spłaty, a następnie sprawdzić oferty banków wpisujące się te kryteria. Wszystkie kalkulacje przeprowadzać można zdalnie - bez konieczności wychodzenia z domu. W przypadku kredytu hipotecznego zaciąganego na wiele lat nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą przełożyć się na odczuwalne oszczędności lub dodatkowe koszty.

Czy można mieć dwa kredyty hipoteczne?

Tak. Posiadanie jednego kredytu hipotecznego nie jest powodem, aby bank odmówił nam udzielenia kolejnego zobowiązania tego typu. Z takiej możliwości mogą jednak skorzystać wyłącznie osoby posiadające odpowiednią zdolność kredytową. Bank przed wydaniem decyzji kredytowej ponownie sprawdzi naszą kondycję finansową i szczegółowo zweryfikuje, jak radzimy sobie ze spłatą zaciągniętego wcześniej kredytu hipotecznego i innych zobowiązań. Jeśli nasza zdolność kredytowa nie budzi zastrzeżeń to z powodzeniem możemy zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny. Nie musi być to jednak oferta przygotowana przez ten sam bank. Ostateczny wybór warto poprzedzić gruntowną weryfikacją bieżących propozycji rynkowych.

Kredyty hipoteczne - na co zwracać uwagę?

Kredyt hipoteczny jest z reguły zobowiązaniem, które towarzyszy nam przez większość dorosłego życia. Z tego powodu warto dokładnie przemyśleć ten krok. Wieloletni horyzont spłaty powoduje, że nawet kosmetyczne różnice w oprocentowaniu mogą oznaczać dodatkowe oszczędności lub koszty liczone w tysiącach złotych. Jeżeli jesteśmy zdecydowani na kredyt hipoteczny i poszukujemy najkorzystniejszej oferty, to warto zwrócić uwagę na szereg poniższych elementów.

Przede wszystkim są to oczekiwania związane z oceną zdolności kredytowej i weryfikacją jakości oferowanego zabezpieczenia. Musimy sprawdzić, jakie warunki stawia przed nami bank w obszarze m.in. formy zatrudnienia, wysokości minimalnego wkładu własnego czy listy wymaganych dokumentów. Każda z instytucji finansowych kieruje się własną polityką kredytową, dlatego wymagania mogą się od siebie różnić. Zdarzają się nawet sytuacje, w których jeden bank odrzuci wniosek kredytowy, a inny zgodzi się na udzielenie kredytu na wnioskowanych warunkach.

Oceniając oferty kredytów hipotecznych pod kątem potencjalnych kosztów należy zwrócić uwagę na poziom oprocentowania, ponieważ od tego elementu zależeć będzie wysokość odsetek spłacanych w perspektywie kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu lat. Aktualnie na rynku dostępne są kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym i z oprocentowaniem zmiennym.

Te pierwsze są droższe, z uwagi na fakt, że bank musi dodatkowo zabezpieczyć się przed ryzykiem zmiany stopy procentowej, ale dają one gwarancję niezmienności raty w określonym czasie. Niestety oferty tego typu zapewniają oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5-10 lat spłaty zobowiązania. Dużo popularniejsze kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym są tańsze, ale musimy przygotować się, że koszty spłaty mogą się zmieniać się w wieloletniej perspektywie spłaty zobowiązania.

Kolejnym popularnym elementem kosztotwórczym jest prowizja za udzielenie kredytu. Jest ona najczęściej wyrażona procentowo i naliczana od początkowej kwoty kapitału. Przykładowo 2% prowizja przy kredycie na 600 tys. zł oznacza koszt w wysokości 12 tys zł. Często możemy zdecydować, czy prowizja zostanie pobrana jednorazowo z góry, czy zostanie doliczona do kwoty kredytu i będzie spłacana w miesięcznych ratach. Banki czasami oferują ten sam kredyt hipoteczny w dwóch wariantach - bez prowizji z wyższym oprocentowaniem lub z prowizją, ale z niższym oprocentowaniem.

Na ostateczny koszt całego przedsięwzięcia mogą wpływać także opłaty związane ze skorzystaniem z dodatkowych produktów banku, jak np. konto osobiste, karta kredytowa czy ubezpieczenie nieruchomości. Należy zatem sprawdzić, jakie obciążenia generuje założony rachunek bankowy czy karta kredytowa. Zakładając, że prowadzenie konta wraz z podpiętą kartą debetową kosztuje 12 zł miesięcznie, to w perspektywie 30 lat da to koszt w wysokości 4,3 tys. zł - oczywiście przy założeniu, że cena nie zmieni się w tym okresie. Wybierając kredyt hipoteczny pod kątem kosztów warto także zwrócić uwagę na wysokość RRSO i całkowity koszt kredytu.

Decydując się na kredyt hipoteczny warto także sprawdzić mniej popularne, ale w dalszym ciągu istotne elementy, jak możliwość skorzystania z wakacji kredytowych. Dobrze też sprawdzić, czy bank nalicza prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego oraz jakie są warunki dokonywania zmian w umowie kredytowej. Istotne mogą być również uprawnienia banku w zakresie kontrolowania sposobu wykorzystania środków pochodzących z kredytu.

Kredyt hipoteczny wymaga również wniesienia wkładu własnego, co w przypadku drogich nieruchomości może stać się dodatkowym problemem. Zgodnie z obowiązującymi przepisami minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. W sytuacji, kiedy zdecydujemy się na dodatkowe ubezpieczenie, część banków pozwala na obniżenie minimalnego wkładu własnego do 10% wartości nieruchomości. Jeśli nie dysponujemy odpowiednią gotówką, jest szansa, że bank w zamian zaakceptuje w zastępstwie inne składniki naszego majątku, jak środki zgromadzone na kontach emerytalnych czy zabezpieczenie na innej nieruchomości.

Kredyt na dom lub mieszkanie – co po symulacji?

Kalkulator hipoteczny to tylko pierwszy krok w przygotowaniach do zaciągnięcia kredytu na dom lub kredytu na mieszkanie. Pozwala on oszacować wysokość rat i najważniejszego składnika kosztu kredytu hipotecznego – odsetek. Warto pamiętać, że nie jest to całkowity koszt kredytu. W rankingu kredytów hipotecznych znajdziemy informacje o tym, jakie jeszcze elementy doliczają poszczególne banki. Zwykle jest to prowizja oraz ubezpieczenie pomostowe, pobierane przez kilka miesięcy przed wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Dodatkowo część banków wymaga innych ubezpieczeń (np. od utraty pracy).

Kolejnym krokiem, po wstępnych szacunkach zdolności kredytowej i kosztów kredytu mieszkaniowego, powinno być rozeznanie się w ofertach kredytodawców. Ranking kredytów hipotecznych pozwoli nam stworzyć krótką listę najlepszych propozycji i rozpocząć przygotowania. Możemy wówczas skontaktować się z doradcami w bankach lub pośrednikiem i zacząć kompletować dokumenty do kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny - czy warto?

Kredyt hipoteczny jest często jedynym sposobem na zakup naszej pierwszej nieruchomości. Decyzja ta powinna być jednak poprzedzona wnikliwą oceną naszej kondycji finansowej, obejmującą również scenariusze uwzględniające przejściową utratę lub obniżenie dochodów. Bank w toku analizy kredytowej może nie rozpoznać ryzyk, których sami jesteśmy świadomi. Nie możemy jednak zapominać, że to na nas będzie ciążyć obowiązek terminowej spłaty zobowiązania oraz wszystkie konsekwencje związane z niewywiązywaniem się z warunków zawartej umowy.

Jeśli uważamy, że nasza kondycja finansowa jest wystarczająco dobra, to warto przeprowadzić analizę bieżących ofert kredytów hipotecznych. W tym celu wykorzystać możemy dostępne w sieci darmowe narzędzia. Może być to np. kalkulator raty kredytu lub ranking kredytów hipotecznych. Rozwiązania te pozwalają sprawdzić w jednym miejscu szereg parametrów związanych z konkretną ofertą, tj. całkowita kwota kredytu, okres kredytowania, wysokość raty kredytu hipotecznego czy wymagany wkład własny. Wszystko to sprawi, że wybór odpowiedniej oferty stanie się prostszy.