Produkty kredytowe dają dodatkowe perspektywy i bardzo często pozwalają na szybkie uzyskanie dostępu do dodatkowej gotówki. Do dyspozycji klientów pozostają przy tym różne rozwiązania: zarówno te oferowane przez rynek bankowy, jak i prywatne firmy. Kredyt bez BIK – choć często poszukiwany – jest jednak niezwykle trudny do znalezienia. Wynika to przede wszystkim z procedur, które muszą stosować banki.
Ocena potencjalnego kredytobiorcy zakłada przyjrzenie się wielu aspektom jego finansowego i prywatnego życia, a zadłużenie jest jednym z najważniejszych czynników. Jedyną alternatywą w większości przypadków pozostają pożyczki bez BIK. Oferta firm spoza sektora bankowego jest bardzo bogata, a dodatkową gotówkę można uzyskać także online bez wychodzenia z domu.
Pożyczka bez BIK najczęściej zakłada minimum formalności i szybkie procedowanie wniosku. Jednocześnie dobór najlepszej oferty wymaga określonej wiedzy. Z pomocą przychodzą jednak nowoczesne narzędzia.
Czy istnieje kredyt bez BIK?
Osoby poszukujące dodatkowych środków bardzo często w pierwszej kolejności zwracają się po produkty kredytowe udzielane przez banki. Ma to stosunkowo proste uzasadnienie: instytucje tego typu zazwyczaj proponują konkurencyjne warunki, w tym przede wszystkim atrakcyjne oprocentowanie kredytu i elastyczność przy doborze sposobu spłaty.
Banki są jednak zobligowane do respektowania restrykcyjnego prawa bankowego i szczegółowych rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. Te precyzują natomiast m.in. podstawowe kryteria oceny kredytobiorców. Jednym z najważniejszych obowiązków banku staje się ocena zdolności kredytowej oraz wiarygodności klienta.
Ten drugi czynnik bywa często niedoceniany, jednak w rzeczywistości często to właśnie on odpowiada za brak możliwości uzyskania finansowania. Analitycy z pewnością przeanalizują zawartość baz takich jak BIK, KRD czy BIG. Jeżeli stwierdzą, że potencjalny klient jest niesolidnym dłużnikiem, może się to przełożyć na decyzję odmowną.
Kredyt bez BIK jest pomimo to stosunkowo często poszukiwanym produktem. Warto sobie uzmysłowić, że choć taki nie istnieje, do dyspozycji pozostają pożyczki bez BIK, udzielane przez firmy spoza sektora bankowego. Myląca może być też sama terminologia stosowana przez niektóre marki pozabankowe, które pożyczki bez BIK nazywają kredytami bez BIK.
Pożyczki bez BIK: na czym polegają?
Różnica pomiędzy kredytem a pożyczką nie dla wszystkich jest wystarczająco ostra. Z punktu widzenia klienta niewiele się różni. W obu przypadkach uzyskuje środki, które może przeznaczyć na dowolny cel, musi przy tym zwrócić nie tylko wartość kapitału, ale również dodatkowe koszty, w tym m.in. odsetki.
Zasadnicza różnica dotyczy instytucji udzielającej finansowania. Kredytami zajmują się banki, pożyczki mogą być natomiast udzielane, zgodnie z zapisami kodeksu cywilnego, przez wszystkich, w tym również osoby prywatne i firmy. Rynek pożyczkowy jest wobec tego zdecydowanie bardziej zróżnicowany, a wiele parabanków rezygnuje z elementów tradycyjnej procedury kredytowej, w tym również skrupulatnej oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej klienta.
W związku z tym możliwe staje się uzyskanie pożyczki bez BIK. W takim scenariuszu cały proces sprowadza się zasadniczo do weryfikacji danych osobowych, a środki mogą trafić na konto już w ciągu nawet kilkunastu minut.
Gdzie znaleźć pożyczkę bez BIK?
Oferta firm pożyczkowych jest bardzo rozbudowana, a klienci mogą korzystać z propozycji tysięcy podmiotów, które prowadzą działalność zarówno stacjonarnie, jak i w Internecie. Warto skupić się zwłaszcza na tym drugim źródle, ponieważ gwarantuje transparentność i niezwykle intuicyjny dobór ofert.
Ranking pożyczek ratalnych pozwala bez trudu znaleźć najlepszą propozycję i dobrać ją do indywidualnych możliwości oraz oczekiwań każdej osoby. Oferty pożyczek pogrupowane zgodnie z ostateczną ceną, którą będzie trzeba zapłacić, więc znalezienie najkorzystniejszej pożyczki bez baz będzie łatwe i to bez potrzeby wychodzenia z domu.
Ranking pozwala też porównać pożyczki pozabankowe pod kątem innych parametrów. Od razu można sprawdzić, jaka jest całkowita kwota pożyczki online, na jaki okres można zaciągnąć zobowiązanie i jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO. Wchodząc w szczegóły wybranej oferty, można m.in. sprawdzić, na jakich warunkach udzielane jest kolejne zobowiązanie, do kogo skierowana jest propozycja pożyczki online i jak skutecznie złożyć wniosek.
Na zbliżonej zasadzie działa również ranking chwilówek online, gdzie także można znaleźć pożyczki bez weryfikacji historii kredytowej w BIK. W odróżnieniu od pożyczki ratalnej takie zobowiązanie zaciągane jest na niższe kwoty. Okres spłaty jest także krótszy i nie przekracza zazwyczaj 70 dni.
Ranking pożyczek pozabankowych online pozwala także sprawdzić, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO i jakie są warunki kolejnej pożyczki (często pierwsza pożyczka udzielana jest za darmo). Zestawienie oferuje także dostęp do bardziej szczegółowych parametrów.
Czy możliwa jest pierwsza darmowa pożyczka bez BIK?
Tak. Firmy pożyczkowe chcąc zachęcić nowych klientów, a także budując swoją przewagę konkurencyjną na rynku, oferują pierwszą darmową pożyczkę. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi w takiej sytuacji 0%. Na takich warunkach może być udzielona również szybka pożyczka online bez BIK.
Firmy pożyczkowe zdają sobie sprawę, że do rejestrów biura informacji kredytowej trafiają również wpisy, które wynikają z opóźnień będących efektem pomyłki dłużnika i takie, które można w racjonalny sposób wyjaśnić. Dlatego ocena historii kredytowej dłużnika nie jest nigdy zero-jedynkową.
Dzięki temu firmy pozabankowe są w stanie zagospodarować segment rynku, który nie jest obsługiwany przez banki, a jednym ze sposobów na przekonanie do siebie nowego klienta jest pierwsza darmowa pożyczka.
Pożyczki ratalne bez BIK - dla kogo?
Firmy pozabankowe udzielają finansowania w różnych wariantach, ale najbardziej wyraźny podział to chwilówki i pożyczki ratalne. Pierwsze rozwiązanie pozwala pożyczyć kwotę do kilku tysięcy złotych z krótkim terminem spłaty wynoszącym najczęściej 30 dni.
Zaciągnięcie pożyczki chwilówki przez osobę posiadającą niską zdolność kredytową i borykającą się z problemami finansowymi może jeszcze bardziej skomplikować jej sytuację, gdyż spłata zadłużenia konieczna będzie już po miesiącu.
Dlatego dla osób planujących uporządkować swoje sprawy finansowe, i wcielić w życie plan naprawczy, lepszym rozwiązaniem może być pożyczka ratalna bez BIK. Całkowita kwota pożyczki ratalnej sięgać może nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a kilkuletni okres spłaty pozwala dostosować wysokość miesięcznej raty do możliwości pożyczkobiorcy. W szczególnie trudnej sytuacji można zaciągnąć pożyczkę ratalną z drugą osobą, która nie figuruje w bazach dłużników i posiada wystarczającą zdolność kredytową.
Kto może liczyć na pożyczki pozabankowe bez baz?
Z pożyczki bez BIK mogą korzystać klienci, którzy nie będą w stanie uzyskać np. kredytu w banku z uwagi na negatywne wpisy w historii kredytowej. Dotyczy to przy tym wielu grup osób, nie tylko tych, którzy posiadają czynne zobowiązania - brak zdolności kredytowej może wynikać z wielu powodów np. ze zbyt niskich dochodów. Pożyczki bez BIK i KRD są dostępne m.in. dla:
- Osób, których dane widnieją w Krajowym Rejestrze Długów (KRD),
- Kredytobiorców i pożyczkobiorców, którzy borykają się z problemami ze spłatą innych zobowiązań, co przekłada się na pogorszenie historii kredytowej w BIK,
- Osób, których majątek objęty jest windykacją komorniczą,
- Konsumentów, którzy posiadają zaległości np. w opłacaniu czynszu czy innych rachunków, a dane na temat zaległych zobowiązań trafiły do BIG,
- Osób z bez zdolności kredytowej: pożyczka bez dochodu jest możliwa, w przeciwieństwie do kredytu,
- Klientów banków, których źródła dochodu nie są uznawane przez instytucje finansowe,
- Z pożyczki bez BIK skorzystać mogą również konsumenci, którzy spłacili już zobowiązania i ich sytuacja finansowa jest dobra, ale wciąż nie mogą uzyskać innego finansowania ze względu na złą historię kredytową.
Pożyczka bez BIK - jakie warunki trzeba spełnić?
Chociaż pożyczka bez sprawdzania BIK to dla wnioskodawcy minimum formalności to należy spełnić kilka warunków, aby instytucje pożyczkowe mogły podjąć ostateczną decyzję. Przede wszystkim trzeba być osobą pełnoletnią, a w przypadku niektórych firm pożyczkowych wymagane jest ukończenie 21 roku życia. Do tego koniecznie jest posiadanie ważnego dowodu osobistego i zamieszkanie w Polsce.
Pożyczka bez BIK, która ma być wypłacona przelewem, wymaga posiadania konta osobistego. Rachunek w banku często wykorzystywany jest także do potwierdzenia tożsamości osoby wnioskującej o finansowanie. W tym celu wykorzystywany jest przelew weryfikacyjny na niewielką kwotę. Dane właściciela rachunku muszą pokrywać się z danymi zamieszczonymi we wniosku.
W uzyskaniu pożyczki bez BIK niezbędny będzie również aktywny numer telefonu i adres e-mail. Fakt, że firma pożyczkowa nie sprawdzi historii w bazie BIK, nie oznacza, że nie będzie trzeba udokumentować swoich dochodów. W zależności od firmy pozabankowej może być to oświadczenie, wyciąg z konta lub zaświadczenie wystawione przez pracodawcę. Dochody mogą być także zweryfikowane przez aplikacje, jak Instantor czy Kontomatik.
Czy osoba bezrobotna ma szansę na pożyczkę bez BIK?
Tak, ale trzeba od razu zaznaczyć, że firmy pożyczkowe wymagają, aby osoba bezrobotna osiągała dochody. Mogą być to różnego rodzaju świadczenia rodzinne, stypendia, renty, wpływy z wynajmu nieruchomości czy alimenty. Brak dochodów dla firm pozabankowych to zbyt duże ryzyko i w takiej sytuacji nie są w stanie pożyczyć żadnych pieniędzy. Za to część z nich oferuje pożyczki dla bezrobotnych bez szczegółowej weryfikacji ich zdolności kredytowej i bez analizy rejestrów biura informacji kredytowej.
Chwilówki bez BIK przez Internet - czy to możliwe?
Chwilówki bez BIK bez przeszkód zaciągnąć można bez konieczności wychodzenia z domu. W ten sam sposób możemy zaciągnąć również pożyczkę ratalną. Zdalne zaciągnięcie zobowiązania jest wygodne szczególnie dla osób starszych. Sprawdza się również w sytuacjach, kiedy konieczne jest zachowanie dystansu społecznego.
Aby skorzystać z pożyczki ratalnej lub chwilówki online bez sprawdzania historii kredytowej wystarczy wypełnić znajdujący się w Internecie wniosek i poddać się weryfikacji. W przypadku pozytywnej decyzji pożyczkowej pieniądze mogą przekazane na konto w czasie nie dłuższym niż 15 minut. Wzięcie pożyczki w ten sposób to minimum formalności i bezdyskusyjna wygoda. Dodatkowym atutem może być pierwsza darmowa pożyczka, która znajduje się w ofercie niektórych firm pozabankowych.
Na co powinien zwrócić uwagę pożyczkobiorca?
Współczesna technologia, a zwłaszcza ranking pożyczek bez BIK, pozwalają na bardzo łatwy dobór najtańszej propozycji. Warto jednak poznać kilka podstawowych terminów, które przełożą się na skuteczniejsze interpretowanie przepisów i ofert poszczególnych instytucji pożyczkowych.
- RRSO: rzeczywista roczna stopa oprocentowania to podstawowy wskaźnik, dzięki któremu można w łatwy sposób określić, która propozycja jest najatrakcyjniejsza, i jakie będą realne koszty ponoszone przez pożyczkodawcę w skali roku. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania zwykle jest jednym z głównych elementów opisującym oferty w rankingu pożyczek bez BIK.
- Oprocentowanie: wielu pożyczkobiorców zwraca przede wszystkim uwagę na oprocentowanie pożyczki. Warto mieć jednak świadomość, że w większości przypadków jest ono wyłącznie jednym z elementów decydujących o całkowitych kosztach. Oceniając pożyczki bez BIK, warto patrzeć szerzej i dokładniej poznać strukturę i elementy wpływające na koszty przyszłego zadłużenia.
- Prowizja: częstą opłatą pobieraną przez firmy udzielające pożyczek bez baz jest prowizja z tytułu wypłaty pożyczki. Niekiedy można spotkać się również z innymi opłatami, w tym np. prowizją za rozpatrzenie dokumentów.
- Oferty promocyjne: bardzo często firmy pożyczkowe oferują specjalne warunki np. dla nowych klientów. Dzięki temu można uzyskać bardzo atrakcyjne warunki spłaty pożyczki online, a także obniżone oprocentowanie.
Czym jest i jak działa Biuro Informacji Kredytowej?
Biuro Informacji Kredytowej, czyli BIK, można określić mianem masowej pamięci banków i innych instytucji finansowych, w tym największych firm pożyczkowych, w której przechowywana jest historia kredytowa dłużników. Instytucja ta została utworzona w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe.
Rejestry Biura Informacji Kredytowej wykorzystywane są m.in. podczas analizy zdolności kredytowej w celu weryfikacji dyscypliny płatniczej osób ubiegających się o kredyt lub pożyczkę. Wnioskodawcy posiadający złą historię kredytową muszą pogodzić się z zaostrzeniem warunków finansowania, a nawet z odrzuceniem wniosku.
Skąd dane trafiają do Biura Informacji Kredytowej?
Zaciągając kredyt w banku, lub inne zobowiązanie w instytucji finansowej współpracującej z Biurem Informacji Kredytowej trzeba pamiętać, że dane dotyczące spłaty zadłużenia regularnie trafiają do rejestrów prowadzonych przez BIK. Są to zarówno informacje pozytywne, wskazujące na obsługę zobowiązań zgodnie z przyjętym harmonogramem, a nawet przed wyznaczonym czasem, a także negatywne, informujące o nieterminowej spłacie kredytów i pożyczek.
Dzięki historii kredytowej można m.in. sprawdzić, kiedy pojawia się zaległość, jaka była jej kwota i jak długo dłużnik zwlekał ze spłatą. Wszystkie banki w trakcie rozpatrywania wniosku kredytowego mają obowiązek weryfikacji klienta w BIK i innych bazach dłużników. Negatywna historia kredytowa prowadzi do obniżenia zdolności kredytowej, co zmniejsza szansę na zaciągnięcie zobowiązania w banku. Niektóre firmy pozabankowe również dążą do weryfikacji klienta w tym zakresie.
Warunki spłaty pożyczek bez baz
O tym, jak będzie prezentować się spłata pożyczki, decyduje przede wszystkim jej kwota i jej okres spłaty. Warto mieć jednak świadomość, że w przypadku chwilówki online bez BIK uzyskanie większych kwot, i rozłożenie ich na dużą liczbę rat, jest niemożliwe. W takiej sytuacji mogą pomóc tak zwane pożyczki ratalne, które w swojej konstrukcji zbliżone są do kredytów gotówkowych oferowanych przez banki. Tu jednak osoby ze złą historią kredytową powinny poszukać dodatkowego wnioskodawcy ze zdolnością kredytową, który solidarnie przystąpi do długu.
Pożyczki bez BIK i KRD są przy tym zdecydowanie droższe, jeżeli klient nie będzie regulował rat w terminie. Działania windykacyjne zwykle wiążą się z wysokimi kosztami, same w sobie są także przykrym doświadczeniem. Przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki bez BIK warto więc dobrze się zastanowić i dostosować zobowiązanie do aktualnych możliwości finansowych.
Sprawdź: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń na 10 000 zł
