Oferty typu „pożyczki bez BIK” — co trzeba wiedzieć? Zachowaj ostrożność

Czym jest pożyczka bez BIK?

Z definicji „pożyczka bez BIK” to taka, która zostałaby udzielona bez żadnej wymiany informacji z Biurem Informacji Kredytowej. Warto przy tym wiedzieć, że pożyczkodawca może współpracować z BIK na parę sposobów. Po pierwsze dane tej instytucji mogą posłużyć do sprawdzenia historii kredytowej. Po drugie współpraca polega na przekazaniu do BIK-u informacji o powstaniu zadłużenia.

Co oczywiste, wszyscy pożyczkodawcy są zobligowani działać legalnie, zgodnie z obowiązującym prawem. 

Czy pozabankowe pożyczki online bez BIK-u są dostępne?

Internetowe pożyczki cieszą się sporą popularnością. Zgodnie z prawem firmy pożyczkowe są zobowiązane do sprawdzania historii kredytowej oraz analizy zdolności kredytowej. Tymczasem Biuro Informacji Kredytowej to podstawowa baza do weryfikacji tego typu informacji. 

(Ustawa o kredycie konsumenckim)

Co istotne wśród opcji sprawdzenia historii kredytowej pojawia się weryfikacja w BIG-u, a więc jednym z Biur Informacji Gospodarczej. Poszczególni pożyczkodawcy mogą więc dokonać analiz w nieco odmienny sposób. Ważne jest to, by ocena była oparta na podstawie danych od zaufanych dostawców.

(Ustawa o kredycie konsumenckim)

Ponadto pożyczkodawcy mają obowiązek przekazywania informacji na temat udzielonych kredytów właśnie do BIK. Krótko mówiąc, nie można więc uzyskać finansowania z firmy pożyczkowej i liczyć na to, że nie odbędzie się żadna wymiana informacji z Biurem Informacji Kredytowej. Jednocześnie każdy pożyczkodawca stosuje nieco inne procedury weryfikacyjne. W konsekwencji sytuacja finansowa tej samej osoby w dwóch różnych miejscach może zostać oceniona odmiennie.

Pożyczki ze sprawdzeniem historii kredytowej — czy warto złożyć wniosek?

Celem istnienia BIK-u jest wymiana informacji kredytowej. Pozwala to zwiększyć przejrzystość na rynku. Co nawet ważniejsze, działalność BIK-u zwiększa bezpieczeństwo także pożyczkobiorców. Weryfikacja w BIK lub BIG ogranicza ryzyko nadmiernego zadłużenia się.

Raczej nie powinno się mieć więc żadnych obaw, że nastąpi weryfikacja w bazach BIK lub innym rejestrze długów. To standardowa procedura. Jej wynik wpływa jednak na to, czy pożyczka z obiektywnych względów może zostać przyznana.

Pożyczki pozabankowe przez internet to szybki sposób na uzyskanie pieniędzy na dowolny cel. Formalności są ograniczone do minimum. Na rynku znaleźć można nawet tzw. darmowe chwilówki z RRSO wynoszącym 0%. Każdą pożyczkę trzeba jednak terminowo spłacić. Dlatego zaciągnięcie zobowiązania zawsze powinno być dobrze przemyślane.

W jaki sposób sprawdzić swoją sytuację w Biurze Informacji Kredytowej?

By sprawdzić swoją sytuację w BIK, trzeba zarejestrować się na portalu internetowym tej instytucji i dopełnić formalności. Całość można przeprowadzić relatywnie prosto i szybko. Raz na pół roku swoją sytuację w bazie BIK można zweryfikować za darmo. Jednakże ta instytucja proponuje też szereg pakietów ukazujących szczegółowe dane i przydatne narzędzia.

Informacje od BIK pozwalają zorientować się, jak duże ma się szanse na uzyskanie pożyczek i kredytów, np. chwilówki online. Pakiety i alerty BIK-u mogą też zwiększać bezpieczeństwo finansowe i przykładowo minimalizować ryzyko prób wyłudzenia kredytów i pożyczek przez cyberprzestępców.

Jak wyczyścić BIK? 

Sformułowanie „pożyczka bez sprawdzania BIK” mogłoby sugerować, że istnieją oferty firm pozabankowych bez weryfikowania zdolności kredytowej i historii kredytowej, co nie jest prawdą. Dość podobnie jest ze zwrotem „czyszczenie BIK”. Zasadniczo mając negatywną historię kredytową, nie można jej po prostu szybko usunąć. Na szczęście można ją systematycznie poprawiać.

Co istotne, Biuro Informacji Kredytowej przechowuje także pozytywne dane o kredytobiorcach. De facto sama instytucja podaje, że 90% danych ma wydźwięk pozytywny. Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych o terminowo spłaconych zobowiązaniach finansowych można więc uznać na dobry pomysł.

Inaczej ma się sytuacja w przypadku zobowiązań finansowych niespłaconych w terminie i negatywnych informacji w BIK. Takowe informacje mogą być przetwarzanie bez zgody kredytobiorcy. Czas przetwarzania wynosi 5 lat, jeśli opóźnienie wynosiło ponad 60 dni i upłynęło 30 dni od momentu poinformowania o zamiarze przetwarzania informacji na temat konkretnego kredytu. 

Naturalnie szybka modyfikacja danych BIK jest możliwa, gdy znajdują się tam nieprawdziwe informacje. Wniosek o korektę takich błędnych danych przekazuje się do instytucji finansowej, która przekazała takie dane do BIK-u. Lepiej zaś z dużą ostrożnością podchodzić do ofert firm, które obiecują błyskawiczne wyczyszczeniu BIK-u.

Co oznaczają oferty, typu: pożyczki bez BIK i KRD?

Biuro Informacji Kredytowej skupia się na zadłużeniach zaciąganych na rynku finansowym. W Polsce działają także BIG-i. tj. Biura Informacji Gospodarczej. Te koncentrują się na zaległościach finansowych z różnych sektorów gospodarki, np. nieopłaconych rachunków za media. Wśród największych BIG-ów w Polsce pojawia się BIG InfoMonitor oraz BIG KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów.

Sformułowanie, typu „pożyczka bez BIK i KRD” nie oznacza, że pożyczkodawca nie zweryfikuje potencjalnego pożyczkobiorcy. Wszakże instytucje pożyczkowe są zobligowane do zbadania historii kredytowej. Poszczególni pożyczkodawcy weryfikację mogą przeprowadzić w nieco inny sposób. Co równie ważne, żaden rejestr dłużników nie obejmuje wszystkich danych z rynku. Ta sama osoba w dwóch różnych bazach może więc mieć odmienną sytuację.

Na co uważać przy ofertach typu: pożyczki bez BIK-u?

Pożyczki pozabankowe wyróżniają się prostotą, szybkością i ograniczonymi formalnościami.  Często, aby otrzymać pożyczkę, wystarczy uzupełnić krótki formularz na stronie internetowej. Trzeba jednak uważać na interpretacje krótkich zwrotów pojawiających się w tej branży. Przykładowo właśnie „pożyczki bez BIK” wcale nie oznaczają, że historia kredytowa nie zostanie sprawdzona. Nade wszystko przy korzystaniu z wszelkich produktów kredytowych należy zachować rozsądek. 

Polski sektor pozabankowy jest coraz lepiej uregulowany. W branży działa sporo popularnych firm pożyczkowych, a z ich usług skorzystało wielu klientów. Szeroko pojęta branża finansowa przyciąga też oszustów. Przestępcy zwykle celują w osoby w trudnej sytuacji finansowej. Zawsze trzeba pamiętać o zasadach bezpiecznego pożyczania.

Warto zauważyć, że rynek pożyczek pozabankowych obejmuje nie tylko chwilówki czy pożyczki ratalne online. W gruncie rzeczy pożyczenie drobnej kwoty od znajomego mieści się w definicji pożyczki pozabankowej. Przykładowo na portalach ogłoszeniowych i mediach społecznościowych można zaś znaleźć oferty pożyczek prywatnych, które notabene wymagają zachowania szczególnej ostrożności. 

Jak bezpieczenie korzystać z pożyczek pozabankowych?

Aplikując o kredyty bankowe czy pożyczki pozabankowe, warto pamiętać zwłaszcza o:

• Dokładnym przeczytaniu umowy pożyczki — szczególną uwagę trzeba zwrócić na wszelkie kwoty i daty.

• Pożyczaniu z wiarygodnych źródeł — należy się upewnić, od kogo dokładnie zaciąga się pożyczkę czy kredyt online. 

• Zwróceniu uwagi na koszty — istotne jest między innymi RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.

• Porównać dostępne opcje — rynek jest obszerny, a poszczególni pożyczkodawcy mogą zaproponować różne warunki finansowe.

Krótko mówiąc, zawsze należy pożyczać w odpowiedzialny sposób. Zobowiązanie finansowe należy zwracać zgodnie z zawartą umową. To pozwoli uniknąć zbędnych problemów i może przyczynić się do zbudowania pozytywnej historii kredytowej i korzystniejszej sytuacji w BIK-u.