Anonimowy przelew bankowy vs. obowiązujące prawo
W pełni anonimowy przelew bankowy nie jest możliwy do zrealizowania. Taki stan rzeczy wynika z regulacji, a konkretnie przepisów prawa bankowego z 29 sierpnia 1997 r., które wskazuje, że:
„Polecenie przelewu stanowi udzieloną bankowi dyspozycję dłużnika obciążenia jego rachunku określoną kwotą i uznania tą kwotą rachunku wierzyciela. Bank wykonuje dyspozycję dłużnika w sposób przewidziany w umowie rachunku bankowego”.
Wynika z tego, że bank, aby zrealizować przelew tradycyjny, musi znać dane nadawcy i odbiorcy. Zatem, jeśli nie przelew, to co? Czytaj dalej.
💡 Przeczytaj także: Jak sprawdzić właściciela konta bankowego?
Sposoby na anonimowe przekazanie pieniędzy
Mówi się, że „gotówka jest królem”, ale ją trudno przekazać na odległość. Skupmy się zatem na tych metodach, które to umożliwiają, a jednocześnie zapewniają pewien stopień anonimowości.
[ Przekaz pieniężny na poczcie ]
▶️ Jedną z najprostszych i najbardziej popularnych metod jest przekaz pieniężny na poczcie.
Na poczcie pracownicy pytają przeważnie o dane adresata przelewu (imię i nazwisko), ale adresu nadawcy i pozostałych danych raczej nikt nie w. Przynajmniej w teorii wypełniając formularz, można wpisać praktycznie dowolne dane – zazwyczaj nikt ich nie weryfikuje (choć teoretycznie istnieje takie ryzyko). Dzięki temu odbiorca przekazu może nigdy nie dowiedzieć się, kto faktycznie wysłał pieniądze. Zobaczy jedynie numer rachunku pocztowego i podane imię oraz nazwisko, które nie muszą należeć do nadawcy.
[ BLIK ]
▶️ Inną opcją dla osób pragnących zachować anonimowość przy przesyłaniu pieniędzy jest korzystanie z systemu BLIK.
Dzięki tej aplikacji można zlecić wypłatę gotówki przez bankomat bez potrzeby podawania danych osobowych. Wystarczy umówić się z odbiorcą, aby podszedł do bankomatu obsługującego BLIK, wpisał otrzymany od nas kod i wypłacił ustaloną kwotę. Choć taka transakcja może być śledzona przez bank, to nie będzie on w stanie ustalić, kto faktycznie podjął pieniądze.
💡 Przeczytaj także: Płatność BLIK: jak działa i jak płacić BLIKiem?
[ Kryptowaluty ]
▶️ Najbardziej bezpiecznym i anonimowym sposobem na dokonanie przelewu jest użycie kryptowalut.
Dzięki kryptowalutom transakcje mogą być trudne do wyśledzenia. W Polsce posiadanie i obrót kryptowalutami są legalne, pod warunkiem że od zysków płaci się podatek od praw majątkowych. Jeśli jednak używasz kryptowalut wyłącznie do przesyłania pieniędzy, a nie do ich gromadzenia z nadzieją na zysk, nie musisz obawiać się kontroli ze strony urzędu skarbowego.
Aby móc korzystać z kryptowalut, potrzebny jest portfel kryptowalutowy, najczęściej wirtualny. Najprostszy sposób na jego założenie to skorzystanie z platformy, np. giełdy Bitcoin, gdzie rejestracja zazwyczaj wymaga jedynie potwierdzenia adresu e-mail. Kiedy zarówno Ty, jak i odbiorca mamcie już portfele kryptowalutowe, wystarczy znać adres portfela odbiorcy (odpowiednik numeru konta), wpisać kwotę i anonimowo wysłać kryptowalutę. Odbiorca może później zamienić ją na dowolną walutę na świecie.
(shutterstock/Dmitriy Grishechko) Warto jednak pamiętać, że giełdy kryptowalut pobierają prowizje za transakcje, a sam przesył kryptowalut może być kosztowny – zależy to od wybranej waluty. Dzieje się tak, ponieważ każda transakcja jest szyfrowana, co wymaga mocy obliczeniowej tzw. koparek kryptowalut, czyli komputerów rozwiązujących skomplikowane obliczenia.
Oprócz portfeli online dostępnych na giełdach można korzystać z portfeli lokalnych – zainstalowanych na komputerze lub smartfonie. Te rozwiązania zapewniają większą anonimowość, ponieważ przy ich zakładaniu nie trzeba podawać danych osobowych, jak ma to miejsce na giełdzie.
🛑Ważne
Wraz ze zmieniającym się otoczeniem prawnym wokół kryptowalut, coraz trudniej znaleźć giełdę, na której można założyć konto bez procedury KYC – Know Your Consument. Taka opcja dostępna jest tylko na giełdach zdecentralizowanych. Decydując się na zakupy, na najpopularniejszych giełdach trzeba się liczyć z tym, że każda operacja może zostać wyśledzona.
[ Wpłata w oddziale banku na rachunek odbiorcy ]
▶️ Kolejną metodą, choć tylko jako ciekawostkę, jest wpłata gotówki na numer konta odbiorcy bezpośrednio w jego banku.
Wystarczy podać numer konta i przekazać pieniądze. Problem w tym, że trzeba okazać dowód tożsamości, co wyklucza anonimowość. Teoretycznie można użyć fałszywego dowodu tzw. kolekcjonerskiego, ale jest to przestępstwo, więc zdecydowanie nie zalecam tego rozwiązania.
[ Operatorzy płatności ]
▶️ Jednym z prostszych sposobów na ukrycie swoich danych jest skorzystanie z usług operatora płatności, takiego jak Bluecash lub YetiPay.
Wspomniane firmy działają one jako pośrednicy. Dzięki nim zrealizujesz przelew natychmiastowy za niewielką opłatą. Najpierw wpłacamy środki na konto operatora, a ten przekazuje je dalej do odbiorcy. W tytule transakcji pojawiają się dane pośrednika, a nie nasze, co zapewnia pewien poziom anonimowości. To dobre rozwiązanie, gdy chcesz, aby odbiorca przelewu nie dowiedział się, od kogo otrzymał pieniądze.
Warto jednak pamiętać, że w przypadku Bluecash operator posiada pełne dane nadawcy. YetiPay oferuje większą anonimowość, ponieważ nie wymaga podawania imienia i nazwiska.
(shutterstock/Trivia Foto Studio) Kiedy bank może dokładniej zbadać zlecony przelew?
Brak możliwości wykonania anonimowego przelewu jest problemem przede wszystkim dla osób, które mają coś do ukrycia. Obejść szukają przeważnie te osoby, które nie chcą, aby transakcją zainteresował się Urząd Skarbowy.
Banki o tym wiedzą, wie o tym także regulator, który zobligował instytucje finansowe do kontrolowania przelewów i zgłaszania podejrzanych transakcji z konta bankowego. Uznaje się za nią każdy przelew o równowartości 15 000 euro lub więcej. W przypadku takiego transferu bank musi automatycznie poinformować Urząd Skarbowy.
Jeśli więc nie zgłosisz darowizny lub pożyczki prywatnej, możesz mieć problemy z organami podatkowymi. Najpewniej otrzymasz wezwanie do złożenia wyjaśnień. Nawet dobre wytłumaczenie może wiązać się z koniecznością zapłacenia zaległego podatku wraz z odsetkami.
💡Jeśli chcesz uniknąć płacenia kar za niezgłoszenie darowizny, to zachęcam do przeczytania artykułu: Przekazujesz lub otrzymujesz darowiznę? Pamiętaj o kwestiach podatkowych. Przydatna będzie także wiedza, jak wykonać przelew podatkowy, w wypadku, gdy będziesz musieć go zapłacić.
Anonimowość w świecie finansów
W przeszłości usługi bankowe były bardziej anonimowe. Jednak wraz z postępem technologicznym i zaostrzającymi się regulacjami prawnymi, coraz trudniej utrzymać taki status. W dobie globalizacji, cyfryzacji i rosnącego nadzoru nad przepływami pieniężnymi, wiele osób zaczęło szukać sposób na zachowanie prywatności w finansach. Motywacje mogą być różne – od ochrony danych osobowych, po unikanie śledzenia przez rządy, instytucje finansowe czy inne podmioty.
Dlaczego ludzie chcą anonimowości?
Istnieje kilka głównych powodów, dla których ludzie dążą do anonimowości w swoich transakcjach. Poniżej cztery główne przykłady:
[ Ochrona prywatności ]
Cyberprzestępczość odciska duże piętno na osobach korzystających z usług finansowych. Dane osobowe są często celem złodziei, a więc nic dziwnego, że wiele osób chce zachować kontrolę nad informacjami na temat swoich finansów. Niektórzy obawiają się wycieku danych lub niepożądanej inwigilacji ze strony korporacji czy rządów.
💡 Więcej o ochronie przed cyberprzestępcami przeczytasz w artykule Scamming Out – Stop internetowym oszustwom! Jednocześnie jest to kampania edukacyjna, której celem jest zwiększenie świadomości na temat cyberzagrożeń i metod bronienia się przed internetowymi przestępcami.
[ Polityka i bezpieczeństwo ]
W krajach o autorytarnych reżimach lub niestabilnej sytuacji finansowej ludzie mogą chcieć realizować anonimowe transakcje, aby uniknąć represji lub prześladowań. Ponadto w środowiskach, gdzie działalność bankowa jest monitorowana, obywatele mogą bać się represji za korzystanie z określonych usług lub wsparcie organizacji politycznych.
[ Unikanie profilowania konsumentów ]
Firmy technologiczne i finansowe używają danych finansowych do tworzenia profilów konsumentów w celach marketingowych. Klienci mogą chcieć uniknąć śledzenia ich nawyków zakupowych, szczególnie gdy nie chcą być targetowani reklamami lub jeśli ich nawyki finansowe mogą wywołać niekorzystne opinie.
[ Obawy przed oszustami ]
Ujawnienie danych bankowych lub osobowych w internecie może prowadzić do kradzieży tożsamości, phishingu lub innych oszustów finansowych. Korzystanie z metod zapewniających anonimowość pomaga minimalizować ryzyko takich ataków.
Wyważenie prywatności i regulacji
Dążenie do prywatności finansowej jest zrozumiałe. Niemniej państwa i instytucje finansowe mają obowiązek monitorowania przepływu pieniędzy w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML – Anti-Money Laundering) oraz finansowaniu terroryzmu.
Regulacje wymagają od banków i platform płatniczych, aby te identyfikowany swoich klientów i raportowały podejrzane transakcje.
W Polsce, jak i w całej Unii Europejskiej, obowiązują przepisy dotyczące KYC (Know Your Customer), które zobowiązują instytucje finansowe do gromadzenia informacji na temat swoich klientów. Konkretnie chodzi o dane osobowe i historie transakcji.
Wspomniane działania to element globalnych wysiłków w walce z przestępczością finansową. Niestety jednocześnie ogranicza to możliwość anonimowych transakcji w oficjalnym systemie bankowym.
(shutterstock/jittawit21) Przykłady wyzwań związanych z anonimowością w finansach
🟢 Banki: W bankowości tradycyjnej pełna anonimowość jest praktycznie niemożliwa. Każdy rachunek bankowy jest ściśle powiązany z tożsamością klienta. Ponadto banki mają obowiązek monitorowania transakcji i zgłaszania tych, które mogą wydawać się podejrzane.
🟢 Płatności online: Nawet platformy internetowe, takie jak PayPal, wymagają od użytkowników podawania danych osobowych i weryfikacji konta. Choć możliwe są pewne techniki zachowania prywatności, np. poprzez korzystanie z pseudonimów, platformy te wciąż są poddane ścisłej kontroli i regulacjom.
🟢 Zagrożenia technologiczne: Rozwój technologii śledzenia i analizy danych finansowych sprawia, że anonimowość w transakcjach online staje się coraz trudniejsza. Systemy sztucznej inteligencji potrafią analizować wzorce transakcji i powiązać je z konkretnymi osobami, nawet jeśli transakcje są wykonywane przy użyciu kryptowalut czy innych technologii pseudonimowych.
Erozja anonimowości a przyszłość
Społeczeństwo stopniowo przekształca się w cyfrową gospodarkę. W efekcie balans pomiędzy prywatnością a regulacjami staje się coraz bardziej delikatny. Narzędzia takie jak kryptowalut dają nadzieję na pewną formę anonimowości. Jednak z drugiej strony rządy na całym świecie wprowadzają przepisy, których celem jest ścisłe monitorowanie takich transakcji.
W tym celu powstała nawet Międzynarodowa Grupa ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), która dąży do jeszcze większej transparentności w przepływach pieniężnych. Tym samym jeszcze bardziej ogranicza to możliwość zachowania anonimowości w transakcjach finansowych.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze